Можно ли купить криптовалюту через M&T Bank?

Да, но только путём вывода средств на специализированную криптобиржу. M&T Bank не предлагает торговлю криптовалютой в мобильном приложении M&T, не предлагает спотовый биткоин-ETF и не имеет розничных продуктов по хранению.

Рабочий вариант — перевод ACH (или внутренний банковский перевод) с личного расчётного или сберегательного счёта M&T на биржу криптовалют в Соединённых Штатах, зарегистрированную в FinCEN.

Как купить биткоин через M&T Bank

Клиенты M&T могут купить биткоин и другие цифровые активы на любой бирже, зарегистрированной в FinCEN, которая принимает USD с банковского счёта в США. ACH бесплатен с обеих сторон, но из-за лимита M&T тем, кто хочет отправить более 2 000 $ в день, придётся использовать wire-перевод.

Мы используем Kraken, потому что пополнения через ACH бесплатны, профиль соответствия требованиям надёжен (лицензия FinCEN MSB), а Kraken Pro позволяет торговать с комиссией 0,25 % мейкер / 0,40 % тейкер вместо наценки Instant Buy в 1,5 %.

Вот как купить биткоин на Kraken, используя счёт в M&T Bank:

1. Создайте аккаунт на Kraken: перейдите на официальный сайт Kraken и зарегистрируйтесь. Пройдите верификацию Know Your Customer (KYC), указав удостоверение личности, выданное государством США, и номер социального страхования.
2. Привяжите счёт M&T: в разделе Funding на Kraken выберите USD и ACH. Kraken использует Plaid, чтобы проверить ваш логин M&T и автоматически получить номера счетов. Для первого перевода мы рекомендуем начать примерно со 100 $, чтобы убедиться, что платёжный канал работает с вашим счётом.
3. Выберите криптовалюту: после зачисления пополнения откройте рынки. Доступны BTC, ETH, SOL, XRP, USDC и сотни альткоинов.
4. Совершите сделку: введите сумму в USD, проверьте комиссию и подтвердите. Для сумм выше пары сотен долларов мы переключаемся на Kraken Pro и используем лимитный ордер вместо виджета Instant Buy, поскольку встроенный спред 1,5 % быстро накапливается.

Политика M&T Bank в отношении криптовалюты

У M&T Bank нет официальной публичной политики в отношении криптовалют для розничных клиентов. В отличие от некоторых конкурентов, банк не публиковал пресс-релиз о запрете покупки криптовалют кредитной картой, но он также никогда не объявлял о продуктах для хранения, ETF или стейблкоинах.

Зато у банка есть стандартный набор инструментов комплаенса, которые применяются к любому исходящему переводу:

• Отчётность по Bank Secrecy Act (BSA). Пополнение или вывод средств наличными на сумму от 10 000 $ и выше приводят к формированию Currency Transaction Report. Операции, которые банк считает необычными, могут стать основанием для Suspicious Activity Report по усмотрению M&T, а переводы, связанные с криптовалютой, в отраслевых рекомендациях отнесены к категории повышенного риска.
• Регистрация принимающей биржи в FinCEN. Переводы ACH и банковские переводы на платформы, зарегистрированные как Money Services Businesses в FinCEN, проходят как обычные платежи мерчантам. Переводы на офшорные платформы без лицензии могут быть задержаны или возвращены.
• Проверка по спискам Управления по контролю за иностранными активами (OFAC). Стандартная процедура для каждого исходящего платежа, особенно важная для международных переводов.
• Анализ данных и мониторинг мошенничества. M&T ведёт непрерывный мониторинг личных счетов. Крупные или необычные переводы новому контрагенту-бирже могут вызвать ручную проверку и кратковременную блокировку.

Комиссии и лимиты пополнения для клиентов M&T Bank

Расходы делятся на то, что M&T берет за перевод денег, и то, что Kraken берет на стороне биржи. Основные трудности связаны со стороной M&T, в основном из-за лимита ACH.

Лимиты и комиссии M&T Bank

• Внешний перевод ACH: бесплатно. Жёсткий лимит: 2 000 $ в день и 5 000 $ за скользящий период в 30 дней, с учётом входящих и исходящих переводов вместе. Опубликованной процедуры повышения лимита для личного счёта нет.
• Исходящий внутренний банковский перевод: 32 $ за перевод на личных счетах, для большинства клиентов только через отделение. Зачисление в тот же день, если заявка подана до 5:30 вечера по восточному времени.
• Входящий внутренний банковский перевод: 16 $ за перевод на стандартных личных счетах. На MyChoice Premium Checking бесплатно.
• Исходящий международный банковский перевод: 75 $ за перевод плюс наценка FX, которая обычно составляет 5–7 % выше среднерыночного курса, а также любые удержания банков-посредников.
• Дебетовая карта: дебетовые карты M&T Visa могут работать на крупных биржах с учётом проверок M&T на мошенничество и правил биржи в отношении карт.

Комиссии Kraken

• Пополнение через ACH: бесплатно. Способ по умолчанию и самый дешёвый.
• Пополнение через FedWire: со стороны Kraken бесплатно. Вы по-прежнему оплачиваете комиссию M&T за исходящий wire-перевод — 32 $.
• Пополнение дебетовой картой: 0,25 $ + 3,75 %. Быстро (за несколько минут), но дорого.
• Пополнение через PayPal: 0,25 $ + 2,5 %. Привязанный PayPal работает с M&T в качестве источника средств.
• Спот-торговля (Kraken Pro): мейкер 0,25 %, тейкер 0,40 % на базовом уровне. Снижается с ростом объёма за 30 дней; доступ бесплатный для любого верифицированного аккаунта.
• Instant Buy/Sell: около 1,5 % заложено в котируемую цену. Подходит для тестовых покупок до 100 $, но дорого при больших суммах.
• Вывод средств в USD на M&T: ACH бесплатен. FedWire стоит от 4 $ до 30 $ в зависимости от банка-партнёра Kraken для вашего аккаунта.

Самый дешёвый реалистичный путь для клиента M&T — бесплатный ввод через ACH (не более 2 000 $ в день), спот на Kraken Pro по ставке 0,25–0,40 % и бесплатный вывод через ACH; общие расходы на торговлю составляют около половины процента при типичной розничной покупке, не считая спреда и комиссий за банковские переводы.

Альтернативные биржи для клиентов M&T Bank

Если Kraken вам не подходит, ещё несколько платформ, зарегистрированных в FinCEN, принимают пополнения через ACH и банковским переводом со счетов M&T. Доступность услуг зависит от штата, поэтому проверьте это до регистрации.

О M&T Bank

M&T Bank — основная банковская дочерняя компания M&T Bank Corporation (NYSE: MTB), финансового холдинга со штаб-квартирой по адресу One M&T Plaza в Буффало, Нью-Йорк. Банк ведёт историю от Manufacturers and Traders Bank, основанного в 1856 году.

Сеть отделений и банкоматов охватывает восток США от Мэна до Вирджинии и Вашингтона (округ Колумбия): около 940 отделений и более 1 800 банкоматов в 12 штатах и округе Колумбия.

В розничном сегменте линейка личных счетов включает EZChoice Checking, MyChoice Plus Checking, MyChoice Premium Checking, MyWay Banking, счёт MyChoice Money Market, Relationship Savings и лестницу депозитов CD сроком от 32 дней до 120 месяцев.

Выводы

M&T не является дружественным к криптовалюте банком в активном смысле, но и не враждебен ей. Переводы ACH и банковские переводы на биржи, зарегистрированные в FinCEN, проходят без проблем, и у нас ни разу не блокировали обычный перевод ACH на Kraken со счёта EZChoice.

Главная проблема — лимит ACH: 2 000 $ в день и 5 000 $ за скользящие 30 дней. Для самого низкого уровня внешних переводов в банке такой потолок не редкость, но в M&T он действует для каждого личного счёта и не может быть повышен.