Можно ли купить биткоин через Rabobank?
Вы можете купить биткоин, используя счёт в Rabobank, но не внутри Rabo App. Банк не предлагает частным клиентам ни торговлю криптовалютой, ни кошелёк, ни хранение. На своей странице о виртуальных валютах он, напротив, предупреждает о волатильности цен, схемах pump-and-dump и отмывании денег. Клиентам нужно покупать через биржу, имеющую лицензию, и пополнять счёт с betaalrekening (текущего счёта) в Rabobank.
Rabobank обрабатывает платёж как обычный банковский перевод. Специального лимита на криптовалюты или чёрного списка бирж нет. Поэтому платежи подчиняются обычному дневному лимиту клиента и доходят до IBAN в зоне евро примерно за десять секунд. Наш первый платёж SEPA со счёта Rabo на Bybit EU был зачислен раньше, чем обновилась вкладка биржи.
Основные сложности связаны с проверками на соответствие требованиям. В соответствии с Wwft, нидерландским законом о противодействии отмыванию денег, Rabobank может запросить подтверждение происхождения криптосредств. Это могут быть скриншоты кошелька или публичные ключи, особенно когда выручка от прибыльной продажи возвращается на счёт. Уголовное дело о проверках клиентов в период с 2016 по 2021 год помогает объяснить, почему Rabobank задаёт больше вопросов, чем ING или ABN AMRO, которые урегулировали похожие дела несколько лет назад.
Как купить криптовалюту через Rabobank
Для клиентов Rabobank, которым нужна криптовалюта с возможностью вывода, самый дешёвый вариант — перевод SEPA из Rabo App на Bybit. Bybit EU GmbH находится под надзором FMA Австрии и обслуживает жителей Нидерландов через bybit.eu. Пополнение в евро бесплатно и обычно поступает за считаные секунды.
Как купить криптовалюту через Rabobank:
- Создайте аккаунт Bybit EU: зарегистрируйтесь на Bybit и пройдите проверку личности (KYC) с нидерландским паспортом, identiteitskaart или водительским удостоверением. Резидентов Нидерландов подключает Bybit EU GmbH, компания с лицензией MiCA, а не глобальная платформа.
- Скопируйте реквизиты для пополнения: откройте «Активы» в Bybit EU, выберите «Пополнение», затем «Фиат». Выберите EUR и SEPA. Скопируйте IBAN, имя получателя и платёжный референс. Не изменяйте референс, поскольку Bybit использует его, чтобы сопоставить платёж с вашим аккаунтом.
- Проверьте daglimiet: в Rabo App перейдите в Instellingen, Betaalrekeningen, затем Daglimiet overboeken. Лимит по умолчанию — 5 000 € в день. Вы можете сами повысить его до 50 000 €, но более высокий лимит активируется четыре часа. Измените его утром в день покупки и добавьте дату окончания, чтобы лимит автоматически вернулся к прежнему значению.
- Отправьте перевод: добавьте Bybit как нового получателя и введите «Bybit EU GmbH» полностью. Проверка IBAN-Naam Check сравнивает это имя с данными банка получателя. С октября прошлого года проверка охватывает иностранные IBAN, а не только нидерландские счета. Подтвердите перевод в приложении или с помощью Rabo Scanner. Когда на экране появится «Het geld staat direct op de rekening», пополнение должно поступить в течение нескольких секунд.
- Разместите ордер: когда EUR появятся на балансе Bybit EU, откройте рынок BTC/EUR и разместите лимитный ордер. Экран покупки в один клик у Bybit включает более широкий спред, чем комиссия стакана заявок в 0,10 %, поэтому мы используем его только для первого теста на несколько евро.
Комиссии, налоги и лимиты переводов для клиентов Rabobank
Rabobank не взимает плату за банковский перевод. Торговые комиссии устанавливает биржа, а Belastingdienst облагает налогом криптовалюту как часть имущества человека, а не каждую продажу.
Комиссии и лимиты Rabobank
- Перевод в евро (Eurobetaling): бесплатно и мгновенно в банки еврозоны, которые принимают мгновенные платежи; с октября прошлого года это почти все банки. Платежи в остальные банки поступают в течение одного рабочего дня.
- Дневной лимит: по умолчанию 5 000 € в день, общий для переводов в приложении и платежей iDEAL | Wero. Клиенты могут повысить лимит в Rabo App до 50 000 €. Повышение вступает в силу с фиксированной задержкой в четыре часа, а снижение действует сразу. Переводы свыше 50 000 € требуют звонка или визита в отделение с удостоверением личности.
- iDEAL | Wero: Rabobank постепенно переименовывает платежи iDEAL в iDEAL | Wero и переносит их на европейскую платформу Wero. Миграция должна завершиться к концу 2027 года. Если биржа поддерживает этот способ оплаты, клиенты подтверждают его в Rabo App, и сумма учитывается в том же daglimiet.
- Проверка IBAN-Naam: Проверка действует для внутренних и трансграничных платежей в евро. Введите «Bybit EU GmbH» точно. Неполное название может вызвать предупреждение о несоответствии, которое придётся подтвердить вручную.
- Карты: дебетовые карты Rabobank работают через карточные шлюзы бирж. Однако покупки через Apple Pay и Google Pay на Bybit EU облагаются комиссией около 2 %. Поэтому карты лучше оставить для небольшого первого теста.
- Проверки по Wwft: Rabobank может попросить клиентов подтвердить источник средств в криптовалюте. Банк также может запросить скриншоты кошелька или публичные ключи. Выписки с биржи и последняя налоговая декларация клиента по блоку 3 помогут быстро ответить на такие запросы.
- Бизнес-счета: в 2021 году Rabobank запретил корпоративным клиентам покупать и продавать криптовалюту. Отраслевая ассоциация VBNL впоследствии подала жалобу в органы по вопросам конкуренции ACM. Это руководство относится только к личным счетам.
Комиссии Bybit
- Пополнение через SEPA: бесплатно.
- Спотовая торговля: 0,10 % для мейкера и тейкера на начальном уровне. Комиссии снижаются в зависимости от баланса или объёма торгов за 30 дней.
- Instant Buy: котировка включает спред, в несколько раз превышающий комиссию в книге ордеров.
- Вывод криптовалюты: только комиссия сети. Вывод стейблкоина через недорогой блокчейн стоит несколько центов.
- Вывод средств в EUR на Rabobank: SEPA стоит 0,08 % плюс 5,50 € и занимает от одного до трёх дней. Платёжное приложение ZEN берёт фиксированную комиссию 1,60 € и обрабатывает вывод средств почти мгновенно.
Налог на криптовалюту в Нидерландах
- Блок 3: Belastingdienst относит криптовалюту к «overige bezittingen» (прочие активы) в блоке 3. Активы оцениваются по биржевой цене на 1 января. Система исходит из доходности 6 % и облагает эту сумму налогом по ставке 36 % сверх необлагаемого минимума 59 357 € на человека или 118 714 € для фискальных партнёров. Отдельные продажи не облагаются налогом.
- Tegenbewijsregeling: налогоплательщики, фактическая доходность всех активов которых в боксе 3 оказалась ниже предполагаемой, могут представить доказательства и заплатить налог с реальной суммы. Система, основанная на фактической прибыли, запланирована на 2028 год.
- Отчётность DAC8: с 1 января лицензированные биржи собирают данные об идентификации и операциях голландских клиентов для Belastingdienst в рамках DAC8, директивы ЕС о налоговой отчётности. Поэтому данные на счёте биржи должны совпадать с указанными в налоговой декларации (aangifte).
Покупка биткоина на 5 000 € в Rabobank ничего не стоит, а в стакане заявок Bybit EU обойдётся примерно в 5 € при условии, что необходимое увеличение daglimiet было активировано за четыре часа до этого.
Лучшие биржи для клиентов Rabobank
Нидерланды досрочно завершили переходный период, поэтому теперь каждая биржа, на законных основаниях обслуживающая клиентов Rabobank, должна иметь лицензия MiCA. С 30 июня 2025 года платформам, работающим в стране, необходимо разрешение от AFM или лицензия, полученная по паспортному механизму от другого регулятора ЕС. В сентябре прошлого года AFM предупредила общественность о MEXC из-за работы без такого разрешения.
Каждая биржа из списка ниже имеет лицензию и принимает платежи из Rabobank. В нашем руководстве по лучшим криптобиржам Нидерландов сравнивается более широкий рынок.
Политика Rabobank в отношении криптовалюты
Rabobank не предоставляет частным клиентам услуг по покупке, хранению или получению дохода от криптовалюты и не объявлял о планах их запуска. В его публичных рекомендациях основное внимание уделено рискам цифровых активов. Платежи на лицензированные биржи по-прежнему проходят ту же проверку на мошенничество, что и другие переводы.
Вопросы банка об источнике средств отражают его регуляторную историю. DNB впервые выявил недостатки в контроле Rabobank за противодействием отмыванию денег в 2018 году. В 2022 году дело переросло в уголовное расследование, а в апреле прошлого года прокуроры объявили об обвинениях после провала переговоров об урегулировании. В марте этого года амстердамский суд разрешил прокуратуре запросить файлы клиентов за период по настоящее время. С учётом такого внимания банк может запрашивать дополнительные подтверждения, когда на счёт поступают средства от криптовалюты.
Регуляторная ситуация для бирж определена. MiCA применяется к криптоуслугам в Нидерландах с 30 декабря 2024 года. AFM выдаёт лицензии и надзирает за поведением участников рынка, а DNB контролирует капитал. У платформ, работавших по прежней регистрации DNB, было время до 30 июня 2025 года, чтобы получить лицензию MiCA.
О Rabobank
История Rabobank восходит к кредитным кооперативам фермеров, созданным в 1890-х годах. В 1898 году были созданы две центральные организации: Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Bank в Утрехте и Coöperatieve Centrale Boerenleenbank в Эйндховене. Они объединились в 1972 году, образовав Rabobank.
Организация остаётся кооперативом под названием Coöperatieve Rabobank U.A. Ею владеют около двух миллионов членов, она обслуживает примерно девять миллионов клиентов в Нидерландах и работает из головного офиса на Croeselaan в Утрехте.
Частные клиенты пользуются Rabo App и Rabo Online Bankieren. Платежи можно подтверждать через приложение или с помощью Rabo Scanner — небольшого устройства, которое считывает цветной код, отображаемый на экране. Текущие счета предлагаются в рамках пакетов, таких как Rabo DirectPakket и BasisPakket. Rabobank также предоставляет сберегательные счета, ипотеку, страхование и инвестиционные услуги. Вместе с ING и ABN AMRO это один из трёх банков, руководящих переходом с iDEAL на Wero.
Европейский центральный банк осуществляет надзор за Rabobank через Единый надзорный механизм совместно с DNB, а AFM контролирует деловое поведение. Нидерландская система гарантирования вкладов защищает подходящие вклады на сумму до 100 000 € на человека в одном банке. Криптовалюта, хранящаяся на бирже, не покрывается.
.webp)
Итог
Rabobank не блокирует покупки криптовалюты, но его платёжные лимиты требуют подготовки. Повысьте daglimiet минимум за четыре часа до покупки и укажите Bybit EU GmbH как полное имя получателя. Тогда евро должны поступить на биржу в течение нескольких секунд без комиссии. Держите под рукой подтверждающие документы, так как Rabobank может спросить об источнике средств, а Belastingdienst и так получит данные от биржи.
Bybit занимает первое место для клиентов Rabobank по стоимости и охвату активов. Он предлагает бесплатное пополнение через SEPA, комиссии на спот 0,10 % и более 2 000 активов по лицензии, признанной AFM. Bitvavo — альтернатива из Амстердама для клиентов, которые предпочитают компанию с лицензией AFM и поддержкой на нидерландском языке.
