Можно ли купить золото за USDT?

Биржи, где есть XAUT/USDT или PAXG/USDT, позволяют обменять Tether на долю владения золотым слитком весом 400 унций. Эти слитки соответствуют стандарту Good Delivery Лондонской ассоциации рынка драгоценных металлов (LBMA), который используется на оптовом рынке.

Paxos хранит слитки PAXG в хранилищах LBMA в Лондоне. Золото XAUT хранится в Швейцарии компанией TG Commodities, эмиссионным подразделением Tether. Ни один из эмитентов не берёт плату за хранение, поэтому после покупки расходов на удержание нет. Золотые ETF, напротив, ежегодно продают часть слитков, чтобы покрыть коэффициенты расходов.

Регуляторная структура каждого токена определяет, где им можно торговать. В декабре прошлого года Paxos преобразовала нью-йоркскую трастовую лицензию в национальную трастовую лицензию. Теперь Paxos Trust Company, N.A. выпускает PAXG под надзором Управления контролёра денежного обращения (OCC), федерального банковского регулятора США, и ежемесячно публикует аттестации. TG Commodities в прошлом году перешла с British Virgin Islands в Сальвадор и публикует ежеквартальные аттестации. XAUT ограничен в США, где PAXG торгуется свободно.

Физический обмен недоступен большинству розничных держателей. Оба эмитента выдают металл только целыми слитками, для чего требуется 430 токены, что эквивалентно примерно 1,85 млн долларов при цене около 4 300 $ за унцию. Держателям меньших сумм придётся продавать на рынке или обменивать PAXG на доллары через Paxos. Проверьте эти условия, прежде чем выбирать среди криптовалют, обеспеченных золотом. Это стало самой большой неожиданностью в нашем первом тесте.

Как купить золото за USDT

Лимитный ордер на Binance Spot — самый дешёвый способ обменять USDT на токены золота, которые можно вывести. По XAUT/USDT и PAXG/USDT действует комиссия за торговлю 0,10 %. Если у вас верифицированный аккаунт и пополнение в USDT поступило по поддерживаемой сети, сделка занимает несколько минут.

Шаги для покупки золота за USDT на Binance:

1. Создайте и подтвердите аккаунт Binance: зарегистрируйтесь на Binance и пройдите проверку личности (KYC) по паспорту или национальному удостоверению. Для обеих золотых пар требуется верификация. Сначала проверьте список стран с ограничениями Binance, так как доступность зависит от страны.
2. Пройдите тест Seed Tag для XAUT: XAUT имеет метку Binance Seed Tag — так биржа помечает новые токены, которые считает более рискованными. Откройте XAUT/USDT и пройдите короткий тест в баннере о рисках. Его нужно повторять каждые 90 дней. У PAXG такой метки нет.
3. Пополнение USDT в подходящей сети: откройте «Кошелёк», выберите «Пополнение», затем USDT и сеть. Отправка через Tron (TRC-20) обычно стоит меньше доллара, а в Эфириум — несколько долларов. Сеть пополнения должна совпадать с сетью вашего кошелька-отправителя. Несовпадение может привести к безвозвратной потере средств.
4. Разместите лимитный ордер на XAUT/USDT или PAXG/USDT: перейдите в Trade, затем в Spot, найдите свою пару и выберите Limit вместо Market. Наш ордер исполнился меньше чем за минуту по цене на несколько долларов ниже последней сделки. Рыночные ордера принимают текущий спред, который расширяется по выходным, пока физический рынок золота закрыт.
5. Вывод или хранение: вы можете вывести XAUT на свой кошелёк через Эфириум или BNB Chain, а PAXG — через Эфириум или Solana. Перед подтверждением проверьте комиссию сети, которую показывает Binance. Токены, оставленные на бирже, можно в любой час продать обратно в USDT.

Бессрочные контракты PAXGUSDT, XAUTUSDT и XAUUSDT на Binance дают экспозицию на цену золота с кредитным плечом без права на слиток. Они подходят трейдерам и хеджерам, а не тем, кто копит сбережения.

Комиссии и лимиты при покупке золота за USDT

Вы платите комиссии биржи при торговле и комиссии блокчейна при переводе токенов. Комиссии эмитента взимаются только при прямом создании или погашении.

Комиссии Binance

• Пополнение в USDT: Binance ничего не взимает. Вы платите комиссию сети отправки, самая дешёвая — Tron.
• Спот-торговля: комиссии мейкера и тейкера на начальном уровне составляют 0,10 % согласно тарифам Binance. Оплата в BNB снижает любую ставку до 0,075 %. По стандартной ставке покупка XAUT на 5 000 $ обойдётся примерно в 5 $.
• Convert: котировка включает спред, хотя видимой комиссии нет. Используйте только для небольших сумм.
• Бессрочные контракты на золото: PAXGUSDT поддерживает кредитное плечо до 75x. TradFi Perpetual Contract на XAUUSDT предлагает до 50x, а фандинг рассчитывается каждые четыре часа и ограничен плюс-минус 2 %. Для фьючерсов действует отдельная таблица комиссий, а фандинг увеличивает расходы на удержание позиции.
• Вывод средств: Binance показывает фиксированную комиссию сети для каждого токена на экране вывода средств. XAUT через BNB Chain — самый дешёвый способ вывода. Вывод PAXG через Эфириум обходится дороже в периоды высокой нагрузки.
• Лимиты: Лимиты на вывод средств растут с уровнем верификации. Стандартный верифицированный счёт подходит для обычных розничных сумм. XAUT поддерживает шесть знаков после запятой, а PAXG — восемнадцать.

Комиссии эмитента за PAXG и XAUT

• Создание и погашение PAXG: эти комиссии применяются только к покупкам и продажам через ваш собственный аккаунт Paxos, но не к сделкам на бирже. Таблица комиссий PAX Gold — от примерно 1 % для небольших прямых заявок до 0,125 % для самых крупных. Paxos отменил комиссию за ончейн-переводы.
• Физическая доставка PAXG: для получения слитка Good Delivery требуется не менее 430 PAXG. Доставка ограничена хранилищами в Великобритании. Меньшие остатки можно обменять на доллары США по текущей цене золота.
• Покупка и погашение XAUT: в обоих случаях взимается комиссия 0,25 %. Для прямой покупки у Tether требуется 50 XAUT, а для физической поставки — 430 XAUT. Слиток можно получить в Швейцарии или продать через брокера, который переведёт вам выручку.
• Хранение: Ни один из токенов не взимает плату за хранение — это структурное преимущество по стоимости перед ETF и счетами с хранением слитков.

Комиссии сети и переводов

• Выбор сети USDT: TRC-20 USDT — самый дешёвый маршрут пополнения биржи, и его принимают все крупные площадки. Эфириум обходится дороже и оправдан, только если токены предназначены для кредитования или торговли на базе Эфириума.
• Перевод токенов, привязанных к золоту: PAXG доступен в сетях Эфириум и Solana. XAUT выпускается в сетях Эфириум и BNB Chain. Чтобы снизить расходы на вывод средств, используйте Solana для PAXG и BNB Chain для XAUT.

Пополнение через Tron и покупка XAUT на 5 000 $ обойдутся примерно в 6 $ от кошелька до токена, не считая последующего вывода средств.

Лучшие биржи для покупки золота за USDT

Все перечисленные ниже биржи предлагают PAXG и XAUT к USDT на споте. Сравните их ликвидность и комиссии наряду с другими доступными золотыми продуктами. Глубина стакана заявок важнее заявленной комиссии. Тонкий рынок может обойтись дороже в спреде, чем экономия на меньшей комиссии.

Binance лидирует по активности XAUT/USDT по данным CoinGecko и предлагает самый широкий выбор золотых деривативов. Для крупных ордеров Bybit предоставляет котировки OTC. OKX берёт чуть меньше за спотовые ордера мейкера, а KuCoin предлагает оба токена, но с менее глубокими книгами ордеров.

PAXG или XAUT: какой золотой токен стоит купить?

Каждый токен соответствует одной тройской унции аффинированного золота стандарта Good Delivery в индивидуальном хранении. В обычный день оба торгуются в пределах нескольких долларов от лондонской цены. Ваше местонахождение и регуляторные предпочтения помогают определить, какой из них купить, как и то, где вы планируете его хранить.

Мы рекомендуем PAXG читателям из США и держим его, когда регуляторная ясность важнее нескольких базисных пунктов. За каждым слитком стоит трастовая компания под федеральным надзором. Для торговли мы используем XAUT из-за более глубоких пар с USDT и недорогих переводов в сети BNB Chain. Владение обоими распределяет риск эмитента.

Покупка золота за USDT по странам

Страна вашего проживания определяет доступность токенов и налогообложение. Binance показывает доступные пары исходя из страны, указанной при верификации аккаунта.

США

Жители США не могут пользоваться Binance.com, а листинг XAUT исключает Соединённые Штаты и их территории. Binance.US — подходящий вариант, соответствующий требованиям: там доступны PAXG/USDT и PAXG/USD. В начале прошлого года платформа вернула пополнение долларами через ACH без комиссии. В нашем руководстве по покупке USDT в США объясняется, как пополнить счёт.

IRS относит физическое золото и ETF с трастовой структурой, которые им владеют, к коллекционным активам. Долгосрочная прибыль облагается по максимальной ставке 28 % против максимальной ставки 20 % для акций. Отдельного разъяснения для токенизированного золота нет. Многие консультанты применяют к PAXG ставку для коллекционных активов, поскольку токен подтверждает право собственности на выделенные слитки. Обмен на USDT также считается выбытием актива, поэтому сохраняйте данные о его стоимости приобретения.

Великобритания

Binance приостановила новые регистрации в Великобритании в конце 2023 года. Старые аккаунты по-прежнему могут торговать, но ни одно подразделение Binance сейчас не имеет разрешения в Великобритании. Биржа планирует подать заявку, когда FCA откроет период подачи заявок на разрешение 30 сентября. Компании без полного разрешения к концу октября следующего года должны уйти с рынка Великобритании.

Поэтому новым покупателям из Великобритании нужна площадка, зарегистрированная в FCA, например Kraken, где доступны оба токена. В нашем руководстве лучшие криптовалютные биржи в Великобритании отслеживаются подходящие платформы.

HMRC относит PAXG и XAUT к криптоактивам. Налог на прирост капитала применяется по ставке 18 % или 24 % к доходу сверх ежегодной необлагаемой суммы в 3 000 £. Токены не подпадают под освобождение инвестиционного золота от НДС и освобождение от CGT для соверенов и Britannia.

Европейский союз

Регулируемые биржи ЕЭЗ не могут предложить эту сделку. MiCA, свод правил ЕС для криптовалюты, относит токены, привязанные к золоту, к токенам, привязанным к активам. Для публичного предложения требуется разрешение национального регулятора, которого нет ни у одного из эмитентов. Paxos заявляет, что PAXG недоступен в ЕС. У USDT также нет разрешения для токена электронных денег, требуемого по MiCA.

В марте прошлого года Binance удалила спотовые пары для USDT и PAXG для пользователей из ЕЭЗ. Для XAUT были введены ограничения при листинге, хотя пополнение и вывод средств остаются доступными для всех трёх токенов. Переходный период для провайдеров, работавших до MiCA, закончился 1 июля.

Резиденты ЕЭЗ, владеющие USDT, по-прежнему могут обменять его на PAXG или XAUT через децентрализованную биржу с помощью кошелька с самостоятельным хранением, поскольку операция проводится с токенами, которые они уже контролируют. О том, что продолжают предлагать регулируемые площадки, читайте в наших руководствах по биржам с лицензией MiCA и покупке USDT в Европе.

Австралия

Binance Australia, которой управляет InvestbyBit Pty Ltd по регистрации AUSTRAC 100576141-001, предлагает обе спотовые пары с золотом. Розничные клиенты не могут получить доступ к бессрочным контрактам на золото после отзыва австралийской лицензии AFS у Binance. В январе вернулись пополнения в AUD через PayID и банковский перевод. Поэтому новые покупатели могут пополнить счёт в долларах, купить USDT и обменять его на XAUT в приложении.

ATO рассматривает оба токена как активы CGT. Обмен USDT на XAUT считается выбытием USDT, а прибыль по токенам, которые вы держали дольше двенадцати месяцев, получает скидку 50 %. Банковские реквизиты смотрите в нашем руководстве по покупке Tether в Австралии.

Объединённые Арабские Эмираты

ОАЭ — самый благоприятный рынок в этом списке. Binance FZE имеет полную лицензию поставщика услуг в сфере виртуальных активов от Управления по регулированию виртуальных активов (VARA) Дубая, а глобальная спотовая биржа регулируется в ADGM. Резиденты не платят подоходный налог и налог на прирост капитала ни с обмена, ни с продажи.

Розничные пользователи могут торговать обеими золотыми парами. Бессрочные контракты доступны только квалифицированным инвесторам по лицензии VARA. Единственная сложность — пополнение счёта; способы банковского перевода описаны в нашем руководстве по покупке USDT в ОАЭ.

Индия

Резиденты Индии могут пройти верификацию счёта и торговать обеими золотыми парами, поскольку Binance International Limited зарегистрирована как отчитывающаяся организация в Financial Intelligence Unit Индии (FIU-IND). Наше руководство по покупке USDT в Индии рассказывает о пополнении через UPI и биржах, которые автоматически удерживают TDS.

Индия облагает эту сделку налогом сильнее, чем любой другой крупный рынок. Раздел 115BBH вводит фиксированный налог 30 % на доход от виртуальных цифровых активов. Убытки нельзя зачесть против другого дохода или прибыли по другим токенам. Переводы выше годового порога также облагаются налогом 1 %, удерживаемым у источника (TDS). Обмен USDT на XAUT считается переводом, поэтому TDS применяется в обоих направлениях.

Риски токенизированного золота и чек-лист по хранению

Владение токенизированным золотом означает зависимость от эмитента, обеспечивающего доступ к металлу. Если оставить его на бирже, добавляется ещё один кастодиан. Изучите эти моменты перед крупной покупкой и перед тем, как принимать решение о многолетнем хранении.

• Эмитент и регулятор: Paxos работает под надзором OCC и публикует ежемесячные аттестации. TG Commodities находится в Сальвадоре и отчитывается ежеквартально. Подумайте, насколько эта разница важна для вас.
• Реальность погашения: при минимуме в 430 токенов для слитка выйти из позиции вы сможете через рынок, а не через хранилище. Убедитесь, что ликвидный рынок для вашего токена есть более чем на одной бирже.
• Хранение на бирже: токены Binance хранятся в Nest Clearing and Custody Limited в соответствии с правилами ADGM. Это надёжнее большинства офшорных схем, хотя и не заменяет самостоятельный контроль над ключами. Долгосрочные активы лучше выводить на свой кошелёк.
• Несовпадение сети: отправка по неверной сети — самая частая причина потери денег. И USDT, и XAUT существуют в нескольких блокчейнах.
• Цены в выходные: когда физический рынок закрыт, токены могут торговаться выше или ниже последнего лондонского фиксинга. Размещайте лимитные заявки и избегайте паники при покупках в воскресенье.
• Бессрочные контракты — это не владение: PAXGUSDT, XAUTUSDT и XAUUSDT рассчитываются в USDT и не содержат золота. По ним взимается фандинг, и ваша позиция может быть ликвидирована, поэтому они подходят только для хеджирования и краткосрочной торговли.
• Регуляторный дрейф: ограничения в ЕЭЗ появились почти без предупреждения. Seed Tags тоже меняются, поэтому перед переводом средств на площадку убедитесь, что вы соответствуете требованиям.
• Налоговый учёт: в большинстве юрисдикций каждый обмен USDT считается выбытием актива. Записывайте дату, сумму в USDT, количество токенов и комиссию при каждой сделке.

Выводы

Покупка золота за USDT означает спотовую сделку с PAXG или XAUT. Исполнение зависит от глубины стакана заявок и вашей сети пополнения, а местные правила определяют, можете ли вы вообще торговать. Для большей части мира Binance предлагает самый активный рынок XAUT/USDT и комиссии 0,10 %. Его структура, регулируемая ADGM, также обеспечивает более надёжную систему хранения, чем год назад.

Выбирайте PAXG, если вы находитесь в США или для вас важен регуляторный статус. XAUT подойдёт тем, кто ценит ликвидность и более дешёвые переводы. Пополните счёт через Tron, разместите лимитный ордер и выведите токены, предназначенные для многолетнего хранения.

Регулируемые биржи ЕЭЗ не могут предлагать эту пару, пока эмитент не получит разрешение MiCA. Для резидентов ЕЭЗ единственным соответствующим требованиям путём остаются самостоятельное хранение и децентрализованная биржа.