我可以使用 Deutsche Bank 购买 Bitcoin 吗？
可以，通过转账至受监管的交易所，目前只能通过这种方式。Deutsche Bank 应用程序不为私人群体提供加密货币购买、钱包或托管服务，尽管 DZ Bank 在 2026 年 1 月获得了 BaFin 对其 meinKrypto 零售平台的批准，且 Sparkassen 稍后将在今年通过 DekaBank 推出交易服务。
该集团的加密货币业务位于其他部门。企业银行正在与 Bitpanda Technology Solutions 和 Taurus 合作于今年推出机构托管，DWS 共同创立了 AllUnity，其 EURAU 于 2025 年 7 月成为德国首个获得 BaFin 牌照的欧元稳定币。这些均不适用于零售 Girokonto。
你的资金仍然可以流动。Deutsche Bank 对加密货币支付没有实施一刀切的拦截，我今年发送的两笔 SEPA 转账（一笔给 Bybit，一笔给 Kraken）都在没有电话确认的情况下清算完毕。获得 MiCA 授权的平台会大大降低触发反欺诈团队冻结的可能性，如果你反而想要交易所交易的风险敞口，Xetra 上市的加密货币 ETN 可以像任何上市证券一样通过 maxblue Depot 进行交易，尽管你需要支付发行人和点差费用，且永远无法持有代币。
如何使用 Deutsche Bank 购买加密货币
从 Deutsche Bank 应用程序向 Bybit 进行 SEPA 转账是获得可提现 Bitcoin 的最便宜方式。Bybit EU GmbH 在维也纳运营并受 FMA 监管，SEPA 即时支付可在几秒钟内到达欧元余额中。
使用 Deutsche Bank 购买加密货币的步骤：
- 创建账户：在 Bybit 上注册，并使用你的 Personalausweis 或护照完成 KYC。德国居民由全球平台转为由 MiCA 牌照实体 Bybit EU GmbH 进行身份验证入驻。
- 复制存款详情：在 Bybit 中，打开“Buy Crypto > 存款 > EUR”并选择 SEPA。精确复制所示的 IBAN、受益人姓名和付款备注。缺少备注通常会导致存款进入人工审核。
- 检查你的 Überweisungslimit：Deutsche Bank 默认每日在线转账限额为 2.500 €，你可以在网上银行或应用程序中的“服务”下更改它。新限额通常立即生效，有时需要一天时间。
- 发送并批准转账：将 Bybit 添加为新的收款人，并将受益人完整输入为 Bybit EU GmbH，因为 Empfängerüberprüfung 会在放款前对照 IBAN 验证姓名。在应用程序中使用 BestSign 批准，如果你在银行于 2025 年 8 月关闭新设置之前激活了 photoTAN，则使用 photoTAN。
- 下单：一旦欧元显示，打开 BTC/EUR 或你首选的交易对。金额超过几百欧元时，我建议使用限价单，因为 Instant Buy 隐藏了数倍于 0.10% 订单簿费用的点差。
Deutsche Bank 客户的费用和转账限额
一旦设置了限额，银行转账环节本身是免费的。主要变量在于速度以及交易所开始收取费用的节点。
Deutsche Bank 的费用与限额
- 标准 SEPA 转账：在线活期账户套餐中包含此项服务，可在最多一个营业日内完成结算；分行柜台的纸质转账需按笔收取手续费，因此请务必通过数字渠道提交。
- Echtzeitüberweisung（SEPA 即时转账）：自 EU 即时支付规则于 2025 年 10 月全面生效并禁止加收附加费以来，其定价与标准转账相同。资金全天候在约十秒内到账。
- 每日网上限额：默认值为 2.500 €，可在网上银行、应用程序中或通过您的 Berater 进行调整。该限额涵盖当天的所有出站网上转账，因此其他付款也会占用该额度。
- Empfängerprüfung（收款人验证）：自 2025 年 10 月 9 日起在德国各大银行强制实施。如果仅填写诸如“Bybit”之类的缩写收款人名称，将触发不匹配警告，若仍坚持执行，责任将转移至您本人，因此请准确填写 Bybit EU GmbH。
- BestSign / photoTAN：每笔转账都需要通过应用程序进行批准。BestSign 在 Deutsche Bank 应用程序内运行，自 2025 年 8 月 25 日起已取代 photoTAN 用于新激活，而现有的 photoTAN 用户仍可像以前一样继续使用。
- 卡片充值：Deutsche Bank 的 Visa 和 Mastercard 借记卡适用于大多数交易所网关，但需承担 1.5% 至 3.5% 的附加费。用卡进行 20 € 的测试尚可，超出此金额则会造成浪费。
- AML 审查：Deutsche Bank 受到 BaFin 依据《洗钱法》（Geldwäschegesetz）的监管，来自交易所的大额入金可能会触发资金来源查询。交易所对账单加上您的税务记录可以迅速解决这一问题。
Bybit 费用
- SEPA 存款：免费，支持标准或即时。
- spot交易：入门层级的 maker 和 taker 费率为 0.10%。
- Instant Buy：报价中包含较宽的买卖价差，初次测试时可以接受，但对于任何实际的大额交易而言成本过高。
- 加密货币提现：仅收取网络费。低成本链上的 USDC 仅需几美分。
- 通过 SEPA 将 EUR 提现回 Deutsche Bank：免费或通过 SEPA 支付少量固定费用。
一笔免费的即时转账加上订单簿上 0.10% 的费用，使得购买 1.000 € Bitcoin 的综合成本接近一欧元，远低于任何卡片网关或 ETN 封装。
适合 Deutsche Bank 客户的最佳交易所
以下所有平台均获得 MiCA 授权，并接受来自德国 IBAN 的 SEPA 付款。由于德国在 2024 年底实施了 MiCA，只有获得许可的加密资产服务提供商才能为德国居民服务，因此曾经常见的离岸名称已不见踪影。我们的德国最佳加密货币交易所指南对这些平台进行了对比。
Deutsche Bank 加密货币政策
零售政策很简单。该银行不销售任何加密产品，也不限制向受监管收款人的付款，因此在通过常规的首次收款人欺诈筛查后，向持牌交易所的转账与任何其他 SEPA 付款一样能够顺利清算。
在零售层之上，Deutsche Bank 对数字资产的投入比任何其他德国银行都要坚定。该企业银行于 2023 年投资了瑞士基础设施公司 Taurus，并正计划推出其托管服务，今年将采用 Bitpanda 的技术部门，而由 DWS、Flow Traders 和 Galaxy 合资成立的 AllUnity 于 2025 年 7 月 1 日获得了 BaFin 电子货币牌照，并在当月推出了 EURAU，作为德国首个全额储备的 MiCA 欧元稳定币。所有这些都是为了服务机构，而不是持有 AktivKonto 的普通个人。
法律背景对账户持有人更为重要。自 2024 年 12 月 30 日起，加密服务在 MiCA 监管下运行，由 BaFin 通过《加密市场监管法》（Kryptomärkteaufsichtsgesetz）进行监管，因此在注资前请确认平台的授权情况。税务待遇异常优厚。根据§23 EStG，持有超过一年的代币收益免税，短期持有的免税额度最高为每年 1.000 € 的免税额（Freigrenze），超出部分按您的所得税率征税，且自 2026 年 1 月起，DAC8 要求持牌交易所向税务机关报告客户余额和交易情况，因此 Finanzamt（税务局）已经能够看到您申报的内容。
Commerzbank 客户面临着几乎相同的设置以及一个额外的陷阱，即海外转账默认限额为 0 €，这在我们的Commerzbank 指南中有所介绍。如果您还持有 N26 account，应用内的 N26 Crypto 服务每笔交易收费 1.5% 至 2.5%，而同款 SEPA 方法在价格上也更具优势。
关于 Deutsche Bank
Deutsche Bank AG 是德国最大的银行，成立于 1870 年，总部位于法兰克福陶努斯anlage的双子塔，为 55 个国家/地区的私人、企业和机构客户提供服务。该集团还拥有 Postbank 和 norisbank，它们运营各自的应用和定价，因此本指南介绍的是蓝色品牌的 Deutsche Bank 账户。
私人客户通过 Deutsche Bank 应用程序和网上银行进行银行交易。活期账户套餐从入门级产品到固定费用的 BestKonto，以及用于经纪业务的 maxblue Depot 和标准 Visa 和 Mastercard 系列。自 2025 年 8 月起，转账批准已从 photoTAN 迁移到 BestSign，这是 Postbank 客户多年来一直在使用的程序。
作为一家重要机构，该银行在单一监管机制（Single Supervisory Mechanism）下接受欧洲中央银行的监管。BaFin 和德意志联邦银行在境内进行监管，而其控股的资产管理公司 DWS 则与企业银行的数字资产部门共同承担该集团的加密货币业务。
总结
Deutsche Bank 今年将为机构托管 Bitcoin，其资产管理公司已经发行了受监管的欧元稳定币，然而想要拥有代币的零售客户仍然不得不离开应用去完成。好在离开过程并不痛苦。将 2.500 € 的默认限额调高，准确输入 Bybit EU GmbH 以便通过姓名检查，使用 BestSign 批准，欧元便可在几秒钟内免费到达受监管的交易所。
对于 Deutsche Bank 客户而言，Bybit 在价格和资产范围方面处于领先地位，通过获得 FMA 牌照提供免费的 SEPA 入金、0.10% 的 spot 定价以及 2,000 多种资产。如果您想要 BaFin 的首家 MiCA 许可证持有人以及代币之外的股票，Bitpanda 是德语区的替代选择，并且在购买一年后持有您买入的资产可使收益免交税款。
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