我可以使用Deutsche Bank购买Bitcoin吗？
是的，通过转账到受监管的交易所，目前只有这种方式。Deutsche Bank 应用程序不为私人客户提供加密货币购买、wallet 或托管服务，尽管 DZ Bank 于 2026 年 1 月为其 meinKrypto 零售平台赢得了 BaFin 批准，并且 Sparkassen 将在今年晚些时候通过 DekaBank 推出交易服务。
该集团的加密货币业务位于其他领域。该企业银行正与 Bitpanda Technology Solutions 和 Taurus 合作，于今年推出机构托管服务，DWS 共同创立了 AllUnity，其 EURAU 于 2025 年 7 月成为德国首个获得 BaFin 许可的欧元稳定币。所有这些都与零售 Girokonto 无关。
您的资金仍然可以流动。Deutsche Bank 不对加密货币支付施加全面限制，我今年发送的两笔 SEPA 转账，一笔到 Bybit，一笔到 Kraken，都无需电话确认便已清算。获得 MiCA 授权的平台大大降低了欺诈团队暂停交易的可能性，如果您想要交易所交易的敞口，Xetra 上市的加密 ETNs 可以通过 maxblue Depot 进行交易，就像任何上市证券一样，尽管您需要支付发行方和点差成本，并且永远不会持有这些代币。
如何使用 Deutsche Bank 购买加密货币
从 Deutsche Bank 应用程序向 Bybit 进行 SEPA 转账是获取可提取 Bitcoin 最经济的方式。Bybit EU GmbH 在 FMA 监管下于维也纳运营，SEPA 即时支付可在数秒内到达欧元余额。
使用 Deutsche Bank 购买加密货币的步骤：
- 创建账户：在 Bybit 注册并使用您的身份证或护照完成 KYC。德国居民由获得 MiCA 许可的实体 Bybit EU GmbH 负责开户，而非全球平台。
- 复制存款详情：在 Bybit 中，打开“购买加密货币”>“存款”>“EUR”，然后选择 SEPA。准确复制显示的 IBAN、收款人姓名和付款参考。缺少参考信息通常会导致存款需要人工审核。
- 检查您的转账限额：Deutsche Bank 默认每日在线转账限额为 2.500 €，您可以在网上银行或应用程序的“服务”项下更改。新限额通常会立即生效，偶尔会在一天后生效。
- 发送并批准转账：将 Bybit 添加为新收款人，并完整输入收款人 Bybit EU GmbH，因为Empfängerüberprüfung（收款人验证）会在放款前将姓名与 IBAN 进行比对。在应用程序中使用 BestSign 批准，如果您在银行于 2025 年 8 月关闭新设置之前激活了 photoTAN，则使用 photoTAN。
- 下订单：欧元到账后，打开 BTC/EUR 或您偏好的交易对。超过几百欧元后，我使用 limit order，因为 Instant Buy 隐藏的价差是 0.10% 订单簿费用的数倍。
Deutsche Bank 客户的费用和转账限额
一旦设置好限额，银行端不收取任何费用。变量是转账速度以及交易所开始收费的位置。
Deutsche Bank 费用和限额
- 标准 SEPA 转账：在线活期账户模型中包含，一个工作日内结算；在分行进行的纸质转账会按每笔收取费用，因此请以数字方式提交所有内容。
- Echtzeitüberweisung（SEPA 即时转账）：自欧盟即时支付规则于 2025 年 10 月全面生效并禁止收取附加费以来，其价格与标准转账相同。资金全天候约十秒内到账。
- 每日在线限额：默认 2.500 €，可在网上银行、应用程序或通过您的 Berater（顾问）进行调整。该限额涵盖当天所有在线转出交易，因此其他付款会占用该限额。
- Empfängerüberprüfung（VOP，收款人验证）：自 2025 年 10 月 9 日起在德国所有银行强制执行。仅使用“Bybit”等缩短的收款人姓名会返回不匹配警告，如果您仍然强行转账，责任将转移给您，因此请准确填写 Bybit EU GmbH。
- BestSign / photoTAN：每笔转账都需要应用程序批准。BestSign 在 Deutsche Bank 应用程序内运行，自 2025 年 8 月 25 日起已取代 photoTAN 用于新激活，而现有 photoTAN 用户则照常使用。
- 银行卡存款：Deutsche Bank Visa 和 Mastercard 借记卡可在大多数交易所网关使用，并收取 1.5% 至 3.5% 的附加费。银行卡适用于 20 € 的测试，但超出此范围则不划算。
- AML 审核：Deutsche Bank 受 BaFin 根据 Geldwäschegesetz（反洗钱法）的监督，并且来自交易所的大额入账可能会触发资金来源询问。交易所对账单加上您的税务记录可以快速解决。
Bybit 费用
- SEPA 存款：免费、标准或即时。
- spot 交易：入门级别的 maker 和 taker 费率为 0.10%。
- Instant Buy：报价中包含更宽的价差，适用于首次测试，但对于任何实际规模的交易来说都价格昂贵。
- 加密货币提现：仅收取网络费用。在低成本链上的 USDC 提现费用仅为几美分。
- 将欧元提款回 Deutsche Bank： 通过 SEPA 免费或收取少量固定费用。
免费即时转账加上订单簿 0.10% 的费用，使得购买 1.000 € Bitcoin 的总成本接近一欧元，远低于任何银行卡网关或 ETN 封装产品。
适用于 Deutsche Bank 客户的最佳交易所
以下所有平台均获得 MiCA 授权，并接受来自德国 IBAN 的 SEPA 支付。自德国于 2024 年底实施 MiCA 以来，只有获得许可的加密资产服务提供商才能为德国居民提供服务，因此曾经常见的离岸名称已不复存在。我们的德国最佳加密货币交易所指南对该领域进行了比较。
Deutsche Bank 加密货币政策
零售政策很简单。银行不销售任何加密产品，也不限制向受监管收款人的支付，因此，在经过通常的首位收款人欺诈筛查后，转账到持牌交易所的款项会像其他 SEPA 支付一样清算。
在零售层面之上，Deutsche Bank 对数字资产的投入比任何其他德国银行都更大。该企业银行于 2023 年投资了瑞士基础设施公司 Taurus，并计划今年与 Bitpanda 的技术部门合作推出其托管服务，而 DWS、Flow Traders 和 Galaxy 的合资企业 AllUnity 于 2025 年 7 月 1 日获得了 BaFin 电子货币许可证，并于当月推出了 EURAU，成为德国首个完全储备的 MiCA 欧元稳定币。所有这些都服务于机构，而不是持有 AktivKonto 的个人。
法律背景对账户持有人更为重要。自 2024 年 12 月 30 日起，加密服务已在 MiCA 框架下运行，并由 BaFin 通过《加密市场监管法》（Kryptomärkteaufsichtsgesetz）进行监督，因此，在为平台注资前，请确认其授权情况。税收待遇仍然异常慷慨。根据 §23 EStG，持有超过一年的代币收益可免税，短期持有在每年 1,000 € 的免税额度内免税，否则按您的收入税率征税，并且自 2026 年 1 月起，DAC8 要求持牌交易所向税务机关报告客户余额和交易，因此，Finanzamt 已经可以看到您申报的内容。
Commerzbank 客户面临几乎相同的设置，另外还有一个陷阱，即默认的境外转账限额为 0 €，这在我们的Commerzbank 指南中有所介绍。如果您还持有N26 账户，应用程序内的 N26 Crypto 服务每笔交易收取 1.5% 到 2.5% 的费用，并且相同的 SEPA 方法在价格上也能胜过它。
关于 Deutsche Bank
Deutsche Bank AG 是德国最大的银行，成立于 1870 年，总部位于法兰克福 Taunusanlage 的双子塔，为全球 55 多个国家的私人、企业和机构客户提供服务。该集团还拥有 Postbank 和 norisbank，它们拥有自己的应用程序和定价，因此本指南描述的是蓝色品牌 Deutsche Bank 账户。
私人客户通过 Deutsche Bank 应用程序和网上银行办理业务。活期账户模型从入门级产品到固定费用 BestKonto，以及用于经纪业务的 maxblue Depot 和标准的 Visa 和 Mastercard 系列。自 2025 年 8 月起，转账批准已从 photoTAN 迁移到 BestSign，这是 Postbank 客户多年来一直使用的程序。
该银行作为一家重要机构，受欧洲中央银行单一监管机制的监督。BaFin 和德国联邦银行在国内进行监督，其控股资产管理公司 DWS 与企业银行的数字资产部门并行开展集团的加密货币活动。
总结
Deutsche Bank 今年将为机构托管 Bitcoin，其资产管理公司已发行受监管的欧元稳定币，然而，想要拥有加密货币的私人客户仍然需要离开应用程序才能进行操作。幸运的是，离开应用程序的操作是无痛的。提高 2.500 € 的默认限额，准确输入 Bybit EU GmbH 以通过姓名验证，使用 BestSign 批准，欧元将在几秒钟内免费到达受监管的交易所。
Bybit 在价格和范围方面领先于 Deutsche Bank 客户，提供免费 SEPA 入金、0.10% 的 spot 交易定价，并在 FMA 牌照下提供 2,000 多种资产。如果您想要 BaFin 的首个 MiCA 被许可方，并且除了加密货币还想交易股票，Bitpanda 是德语区的替代方案；将您购买的任何资产持有超过一年，可以使收益免于纳税申报。
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