我可以使用 Venmo 购买 Bitcoin 吗？
是的，您可以选择地点。自 2021 年以来，Venmo 已通过个人资料向美国客户销售加密货币，并且一旦美元到达关联银行账户，相同的余额也可以为任何注册的美国交易所提供资金。在美国各地持有加密货币是合法的，尽管 Venmo 指出其加密货币功能在某些州受到限制。
该应用程序内服务现在基于严格的许可运营。自今年 5 月以来，购买和托管服务由 PayPal Digital, Inc. 提供，该公司以 Venmo Digital 的名义运营，这是一家由 NYDFS 授权经营虚拟货币业务的纽约有限目的信托公司。这使得 Venmo 的加密货币部门与主要交易所一样，受到纽约的监管。
当我们在应用程序中购买了 50 美元的 Bitcoin 并在当天下午尝试将其转出时，转账等待底层银行付款结算，Venmo 表示这种冻结可能持续长达七天。从已充值的余额购买则避免了等待。我们的美国最佳加密货币交易所指南对这些注册平台进行了比较。
如何使用 Venmo 购买加密货币
最便宜的方式是从 Venmo 免费标准提款，然后免费通过 ACH 存入 Coinbase，后者在实时市场而非报价的零售费率上定价交易。
使用 Venmo 购买加密货币的步骤：
- 创建并验证 Coinbase 账户： 在 Coinbase 注册，并按照联邦法规对所有注册交易所的要求，使用您的社会安全号码和政府颁发的身份证件完成身份验证。
- 将您的 Venmo 余额转至银行： Venmo 不在 Coinbase 的支付方式列表中，因此请先将余额发送到您已关联的银行账户。标准提款免费，需要一到三个工作日，而即时转账则收取 1.75% 的费用（最高 25 美元），并在几分钟内到账。
- 在 Coinbase 中关联该银行账户： 添加支付方式，选择银行账户，并通过 Plaid 或试探性存款进行连接。Coinbase 随后将免费通过 ACH 提取您的存款。
- 当速度至关重要时，使用 Venmo 借记卡： 关联您余额的 Mastercard 可作为借记卡在 Coinbase 上使用，手续费为 3.99%，仅当无法等待一天时才值得支付此费用。
- 在 Coinbase Advanced 上交易： 在 BTC-USD 或您选择的交易对上设置 limit order。Advanced 的 maker 费用从 0.40% 开始，taker 费用从 0.60% 开始，而 Simple 界面则将更宽的价差计入其报价中。
Venmo 还可以免费将美元发送到美国 PayPal 账户，并且 Coinbase 接受 PayPal 作为美国客户的存款方式，因此任何拥有已验证 PayPal 账户的人都可以跳过银行等待时间。
直接在 Venmo 应用内购买加密货币
对于小额交易，应用内购买在便利性上无与伦比，并且对于 PYUSD，它不收取任何费用。
- 验证您的身份： 加密货币交易需要一个经过验证的个人资料，其中包含社会安全号码 (SSN) 或个人报税识别号码 (ITIN)，商业或慈善机构资料不适用。
- 选择资产： 可选资产包括 Bitcoin、Ethereum、Solana、Chainlink、Litecoin、Bitcoin Cash，以及 Venmo 母公司发行的美元稳定币 PayPal USD。
- 选择支付方式： Venmo 余额、关联的银行账户或借记卡均可使用，不接受信用卡。Venmo 信用卡的现金返还可自动转换为加密货币，且不收取购买费用。
- 确认订单： 在您确认之前，应用程序会显示您交易金额的确切费用，并且汇率包含 Venmo 额外赚取的价差。
购买 500 美元的 Bitcoin 需支付 1.80% 的费用，即价差前的 9 美元；而在 Coinbase Advanced 上进行相同的交易，在免费 ACH 存款后，按入门 taker 费率计算，费用为 3 美元。当交易金额低于约 100 美元时，这种差距变得不重要，应用程序在速度上更具优势。
从 Venmo 向 Coinbase 发送加密货币
Venmo 于 2022 年开通了外部转账功能，现在支持其列出的所有资产。这使得在应用程序中的快速购买可以转化为您可以在完整交易所管理、stake 或转移到 self-custody 的头寸。
- 在 Coinbase 上生成存款地址： 在 Coinbase 中打开该资产，点击“接收”，并复制您计划发送的准确币种和网络的地址。
- 在 Venmo 中发起转账： 转到“加密货币”选项卡，选择资产，点击转账箭头，然后点击“发送”，并粘贴 Coinbase 地址。
- 匹配网络： PYUSD 在 Ethereum 或 Solana 上流通，双方必须选择相同的网络。通过不匹配的网络或发送到错误地址类型的加密货币将永久丢失。
- 查看网络费用并确认： Venmo 对外部发送不收取任何费用。区块链费用会在您批准前显示，并以您转账的加密货币支付，确认后的转账无法取消或撤销。
- 追踪到账情况： Venmo 会发送一封包含交易哈希的电子邮件，您可以在区块浏览器上查询，大多数转账会在几分钟到几小时内到账。
新购买的加密货币在资金支付结算期间（最长七天）可以持有，每次出站转账都计入每周 25,000 美元的上限。在税务方面，在您自己的账户之间转移加密货币不会产生应税销售，尽管您的购买记录应随之转移，因为一旦资产离开 Venmo，Venmo 就会失去对其的可见性，而 Coinbase 收到这些资产时没有附带成本基础。
Venmo 客户的费用、税费和转账限额
Venmo 在一张表格中公布了所有加密货币费用。这些百分比是需要仔细阅读的部分。
Venmo 费用与限额
- 加密货币交易费： 按规模分级，低于 75 美元的金额收取 2.20%，高于 1,000 美元的金额收取 1.50%，买卖均收取。汇率还包含额外的点差。
- PYUSD： 买入、卖出或持有均无费用，符合条件的余额每月可获得奖励。
- 购买上限： 每周 20,000 美元，滚动 12 个月 50,000 美元，而加密货币出账转账单独设定上限为每周 25,000 美元。
- Standard bank 提款： 免费，一到三个工作日到账，这是在交易所解锁免费 ACH 充值的步骤。
- Instant Transfer： 1.75%，最低 0.25 美元，最高 25 美元。
- 借记卡： 当卡片为交易所购买提供资金时，Venmo 不收取费用，但每日卡片限额适用，且 Coinbase 会额外收取费用。
- 结算保留： 出售或发送近期购买的加密货币可能需要等待长达七天，以待原始付款结清。
- FDIC： 持有加密货币是触发将您的美元余额存入 Program Banks 的因素之一，在那里它有资格获得高达 250,000 美元的转嫁保险。加密货币本身在任何地方都不受 FDIC 保护。
Coinbase 费用
- ACH 存入和提取： 免费，存入的资金通常可立即交易。
- Advanced Trade： 入门级别 maker 费率为 0.40%，taker 费率为 0.60%，随交易量增加而降低。我们的 Coinbase 费用指南详细介绍了每个级别。
- Simple Trade: 大约0.5%的价差加上可变费用，这就是我们坚持使用Advanced的原因。
- 借记卡： 3.99%，这是跳过银行等待的额外费用。
- 电汇： 入账 10 美元，出账 25 美元。
- 加密货币提款： 仅收取网络费用，低成本链上仅需几美分。
美国加密货币税
- 资本利得： IRS 将加密货币视为财产，因此每笔销售、swap 或以加密货币支付的购买都是一项处置，需在 Form 8949 和 Schedule D 上报告。
- Form 1099-DA： Venmo 提交新的数字资产表格用于销售和交易，Coinbase 也同样如此，因此 IRS 会看到您设置中双方的收益。
- 奖励： PYUSD 奖励和其他加密货币激励措施均计为收入，并可能生成 1099-MISC 表格。
- 1099-K： 在国会恢复后，重新达到 20,000 美元和 200 笔交易的门槛，且与您的加密货币交易无关。
通过标准提款充值并在 Advanced 模式下交易，从 Venmo 购买 Bitcoin 的总成本约为 0.60%，大约是应用程序内费率（未计入点差）的三分之一。
适用于 Venmo 客户的最佳交易所
以下每个平台均已在 FinCEN 注册，对美国居民开放，并且可以通过关联银行账户或 Venmo 借记卡使用 Venmo 资金。Coinbase 在监管地位和免费 ACH 资金方面处于领先地位。
Venmo 加密货币政策
Venmo 将加密货币作为一项主要功能运营，而非一种被容忍的支付类别。托管和交易由 PayPal Digital, Inc.（NMLS ID 2610315）负责，这是一家向 New York State Department of Financial Services 负责的有限目的信托公司，该部门是美国最严格的州级加密货币监管机构。
其货架上的稳定币遵循相同的模式。PYUSD 由 Paxos Trust Company 在 NYDFS 监管下发行，并且现在在 GENIUS 法案于 2025 年 7 月为支付稳定币创建的联邦框架内运营，这就是为什么 Venmo 可以为余额支付奖励并免除其交易费用。
出站资金不受加密货币过滤。Venmo 将最终进入注册交易所的提款和卡支付视为普通账户活动，并受与任何其他交易相同的欺诈筛查。
在 PayPal 家族内部，PayPal 应用程序在同一家信托公司下提供相同的币种，而 Cash App 的应用程序内交易仅限于 Bitcoin。我们的美国最支持加密货币的银行指南展示了传统账户在相同测试中的表现。
关于 Venmo
Venmo 于 2009 年推出，旨在让朋友们通过手机分摊账单，并在 PayPal 于 2013 年通过 Braintree 收购后成为美国默认的社交支付应用程序。该服务由 PayPal, Inc. 在州货币传输许可证下运营，Venmo 本身不是一家银行。
该账户已远超点对点支付。具有可选直接存款和提前发薪日的余额、由 The Bancorp Bank 在 Mastercard 网络上发行的 Venmo 借记卡、来自 Synchrony Bank 的 Visa 信用卡、青少年账户以及商业资料都集成在同一个应用程序中。一旦您使用借记卡或加密货币等功能，美元资金就会存入合作的 Program Banks，这是通过 FDIC 资格的基础。
加密货币于 2021 年进入，此后功能不断深化，从外部转账到加密货币返现和 PYUSD 奖励。在美国支付应用程序中，只有 Cash App 在覆盖范围上接近，而 Venmo 拥有更广泛的资产列表。
总结
Venmo 涵盖了合理设置的两端。该应用程序处理小额即时购买和免手续费的 PYUSD，并且其背后的余额可以在订单值得获得比 1.50% 到 2.20% 分级费用加点差更好的价格时，为注册交易所提供资金。
我们建议大多数 Venmo 用户选择 Coinbase，因为它具有 FinCEN 注册、NYDFS 监管、上市公司报告以及免费 ACH 存款。使用免费标准提款将余额发送到您的银行，在 Advanced 模式而非 Simple 模式下交易，如果您最初在 Venmo 中持有币，则通过 on-chain 转移它们，而不是出售再重新购买。无论如何，长期持有的资产都应存放在您控制的 wallet 中。
