我可以使用 Monese 购买 Bitcoin 吗？
可以。在 UK，加密货币所有权是合法的，Monese 允许您将英镑发送到受监管的交易所，就像您支付给任何其他新收款人一样。您在 FCA 注册的平台开立账户，通过 Monese 应用使用 Faster Payments 转账英镑，然后在交易所购买。
“Monese 银行”这个名称随处可见，但它是错误的。Monese Ltd 是一家电子货币机构，FCA 授权该公司在 Financial Services Register 上以参考编号 900960 发行电子货币和进行支付，因此它将您的资金作为受保护的资金持有，而非银行存款。这一区别对下方保护部分的影响大于任何费用。
具体到加密货币，Monese 在 UK 应用程序账户中处于一个独特地位。其当前的 条款和条件 未公布加密货币支付上限、循环限额，也未列出被阻止的交易所名单，这与其他 UK 银行不同，例如 Monzo 强制执行 30 天内固定 5,000英镑的限额，而 NatWest 则将客户限制在每天 1,000英镑。
每笔支付仍会通过 Monese 的欺诈筛查，该公司保留拒绝任何被其视为高风险交易的权利，因此首次交易所转账可能会引发疑问。我们的转账在收款人详情匹配后，未被冻结就顺利通过了。
如何使用 Monese 购买加密货币
作为 Monese 客户购买加密货币意味着从应用发送英镑到 FCA 注册的交易所并在那里购买。我们使用 Coinbase，因为免费的 Faster Payments 存款和低成本的 self-custody 提现与每次对外转账都可能产生费用的账户配合良好。
使用 Monese 购买加密货币的步骤：
- 创建并验证 Coinbase 账户： 在 Coinbase 注册，并使用护照或驾驶执照通过身份验证（KYC）。根据 FCA 的金融推广规定，首次加密货币投资者需经过24小时的冷静期，因此请在计划购买前一天开立账户。
- 在充值前检查您的 Monese 套餐： 在 Pay As You Go 套餐下，每次对外国内转账费用为 1.29英镑。Everyday 套餐每月包含2次免费转账，Cashback 包含10次，Premium 包含200次。因此，一次大额转账比免费套餐上的多次小额转账更划算。
- 复制英镑存款详情： 在 Coinbase 中，选择“存款”，选择“英镑”，然后选择 Faster Payments。记下银行代码、账户号码和参考信息。收款账户属于 CB Payments Ltd，即 Coinbase 在 UK 的实体，您在下一步中将需要这个确切的名称。
- 从 Monese 应用发送 Faster Payment： 将交易所添加为新收款人，精确输入 Coinbase 显示的名称，并附上参考信息。Monese 将发送的最低金额为 2英镑，转账通常在几分钟内完成。
- 购买您的资产： 一旦英镑到账，打开 Coinbase Advanced，搜索 BTC-GBP 或您的交易对，并下达 limit order。Advanced Trade 在实时订单簿上进行交易，而简易购买界面则将更宽的点差计入其报价中。
如果支付停滞，请首先检查收款人姓名和参考信息，然后检查 Monese 应用中是否有欺诈提示，因为名称不匹配是存款无法匹配的常见原因。
Monese 客户的费用、税费和转账限额
与大多数 UK 银行不同，Monese 对某些套餐的银行转账本身收费，因此成本规划从应用内开始。
Monese 费用和限额
- 对外银行转账： 根据 2026年5月4日生效的费用表，Pay As You Go 套餐每次转账 1.29英镑。Everyday（每月 2.95英镑）包含每月2次免费转账，Cashback（7.95英镑）包含10次，Premium（14.95英镑）包含200次，超出每次限额后，每次转账 1英镑。
- 最低转账金额： 2英镑是 Monese 将发送到外部账户的最小金额，因此测试存款从这里开始。
- 账户限额： Monese 未公布任何加密货币专用限额。一般账户限额因客户而异，显示在应用中，Monese 可以降低这些限额以管理金融犯罪风险，因此在大额购买前请检查您的限额。
- 借记卡充值：Monese Mastercard可在交易所卡网关上使用，但加密货币的卡购买通常被视为准现金交易，这是Monese条款禁止的类别，而且Coinbase无论如何都会收取高达3.99%的卡片手续费。Faster Payments是可靠的方法。
- 信用卡：Monese不发行信用卡，因此街头信用卡的问题从未出现。
- 卖出：从交易所返回Monese的资金是普通的入账银行转账，在所有现有计划中都是免费的。
- 资金保障，而非FSCS：Monese余额是根据2011年电子货币条例受到保障的电子货币，而非受金融服务补偿计划保障的存款。如果Monese倒闭，受保障的资金应会返还，但速度会慢于FSCS赔付，并扣除任何破产费用。在任何交易所持有的Crypto均不受这两种制度的保护。
Coinbase 费用
- GBP 存款: 通过 Faster Payments 和开放银行免费。借记卡费用最高为 3.99%。
- 交易： Coinbase Advanced 收取 maker 0.40% 和 taker 0.60% 起的费用，并随 30 天交易量下降。简易购买界面会增加大约 0.5% 的点差以及可变费用，因此请从第一笔交易开始就使用 Advanced Trade。
- GBP提款：通过Faster Payments固定收取1英镑，通常在几分钟内回到您的Monese账户。
- Crypto提款：仅收取网络费用，这使得在低成本链上将代币转移到您自己的wallet非常便宜。
英国加密货币税
- 资本利得税：处置收益对基本税率纳税人征收18%，对高税率纳税人征收24%，针对超过每年3,000英镑免税额的收益。
- 所得税：Staking奖励、挖矿收入和符合条件的airdrops在收到时按其价值计入收入。
- CARF报告：自1月1日起，UK平台已根据加密资产报告框架收集身份和交易数据，首批报告将于明年提交给HMRC。通过Self Assessment申报处置。
从免费计划购买500英镑，Monese端费用为1.29英镑，Coinbase Advanced端约为3英镑，总计不到百分之一。更大的资金决策是保护，因为电子货币余额和交易所余额均不享有FSCS保障。
Monese客户的最佳交易所
Monese直接向交易所付款，因此重要的测试是FCA注册和通过Faster Payments免费进行GBP充值。以下所有四个平台都符合这两项要求，并且无论您选择哪个平台，都适用相同的每笔转账计划费用。
Monese加密货币政策
Monese不运营任何类型的加密产品。没有应用内交易、没有wallet、没有托管，也没有明确计划添加这些功能，因此其整个加密政策只关注允许哪些出站支付。
该政策异常低调。Monese不公布任何加密货币限额、支付上限或交易所黑名单，其限制条款以通用措辞呈现。卡片规则禁止准现金交易，Monese保留在发现金融犯罪风险时暂停支付或降低限额的权利。向FCA注册平台进行的Faster Payment被视为普通转账，而通过交易所网关进行的卡片购买可能会因类别而被拒绝。2024年10月Pockit的收购并未改变这一立场。
围绕它的监管环境正在迅速变化。议会于2月通过了《2000年金融服务和市场法（加密资产）条例》，赋予FCA对交易所、托管方和staking服务提供商的全面监管权。公司可以从9月30日起申请授权，任何未在2027年10月25日前获得完整FSMA许可的平台必须停止服务UK客户。我们的UK最佳加密交易所指南追踪哪些平台符合这一标准。
关于 Monese
Monese Ltd于2015年推出，是UK首个仅限应用程序的货币账户，由爱沙尼亚创始人Norris Koppel在一家街头银行因其缺乏UK信用记录而拒绝他后创建。它仍然服务于这一受众，通过照片ID和视频自拍开设账户。
该公司在英格兰和威尔士注册，编号为8720992，由FCA授权为电子货币机构，参考号为900960，自2024年10月起作为Pockit集团的一部分运营。账户提供GBP、EUR和RON，配有Mastercard借记卡，可在Post Office和PayPoint柜台充值现金，并提供高达200英镑的Cash Advance产品。现有计划从免费的Pay As You Go级别，经由Everyday和Cashback，到每月14.95英镑的Premium级别。
在UK应用程序账户中，Monese在结构上与Revolut和Wise最为接近，因为这三者都始于电子货币发行商而非银行，而Monzo持有完整的银行牌照。我们的加密友好型UK银行指南描绘了每家银行如何处理交易所支付。
总结
Monese在您与受监管交易所之间设置的明确障碍少于几乎任何UK街头银行，没有加密货币上限、没有限额，也没有公布的黑名单。权衡之处在于其他方面，即免费计划每次出账转账收取1.29英镑，以及余额是受保障的电子货币而非FSCS保护的存款。
Coinbase是我们为Monese客户推荐的选择，它通过CB Payments Ltd实现了FCA注册，并提供免费的GBP存款、staking以及提款到您自己的wallet。通过一次性Faster Payment充值，而非分批转账；在Advanced界面进行交易以将成本控制在0.5%左右；并将长期持有的资产转移到self-custody。由于HMRC现在会自动接收交易所数据，因此每笔处置都应纳入您的Self Assessment申报。
