我可以使用 Monzo 银行购买 Bitcoin 吗？
可以。在英国持有加密货币是合法的，并且 Monzo 采取了比大多数商业银行更开放的立场。该应用程序不提供 Bitcoin 购买、钱包或托管服务，但 Monzo 确认您可以使用一系列加密货币交易所作为您银行业务的一部分。
与像 TSB 这样的银行的实际区别在于，Monzo 允许您直接向交易所付款。您可以在已注册的英国交易所开立账户，通过 Faster Payments 发送英镑并在那里购买。当我们从 Monzo 账户为 Coinbase 充值时，付款在几秒钟内完成，尽管向新收款人的首次转账触发了应用内警告，要求我们确认我们没有被诱导参与诈骗。
两个限制决定了您可以进行多远的操作。在任何 30 天内，每笔加密货币付款都计入 5,000 英镑的额度，并且 Monzo 直接拒绝某些平台，其中包括 Binance。在 FCA 注册的平台上保持在额度以下，整个过程就会非常快捷。
如何使用 Monzo 银行购买加密货币
要使用 Monzo 购买加密货币，您可以通过 Faster Payments 将英镑发送到 FCA 注册的交易所，并在那里购买 Bitcoin 或其他代币。我们使用 Coinbase，那里的 GBP 存款是免费的，通常在几秒钟内到账。以下步骤介绍了通过 Monzo 账户进行的首次购买。
使用 Monzo 银行购买加密货币的步骤：
- 创建账户：在 Coinbase 上注册并通过护照或驾照完成 KYC 验证。最低存款额为 2 英镑，因此您可以从小额开始。
- 检查您的 Monzo 额度：在应用程序中，打开“管理账户”并点击“限额”。您的每日银行转账限额可以提高，但 5,000 英镑的滚动 30 天加密货币额度是固定且独立的。
- 获取存款详情：在 Coinbase 中，选择“存款”，选择“GBP”，然后选择“Faster Payments”。准确复制排序代码、账户号码和参考号，因为缺少参考号通常是存款无法匹配的原因。
- 发送付款：将 Coinbase 添加为收款人并发送转账。根据实际情况阅读任何高风险付款提示，并且只有在付款确实属于您的清白交易时才进行确认。
- 购买您的资产：GBP 到账后，打开 Coinbase Advanced，搜索 BTC-GBP 或您的交易对，然后下限价单。Advanced 可以避免简单 one-click buy 中包含的更宽价差。
如果付款被阻止，几乎总是在 Monzo 端（无论是额度还是风险检查），而不是在 Coinbase 端。
Monzo 银行客户的费用、税费和转账限额
Monzo 的转账环节是免费的，Advanced 交易平台的兑换费很低，而税费则是大多数买家低估的部分。
Monzo 费用与限额
- Faster Payments：免费且通常即时到账，这是从 Monzo 向交易所充值的标准方式。
- 加密货币额度：任意连续 30 天内 5,000 英镑，并且无法提高，即使使用付费计划或联系客服也无法增加。
- 每日银行转账限额：另一个独立的上限，默认约为 10,000 英镑，您可以在 App 中申请提高。这不会覆盖加密货币额度。
- 拦截的平台：Monzo 会拒绝向某些交易所付款，因此通过 Coinbase 等已注册的平台是更稳妥的途径。
- FSCS：Monzo 存款每人最高可享受 120,000 英镑的保障，但存放在任何交易所中的加密货币不在此保障范围内。
Coinbase 费用
- 英镑存款：通过 Faster Payments 和开放银行（Open Banking）转账免费。借记卡收费最高可达 3.99%。
- 交易：Coinbase Advanced 的 maker 费率为 0.40% 起，taker 费率为 0.60%。简易版 App 会附加约 0.5% 的价差以及可变费用，因此我们坚持使用 Advanced。
- 提现：提取加密货币仅需支付网络费。英镑退回 Monzo 通常免费或收取少量固定费用。
英国加密货币税
- 资本利得税：自 2024 年 10 月 30 日起，对于 2026/27 年度超过 3,000 英镑年度免税额的收益，基础税率纳税人处置资产的税率为 18%，较高税率纳税人为 24%。
- 所得税：staking、挖矿以及符合条件的 airdrops 在收到时按价值以 0% 至 45% 的税率作为收入征税。
- CARF 报告：从 2026 年 1 月 1 日起，英国平台将根据加密资产报告框架（CARF）收集您的身份和交易数据，首批报告将于 2027 年提交给英国税务海关总署（HMRC）。请通过自助申报（Self Assessment）申报资产处置。
免费的 Faster Payments 搭配 Advanced 费率使交易所环节保持低成本。对于任何英国买家而言，记录保存和税费比交易费更受关注。
适合 Monzo Bank 客户的最佳交易所
由于 Monzo 直接向交易所付款，决定性因素是 FCA 注册情况以及免费的英镑充值。以下四家都接受 Faster Payments 且位列 FCA 注册名录中。
Monzo Bank 加密货币政策
Monzo 没有运营任何零售加密货币产品、钱包或托管业务，也没有发出相关信号。它提供的是通往受监管交易所的开放访问权限，该银行将这种立场称为“对加密货币持谨慎态度”而非“对加密货币抱有敌意”。向 FCA 注册平台的支付可以顺利清算，而不受监管或被标记的场所则会被拒绝。
5000 英镑的滚动额度限制是该政策的核心。Monzo 于 2025 年 4 月 15 日引入了这一限制，以应对加密货币诈骗激增的情况，它涵盖了你在任何 30 天内转移到加密货币服务中的所有资金。在收到 FCA 的消费者警告后，向 Binance 的支付被单独停止。Monzo 还可以像在加密货币领域之外一样，暂停任何其视为高风险的交易。
这种谨慎态度有其监管背景。2025 年 7 月，FCA 对 Monzo 罚款 2100 万英镑，原因在其合规控制滞后于业务增长的 2018 年至 2022 年期间存在反洗钱漏洞。在支付（包括加密货币）方面采取更坚定的立场，符合一家正在重建其金融犯罪框架的银行的做法。
作为背景，加密货币在英国是合法的，但不是法定货币，没有任何投资者保护计划，并且主要通过 FCA 反洗钱注册进行监督，而不是全面的行为授权。
关于 Monzo Bank
Monzo Bank Limited 是一家纯 App 挑战者银行，为超过 1500 万名个人和企业客户提供服务。它于 2015 年推出，于 2017 年 4 月获得全面的银行许可，持有金融服务登记号 730427。
客户完全通过 App 进行银行操作，拥有活期账户、用于储蓄和预算的 Pots、储蓄、贷款以及 Visa 借记卡。支付通过 Faster Payments、Direct Debits 和转账指令运行，每笔交易都有实时通知。Monzo 获得审慎监管局（PRA）授权，受 FCA 和 PRA 监管，符合条件的存款受 FSCS 保护，每人最高可达 120,000 英镑。
在评估英国银行的加密货币访问权限时，人们经常将 Monzo 与 Revolut 和 Monese 等同行 App 银行以及 NatWest 等传统贷款机构进行比较。这些比较以及我们的支持加密货币的英国银行指南，展示了 Monzo 的定位。
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总结
按照英国标准，使用 Monzo 购买 Bitcoin 非常直接。该银行直接向 FCA 注册的交易所付款，Faster Payments 免费且近乎即时，并且没有变通账户。需要追踪的一个数字是，你在任何 30 天内可以转移到加密货币的 5,000 英镑限额，Monzo 不会提高这一限额。
Coinbase 是大多数 Monzo 客户的首选，拥有 FCA 注册、免费 GBP 资金注入、staking 和自托管提现。使用高级版（Advanced）而不是简单版的 App 来降低成本，或者如果较低的手续费比界面更重要，可以权衡 Kraken。无论你选择哪个，英国资本利得税和 CARF 报告都适用于每次处置。
