我可以使用Monzo银行购买Bitcoin吗？
是的。在UK持有加密货币是合法的，Monzo比大多数传统银行采取更开放的立场。该应用程序不提供Bitcoin购买、wallet或托管服务，但Monzo确认您可以使用一系列加密货币交易所作为您银行服务的一部分。
与TSB等银行的实际区别在于，Monzo允许您直接向交易所付款。您在注册的UK交易所开设账户，通过Faster Payments发送英镑，然后在那里购买。当我们从Monzo账户向Coinbase注资时，付款在几秒钟内就清算了，尽管首次向新收款人转账会触发应用内警告，要求我们确认没有被诱导进行诈骗。
有两个限制决定了您能走多远。每笔加密货币支付都计入任何30天内的5,000英镑限额，Monzo会直接拒绝某些平台，其中包括Binance。只要在FCA注册平台上保持在限额以下，整个过程就会很快。
如何使用 Monzo 银行购买加密货币
要使用Monzo购买加密货币，您需要通过Faster Payments将英镑发送到FCA注册的交易所，并在那里购买Bitcoin或其他币种。我们使用Coinbase，其英镑存款免费且通常在几秒钟内到账。以下步骤涵盖了从Monzo账户进行的首次购买。
使用Monzo银行购买加密货币的步骤:
- 创建账户: 在Coinbase上注册，并使用您的护照或驾驶执照通过KYC。最低存款为2英镑，因此您可以从小额开始。
- 检查您的Monzo限额: 在应用程序中，打开“管理账户”并点击“限额”。您的每日银行转账限额可以提高，但5,000英镑的30天滚动加密货币限额是固定且独立的。
- 获取存款详情: 在Coinbase中，选择“存款”，选择GBP，然后选择Faster Payments。准确复制银行代码、账号和参考信息，因为缺少参考信息是存款无法匹配的常见原因。
- 发送付款: 将Coinbase添加为收款人并发送转账。根据具体情况阅读任何高风险支付提示，并仅在确认付款确实是您本人操作时才确认。
- 购买您的资产: GBP到账后，打开Coinbase Advanced，搜索BTC-GBP或您的交易对，并下达一个limit order。Advanced可以避免简单One-Click Buy中固有的更大点差。
如果付款被阻止，几乎总是发生在Monzo端，原因可能是限额或风险检查，而不是Coinbase。
Monzo银行客户的费用、税费和转账限额
Monzo端的交易是免费的，交易所端在Advanced上费用低廉，而税费是大多数买家低估的部分。
Monzo费用和限额
- Faster Payments: 免费且通常即时，是从Monzo向交易所注资的标准方式。
- 加密货币限额: 任何30天滚动周期内的5,000英镑，即使是付费计划或联系支持也无法增加。
- 每日银行转账限额: 一个单独的上限，默认为 10,000 英镑左右，您可以在应用程序中申请提高。它不覆盖加密货币限额。
- 受阻平台: Monzo 拒绝向某些交易所付款，因此，像 Coinbase 这样的注册平台是更稳妥的选择。
- FSCS: Monzo 存款每人最高受 120,000 英镑保护，但任何交易所持有的加密货币均不在该保障范围内。
Coinbase 费用
- GBP 存款: 通过 Faster Payments 和开放银行免费。借记卡费用最高为 3.99%。
- 交易: Coinbase Advanced 对 maker 收取 0.40% 起，对 taker 收取 0.60% 起。简单应用程序会增加约 0.5% 的点差加上可变费用，因此我们建议使用 Advanced。
- 提现: 加密货币提现仅收取网络费用。GBP 提现回 Monzo 通常免费或收取少量固定费用。
英国加密货币税
- 资本利得税: 处置需纳税，自 2024 年 10 月 30 日起，基本税率纳税人按 18% 征税，高税率纳税人按 24% 征税，针对 2026/27 年度超过 3,000 英镑年度免税额的收益。
- 所得税: Staking、挖矿和符合条件的 airdrops 在收到时按其价值作为收入征税，税率从 0% 到 45% 不等。
- CARF报告： 从2026年1月1日起，英国平台将根据加密资产报告框架收集您的身份和交易数据，首批报告将于2027年提交给HMRC。通过自我评估申报处置。
免费的 Faster Payments 和 Advanced 定价使交易所交易成本低廉。对于任何 UK 买家来说，记录保存和税务负担比交易费用更重。
Monzo 银行客户的最佳交易所
由于 Monzo 直接向交易所付款，决定因素是 FCA 注册和免费 GBP 充值。以下所有四家都支持 Faster Payments 并已在 FCA 注册。
Monzo Bank 加密货币政策
Monzo 不提供零售加密货币产品、wallet 或托管服务，也未表示将提供。它提供的是对受监管交易所的开放访问，银行称之为对加密货币持谨慎态度而非敌对态度。向 FCA 注册平台付款可顺利进行，而未经监管或被标记的平台则被拒绝。
5,000 英镑的滚动限额是该政策的核心。Monzo 于 2025 年 4 月 15 日推出此政策，以应对加密货币诈骗激增，它涵盖您在任何 30 天内转移到加密货币服务的所有资金。在 FCA 发布消费者警告后，对 Binance 的付款被单独停止。Monzo 还可以暂停任何其认为高风险的交易，就像它在加密货币领域之外所做的那样。
这种谨慎态度有其监管背景。2025 年 7 月，FCA 对 Monzo 处以 2100 万英镑罚款，原因是其在 2018 年至 2022 年间存在反洗钱不力问题，当时其控制措施未能跟上其增长速度。对包括加密货币在内的支付采取更强硬的立场，符合银行重建其金融犯罪框架的需要。
就背景而言，加密货币在 UK 合法，但不是法定货币，不提供投资者保护计划，主要通过 FCA 反洗钱注册进行监管，而非全面的行为授权。
关于 Monzo Bank
Monzo Bank Limited 是一家仅限应用程序的挑战者银行，服务超过 1500 万个人和商业客户。它于 2015 年推出，于 2017 年 4 月获得全面银行许可，并持有金融服务注册号 730427。
客户完全通过应用程序进行银行操作，包括活期账户、用于储蓄和预算的 Pots、储蓄、贷款和 Visa 借记卡。支付通过 Faster Payments、直接借记和定期指令进行，每笔交易都有实时通知。Monzo 获得审慎监管局授权，受 FCA 和 PRA 监管，符合条件的存款每人最高受 FSCS 保护 120,000 英镑。
在评估 UK 银行的加密货币访问权限时，人们经常将 Monzo 与其他应用程序银行，例如 Revolut 和 Monese，以及像 NatWest 这样的传统银行进行比较。这些比较，加上我们的加密货币友好型 UK 银行指南，展示了 Monzo 的定位。
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总结
按照 UK 标准，使用 Monzo 购买 Bitcoin 非常简单。银行直接向 FCA 注册的交易所付款，Faster Payments 免费且几乎即时，并且没有变通账户。唯一需要关注的数字是您在任何 30 天内可以转移到加密货币的 5,000 英镑，Monzo 不会提高此限额。
Coinbase 是我们为大多数 Monzo 客户推荐的选择，它具有 FCA 注册、免费 GBP 充值、staking 和 self-custody 提现功能。使用 Advanced 而非简单应用程序以降低成本，或者，如果费用比界面更重要，可以考虑 Kraken。无论您选择哪一个，UK 资本利得税和 CARF 报告都适用于每次处置。
