我可以用Santander购买Bitcoin吗？
可以，在每个核心市场都可以，但具体操作取决于哪个实体持有您的账户。
- 西班牙: Santander应用程序没有加密货币交易平台，但欧元可以自由流转到根据MiCA授权的平台。我们的Cuenta Online转账通过常规的Santander Key确认后，成功到达Kraken，而实际可用的平台则列在我们的西班牙最佳加密货币交易所指南中。
- 英国: 在严格的上限内允许。银行识别为流向加密货币交易所的支付，每笔交易限额为1,000英镑，任何连续30天内限额为3,000英镑，此限制适用于网上银行、电话、CHAPS、开放银行和分行，并且Binance支付被完全阻止。来自交易所的入账资金不受限制。
- Openbank: 该集团的数字银行在应用程序内出售BTC、ETH、LTC、POL和ADA，每笔交易手续费为1.49%，无托管费，首先于2025年9月在德国推出，并于2025年11月在西班牙推出。这需要一个Openbank账户，而不是Santander España账户，我们的Openbank指南对此有详细介绍。
- 其他市场: 美国、巴西和墨西哥的零售业务部门不销售加密货币，因此当地客户通过本地受监管的交易所进行资金充值。
如何使用Santander购买加密货币
从Santander应用程序向Kraken进行SEPA转账是西班牙客户拥有可提取加密货币的最便宜方式，同一账户也通过Faster Payments在银行限额内服务英国客户。
使用Santander购买加密货币的步骤:
- 创建账户: 在Kraken注册并使用您的DNI、NIE或护照通过KYC。西班牙居民与爱尔兰中央银行监管下的Payward Europe Solutions签订合同，而新验证的英国零售账户在交易前需要经过强制性的24小时冷静期。
- 复制存款详情: 在Kraken中打开您的欧元余额，选择SEPA，并记下IBAN、受益人姓名和存款参考号。英国客户则选择英镑和Faster Payments。参考号将资金与您的账户关联，遗漏它通常意味着需要人工审核。
- 检查您的Santander限额: 根据《数字银行合同》(Contrato de Banca Digital)，西班牙账户的默认转账上限为6,000欧元，通过分行或Superlínea电话可提升至30,000欧元，SEPA Instant每笔操作上限为15,000欧元。英国支付每笔必须低于1,000英镑，每个连续月低于3,000英镑。
- 发送转账: 将Kraken添加为新受益人，并准确输入存款屏幕上显示的账户持有人姓名，因为自2025年10月起，所有SEPA支付都将进行VOP检查，任何不匹配都会被标记。使用Santander Key批准。我们的第一笔即时转账在一分钟内到账。
- 下订单: 一旦余额显示，在Kraken Pro上打开BTC/EUR或您偏好的交易对。超过几百欧元后，我们切换到limit orders，因为Instant Buy报价包含1%的手续费和价差，而0.25%和0.40%的挂单费率可以避免这些。
Santander客户的费用、税费和转账限额
主要费用由交易所收取，税费由您承担。
Santander费用和限额
- 标准SEPA转账: 西班牙账户在线免费，一个工作日内结算。
- SEPA Instant: 自2025年1月欧盟规定取消即时转账附加费后免费，Santander设定的上限为每笔操作15,000欧元，这是西班牙主要银行中（与Sabadell和Abanca并列）最宽松的设置之一。
- 网上银行上限: 根据《数字银行合同》(Contrato de Banca Digital)，默认每笔转账6,000欧元，通过分行或Superlínea可调整至30,000欧元，这也是首次大额存款被退回的常见原因。
- 英国交易所支付: 只要目的地被识别为加密货币交易所，每笔交易限额为1,000英镑，每连续30天限额为3,000英镑，并且Binance支付被完全拒绝，这符合FCA在2021年的警告。
- 银行卡存款: Santander借记卡在大多数交易所网关上结算时会收取1.5%至3.5%的附加费，因此我们仅将其用于小额首次测试。
- AML审核: 该银行受ECB和Banco de España根据《Ley 10/2010》监管，入账的交易所资金达到或超过10,000欧元可能会触发资金来源请求。交易所对账单和过去的Modelo 100申报文件可以快速解决这些问题。
收益税
- 西班牙: 利润属于储蓄基数，税率为 19% 至 30%，自 Ley 7/2024 于 2025 年 1 月生效以来，超过 30 万欧元的部分适用 30% 的税率。年末在境外持有的加密资产价值超过 5 万欧元，需在 3 月 31 日前通过 Modelo 721 申报。
- 自动报告: 自今年 1 月以来，DAC8 已强制要求持牌交易所报告客户余额和交易，因此 Agencia Tributaria 将自动接收这些数据。
- 英国: 处置资产需缴纳资本利得税，在每年 3,000 英镑的免税额之上，税率为 18% 或 24%，且 加密资产报告框架 现已要求英国平台向 HMRC 报告用户和交易数据。
Kraken费用
- SEPA 和 Faster Payments 存款: 免费。
- Kraken Pro spot: 入门级费率为 0.25% maker 和 0.40% taker，随 30 天交易量增加而降低。
- Instant Buy: 1% 手续费加上报价内的点差。对于 50 欧元的测试来说尚可，但大额交易则费用高昂。
- 银行卡存款: 约 3.75% 加上少量固定费用，我们不推荐此方式。
- 加密资产提现: 资产特定费用接近网络成本，通常 TRON (TRC-20) 上的 USDT 提现费用低于一美元。
- 欧元或英镑提现至 Santander: 免费或收取少量固定费用。
免费转账加上 0.25% 的交易手续费，使得 1,000 欧元的总购买成本低于 5 欧元，远低于 Openbank 每笔交易 1.49% 的收费，并且这些币种可以随时转出到您的个人 wallet。
适用于 Santander 客户的最佳交易所
以下所有平台均在 Santander 的两个主要零售市场中至少一个受监管。Binance 被排除在外，因为 Santander UK 拒绝向其支付款项。
Santander 加密货币政策
Santander 实行双速政策。西班牙零售银行将向授权平台的转账视为普通支付，而 Santander UK 则将加密货币视为欺诈渠道，并对客户实行限额和 Binance 禁令。这两种立场均不阻止在受监管交易所进行购买。
该集团在其他地方发展其加密业务。Openbank 提供 MiCA 许可的零售产品，并计划增加更多代币和加密货币兑换服务。自 2023 年以来，瑞士的私人银行客户已在 Taurus 托管下交易 Bitcoin 和 Ether，One Pay FX 支付应用程序自 2018 年以来一直采用 Ripple 技术运行，据报道该银行还探索了与美元和欧元挂钩的稳定币。
在交易所方面，自 2024 年 12 月 30 日起，MiCA 在 CNMV 监管下管理西班牙加密服务，并且自 2026 年 7 月 1 日过渡期结束后，只有获得授权的 CASP 或持有欧盟牌照的公司才能为西班牙客户提供服务。在汇款前，快速核对我们的 MiCA 许可交易所列表 可以消除主要的交易对手风险。
竞争银行也采取了同样的做法。BBVA 推出了自己的应用内 Bitcoin 和 Ether 交易，而 CaixaBank 客户则依赖与 Santander 相同的交易所路径。在英国，任何经常触及限额的人都会保留第二家银行用于交易所资金，我们的 英国最佳加密交易所 指南比较了 FCA 注册的选项。
关于Santander
Banco Santander S.A. 于 1857 年经皇家法令特许成立，旨在资助桑坦德港与拉丁美洲之间的贸易。它现在为欧洲和美洲的十个核心市场中的约 1.76 亿客户提供服务，并在马德里和纽约上市。注册办事处仍设在桑坦德，运营则由马德里郊外的博阿迪利亚-德尔蒙特负责。
西班牙零售银行业务通过Santander应用程序运营，提供Cuenta Online和Cuenta Smart账户、Visa和Mastercard卡以及经纪服务。Openbank是该集团的五大全球业务之一，这也是为什么加密货币服务设在那里而非主应用程序中。Santander UK plc以2004年收购Abbey National为基础，作为一家独立资本化的子公司运营。
审慎监管由欧洲中央银行在单一监管机制下负责，国内则由西班牙银行（Banco de España）负责，CNMV负责监督西班牙市场活动，Santander UK受PRA和FCA监管。
总结
一旦实体规则明确，作为Santander客户购买Bitcoin就变得简单。在西班牙，将转账上限提高到超过默认的6,000欧元，确保VOP检查与收款人姓名匹配，欧元可在几秒钟内免费到达许可平台。在UK，每笔支付保持在1,000英镑以下，滚动月总额保持在3,000英镑以下，并且绝不要指向Binance。
Kraken符合这种划分的两方面要求，持有爱尔兰中央银行针对西班牙的MiCA许可证和针对UK的FCA注册，存款免费，且账面费用为0.25%。我们的Kraken评测深入介绍了该平台。Openbank仍然是内部替代方案，适用于希望所有服务都在Santander品牌下并接受每笔交易1.49%费用的客户。
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