我可以用 Santander 购买 Bitcoin 吗？
在每个核心市场都可以，尽管具体机制取决于哪个实体持有您的账户。
- 西班牙：Santander 应用没有加密货币专柜，但欧元可以自由流向获得 MiCA 授权的平台。我们的 Cuenta Online 转账到达 Kraken 时，除了常规的 Santander Key 确认外没有其他要求，实际的平台则显示在我们的西班牙最佳加密货币交易所指南中。
- 英国：在严格的上限内允许。银行识别为发往加密货币交易所的付款受限于每笔交易 1,000 英镑以及任何连续 30 天内 3,000 英镑的规定，该规定适用于网上银行、电话、CHAPS、开放银行和网点，而 Binance 付款则被直接阻止。来自交易所的入金不受限制。
- Openbank：该集团的数字银行在应用内以每笔交易 1.49%、无托管费的价格出售 BTC、ETH、LTC、POL 和 ADA，首先于 2025 年 9 月在德国推出，并于2025 年 11 月在西班牙推出。它需要一个 Openbank 账户而不是 Santander España 账户，我们的Openbank 指南对此进行了详细介绍。
- 其他市场：美国、巴西和墨西哥的零售业务不销售加密货币，因此那里的客户需为当地监管的交易所提供资金。
如何使用 Santander 购买加密货币
从 Santander 应用向 Kraken 进行 SEPA 转账是西班牙客户拥有可提取代币的最便宜方式，同样的账户也可通过该银行限额内的 Faster Payments 服务为英国客户提供服务。
使用 Santander 购买加密货币的步骤：
- 创建账户：在 Kraken 上注册并使用您的 DNI、NIE 或护照通过 KYC。西班牙居民与受爱尔兰中央银行监管的 Payward Europe Solutions 签约，而新验证的英国零售账户在交易前需经历强制性的 24 小时冷静期。
- 复制存款详情：在 Kraken 中打开您的 EUR 余额，选择 SEPA，并记下 IBAN、收款人姓名和存款参考号。英国客户则选择 GBP 和 Faster Payments。参考号将资金与您的账户绑定，省略它通常意味着需要人工审核。
- 检查您的 Santander 限额：根据 Contrato de Banca Digital，西班牙账户的默认每笔转账上限为 6,000 欧元，通过网点或 Superlínea 电话可将上限提升至 30,000 欧元，而 SEPA Instant 每笔操作上限为 15,000 英镑/欧元。英国付款必须保持在每笔 1,000 英镑以内，且每个滚动月份不超过 3,000 英镑。
- 发送转账：将 Kraken 添加为新收款人，并准确输入存款屏幕上显示的账户持有人姓名，因为自 2025 年 10 月起应用于每笔 SEPA 付款的 VOP 检查会标记任何不匹配的情况。使用 Santander Key 批准。我们的第一笔即时转账不到一分钟就到账了。
- 下单：一旦余额显示，就在 Kraken Pro 上打开 BTC/EUR 或您首选的交易对。金额超过几百欧元时，我们会转为限价单（limit order），因为 Instant Buy 报价包含 1% 的费用加上点差，而 0.25% 和 0.40% 的挂单费率则可避免这些费用。
Santander 客户的费用、税费和转账限额
重要的费用在交易所，而税费则由您承担。
Santander 费用与限额
- 标准 SEPA 转账：西班牙账户在线免费，一个工作日内结算。
- SEPA Instant：自 2025 年 1 月欧盟取消即时转账附加费的规定实施以来免费，Santander 将其上限设为每笔操作 15,000 欧元，这是西班牙商业银行（与 Sabadell 和 Abanca 并列）中最宽松的设置之一。
- 网上银行上限：根据 Contrato de Banca Digital，默认每笔转账 6,000 欧元，可通过网点或 Superlínea 调整至 30,000 欧元，这也是第一笔大额存款被退回的常见原因。
- 英国交易所付款：只要目的地被识别为加密货币交易所，每笔交易限额为 1,000 英镑，每连续 30 天周期限额为 3,000 英镑，并且根据 FCA 2021 年的警告，Binance 付款被完全拒绝。
- 卡片存款：Santander 借记卡在大多数交易所网关上的清算手续费率为 1.5% 至 3.5%，因此我们将其留作小额的首次测试。
- AML 审查：该银行根据 Ley 10/2010 受 ECB 和 Banco de España 的监管，10,000 欧元或以上的入金收益可能会引发资金来源查询。交易所对账单和过去的 Modelo 100 申报表可以快速解决这些问题。
收益税
- 西班牙：利润属于储蓄基数，税率为 19% 至 30%。自 2025 年 1 月 Ley 7/2024 生效以来，30% 的税率档适用于超过 300,000 欧元的部分。截至年底，在海外持有的加密货币价值超过 50,000 欧元的，必须在 3 月 31 日之前通过 Modelo 721 进行申报。
- 自动报告：DAC8 已强制要求持牌交易所在今年 1 月份开始报告客户余额和交易情况，因此 Agencia Tributaria 将自动接收这些数据。
- 英国：资产处置适用资本利得税，免税额为 3,000 英镑以上按 18% 或 24% 征收，且 Cryptoasset Reporting Framework 现在要求英国平台向 HMRC 报告用户和交易数据。
Kraken 费用
- SEPA 和 Faster Payments 存款：免费。
- Kraken Pro spot：入门级费率为 0.25% maker 和 0.40% taker，随 30 天交易量增加而降低。
- Instant Buy：1% 的手续费加上报价中的价差。对于 50 欧元的测试来说没问题，但大额交易成本很高。
- 卡片存款：约 3.75% 加上少量固定费用，我们跳过这一选项。
- 加密货币提现：接近网络成本的特定资产费用，TRON (TRC-20) 上的 USDT 通常不到一美元。
- EUR 或 GBP 转回 Santander：免费或收取少量固定费用。
免费转账加上 0.25% 的账簿费用，可将 1,000 欧元购买的综合成本保持在 5 欧元以下，远低于 Openbank 每笔交易收取的 1.49% 的费用，并且代币可以随时转入你自己的 wallet 中。
适合 Santander 客户的最佳交易所
下面列出的每个平台都在 Santander 的两个主要零售市场之一中受到监管。Binance 被排除在外，因为 Santander UK 拒绝向其付款。
Santander 加密货币政策
Santander 实行双速政策。西班牙零售银行将向授权平台的转账视为普通付款，而 Santander UK 则将加密货币视为欺诈渠道，并对客户施加限额和 Binance 封锁。这两种立场都不会妨碍在受监管的交易所上进行购买。
该集团在其他地方构建其加密货币业务。Openbank 提供获得 MiCA 许可的零售产品，并计划推出更多代币和加密货币到加密货币的兑换功能。瑞士的私人银行客户自 2023 年起一直在 Taurus custody 的支持下交易 BTC 和 ETH，One Pay FX 支付应用程序自 2018 年以来一直运行在 Ripple 技术之上，据报道该银行一直在探索与美元和欧元挂钩的 stablecoins。
在交易所方面，MiCA 自 2024 年 12 月 30 日起在 CNMV 的监管下管辖西班牙的加密货币服务，并且自过渡期于 2026 年 7 月 1 日结束以来，只有获授权的 CASP 或获得欧盟牌照通行证的公司才能为西班牙客户服务。在汇款前，对照我们的获得 MiCA 许可的交易所列表进行快速检查即可消除主要的对手方风险。
竞争银行也采取了同样的举措。BBVA 推出了应用内的 Bitcoin 和 Ether 交易，而 CaixaBank 客户则依赖与 Santander 客户相同的交易所通道。在 UK，任何经常触及额度上限的人都会保留第二家银行用于交易所资金注入，我们的 UK 最佳加密货币交易所指南对比了注册于 FCA 的选项。
关于 Santander
Banco Santander S.A. 于 1857 年通过皇家法令特许成立，旨在为 Santander 港口与拉丁美洲之间的贸易提供资金支持。它目前在欧洲和美洲的十个核心市场为约 1.76 亿客户提供服务，并在马德里和纽约上市。注册办事处仍设在 Santander，运营则由马德里郊外的 Boadilla del Monte 负责。
西班牙的零售银行业务通过 Santander 应用运行，提供 Cuenta Online 和 Cuenta Smart 账户、Visa 和 Mastercard 卡以及经纪业务。Openbank 是该集团的五大全球业务之一，这也是加密货币服务设立于该应用而非主应用中的原因。Santander UK plc 围绕 2004 年收购 Abbey National 建成，作为一家独立资本化的子公司运营。
审慎监管由欧洲中央银行在统一监管机制下进行，国内则由 Banco de España 负责，CNMV 监督西班牙市场的活动，而 Santander UK 则向 PRA 和 FCA 负责。
总结
一旦实体规则明确，作为 Santander 客户购买 Bitcoin 就很简单。在西班牙，将转账上限从默认的 6,000 EUR 提高，让 VOP 检查匹配受益人姓名，欧元即可在几秒钟内免费到达持牌场所。在 UK，将每笔支付保持在 1,000 GBP 以下，滚动月总额保持在 3,000 GBP 以下，并且切勿将任何资金指向 Binance。
Kraken 兼顾了这一分裂的两端，持有面向西班牙的 Central Bank of Ireland MiCA 牌照以及面向 UK 的 FCA 注册，提供免费存款和 0.25% 的挂单/吃单费用。我们的 Kraken 评测对该平台进行了深入探讨。对于希望一切都在 Santander 品牌下进行并接受每笔交易 1.49% 费用的任何人来说，Openbank 仍然是内部替代方案。
%20(1).webp)