我可以使用 Raiffeisen Bank 购买 Bitcoin 吗？

Raiffeisen Bank 客户可以通过 SEPA 将欧元转入受监管的奥地利加密货币交易所来购买 Bitcoin。我们从奥地利 Raiffeisen 账户发起的 Express Überweisung（特快转账）在一分钟内到达 Kraken，无需后续电话确认。请选择获得授权为所在国家/地区客户提供服务的 MiCA 牌照平台。

选定的奥地利 Raiffeisen 银行还在 Mein ELBA 内部提供了Bitpanda 集成功能，该功能于 2024 年 1 月首次推出。符合条件的客户可以在 Entdecken（发现）下找到它，然后选择 Sparen & Veranlagen（储蓄与投资），起购金额为 1 €，定投计划起投金额为 10 €。具体可用性取决于您的区域银行。

使用集成功能时，您将成为 Bitpanda 客户。Raiffeisen 充当付费第三方访问提供商。代币无法转入外部钱包，且不支持从其他交易所充值。您必须通过该应用程序出售才能变现，因此如果您想将 Bitcoin 提现到自己的钱包，请使用单独的交易所。

如何使用 Raiffeisen Bank 购买加密货币

从 Mein ELBA 向 Kraken 发送 Express Überweisung，然后在交易所购买您的加密货币。Kraken 的爱尔兰实体持有爱尔兰中央银行颁发的 MiCA 牌照，涵盖奥地利以及 EEA 内的所有 Raiffeisen 市场。欧元存款免费，提取代币只需支付网络费。

使用 Raiffeisen Bank 购买加密货币的步骤：

1. 创建并验证 Kraken 账户：在 Kraken 上注册，并使用 Reisepass（护照）或 Personalausweis（身份证）完成身份认证（KYC）。奥地利、捷克共和国、斯洛伐克、匈牙利和罗马尼亚的居民根据 MiCA 与 Payward Europe Solutions Limited 签约。瑞士居民使用 Kraken 的国际平台，相关内容将在下文介绍。
2. 复制存款详情：在 Funding（资金）中选择 EUR，然后选择 SEPA 或 SEPA Instant。复制 IBAN、受益人姓名以及包含 16 位字符并以 AA 开头的公共账户 ID（Public Account ID）的附言。缺少此附言的存款将转入人工审核。瑞士客户应选择 CHF 并选择 Bank Frick SIC 账户。
3. 检查您的 Überweisungslimit（转账限额）：在 Mein ELBA 中打开 Profil & Einstellungen（个人资料与设置），以查看 pushTAN 或 cardTAN 方法的限额。每家 Raiffeisenbank 都有自己的上限。克恩顿州的一家 Raiffeisenbank 允许最高 70,000 €，而下奥地利网络中的银行则允许最高 100,000 €。
4. 发送转账：将 Kraken 添加为新的 Empfänger（收款人），并使用 Funding 中显示的准确受益人姓名。Mein ELBA 对每笔 SEPA 付款执行 Empfängerüberprüfung（收款人检查）。缩写的姓名会在签名发出前触发不匹配警告。勾选 Express Überweisung 并使用 pushTAN 批准。
5. 购买您的加密货币：欧元到账后，打开 Kraken Pro 并在 BTC/EUR 或您选择的交易对上下达 limit order（限价单）。这使您可以按设定的价格购买。简单的“购买”按钮具有更宽的价差（即买入价与卖出价之间的差距），因此我们仅将其用于较小的首次测试。

被扣留的付款几乎总是积压在银行端。致电 Raiffeisenbank 确认您已发起转账，通常可在当天释放资金。

Raiffeisen Bank 客户的费用和转账限额

Raiffeisen 不对转账本身收取任何费用。交易所费用决定了购买成本，而您银行的限额可能会影响付款是否成功。

Raiffeisen Bank 费用和限额（奥地利）

• SEPA Überweisung（SEPA 转账）：包含在大多数 Girokonto 套餐中，并在下一个工作日结算。任何按笔收费的费用都会显示在您当地银行的 Preisblatt（价目表）中。
• Express Überweisung（特快转账）：在 Mein ELBA 和 Mein ELBA 应用程序中免费，付款全天候在几秒钟内到账。您可以随时为每个 Girokonto 设置和更改其 Tageslimit（每日限额）或每笔交易限额。
• Überweisungslimit（转账限额）：可在 Profil & Einstellungen（个人资料与设置）下进行调整，受您所属 Raiffeisenbank 的上限约束。此限额是导致大多数首次存款失败的原因。
• Empfängerüberprüfung（收款人检查）：自 2025 年 10 月起在 SEPA 范围内强制执行，并在 Mein ELBA 中自动应用。请复制 Kraken 的受益人姓名，而不要手动输入。
• 卡片存款：在 Kraken 使用 Raiffeisen Debitkarte 和 Kreditkarte 支付的费用为 0.25 € 外加 3.75%。我们仅在首次进行 20 € 测试时使用卡片。
• 通过 Mein ELBA 使用 Bitpanda：Raiffeisen 不收取访问费用。Bitpanda 对每笔交易收取交易费，该费用会在确认前显示。代币无法提取，因此这适合储蓄计划，而非自托管代币。
• 税收：自 2022 年 3 月 1 日起，加密货币收入已被归类为 Einkünfte aus Kapitalvermogen（投资收入），按 27.5% Sondersteuersatz 征税，对于 2021 年 3 月 1 日之后获得的代币没有持有期要求。加密货币之间的兑换是税收中性的。Bitpanda 等本地提供商会在源头扣除 KESt（奥地利投资收入预扣税）。Kraken 的爱尔兰实体则不会扣除，因此您必须在 Einkommensteuererklarung 中申报处置情况。
• 报告：自 1 月 1 日起，欧盟的 DAC8 指令要求持牌交易所向国家税务机关报告客户余额和交易情况。请将 Kraken 对账单与您的 Mein ELBA 记录妥善保存。

Kraken 费用

• SEPA 和 SEPA Instant 存款：免费，最低限额为 1 €。
• 通过 SIC（Bank Frick）存款 CHF：瑞士和列支敦士登的银行免手续费，当日到账，最低限额为 1 CHF。从这些国家/地区以外汇出的 CHF 将通过 SWIFT 处理，费率为 0.75 CHF。
• Kraken Pro 上的现货交易：入门级费用为：针对在订单簿上等待的限价单收取 0.25% 的 maker 费用，针对立即成交的订单收取 0.40% 的 taker 费用。费率会随着 30 天交易量的增加而降低。请参阅我们的Kraken 费用指南中的完整费率表。
• Instant Buy：报价中包含买卖价差。适合进行测试，但在大额订单中成本较高。
• EUR 提现：通过 SEPA 大约 1 €。
• 加密货币提现：仅收取网络费，在大多数低成本链上不到一欧元。

通过 Express Überweisung 资助的一笔 2,000 € 购买在 Raiffeisen 免费，在 Kraken Pro 上则需 8 €。使用 Instant Buy 或银行卡会产生数倍的成本。

分国家/地区的 Raiffeisen 加密货币规则

您的加密货币选项取决于您的账户是由哪个 Raiffeisen 发行的。以 Raiffeisen Bank International (RBI) 为首的奥地利集团拥有捷克共和国、斯洛伐克、匈牙利和罗马尼亚的银行。Raiffeisen Schweiz 作为独立的瑞士合作社运营。

瑞士

Raiffeisen Schweiz 是一个拥有 212 家银行、服务 370 万客户的合作社，其在 5 月确认将在 2027 年通过 Sygnum Bank 引入加密货币交易和托管。在此之前，其唯一的加密货币产品是 Raiffeisen Rio 应用中的 Kryptowährungen Fokusthema。该产品于 4 月 21 日添加，提供从 500 CHF 起、权重为 5% 且年费为 0.65% 的投资组合。您可以获得价格敞口，但没有可提取的代币。

要购买您拥有的代币，请从 Raiffeisen 电子银行将 CHF 发送到 Kraken 的 Bank Frick 账户。列支敦士登的银行属于 SIC，这使得转账成为境内且免费的转账，在银行工作日的 UTC 07:00 到 15:00 之间可当日到账。请仅发送法郎。欧元将按照 Bank Frick 的汇率进行兑换，并通过 SWIFT 处理。

Kraken 不受 FINMA 监管，这是权衡了PostFinance及我们瑞士交易所排名中其他银行更宽买卖价差的结果。根据 Art. 16 Abs. 3 DBG，私人资本收益保持免税，除非您像企业一样进行交易。必须按 ESTV 年末价值申报持有资产以缴纳财富税，并且提供商自 1 月 1 日起已根据 CARF 进行报告。

捷克共和国

多年来，Raiffeisenbank a.s. 根据集团政策拒绝与加密货币相关的支付。在吸收 Equa bank 后，它还关闭了交易所账户。首席执行官 Igor Vida 2 月份对 Ekonom 表示，该银行现在计划今年在其应用中引入加密货币买卖和托管。入金交易所支付仍然会引发资金来源的问题。

Kraken 不接受克朗。请通过 Raiffeisenbank 欧元账户通过 SEPA 发送欧元，而不是让银行将 CZK 支付进行兑换。正如我们的捷克交易所指南中所述，捷克国家银行自 2025 年 2 月起开始监管提供商，并于今年 2 月颁发了其首批 CASP 授权。

根据第 32/2025 号法令汇编，持有满三年的代币每年最高可免税 4000 万捷克克朗。总销售额低于 100,000 捷克克朗的年份也可免税。其他收益按 15% 或 23% 的税率征税。

斯洛伐克、匈牙利和罗马尼亚

RBI 的其他子公司目前都还不出售加密货币，因此客户也需要使用欧元账户方法。斯洛伐克的 Tatra banka 在 2024 年末表示，它正在根据 MiCA 准备加密货币服务。其新的 InvestQ 应用涵盖股票和 ETF，但代币交易尚未推出。斯洛伐克居民对持有超过一年的代币支付 7% 的税率，持有时间较短的则按 19% 或 25% 征税。

匈牙利的 Raiffeisen Bank Zrt. 经营福林账户，而罗马尼亚的 Raiffeisen Bank S.A. 使用列伊。Kraken 不直接接受这两种货币。匈牙利对净加密货币收益征收 15% 的单一税率；罗马尼亚适用 10% 的税率。匈牙利交易所和罗马尼亚交易所指南列出了接受来自这些账户的 SEPA 的持牌交易场所。

俄罗斯和白俄罗斯是 Kraken 的禁止地区，因此本指南不涵盖 RBI 在那里的其余客户。

Raiffeisen Bank 客户的最佳交易所

我们向奥地利 Raiffeisen 客户推荐与Erste Bank和Bank Austria客户相同的交易所。对于这些购买，所有这三家银行都只需汇出欧元。Kraken 在资产广度和 CHF 存款方面处于领先地位。Bybit EU 持有奥地利本国 FMA 颁发的牌照。

Kraken 是唯一一家同时免费接受奥地利 Raiffeisen 账户欧元和瑞士账户法郎的列出交易所。对于不打算自己持有币的 Mein ELBA 用户来说，Bitpanda 是最便捷的选择。活跃交易者可以通过 Bybit 降低交易成本。

Raiffeisen 银行加密货币政策

没有任何奥地利 Raiffeisenbank 或 Landesbank 会为零售客户代持币或运营自己的订单簿。Mein ELBA 中提供的加密货币来自 Bitpanda。八家 Landesbanken 中的每一家都自行决定是否启用该服务，这解释了为什么因斯布鲁克的客户能看到加密货币选项卡，而林茨的客户则看不到。

该集团上市的中央机构 RBI 采取了谨慎的态度。其宣布的服务目前均无法通过个人 Girokonto 使用。在一份一月份的备忘录中，RBI 表示某家子公司已开始 CASP 牌照流程，计划今年向客户提供资产参考型代币。其中东欧子公司也在与第三方加密货币托管机构合作开发服务。RBI 补充称，其联合创立了正在筹备欧元稳定币的银行财团。

MiCA 过渡期已于 2026 年 7 月 1 日在整个 EU 结束。因此，向在该日期失去 EEA 访问权限的交易场所进行的转账最有可能被拒绝。我们的获得 MiCA 牌照的加密货币交易所列表指出了符合条件的平台。

关于 Raiffeisen 银行

奥地利 Raiffeisen Bankengruppe 分为三个层级，首先是 300 多家法律上独立的合作社 Raiffeisenbanken。其上方是八家 Raiffeisenlandesbanken，位于维也纳的 Raiffeisen Bank International 作为中央机构。

Landesbanken 拥有 RBI 的多数股权。反过来，RBI 拥有整个中东欧地区带有 Raiffeisen 名称的零售银行，包括上文涵盖的布拉格、布拉提斯拉瓦、布达佩斯和布加勒斯特子公司。它受单一监管机制下的 ECB 以及奥地利 FMA 的监管。

Raiffeisen Schweiz 共享 Giebelkreuz 徽章和 Friedrich Wilhelm Raiffeisen 的合作模式。它与奥地利集团没有所有权联系，并向 FINMA 负责。德国的 Volksbanken Raiffeisenbanken 在 DZ Bank 领导下形成了第三个独立的网络。它们的 meinKrypto 服务在我们的Volksbank 指南中进行了介绍。

奥地利零售客户通过 Mein ELBA 和 Mein ELBA-App 使用 Girokonto，通过 pushTAN 或 cardTAN 签署付款。奥地利法定计划保护每个客户最高 100,000 € 的存款。交易所上持有的加密货币不在该保护范围内。

最后总结

维也纳、下奥地利州、布根兰州、蒂罗尔州和萨尔茨堡州的客户今天即可在 Mein ELBA 内以 1 € 起购 Bitcoin。这些币保留在 Bitpanda 中，无法提取。在该集团的其他地区，从林茨到圣加仑再到布拉格，Raiffeisen 在其宣布的服务到来之前只负责转账。

对于您掌控的币，Kraken 通过一个账户覆盖每个 Raiffeisen 市场。欧元和法郎存款免费，EEA 居民受 MiCA 监管，Kraken Pro 费用从 0.25% 起。

发送前设置您的 Überweisungslimit，并复制受益人姓名以通过 Empfängerüberprüfung。从测试转账开始。奥地利持有者应保留每份 Kraken 对账单，因为在使用国外交易所时，他们必须自行申报 27.5% 的 KESt。