我可以使用 BoursoBank 购买 Bitcoin 吗？
您可以通过交易所购买Bitcoin ，资金可从您的BoursoBank 银行账户（活期账户）中划转。银行 本身仅提供追踪加密货币价格的证券。自2025年3月25日起，其经纪业务已上线由CoinShares 和BlackRock 旗下的iShares发行的ETN，涵盖五种主流加密货币，其中以Bitcoin 和Ethereum 为主。若要提取加密货币，您需要通过交易所操作。
该笔交易所涉及的资金转账被视为普通转账（银行 ）。BoursoBank 未公布针对加密货币的特定限额或交易所黑名单，因此适用其标准转账限额。我们通过在添加收款人后几分钟内向Kraken 发送 2,000 欧元进行了测试。BoursoBank 拒绝了该笔支付，因为其规定向新添加的收款人进行即时转账的限额为 1,500 欧元。第二笔 1,500 欧元的支付在几秒内到账，剩余金额则通过标准SEPA 方式发送。
其他法国银行则采取了不同的做法。BNP Paribas 向Hello银行!的客户提供ETN，而BPCE 则允许 Caisse d'Epargne 客户通过其子公司Hexarq直接认购加密货币。无论您使用哪款银行 向外部交易所充值，接收平台现在都需要MiCA 的授权。我们的《法国最佳加密货币交易所指南》列出了符合条件的交易所。
如何使用 BoursoBank 购买 crypto
从BoursoBank 向Kraken 发送一笔免费的SEPA 转账，然后在 限价单 Kraken Pro。这样一来，交易 的费用就成了您唯一的购买成本。法国居民可通过Payward Europe Solutions Limited使用Kraken ，该公司在AMF 的记录中显示，其凭借爱尔兰MiCA 许可证在法国获得授权。
使用 BoursoBank 购买 crypto 的步骤：
- 创建并验证Kraken 账户：请在 Kraken 并使用您的国民身份证或护照完成身份验证（KYC）。您的姓名必须与BoursoBank 账户上的姓名完全一致。若从他人名下账户汇入的存款，Kraken 将予以退回。
- 生成您的EUR 存款信息：在Kraken 中打开“存款”页面，选择“EUR ”，然后选择“SEPA ”。Banking Circle支付方式将为您提供一个以您本人名义开立的、以DE开头的个人德国银行账户（IBAN ）。无需填写付款参考号。
- 请查看您的BoursoBank 转账限额：在“客户中心”（Espace Client）中访问Virements ，然后选择“管理我的转账限额”（Gérer mes plafonds de virement）。默认限额为每个账户每日15,000欧元，您可以随时自行修改。
- 添加收款人并发送：请将DEIBAN 以及您本人的姓名作为账户持有人填写。自去年10月起，BoursoBank 开始通过“收款人验证”（Verification of Payee）系统——即EU 系统——对SEPA 转账进行核验，该系统会将收款人姓名与收款行银行 的记录进行比对。首次进行virement instantané转账时，请将金额限制在1,500欧元以内；如需转账更大金额，请使用标准转账。
- 在Kraken Pro上买入：欧元到账后，打开BTC/EUR 并下单 限价单 ，设定您愿意支付的最高价格。maker Pro的订单手续费为0.40%。Kraken 上简单的“买入”按钮则收取1%的手续费，外加点差（即报价价与市场价之间的差额）。
在覆盖部分姓名匹配结果之前，请对照您的“Kraken ”个人资料核对姓名拼写。只有当您的姓名出现在该账户上时，才接受来自联合BoursoBank 账户的存款。
BoursoBank 加密货币ETN与直接持有加密货币的对比
BoursoBank的ETN适合仅希望在证券账户内进行价格投资的投资者。您持有的是一种上市债务证券：即对发行人的债权，该债权以发行人托管的名下金币作为担保。欧洲法规禁止零售投资基金持有单一资产。这就是为什么法国券商将ETN上市交易，而 现货 Bitcoin ETFs 交易则在美国进行。
- 上市产品：在推出之初，该系列包括五只CoinShares 产品，涵盖Bitcoin 、Ethereum 、XRP 、Solana 和Cardano ，此外还有BlackRock 旗下的iSharesBitcoin ETP 。这些产品在泛欧交易所巴黎市场以欧元计价，并通过Euroclear进行结算。
- 符合条件的账户：ETN只能存放在普通证券账户（compte-titres ordinaire）中。它们不符合法国税收优惠股票储蓄计划——股票储蓄计划（PEA ）的资格。BoursoBank 还要求您在首次下单前通过一项简短的知识测试。
- 费用：您的BoursoBank 经纪费率决定了订单费用。发行方还会在产品内扣除年度管理费，而存放在交易所的代币则不收取年度费用。
- 持有限制：您无法将ETN提现至个人账户 钱包、消费或质押（锁定以赚取网络奖励）。泛欧交易所的交易时间也限制了交易 的交易，而加密货币市场则全周运行。
- 税务处理：收益默认按证券收益的统一税率征税。BoursoBank 会在其年度纳税申报表（IFU）中列明这些收益，无需提交2086表格或外国账户申报表。
- 投资者保护：若BoursoBank 破产，FGDR证券担保将对每位客户的证券损失提供最高70,000欧元的保障。该担保不涵盖证券价格下跌或发行人违约的情况。
若要通过BoursoBank 购买您持有的代币，上述SEPA 转账是唯一的选择。
BoursoBank 客户的费用、税费及转账限额
从BoursoBank 转出欧元是免费的。购买成本由交易所承担，相关税务问题将在次年春季的纳税申报中处理。
BoursoBank 成本与限制
- 标准SEPA 汇款：免费，资金将在一至三个工作日内到账。
- 即时转账：免费，且资金在十秒内到账。您所有的BoursoBank 账户每日转账总额上限为30,000欧元。
- 新的收款人规则：当收款人被视为“新添加”时，即时转账金额上限为1,500欧元。BoursoBank 在其帮助页面中并未明确说明该状态将持续多长时间。如需进行金额更大的首次存款，请使用标准转账方式SEPA 。
- Plafond 关于转账：您可以将默认的15,000欧元限额提高到您选择的金额，BoursoBank 对此未设定上限。每个账户都有独立的限额；定期转账不计入该限额。
- 银行卡： Kraken 的支付网关支持BoursoBank Visa 发行的银行卡。但Kraken 会收取 0.25 欧元手续费外加 3.75% 的费用，并且在银行卡交易完成后 72 小时内将暂停取款功能。
- Wero： 银行 计划在今年年底前推出欧洲即时支付应用Wero。Kraken 上未列出Wero的存款方式，因此SEPA 成为唯一的充值选项。
- 经济依据：根据BoursoBank 的反洗钱义务，该平台有权要求提供说明转账原因的文件。对于从Kraken 退回的销售款项，该交易所的账户对账单和分类账导出文件即可满足这一要求。
- 存款保障：法国存款保障基金（FGDR）对存放在BoursoBank 的欧元存款提供保障，每人最高保障额度为100,000欧元。任何交易所上的加密货币均不在该保障计划范围内。
Kraken 费用
- EUR 存款： 通过SEPA 和SEPA 进行存款可享免手续费且即时到账，最低存款金额为 1 欧元。
- Kraken Pro现货 交易：入门级手续费分别为0.40%maker 和 0.80%taker 。当 30 天交易量超过 2,500 美元时，手续费将降至 0.30% 和 0.60%。 当交易量达到10,000美元或平台持仓金额达到20,000美元时，费率分别为0.22%和0.38%。Maker 的订单需在订单簿 上排队等待；taker 的订单则可立即匹配。我们的maker 与taker 费用对比说明文详细阐述了两者的区别。
- Instant Buy:1% 外加报价中包含的点差。此选项仅适用于首次的小额测试。
- EUR 向BoursoBank 提现：通过SEPA 或SEPA Instant 操作，统一收取 1 欧元手续费，最低提现金额为 2 欧元。
- 加密货币提现：每种资产收取固定手续费，该费用根据所使用的网络而定，并在确认前显示。
法国加密货币税
- 统一税率（PFU）：将加密货币兑换成欧元或用于消费所产生的收益，需按31.4%的税率纳税。其中包括12.8%的所得税和18.6%的社会保险费。加密货币之间的互换不属于应税事项。低收入者可选择按累进所得税税率表纳税。
- 305欧元门槛：如果您的家庭年度总销售额不超过305欧元，则所得收益可免税。该门槛适用于销售收入，而非利润，因此即使是一笔2,000欧元的销售所产生的小额收益，也需纳税。
- 2086表：请在提交年度纳税申报表时，在2086表上如实申报每一笔应税销售。亏损仅可在同一年度内抵扣收益。
- 3916-bis表格：由于Kraken 在爱尔兰受监管，该账户被视为境外账户，必须每年申报，即使您当年未进行任何交易也需申报。若未进行申报，每账户将被处以750欧元的罚款；一旦账户价值超过50,000欧元，罚款金额将升至1,500欧元。
- DAC8 报道来源： EU ——自1月1日起，获得许可的交易所已根据 DAC8《EU 税务报告指令》的要求，已自1月1日起收集身份和交易数据。首批报告将于明年提交给法国税务部门DGFiP。
购买5,000欧元的Bitcoin 产品时，BoursoBank 不收取任何费用。订购入门级Kraken Pro（maker ）需支付20欧元，而订购taker 则需支付40欧元。
BoursoBank 用户的最佳交易所
如今，交易所若要为法国居民提供服务，必须获得法国金融市场管理局（MiCA ）的授权。7月1日，法国金融监管局（AMF ）针对早期PSAN 注册的过渡期已结束。 Binance由于未能获得许可证，该平台已于当天停止为法国用户提供服务，因此未被纳入下文的对比分析中。
Kraken 该平台将SEPA 的免手续费充值与Kraken Pro的订单簿相结合，而Bybit 则以0.10%的交易 手续费提供最丰富的币种选择。若追求操作更简便的APP，Coinbase 在同类产品中独占鳌头。Coinhouse 由巴黎团队提供法语支持。关于更广泛的市场概况，请参阅我们对MiCA 持牌交易所的汇总报道。
BoursoBank 加密货币政策
BoursoBank 该公司既不为客户交易加密货币，也不代客户持有加密货币，且未宣布计划提供此类服务。管理层将ETN 的推出部分归因于反欺诈措施，并表示通过银行 访问该平台，可避免客户接触虚假的加密货币投资网站。在该应用内，账户聚合器可显示来自外部平台的余额，包括Kraken 和Coinbase ，以及银行 账户的余额。
Société Générale 集团旗下其他公司也提供加密货币产品，但均未面向BoursoBank 的客户。该集团旗下子公司SG-FORGE发行了 EUR （CoinVertible ）和USD （CoinVertible ）这两种与法币挂钩的稳定币。该公司持有法国银行监管机构——法国银行与金融市场管理局（ACPR ）颁发的电子货币机构牌照。这些代币主要面向企业、机构和交易所。
MiCA 自2024年12月30日起，该规定已适用于加密货币服务。法国针对持有旧版PSAN 注册资格的企业设定的18个月过渡期现已届满，这标志着针对交易平台的授权要求已正式确定。未经授权向法国居民提供服务，将面临最高两年监禁和30,000欧元罚款的风险。在向平台转账前，请查阅AMF 的白名单。
关于 BoursoBank
BoursoBank 这是“Boursorama S.A.”的交易 名称，该公司是Société Générale 旗下的一家子公司，总部位于布洛涅-比扬古。截至6月底，该公司拥有910万客户，并为其管理着1,020亿欧元的资产，是法国最大的在线银行 。其中略多于半数的客户将其作为主要银行 。
其前身是boursorama.com市场门户网站，目前仍是法国在线证券经纪行业的领军企业，拥有超过130万个证券经纪账户。2022年，ING 关闭了其在法国的零售业务后，银行 接纳了其客户。次年，“Boursorama Banque”更名为BoursoBank 。如今，它与 Fortuneo 争夺注重费率的客户。在其母行开户的客户可使用我们的 Société Générale 指南。
客户银行 完全通过应用程序和“客户中心”（Espace Client）办理业务，不设实体分行。产品线包括免费的“Welcome”和“Ultim”Visa 信用卡，以及收费的“Metal”级卡种。BoursoBank 还提供受监管的储蓄产品，如“Livret A”和LDDS，此外还有PEA 、人寿保险以及面向自雇人士的“Bourso Business”账户。ACPR 负责监管银行 ，而AMF 则负责监督其投资服务。Société Générale 的集团监管机构是欧洲中央银行 。
总结
BoursoBank 这是法国银行中购买加密货币较为便捷的选择之一，前提是您需注意其首次转账限额。请将Kraken 的IBAN 添加至您的账户，并将首次即时支付金额控制在 1,500 欧元以内，或使用标准转账服务SEPA 。如有必要，可提高默认的 15,000 欧元限额。该行的经纪业务 ETN 产品不仅价格公道、投资便捷，且税务申报简单，但您无法将其以加密货币形式从证券账户（compte-titres）中提取。
我们推荐 Kraken 该平台，因其持有爱尔兰MiCA 牌照（该牌照获得AMF 认可），且提供免费欧元存款服务。专业账户手续费起始费率为0.40%maker 和0.80%taker ，交易量越大，费率越低。请于每年春季通过3916-bis表格申报该账户，并保留Kraken 的账簿导出文件以备填写2086表格之用。根据DAC8 的规定，DGFiP将很快收到相同的数据。
