我可以使用Crédit Mutuel购买Bitcoin吗？
是的，但不能通过 Crédit Mutuel 应用程序内部操作。该集团不运营零售加密货币柜台，不为会员持有 spot Bitcoin，也不在其经纪业务中列出任何加密货币 ETN。拥有 Bitcoin 意味着在受监管的法国交易所开设账户，将欧元转入并进行购买。
现有的少量数字资产业务位于集团层面，而非您的Eurocompte账户。Arkéa旗下的在线银行Fortuneo仍然不提供原生加密货币，并且只在普通证券账户中列出交易所交易产品。
Crédit Mutuel允许向根据MiCA授权的加密资产服务提供商进行SEPA支付，无论这些提供商是直接由AMF许可还是从其他欧盟监管机构获得牌照。我们今年从Crédit Mutuel de Bretagne账户发出的两笔转账均已清算，尽管第一笔超过10,000欧元时触发了Confirmation Mobile提示，并收到了银行的简短跟进，但对目的地做出简单答复后当天就解决了。
如何使用 Crédit Mutuel 购买加密货币
对于会员来说，从Crédit Mutuel应用程序向Bybit发送SEPA转账是持有可提取加密货币最便宜的方式。SEPA Instant可在几秒内到账。
使用Crédit Mutuel购买加密货币的步骤：
- 创建账户：在Bybit上注册并使用您的CNI或护照通过KYC。法国居民通过奥地利MiCA实体Bybit EU GmbH而非全球网站进行注册。
- 复制存款详情：在Bybit中，打开“购买加密货币” > “存款” > “欧元”并选择SEPA。准确记下IBAN、收款人姓名和参考号。参考号更改或缺失是存款审核停滞的常见原因。
- 检查您的限额：在Crédit Mutuel应用程序中，前往“Virements”（转账），然后是“Plafonds de virement”（转账限额）。您的标准SEPA限额和即时转账上限已写入您的账户协议（convention de compte），并因地方分行（caisse）而异。要提高任一限额，请在应用程序中调整或联系您的顾问（conseiller），新限额通常会在一个工作日内生效。
- 发送转账：将Bybit的IBAN添加为新的收款人（bénéficiaire）。自2025年10月9日起，收款人验证检查（Verification of Payee）在放款前会交叉核对IBAN与收款人姓名，因此请完整输入Bybit EU GmbH。使用Confirmation Mobile（一个应用程序通知加上您的六位密码）或Digipass阅读器（如果您使用）确认付款。
- 购买加密货币：欧元到账后，打开BTC/EUR或其他交易对并下订单。超过几百欧元时，我们使用limit order，因为Instant Buy隐藏的价差比订单簿上的0.10%更宽。
Crédit Mutuel客户的费用和转账限额
大部分费用发生在交易所端。从Crédit Mutuel转出资金如果设置正确是免费的，这也是初次使用者最常遇到困难的地方，因为银行按联合会（federation）而非集团层面设定其限额（plafonds），这与Crédit Agricole各区域分行（caisses régionales）的分散模式相同。
Crédit Mutuel费用和限额
- 标准SEPA转账：免费，一到两个工作日内结算。默认每日上限约为10,000欧元，可在应用程序中调整。
- SEPA Instant（即时转账）：自2025年1月9日欧盟法规终止即时转账附加费以来，从您的应用程序或客户空间（espace client）办理是免费的。大多数零售账户的标准上限为每笔交易15,000欧元，并且可以提高，而一些西南地区的专业账户可达100,000欧元。在分行柜台办理，则按标准SEPA费率收费。
- 收款人验证：自2025年10月9日起在SEPA范围内强制执行。请准确输入Bybit EU GmbH，因为缩短的名称会发出不匹配警告，覆盖此警告会将任何欺诈责任转移给您。
- Wero：Crédit Mutuel的即时peer-to-peer服务有上限且仅限于注册个人，因此无法为交易所充值。
- 银行卡存款：Crédit Mutuel Visa和Mastercard适用于大多数交易所网关，但附加费为1.5%至3.5%。我们只在首次小额测试时使用银行卡。
- 反洗钱（AML）阈值：Crédit Mutuel根据《货币和金融法典》（Code monétaire et financier）的LCB-FT规则向ACPR负责。从交易所返回的资金超过10,000欧元可能会触发资金来源请求，交易所对账单以及您的2086和3916-bis申报文件可以快速解决。
Bybit 费用
- SEPA 存款：免费，无论是标准转账还是即时转账。
- spot 交易：入门级别的 maker 和 taker 费率为 0.10%。
- Instant Buy：报价中包含更宽的价差。适用于首次测试，大额交易不具竞争力。
- 加密货币提现：仅收取网络费用，具体费用因资产而异。
- 欧元提现回 Crédit Mutuel：免费或通过 SEPA 收取少量固定费用。
免费即时转账加上 0.10% 的 spot 费用，使得 1,000 欧元 Bitcoin 订单的总成本接近一欧元，远低于法国市场上任何银行卡支付网关或 ETN 封装产品。
适用于 Crédit Mutuel 客户的最佳交易所
MiCA 过渡期窗口于 2026 年 7 月 1 日关闭，法国市场因此萎缩。Binance 停止为法国客户提供服务，以下所有平台要么持有 AMF 批准，要么通过其他欧盟监管机构获得许可证。Bybit EU 以欧元和符合 MiCA 标准的稳定币而非 USDT 报价其交易对。
Crédit Mutuel加密货币政策
Crédit Mutuel 不向个人出售加密货币，不提供托管服务，也不阻止向授权平台进行 SEPA 支付。Fortuneo、其 Arkéa 在线银行以及包括 CIC 在内的 Alliance Fédérale 网络均不提供零售加密货币产品。
监管背景更为重要。自 2024 年 12 月 30 日起，MiCA 已在法国管辖加密货币服务，并且 PSAN 祖父条款窗口已于 2026 年 7 月 1 日关闭，因此现在只有持有 MiCA CASP 批准的公司才能为法国居民提供服务。
未经许可运营将面临两年监禁和 30,000 欧元罚款，根据《货币和金融法典》L. 54-10-4 和 L. 572-23 条规定。
Binance 在未能获得 MiCA 批准后，自 7 月 1 日起停止了新的法国服务，因此，在发送资金之前，请查看 AMF 白名单或我们的 MiCA 许可交易所。
在合规平台上，USDC 和 EURC 在 2025 年之前取代了 USDT，并且自 2026 年 1 月 1 日起，DAC8 已自动向 DGFiP 报告您的余额和交易，法国收益根据第 150 VH bis 条在 2086 表格上申报。
关于Crédit Mutuel
Crédit Mutuel是法国五大银行之一，一家会员所有的合作社银行，服务超过3000万客户。它以18个区域联合会的形式在两个自治中心下运作。Crédit Mutuel Alliance Fédérale规模较大，拥有CIC和Cofidis，而Crédit Mutuel Arkéa拥有Fortuneo。
由于每个中心和每个地方分行（caisse）都设定自己的定价和限额（plafonds），因此不存在单一的Crédit Mutuel转账限额，这一特点与同为合作社银行的Banque Populaire共享。
会员通过Crédit Mutuel应用程序和客户空间（espace client）进行银行操作，Confirmation Mobile处理强身份验证。作为一家重要机构，该集团由欧洲中央银行根据SSM直接监管，并与ACPR共同监管。
总结
Crédit Mutuel将授权的加密货币交易所视为任何其他支付目的地。在首次发送前设置您的即时转账上限，让收款人验证检查与Bybit EU GmbH匹配，欧元可在几秒钟内免费到达受监管的平台。
Bybit在价格和资产范围方面对Crédit Mutuel会员具有领先优势，提供免费SEPA入金、0.10%的spot交易费以及在AMF认可的FMA许可下提供2000多种资产。Coinhouse是总部位于巴黎的替代方案，适用于任何希望获得AMF批准并提供法语支持的公司。
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