我可以用 Venmo 购买 Bitcoin 吗？
可以，而且你可以自主选择在哪里购买。自 2021 年以来，Venmo 一直向美国用户的个人资料出售加密货币，一旦美元到达关联银行账户，同样的余额也可以为任何注册的美国交易所提供资金。在美国各地拥有加密货币是合法的，尽管 Venmo 指出其加密货币功能在某些州受到限制。
该 App 内服务现在依托于严谨的牌照运营。自今年 5 月起，购买和托管服务一直由 PayPal Digital, Inc.（以 Venmo Digital 名义运营）提供，这是一家由 NYDFS 特许经营虚拟货币业务的纽约有限目的信托公司。这使 Venmo 的加密货币业务置于与各大交易所相同的纽约监管之下。
当我们在 App 里购买了 50 美元的 Bitcoin 并试图在当天下午将其发送出去时，这笔转账一直在等待底层银行付款结算，Venmo 称这种保留期最长可达七天。从已经充值的余额中购买则避免了等待。我们的美国最佳加密货币交易所指南对这些注册交易场所进行了比较。
如何使用 Venmo 购买加密货币
最具成本效益的途径是将 Venmo 的免费标准提现与转入 Coinbase 的免费 ACH 资金结合起来，后者按实时市场而非报价零售价对交易进行定价。
使用 Venmo 购买加密货币的步骤：
- 创建并验证 Coinbase 账户：在 Coinbase 上注册，并使用您的社会安全号码 (Social Security Number) 和政府颁发的身份证件完成身份验证，这是所有注册交易所根据联邦法规的要求。
- 将您的 Venmo 余额转入银行：由于 Coinbase 的支付方式列表中没有 Venmo，请先将余额发送到您绑定的银行。标准提现免费且需要一到三个工作日，而即时转账可在几分钟内到账，费率为 1.75%，上限为 25 美元。
- 在 Coinbase 中绑定该银行：添加支付方式，选择银行账户，并通过 Plaid 或试用存款进行连接。随后 Coinbase 将通过 ACH 以零费用提取您的存款。
- 在注重速度时使用 Venmo 借记卡：绑定到您余额的 Mastercard 可作为借记卡在 Coinbase 上使用，费率为 3.99%，仅在无法等待一天时才划算。
- 在 Coinbase Advanced 上进行交易：在 BTC-USD 或您的交易对上设置 limit order。Advanced 的费率从 0.40% maker 和 0.60% taker 开始，而 Simple 界面则在报价中包含更宽的价差。
Venmo 还可将美元免费发送至美国 PayPal 账户，并且 Coinbase 接受 PayPal 作为美国客户的存款方式，因此任何拥有已验证 PayPal 账户的人都可以跳过等待银行的时间。
直接在 Venmo App 中购买加密货币
对于小额金额，App 内购买在便利性方面很难被超越，而对于 PYUSD 则是零费用。
- 验证您的身份：加密货币交易需要使用带有 SSN 或 ITIN 的已验证个人资料，企业或慈善机构资料则被排除在外。
- 选择资产：范围涵盖 Bitcoin、Ethereum、Solana、Chainlink、Litecoin、Bitcoin Cash 以及 Venmo 母公司的美元稳定币 PayPal USD。
- 选择支付方式：Venmo 余额、绑定的银行账户或借记卡均可使用，而信用卡则被排除在外。Venmo Credit Card 的现金返还可自动转换为加密货币，且无购买费用。
- 确认订单：App 会在您确认之前显示您购买金额的确切费用，并且汇率包含 Venmo 额外赚取的价差。
购买 500 美元的 Bitcoin 需要支付 1.80% 的阶梯费率（在加价差之前为 9 美元），而在 Coinbase Advanced 上进行相同的交易在免费 ACH 存款后的初始 taker 费率下只需 3 美元。在约 100 美元以下，这种差距就不重要了，App 在速度上胜出。
将加密货币从 Venmo 发送到 Coinbase
Venmo 于 2022 年开放了外部转账，现在它适用于其列出的所有资产。这使得 App 内的快速购买转变为您可以在完整交易所上管理、staking 或转移到自托管中的持仓。
- 在 Coinbase 上生成充币地址：在 Coinbase 中打开资产，点击接收，并复制您计划发送的精确币种和网络的地址。
- 在 Venmo 中发起转账：转到“加密货币”标签页，选择资产，点击转账箭头，然后选择发送并粘贴 Coinbase 地址。
- 匹配网络：PYUSD 在 Ethereum 或 Solana 上运行，双方必须选择同一个网络。通过不匹配的网络或发送到错误的地址类型发送的加密货币将永久丢失。
- 检查网络费用并确认：Venmo 在外部发送时不收取任何自身费用。区块链费用会在您批准之前显示，并使用您转账的加密货币支付，已确认的转账无法取消或撤销。
- 跟踪到账情况：Venmo 会发送一封包含交易哈希的电子邮件，您可以在区块浏览器上查询，大多数转账会在几分钟到几小时内到账。
新购买的加密货币可以在资金支付结算期间持有（最长七天），并且每次出站转账都会计入 25,000 美元的每周上限。在税收方面，在您自己的账户之间转移硬币不会产生应税销售，不过您的购买记录应该随之转移，因为一旦资产离开且 Coinbase 在没有成本基础关联的情况下接收它们，Venmo 就会失去可见性。
Venmo 客户的费用、税费和转账限额
Venmo 在单个表格中公布了每笔加密货币费用。其中的百分比是需要仔细阅读的部分。
Venmo 费用和限额
- 加密货币交易费用：按规模分档，75 美元以下的金额为 2.20%，1,000 美元以上降至 1.50%，买卖均收取。汇率包含额外的价差。
- PYUSD：买入、卖出或持有均无手续费，符合条件的余额可获得按月发放的奖励。
- 购买限额：每周 20,000 美元，滚动 12 个月内 50,000 美元，加密货币转出限额则为每周 25,000 美元。
- 标准银行提现：免费，1 至 3 个工作日到账，此步骤也是在交易所解锁免费 ACH 资金注入的关键。
- 即时转账：费率为 1.75%，最低 0.25 美元，最高 25 美元。
- 借记卡：当卡片用于资助交易所购买时，Venmo 不收取费用，但适用每日卡片限额，且 Coinbase 会加收其自身的费用。
- 结算冻结：出售或发送近期购买的加密货币可能需要等待长达七天，以便原始付款完成清算。
- FDIC：持有加密货币是将你的美元余额存入计划银行（Program Banks）的触发条件之一，在此情况下，美元余额有资格获得最高 250,000 美元的转手保险。加密货币本身在任何地方都不受 FDIC 保护。
Coinbase 费用
- ACH 存款和提现：免费，且存入的资金通常可立即用于交易。
- Advanced Trade：初始层级为 0.40% maker 和 0.60% taker，随交易量增加而降低。我们的 Coinbase 费用指南详细拆解了各个层级。
- Simple Trade：价差约为 0.5% 外加可变费用，这就是为什么我们一直使用 Advanced。
- 借记卡：3.99%，这是跳过银行等待时间所需支付的溢价。
- 电汇：入金 10 美元，出金 25 美元。
- 加密货币提现：仅收取网络费，在低成本链上仅为几美分。
美国加密货币税
- 资本利得：IRS 将加密货币视为财产，因此每一次出售、swap 或使用加密货币支付的购买行为，都是在 8949 表格和 D 附表上申报的处置行为。
- 1099-DA 表格：Venmo 会针对销售和兑换提交新的数字资产表格，Coinbase 也是如此，因此 IRS 可以查看到你设置中双方的收益。
- 奖励：PYUSD 奖励和其他加密货币激励措施被视为收入，并可能生成 1099-MISC。
- 1099-K：国会恢复该规定后，门槛回到 20,000 美元和 200 笔交易，这与你的加密货币交易无关。
通过标准提现提供资金并在 Advanced 上进行交易，由 Venmo 资助的 Bitcoin 买入总费用约为 0.60%，大约是在计算价差之前应用内费率的三分之一。
适合 Venmo 用户的最佳交易所
以下每个平台均在 FinCEN 注册，向美国居民开放，并且可以通过关联银行账户或 Venmo 借记卡使用 Venmo 资金进行访问。Coinbase 在监管地位和免费 ACH 资金注入方面处于领先地位。
Venmo 加密货币政策
Venmo 将加密货币作为核心功能，而非容忍的支付类别。托管与交易由 PayPal Digital, Inc.（NMLS ID 2610315）负责，这是一家受纽约州金融服务部（全美最严格的州级加密货币监管机构）监管的有限目的信托公司。
其平台上架的稳定币也遵循相同的模式。PYUSD 由 Paxos Trust Company 在 NYDFS 的监管下发行，目前在 2025 年 7 月为支付稳定币创建的 GENIUS Act 联邦框架内运营，这就是为什么 Venmo 可以对其余额支付奖励并免除交易费的原因。
出站资金不受加密货币过滤器的限制。Venmo 将最终流向注册交易所的提现和卡片支付视为普通账户活动，并接受与其他活动相同的欺诈审查。
在 PayPal 自己的家族中，PayPal app 在同一家信托公司下提供相同的代币，而 Cash App 则将应用内交易限制在 Bitcoin 范围内。我们关于美国对加密货币最友好的银行的指南展示了传统账户在同一测试中的表现。
关于 Venmo
Venmo 于 2009 年推出，最初是供朋友通过手机分摊账单的工具，在 2013 年被 PayPal 通过收购 Braintree 纳入麾下后，成为了美国默认的社交支付应用程序。该服务由 PayPal, Inc. 在州货币汇款人许可证下运营，Venmo 本身不是银行。
该账户已经远远超出了点对点支付的范畴。带有可选直接存款和提前发薪日的余额、由 The Bancorp Bank 在 Mastercard 网络上发行的 Venmo Debit Card、来自 Synchrony Bank 的 Visa 信用卡、青少年账户以及商业资料，全部都挂靠在同一个应用上。一旦您使用借记卡或加密货币等功能，美元资金就会存入合作计划银行，这是通过性 FDIC 资格的基础。
加密货币于 2021 年引入并不断深化，从外部转账到 Cash Back to Crypto 和 PYUSD 奖励。在美国的支付应用程序中，只有 Cash App 在覆盖范围上接近它，而 Venmo 承载了更广泛的资产列表。
总结
Venmo 兼顾了合理设置的两端。该应用程序处理小额、Instant Buy 和免手续费的 PYUSD，在其背后的余额则在订单值得享有比 1.50% 至 2.20% 的阶梯费率加点差更好的定价时，为注册交易所提供资金支持。
我们建议大多数 Venmo 用户选择 Coinbase，因为其拥有 FinCEN 注册、NYDFS 监管、上市公司报告以及免费的 ACH 存款。通过免费的标准提现将余额发送到您的银行，在 Advanced 而非 Simple 上进行交易，如果您最初是在 Venmo 中持有代币，请通过 on-chain 将其转过去，而不是先卖出再买回。无论如何，长期持有的资产都应该存放在您掌控的wallet中。
