我可以用 Commerzbank 购买 Bitcoin 吗？

可以，但不能在 Commerzbank 内部。该银行通过与德意志交易所旗下 Crypto Finance 的合作，为企业客户提供加密货币托管和trading，但零售客户无法直接通过银行购买加密货币。你需要将 EUR 转账至德国受监管的加密货币交易所并在那里购买 Bitcoin。

Commerzbank 不会阻止向受监管交易所的转账，但我发现，转账到没有BaFin 牌照或 MiCA 授权的平台更有可能被扣留或拒绝。使用获得 MiCA 许可的交易所可显著降低此风险。

在进行首次转账之前，请检查两件事：你的国内 SEPA 限额（默认 10,000 欧元/天）和你的国际 SEPA 限额（默认 0 欧元）。如果交易所的银行账户在德国境外，你需要先提高国际限额。

如何使用 Commerzbank 购买加密货币

该过程从 Commerzbank 的网上银行或应用程序内部开始。向受监管的交易所发送 SEPA 转账，然后在 EUR 到账后购买加密货币。Commerzbank 全天候支持SEPA 实时支付，因此如果两家银行都支持，资金可在几秒钟内到账。

我使用 Bybit 进行此流程，因为 Bybit EU GmbH 获得了 MiCAR 许可且总部位于维也纳，这意味着付款将发送给受监管的欧盟收款人。这往往比转账至离岸平台更能顺利通过 Commerzbank 的欺诈检查。

使用 Commerzbank 购买加密货币的步骤：

1. 设置你的转账限额：首先，请检查你在网上银行中的 SEPA 转账限额。如果交易所账户在德国境外，请在“表格与申请”（Forms & Applications）>“更改交易限额”（Change transaction limit）下提高你的国际限额。注销并重新登录后，更改将生效。
2. 创建一个账户：在 Bybit 上注册并完成身份验证。在两个账户上使用相同的姓名。
3. 充值账户：在 Bybit 中，依次点击“买币”和“法币充值”。选择 EUR 并选择银行转账。准确复制 IBAN、收款人姓名和附言。
4. 发送转账：在 Commerzbank 应用或网上银行中，使用复制的详细信息创建 SEPA 转账。如果这是您第一次向加密货币交易所转账，请先用较小的金额进行测试。
5. 购买加密货币：EUR 到账后，搜索 BTC 或您想要的资产，输入金额，检查价格和费用，然后下单。

Commerzbank 客户的费用和充值限额

使用 Commerzbank 账户购买加密货币的成本分为银行端限额和交易所端费用。搞定银行转账才是真正的关键环节。

Commerzbank 限额与成本

• 境内 SEPA 限额：德国境内转账、常年委托和预约支付的标准限额为 每天 10,000 欧元。这适用于 App 和网上银行。
• 国际 SEPA 限额：默认情况下从 0 欧元开始。在向拥有非德国 IBAN 的交易所进行首次付款之前，您必须先进行配置。您可以在网上银行将每笔转账限额提高至最高 500,000 欧元。
• SEPA Instant：Commerzbank 支持 SEPA Instant，并设有单独的可配置每日限额。每日限额设为 0 欧元将完全禁用即时转账。
• 德意志联邦银行申报：根据德国对外经济法，超过 12,500 欧元的转账触发向德意志联邦银行申报的强制义务。这不会阻止付款，但您应该了解这一点。
• 分行验证：Commerzbank 表示，作为防范欺诈的措施，分行可能会在处理异常大额转账之前与您联系。

Bybit 费用

• SEPA 充值：免费。这就是为什么从 Commerzbank 进行银行转账是最便宜的途径。
• 卡片充值：通过第三方网关收取 2% 至 3.5% 的附加费。速度更快，但成本高昂。
• 现货交易费用：标准层级下为 0.10% maker / 0.10% taker。远低于 Coinbase 超过 2% 的总成本，且比 Bitpanda 的 Instant Buy 更便宜。
• 提现至 Commerzbank：提现银行账户必须与您的 KYC 姓名相符。在售出前请检查法币提现费用。

如果 Commerzbank 转账失败，最常见的原因是国际 SEPA 限额设为了 0 欧元。请先检查这一点，然后在重新发送之前核实收款人姓名、IBAN 和附言。

Commerzbank 客户的最佳替代交易所

德国用户拥有强大的替代方案，具体取决于他们是想要本地平台、不同的费用还是更广泛的产品访问权限。

Commerzbank 加密货币政策

Commerzbank 是较为支持加密货币的德国银行之一，至少在机构业务方面是如此。2023 年 11 月，该行根据《德国银行业法》（KWG）从 BaFin 获得了德国第一张全能银行加密资产托管牌照。2024 年 9 月，该行与德意志交易所旗下的 Crypto Finance 达成合作，为企业客户提供 Bitcoin 和 Ethereum 交易与托管服务。

对于零售客户而言，这些服务目前均不可用。您的途径仍然是通过外部交易所。但 Commerzbank 对机构加密业务的涉足意味着，与毫无加密业务曝光的银行相比，该行不太可能阻止或标记发往受监管交易所的结构规范的转账。

实际中的摩擦点在于 AML 合规性。与所有德国银行一样，Commerzbank 必须遵守 BaFin 和 EU 反洗钱规则。如果从加密交易所汇回较大金额，您可能会被要求解释资金来源。保持清晰的纸质记录（交易记录、交易所对账单、纳税申报表）可以使这一过程变得简单。

关于 Commerzbank

Commerzbank AG 在德国服务约 25,500 个企业客户群以及近 1,100 万名个人和商业客户。该行承办了德国约 30% 的对外贸易，业务遍及 40 多个国家。零售客户通过 Commerzbank 和 comdirect 品牌访问服务。

总结

通过 Commerzbank 购买加密货币主要是一个转账设置问题。最大的障碍是国际 SEPA 限额，默认设置为 0 欧元，这将默默阻止您向任何拥有非德国 IBAN 的交易所进行首笔付款。解决该问题，核对账户名称，准确粘贴附言，剩下的流程就是常规操作了。

Bybit 非常适合 Commerzbank 客户，因为它在 EU 获得了 MiCA 牌照且 SEPA 存款免费。如果您想要一个获得 BaFin 牌照并支持 Giropay/Sofort 的德国本土平台，Bitpanda 值得考虑。