我可以用 ANZ 银行购买 Bitcoin 吗？
您可以使用来自 ANZ 的资金通过交易所购买 Bitcoin，但付款限额因应用程序而异。ANZ 既不为个人客户销售也不存储加密货币。若要购买，请将澳元从您的 ANZ 账户转入澳大利亚最好的加密货币交易所之一。
经典版 ANZ 账户将付款视为普通的“Pay Anyone”转账。ANZ 没有发布针对加密货币的专属额度，因此您的每日“Pay Anyone”限额是唯一的上限。该限额在 ANZ App 中通过语音识别 (Voice ID) 功能从 1,000 美元起步，最高可达 25,000 美元。这使得 ANZ 比 CommBank 更接近 NAB，后者将交易所付款限制在每月 10,000 美元。
在 ANZ Plus 上，Crypto Protect 会拦截 ANZ 识别为流向加密货币交易所的任何付款，直到您将其关闭。此后，您的账户和银行卡将适用每月 10,000 美元的日历月上限。在我们找到该开关之前，我们向 Kraken 的 Plus 付款失败了两次。在我们将其禁用后，付款在大约一分钟内到账。
如何使用 ANZ 银行购买加密货币
从 ANZ 到 Kraken 的 PayID 转账是购买可转移至您自己钱包的加密货币最便宜的方式。每个 Kraken 客户都会收到一个唯一的 PayID 电子邮箱地址，可用于代替 BSB 和账号。存款从 5 美元起免费。BTC/AUD 在 Kraken Pro 的实时订单簿上进行交易，买卖双方设定价格，而不是接受交易所报价的点差。
通过 ANZ 银行购买加密货币的步骤：
- 创建并验证 Kraken 账户：使用护照、驾照或照片卡以及三个月内的地址证明在 Kraken 上注册。澳大利亚居民在 Kraken 的本地实体 Bit Trade Pty Ltd 进行注册。必须完成验证后才能存款。
- 复制您的 PayID 存款详情：在 Kraken 中打开资金页面，选择 AUD 并选择 PayID。您的账户拥有唯一的地址，不会输错 BSB。请从与您的 Kraken 账户同名的银行账户付款，否则存款将进入审核阶段。
- 付款前设置好 ANZ 端：ANZ App 的“Pay Anyone”限额为每天 1,000 美元起，通过语音识别 (Voice ID) 功能可提高至 25,000 美元。网上银行允许 10,000 美元，或通过 ANZ Shield 达到 25,000 美元。对于 ANZ Plus，请前往“个人资料”（Profile）、“安全”（Security）、“诈骗防范”（Scam Safe），然后关闭 Crypto Protect。接着打开“付款设置”（Payment Settings）。“Pay Anyone”默认每天 5,000 美元，加密货币付款上限为每月 10,000 美元。
- 发送付款：将 Kraken 的 PayID 添加为新收款人并转账。付款通常在大约一分钟内到账，但 ANZ 的 Falcon 欺诈系统可能会暂停您向新收款人的首笔付款。Kraken 还警告称，某些银行会将首笔转账扣留一到两天。如果 ANZ 询问有关付款的事宜，请如实回答，因为工作人员经过培训，会将照本宣科的回答视为诈骗信号。
- 在 Kraken Pro 上购买：一旦您的 AUD 余额显示出来，即可在 Kraken Pro 中打开 BTC/AUD、ETH/AUD 或 Kraken 的其他 13 个 AUD 交易对之一，并下限价单。入门级 Pro 手续费为 maker 0.40% 和 taker 0.80%。而 Kraken App 的 Instant Buy 界面则会额外收取 1% 的手续费加上点差。
Kraken 可能会在 72 小时内将金额相同的第二笔存款作为可疑重复存款予以扣留。请更改零钱金额以避免这种情况。
ANZ 银行客户的手续费、税费和转账限额
ANZ 对付款不收取任何费用。费用来自 Kraken，而转账限额则取决于您的 ANZ 平台。
ANZ 银行费用与限额
- Pay Anyone（ANZ App 和网上银行）：免费，默认每日限额为 1,000 美元。语音识别 (Voice ID) 功能将 ANZ App 限额提高至每天 25,000 美元。网上银行允许 10,000 美元，或通过 ANZ Shield 达到 25,000 美元，从 10 月 10 日起，Shield 用户的限额将提升至 50,000 美元。这些渠道拥有独立的限额，允许您每天在两者之间转移 50,000 美元。
- Pay Anyone（ANZ Plus）：默认每天 5,000 美元，可以在“个人资料”（Profile）下的“付款设置”（Payment Settings）中进行调整。超过 30,000 美元的限额将在您设置当日的晚上 11:59 过期。
- Crypto Protect（ANZ Plus）：默认启用，它会拦截 ANZ 识别为流向交易所的所有付款。在“安全”（Security）下的“诈骗防范”（Scam Safe）中将其关闭。
- 每月加密货币上限（ANZ Plus）：ANZ 识别为流向交易所的付款在您的账户和银行卡中受限于每个日历月 10,000 美元的额度。未使用的额度不会结转。联名账户持有人每人获得各自的 10,000 美元额度，来自交易所的入账资金不受限制。
- Osko 和 PayID 速度：大多数澳大利亚银行使用 Osko 进行实时支付。通过启用 Osko 的账户之间的转账最快可在 60 秒内到账。当你首次向新的 BSB 和账号付款时，“收款人确认”功能会自动检查账户名称。
- 银行卡：Kraken 接受 ANZ 银行卡，但刷卡购买会额外收取 3.75% 外加 25 美分的费用。ANZ 还会对其判定为诈骗高风险的目的地实施额外的检查和延迟。请改用 PayID。
- 诈骗责任：2024 年，ANZ 拦截了超过 1.4 亿澳元落入犯罪分子手中。澳大利亚金融犯罪交易所估计，所有诈骗资金中有一半会流入与加密货币交易所关联的账户。对于你授权给虚假投资平台的汇款，不保证能退款。
- 金融索赔计划：ANZ 存款每个账户持有人最高可受 250,000 澳元的保障。该保障不涵盖保存在 Kraken 或任何其他交易所的加密货币。
Kraken 费用
- AUD 存款：PayID 和 Osko 银行转账免费，最低限额为 5 澳元。已验证账户的存款限额为每天 10,000 澳元，每滚动 30 天 40,000 澳元，会根据账户历史记录进行调整。ANZ Plus 客户会先达到该银行的上限。
- 交易：Kraken Pro 的入门级费率为 0.40% maker 和 0.80% taker。一旦 30 天交易量超过 2,500 美元，费率将降至 0.30% 和 0.60%。进一步的降费取决于平台上的交易量或持仓资产。我们的maker 和 taker 费率指南解释了其中的区别。
- Instant Buy：收取 1% 的交易手续费，报价中包含价差。Kraken+ 会员在前 10,000 美元的每月 Instant Buy 交易量内免收交易手续费，但价差依然适用。
- 银行卡以及 Apple Pay 或 Google Pay：在标准费用的基础上加收 3.75% 外加 25 美分。
- AUD 提现：通过 PayID 或 Osko 提现至你名下的 ANZ 账户免费，通常在几分钟内到账。
- 加密货币提现：收取基于网络的费用，该费用因资产而异。澳大利亚客户无法使用 Dash、Monero 和 Zcash。
澳大利亚加密货币税
- 资本利得税：根据 ATO 规则，加密货币是资本利得税资产。出售、swap 或花费它会产生应税事件。个人目前在持有至少 12 个月后可享受 50% 的利得折扣。资本损失只能抵消利得。
- 拟议变更：5 月 12 日的联邦预算案提议，从 2027 年 7 月 1 日起，用购买价格的通胀指数化以及对收益征收 30% 的最低税率来取代 50% 折扣。这尚不是法律。在此日期之前累积的利得将保留该折扣。
- 收入：staking 奖励和 airdrops 属于普通收入，按你收到当日的 AUD 价值计算。
- 申报：自 2019 年以来，ATO 一直将交易所数据与纳税申报表进行比对。实施经合组织（OECD）《加密资产报告框架》的立法预定于 2027 年 1 月 1 日开始实施。首次国际数据交换将随后在 2028 年进行。
购买 5,000 美元的 Bitcoin 不产生 ANZ 支付手续费，且产生约 40 美元的 Kraken Pro taker 手续费。这还会消耗 ANZ Plus 客户一半的每月加密货币额度。
ANZ 银行客户的最佳交易所
更换交易所不会提高 ANZ Plus 的上限，因为 ANZ 是通过收款方来识别付款的。下方每个平台都接受 ANZ 付款，但在 AUSTRAC 注册、PayID 支持以及交易成本方面有所不同。
ANZ 银行加密货币政策
ANZ 不向个人提供加密货币产品，其数字资产项目也不延伸至个人账户。然而，在代币化货币（即记录在区块链上的存款和资产）方面，它比任何其他澳大利亚银行都做得更多。2022 年，ANZ 铸造了 A$DC，这是一种由准备金账户中的资金支持的澳大利亚元稳定币。它使用该稳定币结算了一笔 3000 万美元的转账，随后又用于购买代币化碳信用额。
这项工作促成了储蓄银行的代币化结算试点项目 Project Acacia。在今年 5 月的最终报告出台之前，ANZ 主导了企业债券和应付账款的使用场景。其高管多年来一直表示，他们的重点是市场基础设施，而不是投机性代币。
对个人而言，Crypto Protect 反映了银行对诈骗资金流向交易所的担忧。ANZ 的诈骗业务负责人曾描述过客户被骗子洗脑，向分行员工撒谎以隐瞒是谁在协助他们投资。这就解释了为什么即使是合规的交易所付款也会引发质疑。
交易所本身面临着新的规则。自 3 月 31 日起，AUSTRAC 将其监管为虚拟资产服务商，将反洗钱要求从 AUD 兑换扩展到加密货币之间的交易和托管。自 7 月 1 日起生效的 Travel Rule 要求交易所在每笔转账中附上发送方和接收方的详细信息。
4 月 1 日，议会通过了《2026 年公司修正案（数字资产框架）法案》。自 2027 年 4 月 9 日起生效，持有客户资产的交易所必须从 ASIC 获得澳大利亚金融服务牌照。经纪商和基金经理持有相同的牌照。
Kraken 的澳大利亚实体 Bit Trade Pty Ltd 已在 AUSTRAC 注册以进行 spot 交易，并且在该法案生效时需要获得自己的牌照。衍生品仅根据关联公司的牌照向机构客户开放。联邦法院因早期的 margin 产品在 2024 年 12 月对 Bit Trade 处以 800 万美元的罚款。
关于 ANZ 银行
澳大利亚和 New Zealand Banking Group 的历史可追溯至 1835 年在悉尼开业的 Australasia 银行。该集团目前总部位于墨尔本港区，在 29 个市场开展业务，并为大约 800 万澳大利亚零售客户提供服务。
首席执行官 Nuno Matos 于 2025 年上任，并承诺在 2027 年 9 月之前将所有澳大利亚零售客户迁移到 ANZ Plus 前端。该计划还吸收了 ANZ 于 2024 年收购的 Suncorp Bank。其 120 万客户于本周开始收到迁移通知，预计将于 2027 年 6 月完成。ANZ 尚未确认迁移后的客户是否会面临 Crypto Protect 和每月限额，尽管这两项功能都已内置于其目标平台中。
作为一家授权存款机构，ANZ 受到 APRA 的监管。它还持有受 ASIC 监督的澳大利亚金融服务牌照。客户使用 ANZ App、ANZ Internet Banking 和 ANZ Plus，并配备了 Voice ID、ANZ Shield、Confirmation of Payee 和 Falcon 欺诈引擎等支付保障措施。
总结
ANZ 主要将加密货币视为诈骗渠道。普通账户持有人可以在常规转账限额内向交易所付款，他们可以自行将该限额提高至每天 25,000 美元。ANZ Plus 最初会阻止交易所付款，并在解除阻止后将其限制在每月 10,000 美元。每个客户都将迁移至 Plus。
Kraken 仍然是我们为 ANZ 客户提供的首选。它结合了通过 Bit Trade 进行的 AUSTRAC 注册、免费的 PayID 存款和 AUD 订单簿交易，以及提现到您控制的 wallet。如果您使用 Plus，请在从您自己名下的账户付款之前禁用 Crypto Protect。通过 Kraken Pro 而不是 Instant Buy 进行交易，并保留每一份对账单。
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