هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام Afterpay؟
رقم Afterpay: تستبعد قواعد الائتمان الخاصة بهذه الشركة عمليات التبادل لسببين. فاتفاقية التجار الأسترالية الخاصة بها تحظر تقديم الخدمات أو المنتجات المالية في إطار برنامج «Pay in 4». كما تظهر المعادلات النقدية في قائمة المحظورات إلى جانب بطاقات الهدايا والبطاقات القابلة لإعادة التعبئة. وتندرج عمليات التبادل ضمن هاتين الفئتين، مما يؤدي إلى عدم ظهور زر « Afterpay » على صفحات الإيداع الخاصة بالمنصات المرخصة.
لا توفر بطاقة « Afterpay » أي حل بديل. تتوفر هذه البطاقة الافتراضية عبر الموقعين Apple Pay أو Google Pay ، في حين أن الإصدار «Plus» هو اشتراك متاح فقط بدعوة خاصة مقابل 9.99 دولارًا شهريًّا، ويعمل في معظم أجهزة الدفع باللمس. ولا تزال صفحات المساعدة على موقع Afterpay تدرج المعاملات المالية ضمن قائمة الاستثناءات الخاصة بالتجار. وعندما جربنا استخدام بطاقة «Plus» عند الدفع ببطاقة الصرف، تم رفض طلب التفويض. ولا يزال الدفع عبر Apple Pay لا يزال يتطلب الموافقة على قرض من Afterpay .
يمكنك استخدام بطاقة الخصم أو حساب بنك الذي يغطي أقساطك للدفع مباشرةً إلى منصة تداول مرخصة. تتيح التحويلات عبر بنك تجنب الرسوم والاقتراض. يمكن للعملاء الأستراليين إرسال تحويل فوري عبر PayID أو Osko من بنك التي أصدرت بطاقتهم المرتبطة، وفقًا لقواعدها المتعلقة بالعملات المشفرة. يمكن للعملاء في الولايات المتحدة استخدام ACH ، بينما يمكن للعملاء في UK استخدام Faster Payments.
كيفية شراء العملات الرقمية باستخدام Afterpay
بالنسبة لعملاء Afterpay ، فإن الطريقة الأرخص هي تحويل الأموال من الحساب المرتبط بالتطبيق إلى Kraken ، ثم إجراء أمر محدد على BTC/AUD أو BTC/GBP أو BTC/USD دفتر الأوامر . ولا يتم تنفيذ الأمر إلا بالسعر الذي تحدده. الإيداعات عبر بنك مجانية بجميع العملات الثلاث، ولا يتعين دفع أي رسوم لاحقًا.
خطوات شراء العملات المشفرة كعميل لـ « Afterpay »:
- افتح حسابًا على Kraken واجتاز عملية التحقق: قم بالتسجيل Kraken باستخدام جواز سفر أو رخصة قيادة ووثيقة تثبت عنوان الإقامة. تقوم Bit Trade Pty Ltd بالتحقق من صحة الحسابات الأسترالية. في UK ، تنص قواعد العرض الترويجي لـ FCA على فترة انتظار مدتها 24 ساعة بين التسجيل وأول صفقة تداول.
- ابحث عن الحساب الذي تُسدد منه أقساطك: في تطبيق « Afterpay »، افتح «My Afterpay » وتحقق من «طريقة الدفع المفضلة». استخدم هذا الحساب لتعبئة رصيدك على Kraken.
- انسخ تفاصيل الإيداع: اختر «الإيداع» (Deposit) في «إدارة حسابك» ( Kraken)، ثم حدد «إيداع عبر الإنترنت» ( AUD)، ثم «تحويل عبر الإنترنت» ( بنك Transfer) / «إيداع عبر الإنترنت» (Osko). يعرض «إدارة حسابك» ( Kraken ) عنوان بريد إلكتروني PayID إلى جانب BSB ورقم الحساب. يجب على عملاء «إدارة حسابك» ( UK ) تحديد «إيداع عبر الإنترنت» ( GBP ) و Faster Payments. أما العملاء في الولايات المتحدة، فيجب عليهم تحديد «إيداع عبر الإنترنت» ( USD ) وربط حساب بنك الخاص بهم عبر Plaid من أجل ACH.
- تحقق من سياسة العملات المشفرة الخاصة بـ « بنك » قبل الإرسال: تحدد « بنك » الخاصة ببطاقتك المرتبطة حدود الدفع. CommBank يحتفظ بعمليات الدفع الأولى إلى منصات التبادل لمدة 24 ساعة ويحدد سقفًا أقصى لعمليات الدفع إلى منصات التبادل بمبلغ 10,000 دولار شهريًّا. Westpac تطبق الشركة إجراءات التحقق الخاصة بها. أرسل 50 دولارًا أولاً، مع السماح بتعليق الدفعة الأولى من PayID إلى مستلم جديد لمدة تصل إلى يوم واحد.
- اشترِ باستخدام حساب أمر محدد على منصة Kraken Pro: بعد وصول الإيداع، افتح الرابط BTC/AUD في منصة Kraken Pro وقم بوضع أمر محدد. تبلغ رسوم فئة الدخول 0.40% لـ maker و0.80% لـ taker. لذا، فإن أمر محدد الذي ينتظر في دفتر الأوامر يكلف بالتالي نصف تكلفة market order. تفرض شاشة الشراء في التطبيق رسومًا بنسبة 1% بالإضافة إلى فارق السعر المتضمن في السعر المعروض.
تم إجراء أول عملية تحويل عبر تطبيق « PayID » من CommBank إلى Kraken خلال الليل. أما العملية الثانية فقد تمت قبل أن نغلق التطبيق المصرفي.
الرسوم والحدود المطبقة على عملاء خدمة « Afterpay »
Afterpay رسوم الائتمان؛ تفرض البورصات رسومًا على تداول. ولا يتحمل شراء العملات المشفرة الممول عبر بنك سوى تكاليف البورصة.
Afterpay التكاليف والحدود
- الدفع على 4 أقساط (أستراليا): لا توجد فوائد أو رسوم عند سداد الأقساط في موعدها. تبلغ رسوم التأخير 10 دولارات لكل قسط لم يتم سداده، بالإضافة إلى 7 دولارات بعد مرور سبعة أيام، بحد أقصى يبلغ 25% من قيمة الطلب أو 68 دولارًا، أيهما أقل. يبدأ العملاء الجدد بحد إنفاق يقارب 600 دولار، ويخضعون لفحص الائتمان من قبل شركة «إيليون» عند التسجيل.
- Afterpay Plus (أستراليا): تبلغ تكلفة الاشتراك — المقتصر على المدعوين فقط — 9.99 دولارات شهريًّا. وتحدد قواعد «عقود الائتمان منخفضة التكلفة» في أستراليا سقفًا للرسوم يبلغ 200 دولار في السنة الأولى و125 دولارًا سنويًّا بعد ذلك. ولا تزال المعاملات المالية مستثناة من ذلك.
- الدفع الشهري (أستراليا): تتراوح حدود الإنفاق بين 1,000 و20,000 دولار. يتم تقييم الطلبات بشكل منفصل عن خدمة «الدفع على 4 أقساط»، وتقتصر عمليات الشراء على التجار المشاركين في البرنامج.
- برنامج «الدفع على 4 أقساط» (الولايات المتحدة): تصل رسوم التأخير إلى 8 دولارات لكل قسط متأخر، بحد أقصى 25% من قيمة الطلب. أما برنامج «الدفع الشهري» (Pay Monthly) فيتضمن معدل الفائدة السنوي ( APR ) الذي يصل إلى 35.99%. وتقوم شركة «فيرست إلكترونيك» (First Electronic) بنك بإصدار قروض مقابل رسوم.
- Afterpay بشأن بطاقة « Cash App » (الولايات المتحدة): تُطبق رسوم تمويل ثابتة بنسبة 7.5% على القروض التي تتراوح قيمتها بين 1 و1,000 دولار أمريكي، على أن يتم سدادها على مدار 42 يومًا. وتوضح شركة «Block» ذلك من خلال مثال شراء بقيمة 240 دولارًا أمريكيًّا يكلف 258 دولارًا أمريكيًّا، وهو ما يعادل 65.15% APR. ويقوم هذا المنتج بتحويل مشتريات بطاقة « Cash App » التي تبلغ قيمتها 25 دولارًا أمريكيًّا أو أكثر في أي مكان يُقبل فيه الدفع ببطاقة « Visa »، وهو ما يشمل نظريًّا عملية الدفع بالبطاقة في منصات التبادل.
- Clearpay (UK): تبلغ رسوم التأخير 6 جنيهات إسترلينية لكل قسط، بالإضافة إلى 6 جنيهات إسترلينية بعد مرور سبعة أيام، بحد أقصى يبلغ 24 جنيهًا إسترلينيًا أو 25% من قيمة الطلب، أيهما أقل. تعمل شركة « Clearpay Finance» Ltd بموجب نظام التراخيص المؤقتة الصادر عن هيئة السلوك المالي ( FCA)، ريثما يتم تقييم ترخيصها الكامل.
رسوم Kraken
- AUD الإيداع: PayID و Osko عمليات الإيداع مجانية وفورية، بحد أدنى قدره 5 دولارات. يجب أن يتطابق اسم الحساب على بنك مع حسابك على Kraken . تبلغ حدود الحسابات القياسية 10,000 دولار في اليوم و40,000 دولار لكل فترة 30 يومًا متتالية.
- GBP و USD : Kraken لا تفرض أي رسوم على Faster Payments أو ACH عبر Plaid.
- تداول: بالنسبة لحجم التداول في 30 يوماً الذي يقل عن 2,500 USD، تفرض Kraken Pro رسوم maker بنسبة 0.40% ورسوم taker بنسبة 0.80%. وتنخفض تلك النسب إلى 0.30% و0.60% فوق هذا الحد، ثم إلى 0.22% و0.38% بدءاً من 10,000 USD. وتكلف خدمة Instant Buy في التطبيق 1% بالإضافة إلى السبريد.
- البطاقة، Apple Pay وGoogle Pay: تكلف هذه الطرق 3.75% بالإضافة إلى 25 سنتاً فوق رسوم التداول. وستستخدم بطاقة Afterpay عملية الدفع هذه إذا تم قبولها.
- سحب العملات الرقمية: تُطبق رسوم الشبكة فقط، مما يجعل تكلفة إرسال Bitcoin إلى محفظتك الخاصة بضع دولارات.
عملية شراء افتراضية بطاقة بورصة بقيمة 500 USD ممولة عبر Afterpay على بطاقة Cash App ستتكبد رسوم بطاقة بقيمة 19.00 USD. وستضيف رسوم التمويل البالغة 7.5% على قرض 519 USD الناتج مبلغ 38.93 USD. ومعاً، تستهلك تلك الرسوم 57.93 USD، أو 11.6%، قبل تغير سعر Bitcoin. وإرسال نفس مبلغ 500 USD عبر ACH أو PayID والشراء من خلال أمر محدد على Kraken Pro يكلف 2.00 USD.
أفضل البورصات لعمللاء Afterpay
يجب أن تكون البورصة مسجلة في بلدك وأن توفر تحويلات مصرفية مجانية بعملتك. تعمل Afterpay في أستراليا، الولايات المتحدة، UK، نيوزيلندا وكندا. Kraken وCoinbase مسجلتان في أستراليا، UK، الولايات المتحدة وكندا. تخدم CoinSpot أستراليا، بينما تغطي Swyftx أستراليا ونيوزيلندا، وهما السوقتان الرئيسيتان لشركة Afterpay.
سياسة العملات المشفرة لـ Afterpay
لا تقدم Afterpay العملات الرقمية أو تمولها. تستثني اتفاقية التجار الخاصة بها المنتجات المالية وتقيد مكافئات النقد، وتغطي إيداعات البورصات. ويمكنها أيضاً سحب الخدمة من الأنشطة التي تعتبرها عالية المخاطر بناءً على إشعار مدته خمسة أيام عمل.
تبيع الشركة الأم Block عملات Bitcoin عبر Cash App، مع عدم وجود رسوم أو سبريد على عمليات الشراء التي تزيد عن 2,000 USD أو عمليات الشراء المتكررة منذ فبراير. ومع ذلك، لا تغطي Afterpay على بطاقة Cash App عمليات شراء Bitcoin داخل التطبيق. يشرح دليلنا حول شراء العملات الرقمية باستخدام Cash App هذه الخدمة المنفصلة.
تختلف التزامات الإقراض الخاصة بـ Afterpay عبر أسواقها الرئيسية:
- أستراليا: خضعت عقود الشراء الآن والدفع لاحقاً لقانون الائتمان الوطني منذ 10 يونيو 2025. تحمل Afterpay رخصة الائتمان الأسترالية 527911 ويجب عليها إجراء فحوصات الائتمان عند التسجيل وتقييم قدرة تحمل حد الإنفاق.
- UK: أصبح اتمان الأقساط بدون فوائد الخاص بـ Clearpay خاضعاً لتنظيم FCA في 15 يوليو، مما يوفر للعملاء فحوصات القدرة على تحمل التكاليف وإمكانية الوصول إلى أمين المظالم المالي.
- الولايات المتحدة: يصدر First Electronic Bank قروض Afterpay التي تحمل رسوماً بموجب تراخيص الإقراض الحكومية. تظل ترتيبات الإقراض هذه منفصلة عن خدمة Bitcoin الخاصة بـ Cash App.
حول Afterpay
أسس نيك مولنار وأنتوني آيزن شركة Afterpay في سيدني في عام 2014، وقاما بتطوير منتج أقساط على أربعة دفعات لمتاجر أزياء التجزئة عبر الإنترنت. أُدرجت الشركة في بورصة ASX في عام 2016. في أغسطس 2021، وافقت شركة Block، التي كانت تسمى آنذاك Square، على الاستحواذ عليها مقابل نحو 29 مليار USD. أُغقت الصفقة في 31 يناير 2022 وكانت أكبر عملية استحواذ على شركة أسترالية في ذلك الوقت.
في مختلف الأسواق، تنقسم المشتريات إلى أربع دفعات على مدى ستة أسابيع. الدفع الأولى مستحقة عند الخروج، بينما يتم خصم الباقي من بطاقة أو حساب مرتبط. تدفع Afterpay للتاجر بالكامل وتحصل على رسوم تاجر، مما يترك العملاء الذين يدفعون في الموعد المحدد بدون أي تكلفة تتجاوز سعر الشراء. تبدأ حدود الإنفاق منخفضة وتزداد مع سجل السداد. تؤدي الدفعة الفائتة إلى تجميد الحساب حتى يتم تسويتها.
تستخدم Afterpay اسمها الأصلي في أستراليا، نيوزيلندا وكندا. أصبحت العلامة التجارية في الولايات المتحدة تحمل اسم Cash App Afterpay منذ مارس 2025، بينما تعمل الشركة في UK تحت اسم Clearpay من خلال شركة Clearpay Finance Ltd. أغلقت Block خدمة Clearpay في إسبانيا، فرنسا وإيطاليا في عام 2023. تعد شركة Afterpay Australia Pty Ltd أيضاً عضواً في هيئة الشكاوى المالية الأسترالية، وهي هيئة تسوية النزاعات الخارجية للمقرضين المرخصين.
الخلاصة
لا يمكن لـ Afterpay تمويل مشتريات Bitcoin نظراً لأن عقوده كمزود ائتمان مرخص تستبعد المنتجات المالية. إذا كان القرض قادراً على تمويل عملية دفع بطاقة التداول، كما هو الحال محتملاً مع Afterpay على Cash App Card، فإن رسوم 7.5% ستكون تقريباً تسعة عشر ضعفا لرسوم الأوامر المحددة في Kraken Pro البالغة 0.40%.
استخدم الحساب الذي يسدد أقساطك لتمويل Kraken من خلال PayID أو Faster Payments أو ACH مجاناً. يمكنك تداول Bitcoin مقابل العملة المحلية على دفتر الأوامر دون استحقاق السداد خلال ستة أسابيع.
تحقق من حدود العملات الرقمية الخاصة ببنكك وأرسل دفعة اختبار صغيرة أولاً. اعتبر أي موقع يعد بتداول العملات الرقمية عبر Afterpay سبباً لإغلاق علامة التبويب.
