هل يمكنني شراء بيتكوين عبر Afterpay؟
لا. تستثني قواعد Afterpay الائتمانية منصات التداول لسببين. فـاتفاقية التاجر الأسترالية تحظر الخدمات أو المنتجات المالية ضمن خدمة Pay in 4. كما تظهر المعادلات النقدية في قائمة المحظورات إلى جانب بطاقات الهدايا والبطاقات القابلة لإعادة الشحن. وتندرج منصات التداول ضمن الفئتين، ما يُبقي زر Afterpay خارج صفحات الإيداع في المنصات المرخصة.
لا توفر بطاقة Afterpay أي حل بديل. فهذه البطاقة الافتراضية تُضاف إلى Apple Pay أو Google Pay، بينما نسخة Plus متاحة بدعوة فقط عبر اشتراك بقيمة 9.99 $ شهرياً وتعمل في معظم أجهزة الدفع بالتقريب. وما تزال صفحات المساعدة في Afterpay تدرج المعاملات المالية ضمن استثناءات التجار. وعندما جربنا بطاقة Plus في صفحة الدفع بالبطاقة في إحدى منصات التداول، رُفض الترخيص. كما أن الدفع عبر Apple Pay يتطلب الموافقة على قرض من Afterpay.
يمكنك استخدام بطاقة الخصم أو الحساب البنكي الذي يغطي أقساطك للدفع مباشرة إلى منصة تداول مرخصة. وتجنبك التحويلات البنكية الرسوم والاقتراض. يمكن للعملاء في أستراليا إرسال تحويل فوري عبر PayID أو Osko من البنك الذي أصدر بطاقتهم المرتبطة، مع مراعاة قواعده المتعلقة بالعملات المشفرة. ويمكن للعملاء في الولايات المتحدة استخدام ACH، بينما يستخدم العملاء في المملكة المتحدة Faster Payments.
كيفية شراء العملات المشفرة عبر Afterpay
بالنسبة لعملاء Afterpay، أرخص طريق هو تحويل الأموال من الحساب المرتبط بالتطبيق إلى Kraken، ثم وضع أمر محدد على دفتر الأوامر BTC/AUD أو BTC/GBP أو BTC/USD. ولا يُنفذ الأمر إلا بالسعر الذي تحدده. عمليات الإيداع البنكي مجانية بالعملات الثلاث، ولا يترتب عليك شيء بعد ذلك.
خطوات شراء العملات المشفرة كعميل في Afterpay:
- افتح حساباً في Kraken وأكمل التحقق: سجّل في Kraken باستخدام جواز سفر أو رخصة قيادة ومستند إثبات عنوان. تتولى Bit Trade Pty Ltd التحقق من الحسابات الأسترالية. وفي المملكة المتحدة، تشترط قواعد الترويج لدى FCA فترة تهدئة مدتها 24 ساعة بين التسجيل وأول صفقة.
- حدد الحساب الذي يسدد أقساطك: في تطبيق Afterpay، افتح My Afterpay وتحقق من طريقة الدفع المفضلة. استخدم ذلك الحساب لتمويل Kraken.
- انسخ بيانات الإيداع: اختر إيداع في Kraken، ثم حدد AUD، ثم Bank Transfer/Osko. يعرض Kraken عنوان بريد PayID إلى جانب BSB ورقم الحساب. على عملاء المملكة المتحدة اختيار GBP وFaster Payments. ويختار عملاء الولايات المتحدة USD ويربطون حسابهم البنكي عبر Plaid لاستخدام ACH.
- تحقق من سياسة بنكك بشأن العملات المشفرة قبل الإرسال: بنك بطاقتك المرتبطة هو من يحدد حدود الدفع. يحتجز CommBank أولى الدفعات إلى منصات التداول لمدة 24 ساعة ويحدد سقف مدفوعات منصات التداول بـ10,000 $ شهرياً. أما Westpac فيطبق فحوصاته الخاصة. أرسل 50 $ أولاً، مع مراعاة احتمال الاحتجاز لمدة تصل إلى يوم على أول دفعة PayID إلى مستفيد جديد.
- اشترِ بأمر محدد على Kraken Pro: بعد وصول الإيداع، افتح BTC/AUD في Kraken Pro وضع أمراً محدداً. رسوم الفئة الأولى هي 0.40% صانع و0.80% آخذ. لذلك فإن الأمر المحدد الذي ينتظر في دفتر الأوامر يكلف نصف ما يكلفه أمر السوق. أما شاشة الشراء في التطبيق فتحتسب 1% إضافة إلى فارق السعر المضمّن في السعر المعروض.
احتُجز أول تحويل PayID لنا من CommBank إلى Kraken طوال الليل. أما الثاني فوصل قبل أن نغلق تطبيق البنك.
الرسوم والحدود لعملاء Afterpay
تحتسب Afterpay رسوماً على الائتمان، بينما تحتسب منصات التداول رسوماً على التداول. وعملية الشراء الممولة من البنك لا تتحمل سوى تكاليف منصة التداول.
تكاليف Afterpay وحدودها
- Pay in 4 (أستراليا): لا فوائد ولا رسوم عند وصول الدفعات في موعدها. رسوم التأخير 10 $ عن كل قسط فائت إضافة إلى 7 $ بعد سبعة أيام، بحد أقصى هو الأقل بين 25% من الطلب أو 68 $. يبدأ العملاء الجدد بحد إنفاق يقارب 600 $ ويخضعون لفحص ائتماني من illion عند التسجيل.
- Afterpay Plus (أستراليا): يبلغ الاشتراك المتاح بدعوة فقط 9.99 $ شهرياً. وتحدد قواعد عقود الائتمان المنخفض التكلفة في أستراليا سقف الرسوم بـ200 $ في السنة الأولى و125 $ سنوياً بعدها. وتبقى المعاملات المالية مستثناة.
- Pay Monthly (أستراليا): تتراوح حدود الإنفاق من 1,000 $ إلى 20,000 $. تُقيَّم الطلبات بشكل منفصل عن Pay in 4، وتقتصر المشتريات على التجار المشاركين.
- Pay in 4 (الولايات المتحدة): تصل رسوم التأخير إلى 8 $ عن كل قسط فائت، بحد أقصى 25% من الطلب. ويصل APR في Pay Monthly إلى 35.99%. ويصدر First Electronic Bank قروضاً تتضمن رسوماً.
- Afterpay على بطاقة Cash App (الولايات المتحدة): تُطبق رسوم تمويل ثابتة بنسبة 7.5% على القروض من 1 $ إلى 1,000 $ التي تُسدد خلال 42 يوماً. وتوضح Block ذلك بعملية شراء بقيمة 240 $ تكلف 258 $، أي ما يعادل APR بنسبة 65.15%. ويحوّل المنتج مشتريات بطاقة Cash App البالغة 25 $ أو أكثر في أي مكان تُقبل فيه Visa، وهو ما يشمل نظرياً صفحة الدفع بالبطاقة في منصة تداول.
- Clearpay (المملكة المتحدة): رسوم التأخير 6 £ عن كل قسط إضافة إلى 6 £ بعد سبعة أيام، بحد أقصى هو الأقل بين 24 £ أو 25% من الطلب. تعمل Clearpay Finance Ltd بموجب نظام الأذونات المؤقتة لدى FCA بينما يجري تقييم طلب ترخيصها الكامل.
رسوم Kraken
- إيداع AUD: إيداعات PayID وOsko مجانية وفورية، بحد أدنى 5 $. يجب أن يطابق اسم الحساب البنكي اسم حسابك في Kraken. وتبلغ حدود الحسابات القياسية 10,000 $ يومياً و40,000 $ لكل 30 يوماً متجددة.
- إيداع GBP وUSD: لا يفرض Kraken أي رسوم على Faster Payments أو ACH عبر Plaid.
- التداول: عند حجم تداول أقل من 2,500 $ خلال 30 يوماً، يفرض Kraken Pro 0.40% صانع و0.80% آخذ. تنخفض هذه المعدلات إلى 0.30% و0.60% فوق هذا الحد، ثم إلى 0.22% و0.38% ابتداءً من 10,000 $. وتبلغ تكلفة Instant Buy في التطبيق 1% إضافة إلى فارق السعر.
- البطاقة وApple Pay وGoogle Pay: تكلف هذه الطرق 3.75% إضافة إلى 25 سنتاً فوق رسوم التداول. وكانت بطاقة Afterpay ستستخدم صفحة الدفع هذه لو جرى قبولها.
- سحب العملات المشفرة: تُطبق رسوم الشبكة فقط، ما يجعل تكلفة إرسال بيتكوين إلى محفظتك الخاصة بضعة دولارات.
إن عملية شراء افتراضية بقيمة 500 $ من منصة تداول بالبطاقة ممولة عبر Afterpay على بطاقة Cash App ستتحمل رسوم بطاقة قدرها 19.00 $. وستضيف رسوم التمويل البالغة 7.5% على القرض الناتج البالغ 519 $ مبلغ 38.93 $. وبذلك تستهلك هذه الرسوم 57.93 $، أي 11.6%، قبل أن يتغير سعر بيتكوين. أما إرسال المبلغ نفسه 500 $ عبر ACH أو PayID والشراء بأمر محدد على Kraken Pro فيكلف 2.00 $.
أفضل منصات التداول لعملاء Afterpay
ينبغي أن تكون منصة التداول مسجلة في بلدك وأن تقدم تحويلات بنكية مجانية بعملتك. تعمل Afterpay في أستراليا والولايات المتحدة والمملكة المتحدة ونيوزيلندا وكندا. وKraken وCoinbase مسجلتان في أستراليا والمملكة المتحدة والولايات المتحدة وكندا. وتخدم CoinSpot أستراليا، بينما تغطي Swyftx أستراليا ونيوزيلندا، وهما السوقان الأصليان لـAfterpay.
سياسة Afterpay بشأن العملات المشفرة
لا تقدّم Afterpay العملات المشفرة ولا تموّل شراءها. فاتفاقية التاجر الخاصة بها تستثني المنتجات المالية وتقيّد المعادلات النقدية، بما يشمل الإيداع في منصة تداول. ويمكنها أيضًا سحب الخدمة من الأنشطة التي تعدّها عالية المخاطر بإشعار مدته خمسة أيام عمل.
تبيع الشركة الأم Block عملة بيتكوين عبر Cash App، مع عدم فرض رسوم أو فارق السعر على عمليات الشراء التي تزيد على 2,000 $ أو على عمليات الشراء المتكررة منذ فبراير. ومع ذلك، لا تغطي Afterpay على بطاقة Cash App عمليات شراء بيتكوين داخل التطبيق. ويوضح دليلنا حول شراء العملات المشفرة عبر Cash App تلك الخدمة المنفصلة.
تختلف التزامات الإقراض لدى Afterpay عبر أسواقها الرئيسية:
- أستراليا: تخضع عقود اشترِ الآن وادفع لاحقًا لقانون الائتمان الوطني منذ 10 يونيو 2025. وتحمل Afterpay ترخيص ائتمان أسترالي رقم 527911 ويجب عليها إجراء فحوص ائتمانية عند التسجيل وتقييم القدرة على تحمل حد الإنفاق.
- المملكة المتحدة: أصبح ائتمان التقسيط بدون فوائد من Clearpay خاضعًا لتنظيم FCA في 15 يوليو، مما يمنح العملاء فحوص القدرة على السداد وإمكانية اللجوء إلى أمين المظالم المالي.
- الولايات المتحدة: يصدر First Electronic Bank قروض Afterpay التي تتضمن رسومًا بموجب تراخيص إقراض حكومية على مستوى الولايات. وتظل ترتيبات الإقراض هذه منفصلة عن خدمة بيتكوين في Cash App.
نبذة عن Afterpay
أسس Nick Molnar وAnthony Eisen شركة Afterpay في سيدني عام 2014، وطوّرا منتج تقسيط على أربع دفعات لتجار الأزياء عبر الإنترنت. وأُدرجت الشركة في ASX عام 2016. وفي أغسطس 2021 وافقت Block، التي كانت تسمى آنذاك Square، على الاستحواذ عليها مقابل نحو 29 مليار دولار. وأُغلقت الصفقة في 31 يناير 2022 وكانت أكبر عملية استحواذ على شركة أسترالية في ذلك الوقت.
في جميع الأسواق، تُقسّم المشتريات إلى أربع دفعات على مدى ستة أسابيع. وتُستحق الأولى عند الدفع، ويُخصم الباقي من بطاقة أو حساب مرتبط. وتدفع Afterpay للتاجر المبلغ كاملًا وتكسب رسوم التاجر، فلا يتحمل العملاء الذين يدفعون في موعدهم أي تكلفة تتجاوز سعر الشراء. وتبدأ حدود الإنفاق منخفضة ثم ترتفع مع سجل السداد. ويؤدي تفويت دفعة إلى تجميد الحساب حتى تسويتها.
تستخدم Afterpay اسمها الأصلي في أستراليا ونيوزيلندا وكندا. أما العلامة التجارية في الولايات المتحدة فهي Cash App Afterpay منذ مارس 2025، بينما تعمل الشركة في المملكة المتحدة باسم Clearpay عبر Clearpay Finance Ltd. وأغلقت Block خدمة Clearpay في إسبانيا وفرنسا وإيطاليا عام 2023. كما أن Afterpay Australia Pty Ltd عضو في الهيئة الأسترالية للشكاوى المالية، وهي جهة خارجية لتسوية النزاعات للمقرضين المرخصين.
الخلاصة
لا تستطيع Afterpay تمويل شراء بيتكوين لأن عقودها بصفتها مزوّد ائتمان مرخصًا تستثني المنتجات المالية. فلو أمكن لقرض أن يموّل الدفع ببطاقة منصة تداول، كما يمكن نظريًا لـ Afterpay على بطاقة Cash App، لكانت رسوم 7.5% تعادل تقريبًا تسعة عشر ضعف رسوم الأوامر المحددة في Kraken Pro البالغة 0.40%.
استخدم الحساب الذي تسدد منه أقساطك لتمويل حسابك في Kraken مجانًا عبر PayID أو Faster Payments أو ACH. ويمكنك تداول بيتكوين مقابل العملة المحلية على دفتر الأوامر دون سداد مستحق خلال ستة أسابيع.
تحقق من حدود العملات المشفرة لدى بنكك وأرسل أولًا دفعة تجريبية صغيرة. واعتبر أي موقع يعد بالعملات المشفرة عبر Afterpay سببًا لإغلاق الصفحة.
