Puis-je acheter du Bitcoin avec Nubank ?
Vous pouvez acheter des Bitcoin avec Nubank de deux manières. Nubank Cripto propose Bitcoin et 28 autres jetons directement dans l'application, avec des achats à partir de R$1. Sinon, la même conta do Nubank peut envoyer des paiements Pix vers n'importe quelle plateforme d'échange crypto desservant des clients brésiliens. Nubank ne bloque pas ces transferts.
Les prix diffèrent considérablement entre les deux options. Nubank Cripto affiche un prix unique pour chaque opération, avec des frais fixés par un barème de remises progressives que la banque a encore réduit en avril 2026. Bybit exécute plutôt les ordres via un carnet d'ordres en direct, qui affiche publiquement les ordres d'achat et de vente, et facture 0,10 %. L'écart de coût se creuse à chaque opération.
Lors de notre test, un dépôt Pix depuis Nubank est arrivé chez Bybit avant même que nous ayons pu revenir sur l'onglet de la plateforme d'échange. Nubank n'a posé aucune question sur l'objet du paiement, ce qui est cohérent avec une banque qui propose elle-même des cryptomonnaies. Les plafonds Pix et les règles fiscales décrits ci-dessous sont les contraintes pratiques.
Comment acheter des cryptos avec Nubank
Envoyer un Pix depuis l'application Nubank vers Bybit est le moyen le moins cher d'acheter des cryptomonnaies pouvant ensuite être retirées vers n'importe quel wallet. Pix fonctionne en continu, règle en quelques secondes et est gratuit pour les particuliers.
Étapes pour acheter des cryptos avec Nubank :
- Créez et vérifiez un compte Bybit : inscrivez-vous sur Bybit et effectuez les vérifications d'identité (KYC) avec votre CPF et une pièce d'identité telle qu'une CNH ou un RG. Vos comptes Bybit et Nubank doivent avoir des données CPF identiques. Les écarts de titulaire sont la principale raison du renvoi des dépôts Pix.
- Générer le code de dépôt Pix : ouvrez Buy Crypto sur Bybit, choisissez Dépôt, sélectionnez BRL, puis Pix. Bybit créera un QR code ou un code à copier-coller (copia e cola) pour ce dépôt. Générez un nouveau code pour chaque virement plutôt que d'enregistrer une ancienne clé.
- Vérifiez vos limites Pix dans l'application Nubank : allez dans Área Pix, appuyez sur Configurar Pix, puis sélectionnez Meus limites Pix. Vous pouvez définir vos propres limites de journée, mais les hausses mettent de 24 à 48 heures à devenir actives. Relevez la limite la veille d'un achat important. La plage de nuit conserve une limite par défaut de R$1,000 en vertu des règles de sécurité de la Banco Central.
- Payez le code QR : scannez ou collez le code dans l'application Nubank et validez le paiement avec votre mot de passe à quatre chiffres. Les transactions depuis un téléphone qui n'a jamais accédé à votre compte sont limitées à $200 R chacune tant que Nubank n'a pas validé l'appareil ; utilisez donc votre téléphone habituel. Nos dépôts de test sont arrivés sur Bybit en moins d'une minute.
- Passez un ordre à cours limité : une fois les reais arrivés, ouvrez BTC/BRL ou convertissez le solde en USDT pour accéder à des paires en dollars plus liquides. Pour tout achat dépassant un petit test, un ordre à cours limité facturé 0,10 % est plus avantageux que le spread intégré de l'écran de conversion. Notre guide des meilleurs wallets crypto explique comment transférer vos avoirs à long terme en auto-conservation.
Les règles du Banco Central permettent à l'établissement destinataire de retenir un virement Pix signalé jusqu'à 72 heures pendant un examen antifraude. Les premiers dépôts vers une nouvelle plateforme d'échange sont généralement validés bien plus vite, et la retenue est levée sans aucune action de l'expéditeur.
Acheter des cryptos directement dans l'application Nubank
Nubank Cripto convient aux petits achats récurrents lorsque la commodité compte plus que le prix. Le service a été lancé avec Bitcoin et Ethereum en 2022, mais il s'est élargi depuis. Les clients peuvent désormais négocier 29 actifs numériques à partir d'un minimum de R$1.
- Ouvrez la section Cripto : vous la trouverez dans l'espace investissements de l'application ; acceptez les avertissements sur les risques. Nubank ayant déjà vérifié votre identité, le produit s'active immédiatement.
- Choisissez un jeton et confirmez : Nubank affiche un prix unique et indique les frais avant la confirmation. Les nouveaux clients bénéficient de leur premier achat gratuit, tandis que les titulaires de la carte Ultravioleta ne paient aucun frais de trading.
- Convertissez en dollars numériques si vous le souhaitez : la fonction swap de Nubank vous permet d'échanger directement vos avoirs contre de l'USDC, un stablecoin en dollars émis par Circle. Cela coûte moins cher que de vendre en reais puis de racheter. Les clients peuvent aussi activer USDC Rewards, qui verse un taux fixe de 4 % par an sur des soldes d'au moins 10 USDC, avec des récompenses créditées chaque jour.
- Retirez on-chain si vous souhaitez la conservation : les dépôts et retraits on-chain sont disponibles pour BTC, ETH, SOL et USDC. Les 25 autres jetons ne peuvent pas quitter l'application, ce qui constitue la principale limite du produit pour l'auto-conservation.
Les frais de trading suivent un barème dégressif selon le volume et sont revus tous les 45 jours. Les remises commencent à 25 % et peuvent atteindre 100 % pour les clients les plus actifs. Nubank n'affiche pas de carnet d'ordres, ce qui empêche les utilisateurs de vérifier la profondeur de marché derrière un prix ou de fixer un prix limite.
Frais, plafonds et fiscalité des cryptomonnaies sur Nubank
Alimenter une plateforme d'échange depuis Nubank n'entraîne aucuns frais. Les coûts proviennent des produits crypto eux-mêmes, tandis que les obligations les plus importantes concernent la fiscalité.
Compte Nubank et limites Pix
- Virements Pix : gratuits pour les particuliers, disponibles à toute heure, tous les jours de l'année, et réglés en quelques secondes.
- Limite Pix de jour : personnalisée pour chaque client via l'application. Les baisses s'appliquent immédiatement, tandis que les hausses prennent de 24 à 48 heures.
- Plafond de nuit : R$1,000 par défaut entre 20:00 et 06:00 selon les règles de la Banco Central. Les clients peuvent choisir de faire débuter la plage nocturne à 22:00.
- Nouveau plafond pour les appareils : les règles de sécurité de la Banco Central limitent les appareils non enregistrés à R$200 par transaction et à R$1,000 par jour, jusqu'à ce que Nubank valide le téléphone.
- Aucun blocage des cryptos : Nubank ne publie aucune restriction sur les paiements Pix vers les plateformes d'échange. Aucun de nos virements vers des plateformes agréées n'a été refusé.
Coûts de Nubank Cripto
- Trading : les frais sont dégressifs selon le volume sur 45 jours, avec des remises progressives pouvant atteindre 100 %. Les nouveaux clients bénéficient de leur première transaction gratuite, et les clients Ultravioleta ne paient aucuns frais de trading.
- Modèle de prix : chaque transaction reçoit un prix unique coté, sans carnet d'ordres, ce qui rend impossible la comparaison de l'exécution avec la profondeur du marché.
- Retraits on-chain : BTC, ETH, SOL et USDC peuvent être retirés moyennant des frais de réseau. Les autres jetons répertoriés ne peuvent pas quitter l'application.
- Récompenses USDC : un rendement annuel fixe de 4 % s'applique aux soldes de 10 USDC ou plus. Les récompenses sont versées chaque jour, et les clients peuvent activer ou désactiver librement cette fonction.
Frais de Bybit
- Dépôt par Pix : gratuit et crédité presque instantanément en BRL.
- Trading spot : les frais maker et taker du premier palier sont tous deux de 0,10 %.
- Écran Convert : plus rapide à utiliser, mais il inclut un spread plus large que les frais spot, c'est pourquoi nous le réservons aux premiers tests.
- Retraits crypto : les utilisateurs ne paient que les frais de réseau, qui avoisinent un dollar pour des USDT envoyés via Tron (TRC-20).
Fiscalité brésilienne des cryptomonnaies
- Ventes sur les plateformes brésiliennes : les plus-values sont exonérées lorsque le total des cessions reste inférieur ou égal à R$35,000 au cours d'un mois civil. Au-delà de ce seuil, les gains sont imposés de manière progressive à partir de 15 %. Le paiement s'effectue par DARF via le programme GCAP, au plus tard le dernier jour ouvrable du mois suivant. Le taux forfaitaire proposé de 17,5 % dans la Provisória 1303 n'est jamais devenu loi, car le Congrès a laissé la mesure expirer en octobre 2025.
- Plateformes étrangères : la loi 14.754/2023 s'applique aux gains réalisés via des plateformes d'échange domiciliées hors du Brésil. Le résultat net annuel est imposé à un taux forfaitaire de 15 %, sans exonération mensuelle, et déclaré via la déclaration annuelle IRPF.
- Déclaration DeCripto : depuis le 1er juillet 2026, les contribuables doivent soumettre la nouvelle déclaration mensuelle DeCripto de la Receita Federal lorsque les transactions mensuelles réalisées hors des prestataires brésiliens dépassent $35,000 de R. Cela inclut l'activité sur les plateformes d'échange étrangères, les plateformes décentralisées et les marchés de pair à pair. Les déclarations se font via le portail e-CAC. La première est due fin août 2026, et tout retard entraîne des frais mensuels de $100 de R.
- Déclaration annuelle : les positions crypto acquises pour R$5,000 ou plus doivent figurer dans la section bens e direitos de la déclaration annuelle IRPF, quelle que soit la plateforme qui les détient.
Comme tous les prestataires brésiliens, Nubank Cripto déclare automatiquement les transactions de ses clients à la Receita Federal. Les plateformes d'échange étrangères laissent les calculs mensuels au client. Exporter régulièrement ses relevés est plus simple que de reconstituer en avril les enregistrements d'une année entière.
Meilleures plateformes d'échange pour les clients de Nubank
Le régime de licences de la Banco Central est entré en vigueur en février 2026, répartissant le marché entre les plateformes d'échange qui créent des entités brésiliennes et celles qui devront partir. Chaque plateforme ci-dessous accepte les dépôts Pix en réais depuis des comptes Nubank.
Notre guide des meilleures plateformes d'échange crypto au Brésil suit la manière dont chaque prestataire aborde la période d'agrément.
Politique de Nubank en matière de cryptomonnaie
Contrairement aux banques qui classent les cryptomonnaies dans une catégorie de fraude, Nubank a intégré les actifs numériques à sa gamme de produits. Elle a lancé Nubank Cripto en 2022 et a depuis étendu le service à 29 jetons, ajouté les swaps et les transferts on-chain, et s'est associée à la société d'analyse de blockchain Chainalysis pour filtrer les transactions. Son travail avec Circle a exposé plus de 100 millions de Brésiliens à l'USDC via l'application. Un quart des primo-acheteurs de cryptomonnaies sur Nubank choisissent désormais le stablecoin avant Bitcoin.
Les règles du Brésil ont évolué de façon plus significative que la politique propre de Nubank. La loi du pays sur les cryptomonnaies, la loi 14,478/2022, a reçu son cadre opérationnel en novembre 2025, lorsque la Banco Central a publié les résolutions 519, 520 et 521. Elles sont en vigueur depuis le 2 février 2026.
Les plateformes d'échange, les conservateurs et les courtiers servant des clients brésiliens doivent désormais obtenir un agrément préalable de la Banco Central. Ils doivent détenir entre R$10.8 millions et R$37.2 millions de capital et séparer les actifs des clients des fonds de l'entreprise. Les prestataires existants ont jusqu'au 30 octobre 2026 pour demander un agrément. Ceux qui ne le demandent pas doivent cesser leur activité et laisser aux clients 30 jours pour transférer leurs actifs.
Ces règles touchent directement les clients de Nubank. La résolution 521 classe les transferts de stablecoins parmi les opérations de change, soumettant les mouvements de jetons en dollars aux mêmes obligations déclaratives que les virements bancaires. Les plateformes d'échange offshore réagissent en localisant leurs activités brésiliennes. Dans ce cadre, Bybit transférera les comptes brésiliens éligibles vers une entité basée au Brésil le 24 septembre 2026. L'entité locale proposera des services en monnaie fiat uniquement en reais et limitera ses produits à ceux autorisés par la réglementation brésilienne.
À propos de Nubank
David Vélez, Cristina Junqueira et Edward Wible ont fondé Nubank à São Paulo en 2013 pour proposer une carte de crédit sans frais gérée via une application. Elle est devenue la plus grande institution financière numérique d'Amérique latine, au service de plus de 115 millions de clients au Brésil et de plus de 135 millions au Brésil, au Mexique et en Colombie. Nu Holdings est cotée à la Bourse de New York sous le symbole NU depuis décembre 2021.
Le groupe brésilien opère via Nu Pagamentos S.A. en tant qu'établissement de paiement. Il possède aussi une société de crédit, structurée comme Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento, et un courtier en valeurs mobilières. Ces activités sont supervisées par la Banco Central do Brasil et la CVM, le régulateur brésilien des valeurs mobilières. Nubank a accepté d'acquérir Banco Porto Real de Investimentos en juillet 2026. L'opération apporte au conglomérat une licence bancaire complète et satisfait à la règle selon laquelle seules les banques agréées peuvent se présenter comme des banques.
Nubank a suivi une approche similaire à l'étranger. Son activité mexicaine a reçu son agrément bancaire définitif en juillet 2026, ce qui la place en concurrence directe avec des établissements tels que Banorte et Banamex, dont nous traitons séparément les politiques crypto.
Le compte Nubank associe un solde rémunéré à Pix, le système de paiement instantané. Cette même infrastructure permet aux clients d'alimenter rapidement une plateforme d'échange depuis leur solde Nubank.
En résumé
Nubank offre aux acheteurs de cryptos brésiliens une combinaison inhabituelle : un produit pratique intégré à l'application et un accès Pix sans restriction pour les achats externes. Nubank Cripto convient bien aux petits achats récurrents, surtout après les baisses de frais d'avril. Ses limites sont toutefois importantes. Vingt-cinq des 29 jetons disponibles ne peuvent pas quitter l'application, et le modèle à prix unique ne peut pas rivaliser avec un carnet d'ordres sur le plan du coût.
Pour la plus grande partie du portefeuille d'un client Nubank, Bybit reste notre option privilégiée. Les dépôts par Pix sont gratuits et sont généralement crédités en quelques secondes. Ses frais spot de 0,10 % maintiennent le coût de trading d'un ordre de R$5,000 proche de R$5, tandis que la transition de septembre vers une entité brésilienne répond à l'exigence de licence à laquelle fait face toute plateforme d'échange offshore dans le nouveau régime de la Banco Central.
Augmentez votre plafond Pix de journée la veille d'un achat important. Suivez vos cessions mensuelles par rapport aux seuils de R$35,000 et exportez chaque mois les relevés Bybit, maintenant que DeCripto exige une déclaration mensuelle pour l'activité sur des plateformes étrangères.
