Posso acquistare Bitcoin con Swissquote?

I clienti di Swissquote possono comprare Bitcoin senza uscire dalla piattaforma. Swissquote Bank Ltd ha una licenza bancaria FINMA e ha iniziato a offrire il trading di cripto nel 2017, prima di qualsiasi altra banca svizzera. I suoi clienti possono acquistare, detenere, fare staking e trasferire 55 monete dallo stesso conto usato per le azioni e da un IBAN svizzero.

Le operazioni in crypto si regolano in dollari o in euro, non in franchi. Secondo le FAQ sulle crypto di Swissquote, le attività digitali non possono essere negoziate contro CHF. Inserire un ordine senza un saldo disponibile in USD o EUR genera uno scoperto su cui maturano interessi debitori. Gli investitori svizzeri devono quindi convertire i franchi al tasso della banca del 0,95% oppure trasferire prima euro sul conto.

La commissione di trading dipende dal volume. I clienti con meno di 6.000 $ di operazioni in criptovalute negli ultimi 30 giorni pagano 1% sia come maker sia come taker. L'aliquota maker non scende a 0,50% finché il volume mensile non raggiunge 600.000 $. Il nostro primo acquisto BTC/USD ha comportato la commissione di 1% più la conversione valutaria. Un ordine equivalente su Kraken Pro è costato 0,80% dopo un deposito gratuito in CHF, senza alcuna conversione.

Come acquistare criptovalute con Swissquote

L'opzione più economica è inviare franchi da Swissquote a Kraken ed eseguire lì l'operazione. Swissquote non addebita commissioni sui pagamenti in CHF verso il Liechtenstein, dove Kraken usa Bank Frick e la rete SIC. I fondi possono arrivare in franchi lo stesso giorno, senza alcuna conversione da nessuna delle due parti.

Passaggi per acquistare criptovalute con Swissquote:

1. Crea e verifica un account Kraken: registrati su Kraken e completa i controlli di identità con un passaporto o una carta d'identità svizzeri. Bank Frick richiede che entrambi i conti abbiano lo stesso nome legale, quindi inseriscilo esattamente come appare sul tuo conto Swissquote.
2. Copia i dati di deposito in CHF: apri Funding in Kraken, seleziona CHF e scegli SIC (Bank Frick). Annota l'IBAN, il nome del beneficiario e la causale contenente l'ID pubblico del tuo account, che inizia con AA. Omettere questa causale è il motivo più comune per cui un deposito viene trattenuto.
3. Invia il pagamento da Swissquote: vai su Payments & Transfers in eBanking e crea un pagamento dal tuo sottoconto in CHF. I bonifici in CHF all'interno di Svizzera e Liechtenstein sono gratuiti. SIC regola in tempo reale dalle 07:00 alle 15:00 UTC nei giorni bancari. Inviare franchi a un indirizzo denominato in euro comporta la conversione al tasso di Bank Frick.
4. Inserisci un ordine limite su Kraken Pro: Dopo l'accredito del deposito, apri BTC/CHF o ETH/CHF e inserisci un ordine limite vicino al prezzo di mercato attuale. Le commissioni di livello base su Kraken Pro sono 0,40% maker e 0,80% taker. Scendono a 0,30% e 0,60% quando il volume a 30 giorni supera 2.500 $.
5. Sposta le coin o il contante: il prelievo di CHF verso Swissquote costa 1 CHF e avviene nello stesso giorno. Le criptovalute possono essere inviate a un wallet personale o depositate su Swissquote, perché Kraken è incluso nella sua whitelist degli exchange.

Nel nostro test, un pagamento in CHF inviato da Swissquote a metà mattina era disponibile per il trading su Kraken prima di pranzo. Nessuna delle due parti ha applicato commissioni di trasferimento.

Acquistare crypto direttamente su Swissquote

Il prodotto in-app di Swissquote è più adatto ai clienti che preferiscono avere un unico estratto conto bancario svizzero piuttosto che risparmiare qualche decimo di punto percentuale. Ha più senso per le monete destinate a essere conservate per anni.

1. Finanzia un saldo in dollari o in euro: invia euro tramite SEPA, che Swissquote riceve gratuitamente, oppure converti i franchi all'interno della piattaforma allo 0,95%. Se operi prima che i fondi arrivino, il saldo negativo risultante genera interessi debitori.
2. Controlla il tuo livello di commissioni: apri Crypto Hub sul web o seleziona l'icona informativa nella schermata dell'ordine su mobile. Vedrai il tuo livello attuale e il volume necessario per raggiungere il successivo. I conti senza operazioni in criptovalute negli ultimi 30 giorni partono da Standard I.
3. Inserisci l'ordine su SQX: SQX supporta ordini limite, a mercato, stop e stop-limit, con regolamento immediato. Da Standard II in poi, gli ordini limite in attesa hanno diritto a commissioni maker inferiori rispetto agli ordini a mercato.
4. Fai stake se vuoi un rendimento: Ethereum, Polkadot e Solana sono disponibili per lo staking tramite Crypto Hub. Swissquote trattiene il 20% delle ricompense.
5. Prelievo verso il tuo wallet: aggiungi la destinazione alla whitelist in Trasferimenti crypto prima di effettuare il prelievo. I prelievi sulla chain nativa costano 10 $, mentre i token sulla rete Ethereum costano 15 $. Gli indirizzi appartenenti a exchange vengono rifiutati.

Commissioni, tasse e limiti di trasferimento per i clienti Swissquote

Swissquote applica la conversione di valuta e commissioni di trading, seguite da un costo trimestrale di custodia sulle criptovalute detenute. Il suo principale vantaggio in termini di costi è il finanziamento del conto, non l'esecuzione degli scambi.

Costi e limiti di Swissquote

• Commissioni di trading: Swissquote usa una struttura dinamica maker e taker basata sul volume a 30 giorni. Standard I costa 1% in entrambe le direzioni. Standard II, raggiunto a 6.000 $, applica 0,90% ai maker e 0,95% ai taker. Premium I a 25.000 $ costa 0,80% e 0,90%, mentre il livello PRO II più basso a 60 milioni di dollari applica 0,08% e 0,18%.
• Conversione di valuta: le coppie di criptovalute sono disponibili solo in USD o EUR. Il tasso online standard per convertire CHF in una delle due valute è 0,95%.
• Commissione di custodia: Swissquote addebita la custodia ogni trimestre su tutti gli asset, comprese le criptovalute. Parte da CHF 20 a trimestre per i conti inferiori a CHF 50.000 e sale a CHF 50 oltre CHF 150.000, più 8,1% di IVA.
• Trasferimenti da wallet: i depositi in criptovalute di almeno 500 $ sono gratuiti. I depositi più piccoli costano 10 $. I prelievi costano 10 $ sulle chain native o 15 $ per i token della rete Ethereum come USDT e USDC.
• Trasferimenti da exchange: Swissquote accetta coin in entrata solo da Bitpanda, Bitstamp, Coinbase, Gemini, Kraken e Revolut. I clienti devono fornire screenshot della transazione di invio. I prelievi verso qualsiasi exchange sono vietati.
• Staking: Swissquote trattiene il 20% delle ricompense di staking ottenute da ETH, DOT e SOL.
• Finanziamento del conto: i bonifici verso Swissquote sono gratuiti, mentre i depositi con carta costano 1,9%.
• Pagamenti in uscita: i pagamenti in CHF ed EUR verso Svizzera e Liechtenstein sono gratuiti. I bonifici SEPA costano 2 EUR, mentre l'esecuzione express in giornata dopo l'orario limite costa 5 CHF.
• Protezione dei depositi: i saldi in contanti di Swissquote sono protetti da esisuisse fino a CHF 100.000 per cliente. Le criptovalute sono separate dagli attivi della banca secondo il diritto svizzero, ma non sono coperte dal sistema.

Commissioni di Kraken

• Deposito in CHF: i depositi SIC tramite Bank Frick sono gratuiti se inviati da una banca svizzera o del Liechtenstein. Il minimo è 1 CHF e i fondi vengono accreditati lo stesso giorno. Anche i depositi in EUR tramite SEPA sono gratuiti.
• Trading: Le commissioni di base di Kraken Pro sono 0,40% per i maker e 0,80% per i taker, con tariffe più basse in base al volume o agli asset detenuti. La schermata di acquisto semplice aggiunge una commissione del 1% più uno spread, quindi Kraken Pro è l'opzione più economica.
• Prelievo in CHF: i prelievi SIC costano 1 CHF, hanno un minimo di 2 CHF e arrivano in giornata. I prelievi in EUR tramite SEPA costano 1 EUR.
• Prelievo di crypto: le commissioni variano in base all'asset e alla rete. L'importo compare prima della conferma.

Tassazione svizzera sulle criptovalute

• Nessuna imposta sulle plusvalenze: gli investitori privati in genere non pagano imposte sui profitti dalla vendita di crypto se la loro attività rientra nella prassi di gestione del patrimonio privato dell'Amministrazione federale delle contribuzioni. Le perdite corrispondenti non sono deducibili.
• Imposta sul patrimonio: le crypto detenute rientrano nell'imposta cantonale sul patrimonio al loro valore del 31 dicembre, sulla base dei tassi di fine anno pubblicati dalla FTA.
• Imposta sul reddito: le ricompense di staking sono tassabili come reddito al loro valore in franchi al momento della ricezione. Ciò include i pagamenti di Swissquote da ETH, DOT e SOL.
• Rischio di trader professionista: i guadagni possono essere riqualificati come reddito da lavoro autonomo imponibile quando l'attività comporta trading frequente o leva. Anche periodi di detenzione inferiori a sei mesi e un volume annuo superiore a cinque volte il portafoglio sono fattori rilevanti.
• CARF: il Crypto-Asset Reporting Framework è entrato nel diritto svizzero il 1º gennaio. Tuttavia, il Consiglio federale ha sospeso le sue disposizioni sulle crypto per quest'anno, quindi lo scambio automatico con 74 Paesi partner inizierà non prima del 2027.

Acquistare Bitcoin per CHF 5.000 tramite Swissquote costa circa CHF 47.50 per la conversione di valuta e CHF 50 di commissioni di trading Standard I, prima delle spese di custodia. Kraken Pro non applica costi per finanziare il conto. Lo stesso acquisto costa CHF 40 come taker o CHF 20 come maker.

I migliori exchange per i clienti di Swissquote

I pagamenti in CHF da Swissquote verso il Liechtenstein sono gratuiti. Il confronto rilevante è quindi se un exchange accetti franchi senza conversione e quanto addebiti dopo l'arrivo del deposito. Kraken, SwissBorg e Bitpanda supportano i bonifici bancari in CHF. Bybit offre l'accesso ai depositi in franchi tramite zen.com.

Per le stablecoin, consulta la nostra guida all'acquisto di USDT in Svizzera. Swissquote offre sia USDT sia USDC, ma solo contro dollari.

Politica di Swissquote sulle criptovalute

Swissquote considera le crypto un prodotto bancario fondamentale e non un rischio di frode. Nel 2017 è diventata la prima banca svizzera a lanciare il trading di Bitcoin. In seguito la banca ha introdotto SQX, il proprio order book centrale, nell'ottobre 2022. Vende crypto anche tramite Yuh, la neobanca di cui ha assunto il pieno controllo a luglio 2025. I clienti possono spendere crypto con una carta di debito Swissquote, fare staking di tre asset e trasferire monete tra la piattaforma e i wallet che controllano.

Anche la sua politica bancaria è altrettanto aperta. Swissquote non pubblica alcun limite specifico per i pagamenti verso gli exchange, e nessuno dei nostri trasferimenti verso Kraken ha fatto scattare un questionario sulla loro finalità. Le restrizioni si applicano a livello di wallet di criptovalute. Le monete non possono essere inviate agli exchange, mentre i trasferimenti in entrata sono limitati a sei piattaforme approvate. Swissquote non spiega questa politica, anche se è in linea con la travel rule di FINMA, che richiede informazioni su mittente e destinatario per ogni trasferimento di criptovalute.

Le criptovalute sono diventate una fonte di reddito minore per la banca. I ricavi netti da cripto sono rimasti stabili a 85,7 milioni di CHF nel 2025. Poi sono scesi del 66% nel primo semestre di quest'anno a causa del calo dei prezzi. Swissquote ha inoltre ridotto il valore delle sue scorte di criptovalute di 5 milioni di CHF. La banca ha abbassato le previsioni e ha ottenuto una licenza MiCA per continuare a servire i clienti europei di criptovalute.

Il DLT Act svizzero del 2021 conferisce ai token riconoscimento giuridico, mentre FINMA vigila su Swissquote. Le autorità fiscali cantonali inizieranno a ricevere i dati CARF dal 2027. La nostra guida ai migliori exchange di criptovalute in Svizzera classifica le piattaforme accessibili tramite un pagamento Swissquote.

Informazioni su Swissquote

Marc Bürki e Paolo Buzzi hanno fondato Swissquote a Gland, sul Lago di Ginevra, nel 1996. Era nata come sito di dati finanziari prima di diventare la più grande banca online della Svizzera. Swissquote Group Holding Ltd è quotata alla SIX Swiss Exchange con il simbolo SQN. La sua entità operativa, Swissquote Bank Ltd, è autorizzata dalla FINMA come banca e società di intermediazione mobiliare.

Al 30 giugno il gruppo deteneva un record di CHF 96,3 miliardi in patrimonio dei clienti su 1.220.818 conti. In questo totale rientravano 423.409 conti Yuh. Swissquote impiegava 1.511 persone e offriva azioni ed ETF su oltre 60 exchange, oltre a fondi, obbligazioni, opzioni, forex e CFDs. Tra gli altri prodotti figurano robo-advisory, mutui, conti di risparmio, carte di debito e un IBAN svizzero multivaluta. Le attività internazionali comprendono Swissquote Bank Europe in Lussemburgo e sedi che vanno da Londra a Singapore.

I titoli e le criptovalute detenuti in custodia restano al di fuori della massa fallimentare della banca. Anche altri istituti svizzeri offrono il trading di criptovalute al dettaglio. La nostra guida a PostFinance esamina il servizio in-app della banca statale, mentre i clienti svizzeri che usano Revolut possono trovare la sua politica nella stessa serie.

In sintesi

Swissquote permette agli investitori di tenere crypto e azioni in un unico estratto conto presso una banca vigilata dalla FINMA, cosa che gli exchange offshore non possono offrire. La comodità comporta una conversione in USD o EUR, una commissione di trading iniziale del 1% e costi di custodia trimestrali. Questi costi possono essere ragionevoli per monete acquistate una sola volta e conservate. Sono invece elevati per chi acquista ogni mese o per i trader attivi.

Raccomandiamo Kraken per i fondi trasferiti da Swissquote. I pagamenti in CHF sul suo conto Bank Frick sono gratuiti a entrambe le estremità, in genere si regolano in giornata e restano denominati in franchi per negoziare contro Bitcoin o Ether. Inizia con un piccolo trasferimento per verificare che i nomi dei conti corrispondano.

Usa Kraken Pro invece della schermata di acquisto e conserva ogni conferma di operazione, perché la dichiarazione dell'imposta cantonale sul patrimonio richiede i saldi di fine anno, indipendentemente dall'avvio della rendicontazione CARF.