О Crypto.com

Crypto.com — это централизованная криптоплатформа, основанная в 2016 году Крисом Маршалеком, Рафаэлем Мело, Гэри Ором и Бобби Бао. Штаб-квартира находится в Сингапуре, с основным операционным присутствием на Мальте, и сегодня она объединяет потребительское приложение, профессиональную биржу, ончейн-кошелек, карту Visa, Pay, Earn, staking, NFT и институциональные услуги.

Рыночные трекеры показывают, что сегодня Crypto.com является крупной ликвидной площадкой. CoinMarketCap указывает около 1,1 млрд долларов объема торгов на споте за 24 часа и около 2,0 млрд долларов общих активов. CoinGecko в настоящее время показывает 431 монету, 591 пару, около 1,4 млрд долларов суточного объема и резервы биржи на уровне почти 2,0 млрд долларов.

В 2026 году регуляторный курс Crypto.com оставался активным. Компания получила условное одобрение OCC на устав национального трастового банка США, проложив путь к регулируемой на федеральном уровне кастодиальной деятельности. Компания также объявила о получении лицензии на учреждения хранения стоимости (Stored Value Facilities) в UAE, в то время как на странице ее публичных лицензий указаны регистрации в нескольких крупных регионах.

Что касается охвата, Crypto.com заявляет, что работает более чем в 100 странах и поддерживает покупку, продажу и торговлю. Доступ зависит от местной правоспособности, но пользователи обычно могут использовать мобильное приложение, веб-биржу, API биржи, ончейн-кошелек на базе браузера и приложения для iOS или Android.

Функции Crypto.com

Crypto.com сочетает в себе инструменты для покупки для новичков, продвинутые биржевые инструменты, доходные продукты и лайфстайл-сервисы. Набор функций охватывает торговлю, staking, карты, платежи, кошельки, туристические бонусы, кастодиальное хранение, институциональный доступ и отдельные финансовые услуги.

Типы торговли

Crypto.com поддерживает простые ордера в приложении и продвинутые биржевые продукты, хотя доступ зависит от юрисдикции, права на учетную запись и местных правил в отношении деривативов для каждого пользователя.

Основные торговые продукты, доступные на Crypto.com, включают в себя:

• Instant Buy: Пользователи могут покупать и продавать поддерживаемые криптовалюты напрямую через приложение с помощью карточных платежей, фиатных балансов, банковских переводов или поддерживаемых местных платежных каналов.
• Spot: Биржа Crypto.com предлагает спот-торговлю по книге ордеров для криптовалютных пар с рыночными, лимитными, стоп-лимитными и продвинутыми инструментами исполнения для активных трейдеров.
• Margin: Соответствующие критериям пользователи биржи могут брать средства взаймы под залог, создавая более крупные длинные или короткие позиции, принимая при этом риски маржа и процентные риски.
• Perpetuals: Квалифицированные трейдеры могут получить доступ к бессрочные контракты, включая криптовалютные пары и выбранные некриптовалютные базовые рынки, без фиксированных дат истечения срока действия.
• Futures: Crypto.com размещает фьючерсы-подобные деривативы для соответствующих пользователей, предоставляя трейдерам кредитное плечо через контракты, регулируемые правилами биржи и требованиями к маржа.
• Rwa Perps: Биржа добавила бессрочные контракты на реальные активы (RWA), включая контракты на частные компании до IPO и отдельные сырьевые товары или индексы, где это разрешено местным законодательством.
• Trading Bots: Встроенные боты включают стратегии Grid, Dollar Cost Average и TWAP, помогая автоматизировать исполнение в рамках выбранных параметров и рыночных условий.
• OTC Desk: Институциональные и VIP-трейдеры могут запрашивать крупные частные котировки, уменьшая проскальзывание в книге ордеров при исполнении крупных криптовалютных транзакций.
• TradingView: Соответствующие критериям пользователи могут подключать биржевые аккаунты к TradingView, а затем торговать на спот, маржа и бессрочные контракты рынках через интерфейсы графиков.
• API Access: Институциональные и продвинутые пользователи могут получить доступ к REST, WebSocket и FIX для автоматизированной торговли, рыночных данных и прямого доступа к рынку.

Варианты Earn

Crypto.com предлагает несколько продуктов с вознаграждением, но ставки, периоды блокировки, поддерживаемые активы и доступность варьируются в зависимости от страны, типа актива, кампании и соответствия регуляторным требованиям.

Основные способы получения дохода на Crypto.com включают в себя:

• Crypto Earn: Соответствующие критериям пользователи приложения могут размещать поддерживаемые токены на гибких или фиксированных условиях, получая переменную доходность в зависимости от актива и срока обязательства.
• Onchain Staking: Пользователи могут stake поддерживаемые активы proof-of-stake через приложение, помогая обеспечивать безопасность сетей и получая вознаграждения за staking на уровне протокола.
• Soft Lockup: Пользователи биржи могут получать вознаграждения за соответствующие критериям неактивные балансы, сохраняя при этом активы доступными для торговли и вывода в соответствии с условиями программы.
• CRO Rewards: Держатели CRO могут получать преимущества экосистемы, включая вознаграждения на бирже, бонусы по картам, сниженные комиссии и привилегии, связанные с Level Up.
• Flash Rewards: Crypto.com проводит временные кампании, предлагающие повышенные ставки на выбранные токены, обычно с лимитами кампании, сроками и требованиями к участию.
• Supercharger: Правомочные пользователи могут вносить CRO в пулы событий, а после завершения периода начислений получать вознаграждения из распределений выбранных проектов.
• Card Rewards: Держатели Crypto.com Visa Card могут получать кэшбэк в CRO за покупки, при этом ставки зависят от уровня карты и региональных условий.
• Level Up: Платные планы или блокировка CRO могут повысить вознаграждения по карте, туристические привилегии, лимиты комиссий и другие экосистемные преимущества для правомочных пользователей.
• Cash Yield: В поддерживаемых регионах пользователи могут получить доступ к продуктам доходности денежных средств, предлагающим вознаграждения на остатки денежных средств за счет определенных структур счетов и партнеров.

Дополнительные услуги

Помимо торговли и вознаграждений, Crypto.com предлагает продукты для кошельков, платежей, карт, путешествий, хранения, институциональных клиентов и разработчиков вокруг своей биржи и мобильного приложения.

К числу заметных сопутствующих сервисов в составе Crypto.com относятся:

• Visa Card: Предоплаченная карта Visa позволяет пользователям тратить конвертированную криптовалюту или фиат, получая при этом вознаграждения в CRO в зависимости от уровня и региона.
• Onchain Wallet: Crypto.com Onchain — это кошелек с самостоятельным хранением, поддерживающий мультичейн-активы, децентрализованные приложения, обмен, staking и доступ через расширение для браузера.
• Crypto Pay: Crypto.com Pay поддерживает криптовалютные платежи для пользователей и мерчантов, включая выбранные сценарии оформления заказов, подачи подарочных карт и туристических вознаграждений.
• Travel: Crypto.com Travel предлагает бронирование жилья и билетов в приложении, причем вознаграждения в CRO зависят от способа оплаты и статуса Level Up.
• NFT Marketplace: Пользователи могут просматривать, покупать, продавать и управлять поддерживаемыми NFT-коллекциями через маркетплейс Crypto.com и связанные с ним инструменты аккаунта.
• Custody: Crypto.com Custody предоставляет квалифицированные кастодиальные услуги для институциональных клиентов, которым требуется безопасное хранение, средства контроля управления и регулируемая инфраструктура цифровых активов.
• Prime: Crypto.com Prime ориентирован на состоятельных и институциональных пользователей, предлагая расширенное обслуживание, доступ к торговле, ликвидность и поддержку счетов на основе персонального менеджмента.
• Broker Program: Брокеры и финансовые посредники могут подключиться к программе Crypto.com, получив доступ к ликвидности, инфраструктуре, хранению, API и партнерской поддержке.
• Tax Tools: Crypto.com Tax помогает пользователям упорядочивать записи о транзакциях и готовить отчеты по налогам на криптовалюту, хотя местная профессиональная консультация остается важной.
• Delphi: Delphi — это AI-ассистент Crypto.com, созданный для того, чтобы помогать пользователям искать, изучать и эффективнее ориентироваться в функциях приложения.

Отзывы пользователей о Crypto.com

Отзывы о Crypto.com сильно различаются в зависимости от платформы: высокие оценки мобильного приложения соседствуют с низкими баллами в потребительских рейтингах. Это говорит о том, что степень удовлетворенности во многом зависит от продукта, региона и типа проблемы.

Пользователи магазинов приложений часто хвалят удобство, охват и дизайн, в то время как сайты с жалобами выделяют задержки поддержки, проблемы с верификацией, трудности при выводе средств, спреды и ограничения аккаунтов.

Текущие сигналы отзывов на основных платформах включают в себя следующие:

• Trustpilot: У Crypto.com слабый рейтинг TrustScore 1,5/5 на основе 9186 отзывов, причем многие жалобы касаются времени ответа службы поддержки, заблокированных аккаунтов, задержек выводов и проблем с верификацией.
• Apple App: Основное приложение для iOS имеет рейтинг 4,7/5 на основе 330 тыс. оценок, что говорит о высокой степени удовлетворенности среди мобильных пользователей, покупающих, продающих и управляющих криптовалютой.
• Google Play: Приложение для Android имеет рейтинг 4,5/5 примерно по 686 тыс. отзывов, а также более 50 млн скачиваний, что указывает на широкое распространение и в целом положительные отзывы мобильных пользователей.
• Chrome Extension: Расширение Crypto.com Onchain имеет рейтинг 3,4/5 на основе 77 оценок, что делает настроения в отношении браузерного кошелька более слабыми и основанными на меньшей выборке отзывов.
• Страница компании: на странице американского приложения Crypto.com указано 976 893 оценки в звездах и более 150 млн пользователей, что подтверждает масштаб, но не заменяет независимые обзоры.

В целом мобильные рейтинги Crypto.com выглядят высокими, однако на платформах с публичными жалобами регулярно появляются сообщения о проблемах с обслуживанием, доступом, выводом средств и проверками аккаунтов.

Безопасна ли платформа Crypto.com?

Crypto.com уделяет особое внимание безопасности, предлагая сертификаты, элементы управления аккаунтом, инструменты proof of reserves и страховые механизмы. Тем не менее пользователям следует сопоставлять эти меры защиты с прошлыми инцидентами, рисками при выводе средств, фишинговыми угрозами и мерами защиты, зависящими от конкретной юрисдикции.

Меры безопасности аккаунта

Crypto.com предоставляет пользователям несколько средств контроля на уровне аккаунта, включая passkey, двухфакторную аутентификацию, создание белых списков для вывода средств, биометрические проверки, антифишинговые коды и управление устройствами в поддерживаемых приложениях.

К числу основных средств защиты аккаунта, которые могут включить пользователи, относятся:

• Passkey: Passkey используют криптографические ключи, хранящиеся на устройстве, что позволяет осуществлять устойчивый к фишингу вход в систему и подтверждение транзакций без обязательного использования только паролей, SMS-кодов или запросов аутентификатора.
• Двухфакторная аутентификация: двухфакторная аутентификация добавляет шаг с использованием кода аутентификатора для выполнения конфиденциальных действий, включая вывод средств, изменение настроек безопасности и другие операции на уровне аккаунта.
• Белые списки: создание белых списков для адресов вывода средств требует от пользователей подтверждения внешних адресов перед осуществлением переводов, что снижает риски, связанные с копированием адресов, вредоносным ПО или поспешными попытками вывода средств.
• Задержка блокировки: дополнительная 24-часовая блокировка вывода средств приостанавливает переводы на недавно добавленные в белый список адреса, давая пользователям время на реагирование после подозрительных изменений в аккаунте.
• Биометрия: в приложении Exchange App от Crypto.com биометрический идентификатор указан в числе инструментов управления аккаунтом, что помогает пользователям защитить мобильный доступ с помощью проверок личности на уровне устройства.
• Антифишинг: приложение Exchange App включает антифишинговый код, который помогает пользователям отличать подлинные электронные письма от Crypto.com от попыток выдачи себя за другое лицо и вредоносных сообщений.
• Доверенные устройства: приложение Exchange App поддерживает управление доверенными устройствами, позволяя пользователям отслеживать одобренные устройства и снижать риски, связанные с входом из незнакомых мест.
• Предотвращение мошенничества: руководство по предотвращению мошенничества от Crypto.com предостерегает от схем с высокой доходностью, подозрительных адресов, поддельных веб-сайтов и не проверенных запросов на оплату от третьих лиц.

Защита активов

Crypto.com сочетает прозрачность резервов, страхование холодного хранения, сертификаты соответствия и продукты для институционального хранения, хотя эти меры не исключают стандартные риски рынка криптовалют или контрагентов.

К важным уровням защиты активов относятся:

• Proof of reserves: страница proof of reserves на Crypto.com позволяет пользователям проверять включенные балансы с помощью доказательств на основе дерева Меркла, подготовленных в ходе независимого аудита.
• Дерево Меркла: система на базе дерева Меркла обеспечивает конфиденциальность клиентских балансов, позволяя пользователям проверять включение средств без публичного раскрытия индивидуальных активов или персональных данных на уровне аккаунта.
• Стандарты безопасности: на странице безопасности Crypto.com перечислены оценки ISO 27001, ISO 27701, ISO 22301, PCI DSS, SOC 2 Type II и NIST Tier 4.
• Страхование холодного хранения: Crypto.com объявила о создании программы страхования на сумму 750 млн долларов, покрывающей активы в холодном хранилище, включая прямое и косвенное покрытие кастодиана.
• Покрытие кастодиальных услуг: Crypto.com Custody Trust Company заявила об оформлении страховки на 120 миллионов долларов, покрывающей риски потерь в холодном хранении, кражи, повреждения и преступлений со стороны третьих лиц.
• Программа вознаграждения за ошибки: Crypto.com управляет программой HackerOne bug bounty и объявила о выделении 2 миллионов долларов на вознаграждение внешних исследователей уязвимостей.
• Пользовательская политика: Программа защиты аккаунта может покрывать соответствующие критериям несанкционированные выводы средств, однако пользователи должны соблюдать условия политики и требования безопасности.

История безопасности

Компания Crypto.com со временем усилила безопасность, но в ее истории был крупный инцидент взлома в 2022 году, когда злоумышленники обошли средства контроля и инициировали несанкционированные выводы средств.

Основные события и ответные меры включают в себя:

• Взлом в 2022 году: Издание Forbes сообщило, что в январе 2022 года пострадали 483 пользователя, а сумма несанкционированных выводов средств составила примерно 35 миллионов долларов.
• Обход 2FA: Издание TechCrunch сообщило, что злоумышленники обошли двухфакторную проверку, выведя ETH, BTC и другую крипту с аккаунтов пострадавших пользователей.
• Возврат средств клиентам: Издание Wired сообщило, что представители Crypto.com заявили о возмещении средств пострадавшим клиентам после инцидента и внедрении дополнительных средств защиты.
• Приостановка выводов: Издание The Register сообщило, что после атаки Crypto.com приостановила выводы средств, выполнила revoke клиентских токенов 2FA и потребовала от пользователей заново настроить параметры безопасности.
• Сумма инцидента: Издание The Record сообщило, что в результате взлома пострадали около 483 пользователей, а ущерб составил примерно 34 миллиона долларов (со ссылкой на официальное заявление Crypto.com об инциденте).
• Срабатывание мониторинга: Издание BleepingComputer сообщило, что система риск-мониторинга Crypto.com обнаружила подозрительные транзакции после того, как выводы средств были совершены без запроса 2FA, вводимого пользователем.
• Расширение безопасности: После взлома Crypto.com расширила меры защиты аккаунтов, включая более надежные сценарии аутентификации, контроль выводов средств, пассики (passkeys) и более широкую документацию программы защиты аккаунтов.

Регулируется ли Crypto.com?

Деятельность Crypto.com регулируется через несколько юридических лиц группы компаний, при этом лицензии, регистрации и условные одобрения охчают Америки, Европу, Азиатско-Тихоокеанский регион, Ближний Восток и Африку.

Актуальные лицензии и регистрации Crypto.com включают в себя:

• Бразилия: Crypto.com имеет регистрацию COAF и лицензию платежного учреждения в Бразилии, что поддерживает регулируемую локальную деятельность в рамках финансово-комплаенс системы страны.
• Канада: Crypto.com имеет регистрацию FINTRAC в качестве предприятия по оказанию услуг денежных переводов и статус ограниченного дилера (Restricted Dealer), что охватывает канадскую криптоактивность под надзором финансовых служб.
• Cayman Islands: Crypto.com имеет условное одобрение в качестве поставщика услуг виртуальных активов, что свидетельствует о прогрессе в направлении контролируемой деятельности с виртуальными активами в этой юрисдикции.
• США: У юридических лиц Crypto.com в США имеются регистрации брокера-дилера, лицензии DCO, DCM, MSB, лицензии на перевод денежных средств, трастовые уставы и условное одобрение OCC.
• EEA: Мальтийская структура Crypto.com имеет лицензию поставщика услуг криптоактивов класса 2 по стандарту MiCA, что позволяет предоставлять криптоуслуги на основе единого паспорта (passporting) по всей Европейской экономической зоне.
• Великобритания: Crypto.com имеет регистрацию бизнеса криптоактивов и лицензию учреждения электронных денег, что охватывает криптоуслуги в UK и регулируемую деятельность с электронными деньгами.
• Австралия: Crypto.com имеет регистрацию поставщика услуг биржи цифровых валют и лицензию на финансовые услуги, что охватывает локальные биржевые разрешения и финансовые услуги.
• Гонконг: Crypto.com имеет лицензию платформ для торговли виртуальными активами со статусом условной лицензии, что отражает надзор в рамках SFC Гонконга.
• Сингапур: Crypto.com имеет лицензию крупного платежного учреждения от MAS, которая охватывает услуги цифровых платежных токенов в Сингапуре.
• Южная Корея: Crypto.com имеет одобрения в соответствии с Законом об электронных финансовых транзакциях и статусом поставщика услуг виртуальных активов, что поддерживает регулируемую корейскую деятельность в рамках местных финансовых правил.
• Abu Dhabi: Crypto.com имеет лицензию ADGM категории 3A, что поддерживает регулируемую деятельность в рамках финансово-сервисной структуры Abu Dhabi Global Market.
• Дубай: Crypto.com имеет лицензии на хранение ценностей (Stored Value Facilities) и поставщика услуг виртуальных активов, которые охватывают платежные услуги и услуги виртуальных активов в UAE.

Комиссии Crypto.com

На Crypto.com используется многоуровневая система ценообразования maker-taker для спот, маржа, бессрочные контракты, фьючерсы и варранты. Комиссии зависят от 30-дневного объема, баланса CRO, типа продукта и юрисдикции.

Основное приложение может включать спреды для мгновенных ордеров, в то время как пользователи биржи видят более прозрачное ценообразование по биржевому стакану. Депозиты, вывод средств и переводы различаются в зависимости от актива, сети и платежного шлюза.

Комиссии на спот

• Базовая ставка: Треровейзеры спот 1-го уровня с месячным объемом менее 10 000 USD платять 0,250% комиссии maker и 0,500% комиссии taker без подходящего баланса CRO.
• Скидка CRO: При наличии баланса CRO комиссии спот maker для 1-го уровня снижаются до 0%, а комиссии taker уменьшаются на 12% до 0,4400%.
• Уровни объема: Более высокие уровни спот постепенно снижают комиссии, достигая 0,080% maker и 0,180% taker при месячном объеме 500 000 USD без CRO.
• Высший уровень: При месячном объеме спот 10 миллионов USD указанные комиссии достигают 0,000% maker и 0,050% taker до применения дополнительных VIP-условий.
• Преимущество maker: Ордера maker стоят дешевле, так как они добавляют ликвидность, в то время как ордера taker исполняются немедленно за счет существующей ликвидности в биржевом стакане.
• Нулевой maker: В отдельных рынках и при наличии преимуществ CRO могут предлагаться 0% комиссии maker, что снижает затраты для лимитных ордеров и алгоритмических трейдеров.
• Комиссии API: Торговля через API использует тот же уровень комиссии аккаунта, поэтому автоматизированные стратегии оплачивают услуги в соответствии с уровнем ценообразования биржи пользователя.

Комиссии за perpetual и futures

• Базовая ставка: Комиссии за деривативы применяются к контрактам бессрочные контракты, фьючерсы и варранты с использованием отдельных ставок maker-taker, отличных от таблицы спот-торговли.
• Первый уровень: Трейдеры деривативов 1-го уровня с месячным объемом менее 1 миллиона USD платят около 0,017% комиссии maker и 0,034% комиссии taker.
• Более высокий объем: При больших объемах деривативов комиссии снижаются по уровням, причем пользователи с большими объемами достигают более низких комиссий taker и возможных скидок для maker.
• Преимущества CRO: Блокировка CRO может предоставлять скидки на комиссии по деривативам, 0% комиссии maker или рибейты для maker в зависимости от заблокированной суммы.
• Формула комиссии: Комиссия за торговлю бессрочные контракты равна количеству, умноженному на цену входа, а затем умноженному на процент применимой комиссии за деривативы.
• Формула фьючерсов: Комиссия за торговлю фьючерсы использует ту же формулу: количество, умноженное на цену входа, а затем умноженное на процент комиссии за фьючерсы.
• Расходы на фандинг: Позиции бессрочные контракты также сталкиваются с ежечасными расчетами фандинга, которые выплачиваются между лонгами и шортами в зависимости от отображаемой funding rate.
• Ограничения юрисдикции: Продукты деривативов доступны не везде, поэтому доступ к комиссиям зависит от права на участие, статуса аккаунта и местных регуляторных ограничений.

Депозиты, вывод средств и P2P

• Депозиты в крипто: Биржа Crypto.com не взимает комиссию за депозиты в крипто, хотя отправляющие кошельки или другие биржи могут взимать комиссии блокчейн-сети.
• Вывод в крипто: Внешний вывод крипто представляет собой ончейн-переводы с комиссиями, которые рассчитываются в выводимой валюте и отображаются перед подтверждением.
• Переводы в приложении: Вывод средств с биржи в приложение Crypto.com происходит мгновенно, в то время как вывод на внешний кошелек может занять от двух до трех часов.
• Поддержка фиата: Биржа поддерживает депозиты и вывод фиата USD и EUR для розничных пользователей и институциональных клиентов через доступные банковские каналы.
• Депозиты SWIFT: Розничные депозиты USD SWIFT в настоящее время не имеют комиссии за депозит Crypto.com, хотя банки все еще могут взимать плату за обработку.
• Вывод SWIFT: Розничный вывод USD SWIFT облагается сетевой комиссией в размере 45 USD, а также любыми применимыми сборами за вывод USD.
• P2P-платежи: Crypto.com Pay не взимает комиссию за транзакции, хотя при платежах с внешних кошельков может потребоваться оплата gas Ethereum или другие сетевые расходы.
• Оплата для мерчантов: Crypto.com Pay for Business не взимает комиссию за транзакции, но при выводе средств могут применяться комиссии мерчанта.

Что такое Crypto.com Card?

Crypto.com Card — это предоплаченная карта Visa или региональный карточный продукт, привязанный к приложению Crypto.com. Пользователи пополняют её с кошелька, счёта в фиатной валюте или поддерживаемых карт, а затем тратят конвертированную фиатную валюту в торговых точках и банкоматах, где принимается эта сеть.

Главная привлекательная особенность — вознаграждения. Crypto.com предлагает кэшбэк до 5% в криптовалюте за расходы по предоплаченной карте, в то время как пользователи кредитных карт US Visa Signature могут получать более высокие вознаграждения Level Up. Преимущества зависят от плана, блокировки CRO, статуса подписки, региона и типа карты.

Держатели карт не могут пополнять предоплаченную карту напрямую криптовалютой. Криптовалюта конвертируется в соответствующую рыночную валюту перед тратой или выводом средств. Комиссии, лимиты на снятие наличных в банкоматах, правила обмена валют, лимиты на вознаграждения, кэшбэк и доступные уровни различаются в зависимости от юрисдикции, поэтому пользователям следует ознакомиться с местными условиями обслуживания карт.

Заключение

Crypto.com лучше воспринимать как широкую криптоэкосистему, а не просто как биржу. Она объединяет торговлю, карты, staking, доступ к кошелькам, вознаграждения, институциональные продукты и региональные лицензии под одним узнаваемым брендом.

Её сильные стороны — глубина продуктов, удобство мобильного приложения, инвестиции в безопасность и регуляторный прогресс. Тем не менее перед внесением средств пользователям следует сравнить комиссии, спреды, правила вывода средств, отзывы о службе поддержки и доступность в своём регионе.

В целом Crypto.com подходит тем, кто хочет получить универсальную платформу с поддержкой полноценного приложения. Однако активным трейдерам всё же стоит тщательно протестировать биржевые цены, качество исполнения ордеров и оперативность поддержки.