О Crypto.com

Crypto.com — это централизованная криптовалютная платформа, основанная в 2016 году Крисом Марсалеком, Рафаэлем Мело, Гэри Ором и Бобби Бао. Штаб-квартира компании находится в Сингапуре, а ее деятельность также широко представлена на Мальте. Сегодня она объединяет потребительское приложение, профессиональную биржу, ончейн-кошелек, карту Visa, Pay, Earn, staking, NFT и институциональные сервисы.

Рыночные трекеры показывают, что Crypto.com сегодня является крупной ликвидной площадкой. CoinMarketCap указывает объем торгов на споте за 24 часа на уровне около 1,1 миллиарда долларов и общие активы на сумму примерно 2,0 миллиарда долларов. CoinGecko в настоящее время отображает 431 монету, 591 пару, суточный объем торгов около 1,4 миллиарда долларов и биржевые резервы на уровне примерно 2,0 миллиарда долларов.

В 2026 году регуляторная экспансия Crypto.com продолжилась. Компания получила условное одобрение OCC на статус национального трастового банка США, проложив путь к хранению активов под федеральным регулированием. Компания также объявила о получении лицензии UAE на оказание услуг по хранению стоимости (Stored Value Facilities), в то время как на странице ее публичных лицензий указаны регистрации в нескольких крупных регионах.

По данным компании, Crypto.com работает более чем в 100 странах и поддерживает покупку, продажу и торговлю. Доступ зависит от местных требований, но пользователи обычно могут использовать мобильное приложение, веб-биржу, API биржи, ончейн-wallet на базе браузера, а также приложения для iOS или Android.

Crypto.com: Особенности

Crypto.com сочетает в себе возможности для покупки для новичков, продвинутые инструменты биржи, продукты с доходностью и лайфстайл-сервисы. Набор функций платформы охватывает торговлю, staking, карты, платежи, кошельки, туристические бонусы, кастодиальное хранение, институциональный доступ и отдельные финансовые услуги.

Типы торговли

Crypto.com поддерживает простые заказы через приложение и продвинутые биржевые продукты, хотя доступ зависит от юрисдикции, соответствия требованиям учетной записи и местных правил для деривативов для каждого пользователя.

Основные торговые продукты, доступные на Crypto.com, включают:

• Instant Buy: Пользователи могут покупать и продавать поддерживаемые криптовалюты напрямую через приложение, используя карточные платежи, фиатные балансы, банковские переводы или поддерживаемые локальные платежные шлюзы.
• спот: Биржа Crypto.com предлагает торговлю по книге ордеров для криптовалютных пар с рыночными, лимитными, стоп-лимитными и продвинутыми инструментами исполнения для активных трейдеров.
• маржа: Подходящие под требования пользователи биржи могут брать средства в долг под залог, создавая более крупные длинные или короткие позиции при условии принятия рисков liquidation и процентов.
• бессрочные контракты: Квалифицированные трейдеры могут получить доступ к бессрочные контракты, включая криптовалютные пары и выбранные некриптовалютные базовые рынки, без фиксированных дат истечения срока.
• фьючерсы: Crypto.com предлагает деривативы фьючерсного типа для подходящих пользователей, предоставляя трейдерам кредитное плечо посредством контрактов, регулируемых правилами биржи и требованиями к маржа.
• RWA perps: Биржа добавила бессрочные контракты на реальные активы, включая контракты на частные компании до IPO, а также отдельные сырьевые товары или индексы, где это разрешено местным законодательством.
• Торговые боты: Встроенные боты включают стратегии Grid, Dollar Cost Average и TWAP, помогая автоматизировать исполнение в рамках выбранных параметров и рыночных условий.
• OTC Desk: Институциональные инвесторы и VIP-трейдеры могут запрашивать крупные частные котировки, уменьшая проскальзывание в книге ордеров при исполнении крупных криптовалютных транзакций.
• TradingView: Подходящие пользователи могут подключать биржевые аккаунты к TradingView, а затем торговать на спот-, маржа- и бессрочные контракты-рынках через интерфейсы графиков.
• API-доступ: Институциональные и продвинутые пользователи могут использовать REST, WebSocket и FIX для автоматизированной торговли, получения рыночных данных и прямого доступа к рынку.

Варианты заработка

Crypto.com предлагает несколько продуктов с вознаграждениями, но ставки, lockups, поддерживаемые активы и доступность зависят от страны, типа актива, кампании и соответствия нормативным требованиям.

Основные способы заработка на Crypto.com включают:

• Crypto Earn: Квалифицированные пользователи приложения могут размещать поддерживаемые токены на гибких или фиксированных условиях, получая переменные вознаграждения в зависимости от актива и срока размещения.
• ончейн staking: Пользователи могут отправлять в staking поддерживаемые активы PoS через приложение, помогая обеспечивать безопасность сетей и получая протокольные награды за staking.
• Мягкая блокировка (Soft Lockup): Пользователи биржи могут получать доходность на подходящие неактивные балансы, сохраняя при этом доступ к активам для торговли и выводов в соответствии с условиями программы.
• Награды CRO: Держатели CRO могут получать преимущества экосистемы, включая награды на бирже, привилегии по картам, сниженные комиссии и бонусы, связанные с программой Level Up.
• Flash Rewards: Crypto.com проводит временные кампании, предлагающие повышенные ставки на выбранные токены, обычно с ограничениями кампании, сроками и требованиями к участию.
• Supercharger: Подходящие под требования пользователи могут вносить CRO в пулы событий, а затем получать вознаграждения из аллокаций проектов после окончания периода начисления.
• Награды по карте: Пользователи карты Crypto.com Visa могут получать кэшбэк в CRO за покупки, при этом ставки зависят от уровня карты и региональных условий.
• Level Up: Платные подписки или планы с блокировкой CRO могут увеличить награды по карте, туристические привилегии, лимиты на комиссии и другие привилегии экосистемы для подходящих пользователей.
• Доходность по наличным: В поддерживаемых регионах пользователи могут получить доступ к продуктам с доходностью по наличным средствам, предлагающим вознаграждения на остатки денежных средств через определенные структуры счетов и партнеров.

Дополнительные услуги

Помимо торговли и наград, Crypto.com предлагает кошелёк, платежи, карты, путешествия, кастодиальные услуги, институциональные и разработческие продукты вокруг своей биржи и мобильного приложения.

Заметные вспомогательные сервисы в Crypto.com включают:

• Visa Card: Предоплаченная карта Visa позволяет пользователям тратить конвертированную криптовалюту или фиат, получая при этом награды в CRO в зависимости от уровня карты и региона.
• Ончейн-кошелёк: Crypto.com Onchain — это кошелёк с самостоятельным хранением, поддерживающий мультичейн-активы, децентрализованные приложения, обмен, staking и доступ через расширение для браузера.
• Crypto Pay: Crypto.com Pay поддерживает криптоплатежи для пользователей и продавцов, включая выбранные потоки оформления заказа, подарочных карт и вознаграждений за путешествия.
• Путешествия: Crypto.com Travel предлагает бронирование жилья и билетов в приложении с вознаграждениями в CRO, зависящими от способа оплаты и статуса Level Up.
• Маркетплейс NFT: Пользователи могут просматривать, покупать, продавать и управлять поддерживаемыми коллекциями NFT через маркетплейс Crypto.com и сопутствующие инструменты учетной записи.
• Кастодиальные услуги: Crypto.com Custody предоставляет квалифицированные кастодиальные услуги для учреждений, нуждающихся в безопасном хранении, средствах управления и регулируемой инфраструктуре цифровых активов.
• Prime: Crypto.com Prime ориентирован на состоятельных и институциональных пользователей и предлагает расширенное обслуживание, доступ к торговле, ликвидность и поддержку клиентов на основе персонального менеджмента.
• Broker Program: Брокеры и финансовые посредники могут подключиться через программу Crypto.com, получая доступ к ликвидности, инфраструктуре, кастодиальным услугам, API и партнерской поддержке.
• Tax Tools: Crypto.com Tax помогает пользователям систематизировать записи транзакций и подготавливать отчеты по налогам на криптовалюту, хотя консультации местных специалистов по-прежнему важны.
• Delphi: Delphi — это AI-ассистент Crypto.com, призванный помогать пользователям искать информацию, обучаться и эффективнее ориентироваться в функциях приложения.

Crypto.com: Отзывы пользователей

Отзывы о Crypto.com сильно различаются в зависимости от платформы: высокие оценки мобильных приложений соседствуют с низкими оценками потребителей. Это указывает на то, что удовлетворенность в значительной степени зависит от продукта, региона и характера проблемы.

Пользователи магазинов приложений часто высоко оценивают удобство, функциональность и дизайн, тогда как на сайтах с жалобами отмечаются задержки в работе службы поддержки, проблемы с верификацией, трудности с выводом средств, спреды и ограничения учетных записей.

Текущие оценки на основных платформах включают:

• Trustpilot: Crypto.com имеет низкий TrustScore 1,5/5 на основе 9 186 отзывов, при этом многие жалобы касаются времени ответа службы поддержки, заблокированных аккаунтов, задержек вывода средств и трудностей с верификацией.
• Apple App: Основное iOS-приложение имеет оценку 4,7/5 на основе 330 тыс. оценок, что указывает на высокую удовлетворенность среди мобильных пользователей, покупающих, продающих и управляющих криптовалютой.
• Google Play: Приложение для Android имеет оценку 4,5 из 5 на основе примерно 686 тыс. отзывов, а также более 50 млн скачиваний, что свидетельствует о широком распространении и в целом положительных отзывах мобильных пользователей.
• Расширение для Chrome: Криптовалютное расширение Crypto.com Onchain имеет оценку 3,4 из 5 на основе 77 оценок, что делает мнение пользователей о браузерном кошельке менее однозначным и основанным на небольшой выборке отзывов.
• Страница компании: На странице приложения Crypto.com для США указано 976 893 звезды рейтинга приложения и более 150 млн пользователей, что подтверждает масштаб, но не заменяет независимые отзывы.

В целом, мобильные рейтинги Crypto.com выглядят высокими, но публичные платформы для жалоб выявляют повторяющиеся проблемы, связанные с обслуживанием, доступом, выводом средств и расследованиями по аккаунтам.

Безопасен ли Crypto.com?

Crypto.com уделяет особое внимание безопасности, используя сертификаты, средства контроля учетных записей, инструменты подтверждения резервов и страховые механизмы. Тем не менее пользователям следует сопоставлять эти меры защиты с прошлыми инцидентами, рисками вывода средств, угрозами фишинга и мерами защиты, зависящими от юрисдикции.

Меры безопасности аккаунта

Crypto.com предоставляет пользователям несколько средств контроля на уровне учетной записи, включая passkeys, двухфакторную аутентификацию, белый список адресов для вывода средств, биометрические проверки, антифишинговые коды и управление устройствами во всех поддерживаемых приложениях.

Ключевые меры защиты учетной записи, которые пользователи могут включить, включают:

• Passkeys: Passkeys используют криптографические ключи, хранящиеся на устройстве, что позволяет осуществлять входы и подтверждения транзакций, устойчивые к фишингу, без опоры только на пароли, SMS-коды или запросы аутентификатора.
• Two-Factor: Двухфакторная аутентификация добавляет шаг с кодом аутентификатора для конфиденциальных действий, включая вывод средств, изменения безопасности и другие операции на уровне учетной записи.
• Whitelisting: Внесение адресов для вывода средств в белый список требует от пользователей одобрения внешних адресов перед переводами, снижая риск от скопированных адресов, вредоносного ПО или поспешных попыток вывода средств.
• Lock Delay: Дополнительная 24-часовая блокировка вывода средств блокирует переводы на новые адреса из белого списка, давая пользователям время отреагировать после подозрительных изменений в учетной записи.
• Biometrics: Приложение Crypto.com Exchange включает биометрическую идентификацию в числе инструментов управления учетной записью, помогая пользователям защитить мобильный доступ с помощью проверок личности на уровне устройства.
• Anti-Phishing: Приложение Exchange включает антифишинговый код, помогая пользователям отличать легитимные электронные письма Crypto.com от попыток выдачи себя за другое лицо и вредоносных сообщений.
• Trusted Devices: Приложение Exchange поддерживает управление доверенными устройствами, позволяя пользователям отслеживать одобренные устройства и снижать риски от незнакомых входов.
• Scam Guidance: Руководство Crypto.com по предотвращению мошенничества предупреждает о схемах с высокой доходностью, подозрительных адресах, поддельных веб-сайтах и непроверенных запросах на оплату от третьих сторон.

Защита активов

Crypto.com сочетает прозрачность резервов, страхование холодного хранения, сертификации соответствия и продукты институционального хранения, хотя эти меры не устраняют обычные риски крипторынка или риски контрагентов.

Важные уровни защиты активов включают:

• Подтверждение резервов: Страница proof of reserves на Crypto.com позволяет пользователям проверять включенные балансы с помощью доказательств на основе дерева Меркель, подготовленных в ходе независимого аудита.
• Merkle Tree: Его система Merkle Tree анонимизирует балансы клиентов, позволяя пользователям проверять включение без публичного раскрытия индивидуальных активов или персональных данных на уровне учетной записи.
• Стандарты безопасности: На странице безопасности Crypto.com перечислены оценки ISO 27001, ISO 27701, ISO 22301, PCI DSS, SOC 2 Type II и NIST Tier 4.
• Страхование холодных активов: Crypto.com объявила о страховой программе на 750 миллионов долларов, покрывающей активы холодного хранения, включая прямое и косвенное кастодиальное покрытие.
• Кастодиальное покрытие: Crypto.com Custody Trust Company сообщила, что организовала страхование на 120 миллионов долларов, покрывающее риски потери, кражи, повреждения активов холодного хранения и преступлений третьих сторон.
• Программа поиска уязвимостей: Crypto.com управляет программой поиска уязвимостей на HackerOne и объявила о выделении 2 млн долларов в качестве вознаграждения за независимое исследование уязвимостей.
• Политика для пользователей: Программа защиты учетных записей может покрывать соответствующие несанкционированные выводы средств, но пользователи должны соответствовать условиям политики и требованиям безопасности.

История безопасности

Crypto.com со временем усилила меры безопасности, но ее история включает крупное нарушение в 2022 году, когда злоумышленники обошли средства контроля и инициировали несанкционированные выводы средств.

Значимые события и ответные меры включают:

• Инцидент 2022 года: Forbes сообщил, что в январе 2022 года пострадали 483 пользователя, а несанкционированный вывод средств составил примерно 35 миллионов долларов.
• Обход двухфакторной аутентификации: TechCrunch сообщил, что злоумышленники обошли проверки двухфакторной аутентификации, выведя ETH, BTC и другие криптовалюты с учетных записей пострадавших пользователей.
• Возмещение клиентам: Wired сообщил, что Crypto.com заявила о возмещении средств пострадавшим клиентам после инцидента и внедрении дополнительных мер защиты.
• Приостановка вывода средств: The Register сообщил, что Crypto.com приостановила вывод средств, отозвала токены 2FA клиентов и потребовала от пользователей перенастроить параметры безопасности после атаки.
• Сумма инцидента: The Record сообщил, что нарушение затронуло около 34 миллионов долларов и 483 пользователей, ссылаясь на публичное заявление Crypto.com об инциденте.
• Срабатывание мониторинга: BleepingComputer сообщил, что Crypto.com обнаружила подозрительные транзакции посредством мониторинга рисков после того, как выводы средств произошли без ввода пользователем 2FA-кодов.
• Расширение мер безопасности: После нарушения безопасности Crypto.com расширила меры защиты учетных записей, включая более надежные потоки аутентификации, контроль вывода средств, ключи доступа и более обширную документацию по программе Account Protection Programme.

Регулируется ли Crypto.com?

Crypto.com регулируется через несколько юридических лиц группы, имея лицензии, регистрации и условные одобрения, охватывающие Северную и Южную Америку, Европу, Азиатско-Тихоокеанский регион, Ближний Восток и Африку.

Текущие лицензии и регистрации Crypto.com включают:

• Бразилия: Crypto.com имеет регистрацию COAF и лицензию платежного учреждения в Бразилии, что поддерживает регулируемую местную деятельность в рамках финансово-комплаенса страны.
• Канада: Crypto.com имеет регистрацию FINTRAC в качестве предприятия по оказанию денежных услуг и статус ограниченного дилера (Restricted Dealer), что охватывает канадскую криптовалютную деятельность под надзором финансовых служб.
• Каймановы острова: Crypto.com имеет условное одобрение в качестве поставщика услуг виртуальных активов, что свидетельствует о прогрессе в направлении контролируемой деятельности с виртуальными активами в этой юрисдикции.
• США: Юридические лица Crypto.com в США имеют регистрацию брокера-дилера, лицензии DCO, DCM, MSB, лицензии на перевод денежных средств, трастовые уставы и условное одобрение OCC.
• ЕЭЗ: Мальтийская структура Crypto.com обладает лицензией поставщика криптоактивных услуг MiCA класса 2, что позволяет предоставлять паспортные криптовалютные услуги на всей территории Европейской экономической зоны.
• Великобритания: Crypto.com имеет регистрацию бизнеса криптоактивов и лицензию учреждения электронных денег, охватывающие криптовалютные услуги в Великобритании и регулируемую деятельность с электронными деньгами.
• Австралия: Crypto.com имеет регистрацию поставщика услуг по обмену цифровых валют и лицензию на финансовые услуги, охватывающую местный обмен и разрешения на финансовые услуги.
• Гонконг: Crypto.com имеет лицензию платформы для торговли виртуальными активами со статусом предполагаемой лицензии, что отражает надзор в рамках структуры SFC Гонконга.
• Сингапур: Crypto.com имеет лицензию крупного платежного учреждения от MAS, охватывающую услуги цифровых платежных токенов в Сингапуре.
• Южная Корея: Crypto.com получила одобрения в соответствии с Законом об электронных финансовых транзакциях и для поставщиков услуг виртуальных активов, что поддерживает регулируемую деятельность в Корее согласно местным финансовым правилам.
• Абу-Даби: Crypto.com имеет лицензию ADGM категории 3A, поддерживающую регулируемую деятельность в рамках финансово-сервисной структуры рынка Abu Dhabi Global Market.
• Дубай: Crypto.com имеет лицензии на хранение ценностей и для поставщиков услуг виртуальных активов, охватывающие платежные услуги и услуги виртуальных активов в ОАЭ.

Crypto.com Таблица комиссий

Crypto.com использует ступенчатую систему ценообразования maker-taker на спот, маржа, бессрочные контракты, фьючерсы и рынках варрантов. Комиссии зависят от 30-дневного объема, баланса CRO, типа продукта и юрисдикции.

Основное приложение может включать спреды по мгновенным ордерам, в то время как пользователи биржи видят более прозрачное ценообразование в книге ордеров. Депозиты, выводы средств и переводы различаются в зависимости от актива, сети и платежной системы.

Спотовые комиссии

• Базовая ставка: Трейдеры спот уровня 1 с месячным объемом менее 10 000 долларов США платят комиссию maker 0,250% и taker 0,500% при отсутствии достаточного баланса CRO.
• Скидка CRO: При наличии баланса CRO комиссии спот maker для уровня 1 снижаются до 0%, а комиссии taker падают на 12% — до 0,4400%.
• Уровни объема: Более высокие спот уровни постепенно снижают комиссии, достигая 0,080% для maker и 0,180% для taker при месячном объеме 500 000 долларов США без CRO.
• Высший уровень: При месячном спот объеме в 10 миллионов долларов США указанные комиссии достигают 0,000% для maker и 0,050% для taker до применения дополнительных VIP-условий.
• Maker Benefit: Ордера maker стоят меньше, потому что они добавляют ликвидность, в то время как ордера taker исполняются немедленно против существующей ликвидности книги ордеров.
• Нулевой maker: На отдельных рынках и при наличии преимуществ CRO могут действовать нулевые комиссии maker, что улучшает условия для лимитных ордеров и алгоритмических трейдеров.
• Api Fees: API-сделки используют тот же уровень комиссий аккаунта, поэтому автоматизированные стратегии платят в соответствии с уровнем ценообразования биржи пользователя.

Комиссии по бессрочным контрактам и фьючерсам

• Базовая ставка: Комиссии за деривативы применяются к бессрочные контракты, фьючерсы и контрактам на варранты, используя отдельные ставки maker-taker по сравнению с таблицей спот торговли.
• Level One: Трейдеры деривативов уровня 1 с ежемесячным объемом менее 1 миллиона $ платят около 0,017% комиссии maker и 0,034% комиссии taker.
• Higher Volume: При больших объемах деривативов комиссии снижаются по уровням, при этом пользователи с большими объемами достигают более низких комиссий taker и возможных скидок maker.
• Преимущества CRO: Блокировка CRO может предоставить скидки на комиссии по деривативам, нулевые комиссии maker или рибейты maker в зависимости от заблокированной суммы.
• Формула комиссии: Комиссии за торговля бессрочными контрактами равны количеству, умноженному на цену входа, а затем умноженному на применимый процент комиссии по деривативам.
• Формула фьючерсов: Комиссии за торговля фьючерсами используют ту же формулу: количество, умноженное на цену входа, а затем умноженное на процент комиссии по фьючерсам.
• Расходы на финансирование: Позиции по бессрочные контракты также сталкиваются с ежечасными расчетами funding rate, выплачиваемыми между лонгами и шортами в зависимости от отображаемой ставки funding rate.
• Jurisdiction Limits: Деривативные продукты доступны не везде, поэтому доступ к комиссиям зависит от соответствия требованиям, статуса счета и местных регуляторных ограничений.

Депозиты, вывод средств и P2P

• Crypto Deposits: Crypto.com Exchange не взимает комиссий за ввод криптовалюты, хотя отправляющие wallet или другие биржи могут взимать комиссии блокчейн-сети.
• Вывод криптовалюты: Внешние выводы криптовалюты представляют собой ончейн переводы с комиссиями, которые рассчитываются в выводимой валюте и отображаются перед подтверждением.
• Переводы в приложении: Выводы с биржи на Crypto.com App происходят мгновенно, в то время как выводы на внешний кошелек могут занимать от двух до трех часов.
• Поддержка фиата: Биржа поддерживает депозиты и выводы фиатных средств в USD и EUR для розничных пользователей и институциональных инвесторов через доступные банковские каналы.
• Депозиты SWIFT: Розничные депозиты USD через SWIFT в настоящее время не облагаются комиссией за ввод от Crypto.com, хотя банки все еще могут взимать плату за обработку.
• Выводы SWIFT: Розничные выводы USD через SWIFT облагаются сетевой комиссией в размере 45 долларов США плюс любые применимые сборы за вывод USD.
• P2P-платежи: Crypto.com Pay не взимает комиссию за транзакции, хотя платежи с внешнего кошелька могут потребовать оплаты gas Ethereum или других сетевых расходов.
• Pay Merchants: Crypto.com Pay for Business не взимает комиссию за транзакции, но при выводе средств могут взиматься комиссии за выплаты продавцам.

Что такое карта Crypto.com?

Карта Crypto.com Card представляет собой предоплаченную карту Visa или региональный карточный продукт, связанный с Crypto.com App. Пользователи пополняют ее с криптовалютный кошелёк, счета в наличных или поддерживаемых карт, а затем тратят конвертированный фиат у торговых партнеров и в банкоматах, где принимается данная сеть.

Ее главным преимуществом являются вознаграждения. Crypto.com рекламирует возврат до 5% в криптоактивах при тратах по предоплаченной карте, в то время как пользователи кредитных карт US Visa Signature могут получать более высокие вознаграждения Level Up. Преимущества зависят от плана, блокировки CRO, статуса подписки, региона и типа карты.

Держатели карт не могут напрямую пополнять предоплаченную карту криптовалютой. Криптовалюта конвертируется в соответствующую рыночную валюту перед тратами или выводом. Комиссии, лимиты банкоматов, правила обмена валют, ограничения на вознаграждения, кэшбэк и доступные уровни различаются в зависимости от юрисдикции, поэтому пользователям следует ознакомиться с местными условиями обслуживания карт.

Заключительные мысли

Crypto.com лучше рассматривать как широкую криптоэкосистему, а не просто как биржу. Она объединяет торговлю, карты, staking, доступ к кошелёк, вознаграждения, институциональные продукты и региональные лицензии под одним узнаваемым брендом.

Ее сильные стороны — это глубина продуктов, удобство использования на мобильных устройствах, инвестиции в безопасность и прогресс в регулировании. Однако пользователям следует сравнить комиссии, спреды, правила вывода средств, отзывы о поддержке клиентов и местную доступность, прежде чем вкладывать средства.

В целом, Crypto.com подходит пользователям, которым нужна универсальная платформа с широким охватом функций приложения. Однако активным трейдерам все же следует тщательно проверять ценообразование биржи, качество исполнения и оперативность поддержки.