Можно ли купить биткоин через Ally Bank?

Вы можете купить биткоин на бирже с лицензией США, используя доллары со счёта Ally Spending Account. Ally не предоставляет криптокошелёк, торговый экран или услугу хранения. Его брокерское подразделение также подтверждает, что не предлагает спотовую торговлю криптовалютой и не принимает криптодепозиты.

Платежи на биржу проходят так же, как переводы любому другому внешнему получателю. Мы подключили Ally Spending Account через банковскую привязку Coinbase, подтвердили запрос кода безопасности Ally и верифицировали счёт менее чем за минуту. Наше пополнение на 500 $ сразу стало доступно для торговли. Через два рабочих дня списание прошло как обычный перевод ACH, без звонка и блокировки.

Благодаря этому опыту Ally занимает одно из верхних мест в нашем руководстве по дружественным к криптовалюте банкам США. Для сравнения: на страницах Capital One и Chime объясняется, как эти два банка без отделений обрабатывают такой же перевод.

Ally Invest предлагает непрямой доступ через фонды на биткоин и акции криптокомпаний, которые торгуются как обычные листинговые акции. Они дают только ценовую экспозицию, как описано в отдельном разделе ниже.

Как купить криптовалюту через Ally Bank

Самый дешёвый способ получить биткоин, который можно вывести, — позволить Coinbase списать перевод ACH с вашего счёта Ally Spending Account, а затем разместить лимитный ордер на Coinbase Advanced. Перевод бесплатен с обеих сторон. Лимитный ордер, остающийся в стакане заявок, облагается комиссией мейкера 0,40 % без спреда.

Как купить криптовалюту через Ally Bank:

1. Откройте и верифицируйте аккаунт Coinbase: зарегистрируйтесь на Coinbase, используя удостоверение личности, номер Social Security и адрес в США. Ваше юридическое имя должно точно совпадать с именем на счёте Ally. При несовпадении привязка банка отправляется на ручную проверку до трёх рабочих дней.
2. Привяжите свой счёт Ally Spending Account: откройте «Настройки», «Способы оплаты», «Добавить способ оплаты», затем «Банковский счёт». Найдите Ally и войдите, указав имя пользователя и пароль Ally. Подтвердите код безопасности, который пришлёт Ally. В нашем руководстве по Plaid объясняется, какую информацию биржа получает через это подключение.
3. Проверьте оба набора лимитов: Лимит пополнения через ACH на Coinbase указан в разделе «Способы оплаты». Ally показывает свой лимит в приложении при переводе денег и не публикует фиксированную сумму. В первые 90 дней нового счёта Ally на банковские переводы также действует лимит 25 000 $.
4. Добавление средств: выберите Add cash в Coinbase, введите сумму и выберите свой счёт Ally. Доллары обычно сразу доступны для торговли, но отдельное удержание определяет, когда вы сможете вывести полученные монеты с платформы. Держите на Ally достаточно денег до проведения дебета. Возвращённый платёж ACH стоит 30 $.
5. Покупка на Coinbase Advanced: переключитесь на Advanced и откройте BTC-USD или другой рынок. Разместите лимитный ордер ниже текущей цены, чтобы заплатить комиссию мейкера 0,40 % без спреда. На экране простой покупки Coinbase добавляет к котировке и комиссию, и наценку, которая называется спредом. За простые лимитные ордера взимается отдельный сбор за исполнение в размере 1 %.

Если ваша покупка в тот же день превышает лимит ACH, внутренний банковский перевод стоит 20 $ в Ally и 10 $ за получение в Coinbase. Перевод должен пройти проверку Ally до 3 часов дня по восточному времени США.

Комиссии, налоги и лимиты переводов для клиентов Ally Bank

Депозиты ACH не облагаются комиссией Ally. Расходы на покупку несёт Coinbase, а налоговые обязательства регулируются правилами IRS. Правила переводов Ally влияют на сроки и лимиты для новых счетов.

Комиссии и лимиты Ally Bank

• Переводы ACH: переводы в другие учреждения и из них бесплатны. Стандартная доставка занимает около трёх рабочих дней, а для давно открытых счетов есть вариант Next Day. За неудавшиеся переводы взимается комиссия за возвращённый ACH 30 $.
• Лимиты ACH: Фиксированного лимита в долларах не опубликовано. Согласно договору Ally о пополнении счёта, лимит сообщается на сайте, в приложении или по телефону при совершении перевода. Он растёт с возрастом счёта, размером баланса и историей операций.
• Лимит на банковские переводы за 90 дней: общая сумма исходящих переводов ограничена 25 000 $ в течение первых 90 дней после открытия вашего первого счёта Ally. Исключения возможны по запросу.
• Внутренние банковские переводы: Каждый перевод стоит 20 $. Запросы, рассмотренные до 3 по восточному времени, уходят до 6 по восточному времени в тот же рабочий день. Ally не обрабатывает переводы в выходные и праздники и не отправляет международные переводы.
• Дебетовая карта: после того как возраст аккаунта достигает 30 дней, покупки ограничены 5 000 $ в день. Для новых клиентов действует дневной лимит 2 000 $, который Ally может снизить до 500 $. Комиссия Coinbase за покупку картой в размере 3,99 % делает этот способ оправданным, только если монеты нужно вывести в тот же день.
• Сберегательный счёт и денежный рынок: некоторые операции вывода средств учитываются в лимите десять за расчётный период. Используйте расходный счёт для пополнения биржи.
• Zelle: платежи доступны только физическим лицам. Coinbase не принимает пополнение через Zelle.
• Кредитные карты: карты Ally перешли под бренд Ollo в Merrick Bank. Coinbase не принимает кредитные карты от клиентов из США.
• FDIC: пополнения в Ally застрахованы на сумму до 250 000 $ на одного вкладчика в каждой категории владения. Это покрытие не распространяется на средства, находящиеся на бирже.

Комиссии и блокировки средств в Coinbase

• ACH на ввод и вывод: бесплатно в обе стороны. Расчёт занимает от одного до пяти рабочих дней, хотя пополнения обычно доступны для торговли сразу.
• Удержание наличного пополнения: удерживаемыми средствами можно торговать, но купленные на них активы нельзя вывести, пока удержание не закончится. Для старых аккаунтов с чистой историей удержание короче. Служба поддержки не может снять удержание досрочно.
• Банковский перевод: входящие переводы стоят 10 $, исходящие — 25 $. Обе комиссии не взимаются с подписчиков Coinbase One Preferred и Premium.
• Дебетовая карта: каждая покупка стоит 3,99 %, криптовалюта сразу доступна для отправки.
• Расширенная торговля: комиссии мейкера и тейкера составляют 0,40 % и 0,60 % соответственно, пока объём за 30 дней не достигнет 10 000 $. Затем ставки снижаются до 0,25 % и 0,40 %. Все уровни приведены в нашем руководстве по комиссиям Coinbase.
• Простая сделка: котировки включают спред и переменную комиссию. Простые лимитные заявки добавляют комиссию за исполнение 1 %, от которой Coinbase One не освобождает.
• Вывод криптовалюты: взимается только комиссия сети, кроме вывода средств в USDT, за который также действует комиссия за обработку 0,01 % с ограничением в 20 USDT.

Налоги США на криптовалюту

• Режим имущества: IRS относит цифровые активы к имуществу. Поэтому продажа, обмен или трата монет приводит к выбытию, о котором нужно сообщать. Доход от монет, которыми вы владели более двенадцати месяцев, облагается по сниженным долгосрочным ставкам.
• Форма 1099-DA: в этой форме Coinbase сообщает в IRS о ваших валовых поступлениях. С этого года в неё также включается базовая стоимость монет, купленных на Coinbase, то есть цена покупки, используемая для расчёта вашей прибыли. Ведите отдельный учёт активов, переведённых из кошелька, так как у Coinbase нет данных об их цене покупки.
• Награды за стейкинг: награды считаются обычным доходом и оцениваются в долларах на момент зачисления каждой выплаты.

При покупке на 5 000 $ Ally не берёт ничего, а Coinbase Advanced обойдётся примерно в 20 $. Покупка той же суммы дебетовой картой стоит около 200 $ ещё до исполнения ордера.

Лучшие биржи для клиентов Ally Bank

Ally поддерживает платежи ACH на любую лицензированную биржу. Поэтому выбор зависит от комиссий, охвата по штатам и удержаний при выводе средств. Coinbase работает во всех штатах, включая Нью-Йорк, а Kraken предлагает более низкие комиссии Pro, но вводит недельное удержание при выводе средств, пополненных через ACH.

Gemini работает на основании трастовой лицензии Нью-Йорка, а Robinhood хранит криптовалюту вместе с акциями. Наш рейтинг лучших криптобирж США охватывает весь рынок.

ETF на биткоин через Ally Invest

Через Ally Invest можно получить экспозицию на цену биткоина, не выходя из учётной записи Ally, хотя сам биткоин вы не получаете. Счёт Self-Directed Trading предлагает торговлю без комиссии акциями, торгуемыми в США, включая спот-ETF на биткоин, такие как iShares Bitcoin Trust (IBIT) и Grayscale Bitcoin Trust (GBTC).

Среди доступных инвестиций также есть фонды на основе фьючерсов, например ProShares Bitcoin Strategy ETF (BITO), и акции компаний, связанных с криптовалютой, например Coinbase (COIN). На странице Ally о криптовалюте трасты, фонды на фьючерсах и акции названы тремя поддерживаемыми формами экспозиции.

Активы, купленные через Ally Invest, нельзя отправить на аппаратный кошелёк, поставить в стейкинг (staked) или конвертировать в стейблкоины. Ордера исполняются только в часы работы рынка США. Кроме того, фонды взимают комиссии за управление, которых нет для монет, хранящихся на бирже. Чтобы сравнить фонды с прямым владением, наш трекер биткоин-ETF показывает ежедневные притоки и оттоки по каждому продукту.

Переводы между Ally Bank и Ally Invest бесплатны. Если вы отправите банковский перевод на счёт Ally Invest, Ally вернёт комиссию за перевод в размере 20 $ в течение двух рабочих дней.

Политика Ally Bank в отношении криптовалюты

У Ally нет криптопродукта, который нужно регулировать, она не публикует криптополитику и не объявляла о планах его запуска. Платежи на биржи на практике не ограничены. Они проходят ту же проверку на мошенничество, что и другие внешние платежи, и ни один тип получателя не выделен для отказа.

Регуляторные ограничения также смягчились за последние 18 месяцев. Ally Bank — банк штата Юта, входящий в Федеральную резервную систему и находящийся под её надзором. В 2022 году ФРС потребовала от банков — членов системы уведомлять её перед началом любой деятельности с криптоактивами. Она отозвала это письмо 24 апреля 2025 года вместе с совместными заявлениями 2023 года, предостерегавшими банки от работы в этом секторе. Теперь Ally может предлагать хранение или торговлю в рамках обычного надзора, но пока не стал этого делать.

Лицензирование биржевой стороны транзакции осуществляется на уровне штатов. Департамент финансовых услуг Нью-Йорка выдал Coinbase, Inc. лицензию на виртуальную валюту в январе 2017 года. Coinbase также имеет лицензии на денежные переводы в тех штатах, где они требуются, и зарегистрирована в FinCEN — подразделении Минфина США, отвечающем за борьбу с отмыванием денег.

Закон GENIUS Act теперь задаёт федеральные нормы для стейблкоинов. Федеральные правила для бирж должны были появиться в рамках CLARITY Act, но этот законопроект не прошёл процедурное голосование в Сенате 15 сентября, несмотря на одобрение Палатой представителей. Поэтому биржи по-прежнему подчиняются набору разрозненных лицензий штатов и федеральной регистрации.

Об Ally Bank

Ally Bank был основан в августе 2004 года как GMAC Bank и являлся депозитным подразделением финансовой компании General Motors с уставом штата Юта. Название Ally он принял в мае 2009 года во время реструктуризации GMAC при поддержке Казначейства США после финансового кризиса. В следующем году материнская компания стала Ally Financial, в апреле 2014 года вышла на Нью-Йоркскую фондовую биржу, а в декабре того же года Казначейство продало оставшиеся акции.

Располагая активами примерно на 185 млрд долларов и депозитами на 156 млрд долларов, Ally входит в число двух десятков крупнейших банков страны. Он работает без отделений из единственного офиса по адресу 200 West Civic Center Drive в Сэнди, штат Юта.

Клиенты пользуются приложением и сайтом для банковских операций, поддержка по телефону доступна круглосуточно. Снятие наличных доступно через банкоматы Allpoint, а Ally возвращает до 10 $ комиссий за использование сторонних банкоматов в каждом расчётном периоде. Его расчётный продукт — Spending Account, который предлагается вместе со счетами Savings, Money Market и CD.

Компания Ally Financial из Детройта остаётся одним из крупнейших автокредиторов США. Ally Bank является участником FDIC и находится под надзором Федеральной резервной системы и Департамента финансовых учреждений штата Юта. Ally Invest Securities LLC — член FINRA и участник SIPC.

Итог

Ally создаёт мало препятствий между клиентами и лицензированными биржами. Переводы работают как обычные платежи, без отдельного лимита на криптовалюту или блокировки карты, а лимиты ACH растут вместе со счётом. Единственные ограничения — лимит на банковские переводы в течение 90 дней и более низкий начальный лимит по дебетовой карте, оба из которых снимаются автоматически.

Мы рекомендуем Coinbase за лицензирование в каждом штате, включая Нью-Йорк, и бесплатное пополнение с Ally Spending Account. Используйте одинаковое юридическое имя в обоих счетах и размещайте лимитный ордер в Advanced вместо экрана Buy. Прежде чем планировать перевод на собственный кошелёк, дождитесь окончания блокировки после пополнения. Наш обзор Coinbase подробно описывает платформу.