Можно ли купить Bitcoin с помощью кредитной карты?

Большинство регулируемых бирж за пределами США разрешают покупку с помощью кредитной карты при условии, что эмитенты ваших карт одобряют такие операции. Документ Visa Merchant Data Standards Manual требует, чтобы криптовалютные платежи использовали код категории продавца (MCC) 6051 или 6012, которые обозначают продукты, аналогичные наличным деньгам, и содержали специальную криптометку. Эмитент может идентифицировать покупку как криптовалюту до авторизации платежа.

То, как банки обрабатывают эти платежи, различается. Некоторые проводят их как обычные покупки, однако многие применяют условия аванса наличными. Организация CFPB относит покупку криптовалюты к числу транзакций, которые влекут за собой комиссии за аванс наличными и начисление процентов с даты транзакции. Barclaycard в UK и CommBank в Австралии вовсе отклоняют такие операции.

Использование Apple Pay или Google Pay не меняет этот порядок, поскольку эмитент получает тот же код продавца. В ходе наших тестов Kraken отклонила кредитную карту американского выпуска на экране добавления карты еще до попытки списания средств. Кредитная карта Visa германского выпуска на втором аккаунте прошла с первой попытки.

Как купить криптовалюту с помощью кредитной карты

Для покупки по карте вам потребуется верифицированный аккаунт Kraken и одно подтверждение 3D Secure от вашего банка. Мы используем Kraken, так как на каждом крупном рынке у нее есть местное лицензированное юридическое лицо. Bitcoin поступил на наш счет в течение минуты после размещения тестового ордера на 100 EUR.

Пошаговое руководство по покупке криптовалюты с помощью кредитной карты:

1. Откройте и верифицируйте аккаунт Kraken: Зарегистрируйтесь на Kraken и пройдите проверку личности (KYC) с помощью паспорта или водительских прав. Для аккаунтов из UK перед первой торговлей действует обязательный 24-часовой период охлаждения, поэтому регистрируйтесь заранее, за день.
2. Проверьте карту перед ее добавлением: Kraken принимает Visa и Mastercard, оформленные на ваше собственное юридическое имя с включенной функцией 3D Secure. Карта American Express не поддерживается. Вы можете успешно сохранить карту только четыре раза в течение любых скользящих 30 дней.
3. Уточните у эмитента правила тарификации криптовалютных операций: Проверьте раздел об авансах наличными в соглашении по карте или позвоните по номеру на ее обратной стороне. Если эмитент классифицирует криптовалюту как аванс наличными, его комиссия и ежедневные проценты будут применяться даже в случае успешного завершения платежа на Kraken.
4. Разместите ордер в разделе Buy Crypto: Выберите актив и введите сумму в местной валюте. Выберите сохраненную карту, затем подтвердите запрос 3D Secure от вашего банка. Kraken детализирует свою комиссию на странице подтверждения. После отправки покупки становятся окончательными.
5. Дождитесь окончания периода блокировки, затем выводите средства: Каждая покупка по карте блокирует эквивалентную сумму для вывода на 72 часа. После снятия блокировки переведите долгосрочные активы на личный wallet, который вы контролируете. Сравните варианты в нашем руководстве по best crypto wallets.

Если списание по карте не привело к зачислению криптовалюты, Kraken аннулирует транзакцию в течение двух часов. Незавершенная запись обычно исчезает из вашей выписки в течение дня.

Комиссии и лимиты кредитных карт для криптовалюты

Покупка по карте может повлечь за собой сборы как со стороны Kraken, так и со стороны вашего эмитента. Часть эмитента зачастую оказывается больше.

Что может взимать эмитент вашей карты

• Комиссия за аванс наличными: В ходе анализа соглашений семи крупных американских эмитентов CFPB выяснил, что большинство из них взимают наибольшую сумму из двух вариантов: либо $10, либо 5% от транзакции. Ставки в других местах зависят от эмитента.
• Проценты по авансу наличными: Льготный период отсутствует. Начисление процентов начинается в дату транзакции, даже если вы полностью погашаете баланс каждый месяц. Тот же анализ показал, что 30% являлись наиболее распространенным APR для авансов наличными — это годовая процентная ставка, взимаемая с баланса.
• Комиссия за транзакцию в иностранной валюте: Это применимо, когда платеж выставляется в другой валюте. Kraken использует вашу подтвержденную страну проживания для назначения валюты платежа, поэтому большинство покупателей платят в своей национальной валюте.
• Вознаграждения: За снятие наличных обычно не начисляются ни баллы, ни кэшбэк. Поэтому карта с вознаграждениями редко компенсирует затраты.

Комиссии по карте Kraken

• Комиссия Instant Buy: Согласно тарифной сетке Kraken, мгновенные и регулярные ордера стоят 1%, тогда как настраиваемые ордера стоят 1,5%. Указанная цена также включает спред, то есть разницу между рыночным курсом и получаемым вами курсом.
• Комиссия за обработку платежа по карте: Опубликованная фиксированная ставка для карт отсутствует. Сумма сбора зависит от метода оплаты и отображается на странице окончательного подтверждения.
• Kraken+: Для платных участников отменяется комиссия в размере 1% на ежемесячные покупки в приложении на сумму до $10 000. Спред и комиссия за обработку платежа по карте по-прежнему применяются.
• Kraken Pro при банковском переводе: Начиная с 9 июля, базовые комиссии стакана заявок в Kraken Pro составляют 0,40% для maker и 0,80% для taker. Ознакомьтесь с нашим обзором комиссий Kraken для получения информации о новых уровнях и с нашим материалом по maker и taker для определений двух типов ордеров.

Лимиты и холды по карте Kraken

• Лимиты на покупку в неделю: от $1 000 до $5 000 в USD; от €1 000 до €5 000; от £800 до £4 000; от A$1 500 до A$7 000; от C$1 500 до C$6 500; от CHF 1 000 до 5 000. Эти лимиты действуют в течение скользящего семидневного периода и меняются в зависимости от истории аккаунта. Служба поддержки не может их увеличить.
• Минимальная покупка: $10, €10, £8, A$14 или C$12,50.
• Количество транзакций в день: Worldpay обрабатывает карточные платежи. Kraken ограничивает количество успешных карточных транзакций в течение любого скользящего 24-часового периода.
• Холдирование при выводе: Каждая покупка по карте устанавливает 72-часовой холд на эквивалентную сумму в наличных или криптовалюте. Покупки в USD могут сталкиваться с холдом по каждому ордеру.
• Без вывода на карту: Доходы от продажи должны выводиться посредством банковского перевода, поскольку Kraken не может осуществлять выплаты на карту.

Согласно стандартным условиям по картам CFPB, покупка на сумму $1 000 влечет за собой комиссию за аванс наличными в размере $50 и около $25 в виде процентов за каждый месяц, пока баланс остается неоплаченным. Добавьте $10 за 1% комиссию Kraken, за которыми следуют плата за обработку карты и спред. Пополнение тех же $1 000 посредством бесплатного банковского перевода и покупка на Kraken Pro обходятся в $8 по ставке taker. Эта разница в стоимости является причиной, по которой мы ограничиваем использование собственных карт небольшими тестовыми ордерами.

Лучшие биржи, принимающие кредитные карты

Все четыре платформы ниже основывают прием карт на том, где была выпущена карта. Мы ставим местное лицензирование и раскрытие информации о комиссиях выше количества монет, поскольку они определяют, пройдет ли ордер по карте и во сколько он обойдется.

Для держателей карт в EEA, Канаде и Австралии, которым нужен местный лицензированный провайдер, лидирует Kraken. Bybit предлагает самые низкие опубликованные тарифы по картам для карт, выпущенных в EU, в то время как OKX предлагает лицензированные юридические лица в Дубае и Сингапуре. Coinbase подходит американским покупателям, использующим дебетовые карты.

Правила использования кредитных карт для криптовалюты по регионам

Сингапур — единственный рынок из перечисленных ниже, где покупка криптовалюты с помощью кредитной карты ограничена на уровне регулирования. В остальных регионах эмитенты карт сами решают, одобрять ли их, а политика зависит от конкретного банка.

• Соединенные Штаты: Федеральные правила не запрещают покупку криптовалюты с помощью кредитных карт, однако биржи вводят более строгие лимиты. В списке способов оплаты Coinbase в США указаны дебетовые карты без возможности выбора кредитной. В июле 2025 года JPMorgan и Coinbase объявили, что кредитные карты Chase смогут использоваться для пополнения аккаунтов на Coinbase. Coinbase предупредила, что могут применяться условия выдачи наличных в долг. Сравните лицензированные платформы в нашем руководстве по лучшим американским биржам.
• Соединенное Королевство: После рассмотрения вопроса о запрете покупки криптовалюты с помощью кредитных карт FCA, финансовый регулятор UK, пришел к выводу в консультационном документе CP26/4, что компании могут продолжать принимать их. Ограничения эмитентов остаются в силе. Lloyds Banking Group отклоняет такие платежи с 2018 года. Ссылаясь на непосильную задолженность, Barclaycard последовала этому примеру 27 июня 2025 года. Покупатели из UK вместо этого пополняют зарегистрированные в FCA биржи с помощью дебетовой карты или банковского перевода с учетом лимитов, описанных в нашем руководстве по Barclays. В нашем руководстве по лучшим биржам UK отслеживаются зарегистрированные компании.
• Европейская экономическая зона: Каждый банк устанавливает собственную политику, поскольку MiCA, режим лицензирования криптовалют в EU, не устанавливает правил в отношении платежей по кредитным картам. Многие европейские карты представляют собой карты с отложенным дебетом, с которых расходы за месяц списываются с текущего счета единым платежом, как правило, без начисления процентов. Французские банки, включая Crédit Agricole и BNP Paribas, маркируют такие карты как CRÉDIT.
• Австралия: С 14 февраля 2018 года CommBank отказывается проводить покупку виртуальных валют с помощью кредитных карт, в том числе по картам Bankwest. Другие эмитенты принимают решения в индивидуальном порядке. Биржи обязаны регистрироваться в AUSTRAC, регуляторе по борьбе с отмыванием денег. С 9 апреля 2027 года Закон о структуре цифровых активов также требует от платформ, хранящих криптовалюту клиентов, наличия лицензии ASIC. PayID, система мгновенных банковских переводов Австралии, рассматривается в наших руководствах по CommBank и NAB.
• Канада: Покупки с помощью кредитных карт не подвергаются регуляторным запретам. TD добровольно прекратила их поддержку в феврале 2018 года, а через несколько недель за ней последовал BMO. Что касается пополнения счетов через банк, в наших руководствах по RBC и Scotiabank объясняется работа Interac e-Transfer, канадской системы мгновенных банковских переводов.
• Сингапур: Лицензированным криптопровайдерам запрещено Monetary Authority of Singapore принимать кредитные карты местного выпуска от розничных клиентов. Данное ограничение не распространяется на карты зарубежного выпуска. Резидентам следует выбрать платформу с лицензией MAS из нашего руководства по лучшим биржам Сингапура и пополнять ее через аккаунт DBS или OCBC.

В рамках своих местных регистраций Kraken принимает кредитные карты в UK, EEA, Канаде и Австралии. Пользователи из США могут использовать только дебетовые карты. Kraken не обслуживает штаты Нью-Йорк и Мэн и не имеет лицензии в Сингапуре. Компания также не может продавать USDT клиентам из EEA или Канады, и это ограничение подробно рассматривается в нашем руководстве по покупке USDT с помощью кредитной карты. Список доступности и продуктовых ограничений по рынкам см. в разделе поддерживаемые страны Kraken.

О кредитных картах и криптовалютных платежах

Кредитные карты позволяют занимать у банка средства в пределах установленного лимита и возвращать их позже. В США, UK, Канаде и Австралии стандартным продуктом является возобновляемая кредитная карта, по которой начисляются проценты на остаток задолженности, переносимый по истечении срока платежа. Карты с отложенным платежом и европейские карты с отложенным дебетом списывают всю сумму задолженности ежемесячно. Тип карты определяет, может ли покупка криптовалюты превратиться в процентный долг.

Хотя Visa и Mastercard устанавливают коды торговых точек, банки принимают собственные решения в отношении кредитных рисков. Этим объясняется то, почему две карты одной платежной системы могут давать разные результаты при оплате в одном и том же магазине.

Ваш банк использует технологию 3D Secure, чтобы попросить вас подтвердить онлайн-платеж через свое приложение или с помощью одноразового кода. Данный инструмент, известный под названиями Visa Secure или Mastercard Identity Check, помогает европейским банкам соблюдать правила усиленной аутентификации клиентов.

Права на оспаривание транзакций распространяются на несанкционированные платежи и товары, которые так и не были доставлены. Они не покрывают падение стоимости монеты после ее поступления на ваш аккаунт. Кроме того, биржи рассматривают завершенные операции по картам как окончательные и не подлежащие возврату.

Итог

Покупка криптовалюты с помощью кредитной карты означает заимствование средств по ставкам аванса наличными для приобретения волатильного актива. Многие крупные эмитенты в UK, Канаде и Австралии отказываются предоставлять кредиты для этих целей. В случаях, когда платеж одобряется, единственным преимуществом перед банковским переводом является скорость.

Для покупателей, которым все же нужен этот вариант, мы рекомендуем Kraken. Платформа принимает кредитные карты там, где это разрешено местными правилами и ее лицензиями, а полная комиссия отображается до совершения платежа. Перед оформлением заказа проверьте, как ваш эмитент относится к криптовалютам. Совершайте небольшие покупки и погашайте задолженность до закрытия выписки.

Выводите свои долгосрочные активы после истечения 72-часовой блокировки. Монеты, хранящиеся на любой бирже, остаются обязательством этой биржи перед вами.