هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام Banque Populaire؟

نعم، إما من خلال خدمة Banque Populaire داخل التطبيق أو عبر منصة تداول خارجية. يمكن لعملاء البنوك الإقليمية المشاركة فتح حساب عملات رقمية Hexarq داخل تطبيق Banque Populaire. يمكن لأي عميل أيضاً تمويل منصة تداول معتمدة في EU عن طريق تحويل SEPA بموجب نظام ترخيص MiCA.

في ديسمبر الماضي، بدأت شركة Hexarq، وهي شركة العملات الرقمية التابعة لـ BPCE والمرخصة من قِبل AMF برقم A2026-010، في تقديم Bitcoin وEther وSolana وUSDC عبر تطبيقي Banque Populaire وCaisse d’Epargne. لا يوجد أي بنك فرنسي رئيسي آخر يتيح للعملاء الاحتفاظ بـ BTC إلى جانب حساب Livret A. بحلول منتصف يوليو، كانت تسع جهات إقليمية لبنك Banque Populaire مفعلة، بينما كان فرع Alsace Lorraine Champagne لا يزال ينتظر.

تلفظ خدمة التطبيق 2.99 EUR شهرياً بالإضافة إلى 1.5% لكل صفقة، وتدعم أربعة أصول فقط، وكانت لا تزال تقدم عمليات السحب الخارجي وقت تحققنا. يقدم Bybit أكثر من 2,000 أصل برسوم تداول أقل بكثير، بينما تحويلات Banque Populaire إلى منصة التداول المدرجة في القائمة البيضاء لـ AMF مجانية. وصل اختبار SEPA Instant الخاص بنا من Banque Populaire Rives de Paris في أقل من دقيقة بعد التحقق عبر Sécur’Pass.

كيفية شراء العملات المشفرة باستخدام Banque Populaire

الطريقة الأرخص لشراء عملات رقمية قابلة للسحب باستخدام Banque Populaire هي إرسال تحويل SEPA إلى Bybit. شركة Bybit EU GmbH تخضع لإشراف FMA النمساوية وتعمل في فرنسا بموجب جواز السفر الأوروبي. وعادةً ما يتم قيد تحويلات SEPA Instant في غضون ثوانٍ.

خطوات شراء العملات الرقمية باستخدام Banque Populaire:

1. إنشاء حساب: قم بالتسجيل في Bybit وأكمل عمليات التحقق من الهوية (KYC) باستخدام carte d’identité أو جواز السفر. ينضم المقيمون الفرنسيون من خلال Bybit EU GmbH، وهي كيانها المرخص بموجب MiCA، بدلاً من المنصة العالمية.
2. نسخ تفاصيل SEPA: افتح Buy Crypto > Deposit > EUR في Bybit، ثم حدد SEPA. احفظ IBAN واسم المستفيد ومرجع الدفع. غالباً ما تخضع الودائع للمراجعة اليدوية عندما يكون المرجع مفقوداً أو تم تغييره.
3. التحقق من plafonds الخاصة بك: في تطبيق Banque Populaire، انتقل إلى Comptes، ثم Gérer، يليه Plafonds de virements. يحدد بنك الإقليمي الخاص بك الحدود لكل عملية، ويوم، وشهر. يتيح لك رمز القلم الرصاص رفعها ضمن النطاق المسموح به من قِبل caisse الخاص بك. لأي مبلغ أعلى، اتصل بـ conseiller الخاص بك.
4. إرسال التحويل: أضف Bybit بصفتها bénéficiaire جديدة واختر الخيار الفوري. منذ أكتوبر الماضي، قام فحص Verification of Payee الذي تفرضه لائحة (EU) 2024/886 بمقارنة اسم المستفيد المدخل بالحساب المستلم. استخدم Bybit EU GmbH بالكامل، ثم وافق على virement عبر Sécur’Pass.
5. تقديم طلبك: عندما يصل اليورو، افتح BTC/EUR أو زوجاً مفضلاً آخر وقدم limit order. بالنسبة للمشتريات التي تزيد عن بضع مئات من اليورو، نستخدم دفتر الأوامر (order book). يتضمن Instant Buy هامش ربح في السعر المعروض يمكن أن يكلف عدة أضعاف رسوم تداول 0.10%.

عندما يكون الخيار الفوري غير متاح، يكون الحساب قد وصل عادةً إلى plafond أو لم يتم تنشيط Sécur’Pass فيه بعد. يمكن التحقق من الاثنين من نفس شاشة Plafonds.

الرسوم والضرائب وحدود التحويل لعملاء Banque Populaire

بمجرد تكوين سقوف التحويل الخاصة بك، لا توجد أي تكلفة من الجانب المصرفي. وبالتالي، فإن مقارنة الرسوم الرئيسية تكون بين Hexarq ومنصة تداول خارجية.

تكرسات وحدود Banque Populaire

• تحويل SEPA القياسي: مجاني عبر التطبيق أو الخدمات المصرفية عبر الويب Cyberplus، مع التسوية في غضون يوم إلى يومين عمل.
• SEPA Instant (virement instantané): مجاني للأفراد منذ أن حظرت لائحة (EU) 2024/886 الرسوم الإضافية على التحويلات الفورية في يناير 2025. يتطلب Sécur’Pass أو رموز الرسائل القصيرة ويعمل فقط بين الحسابات الجارية.
• Plafonds: يحدد كل فرع إقليمي لـ Banque Populaire حدوداً لكل عملية، يوم، وشهر. يمكن للعملاء ضبطها في التطبيق ضمن Plafonds de virements. تختلف السقوف المنشورة حسب caisse، مما يعني أن التحويل المقبول من Banque Populaire Rives de Paris قد يتم رفضه في Banque Populaire Occitane.
• Verification of Payee: تتضمن مدفوعات SEPA الآن فحصاً للأسماء مقارنة بـ IBAN الوجهة. ينتمي حساب تسوية Bybit إلى Bybit EU GmbH، وقد يؤدي اختصار الاسم إلى تحذير عدم تطابق.
• Wero: متاح فقط للتحويلات إلى الأفراد المسجلين ويخضع لـ peer-to-peer حدود، لذا لا يمكن استخدامه لتمويل منصة تداول.
• إيداعات البطاقات: تُقبل بطاقات Banque Populaire Visa بواسطة بوابة دفع المنصات، مع رسوم إضافية تتراوح بين 1.5% و 3.5%. نحن نخصص البطاقات لاختبار أولي صغير.
• مراجعة AML: تخضع البنوك الإقليمية لإشراف ACPR بموجب قواعد مكافحة غسيل الأموال في فرنسا (LCB-FT). قد تؤدي عائدات منصة التداول الواردة التي تزيد عن 10,000 EUR تقريباً إلى طلب مصدر الأموال. عادةً ما تحل بيانات منصة التداول والإقرارات السابقة الأمر بسرعة.

رسوم Hexarq داخل التطبيق

• الاشتراك: 2.99 يورو شهرياً، ويشمل الحفظ الآمن للمحافظ التي تصل قيمتها إلى 50,000 يورو. لأي قيمة تتجاوز هذا الحد، تطبق نسبة 0.005% شهرياً على المبلغ الزائد، على الرغم من إعفاء ذلك خلال السنة الأولى.
• التداول: تكلفة كل عملية شراء أو بيع أو مبادلة هي 1.5%، مع حد أدنى قدره يورو واحد. تداولات اليورو إلى العملات المستقرة المتوافقة مع MiCA مثل USDC تُفرض عليها رسوم بنسبة 0.3%. تقول Hexarq أنها لا تضيف هامش ربح خفي.
• الأصول: كانت Bitcoin وEther وSolana وUSDC متاحة عند الإطلاق. وتم ذكر XRP وAVAX وDOT وPOL وADA وXTZ وEURC كإضافات مستقبلية.
• عمليات السحب: الإيداعات من محفظة العميل الخارجية الخاصة متاحة. كانت عمليات السحب إلى المحافظ الخارجية لا تزال قيد الانتظار في آخر مراجعة لنا، لذلك ينبغي حالياً التعامل مع Hexarq على أنها خدمة حفظ فقط.

رسوم Bybit

• إيداع SEPA: مجاني لكل من التحويلات العادية والورية.
• التداول فوري: رسوم maker وtaker للمستوى الأساسي هي 0.10%، وهي أقل بخمسة عشر ضعفاً من المعدل الأساسي لـ Hexarq.
• Instant Buy: السعر المعروض يتضمن هامشاً أوسع. إنه معقول لعملية شراء تجريبية ولكنه مكلف على نطاق واسع.
• سحب العملات الرقمية: تُطبق رسوم الشبكة فقط، حيث تبلغ تكلفة تحويلات USDC على سلسلة منخفضة التكلفة بضعة سنتات.
• اليورو العائد إلى Banque Populaire: مجاني أو تخضع لرسوم SEPA ثابتة وصغيرة.

الضرائب الفرنسية على العملات الرقمية

• الضريبة الثابتة: منذ 1 يناير، تخضع المكاسب الناتجة عن بيع العملات الرقمية مقابل اليورو لضريبة بنسبة 31.4%. يتكون المعدل من 12.8% ضريبة دخل بالإضافة إلى 18.6% مساهمة اجتماعية، والتي ارتفعت من 17.2%. وتظل عمليات التصرف السنوية التي يقل إجماليها عن 305 يورو معفاة.
• من عملة رقمية إلى عملة رقمية: استبدال أصول رقمية بأخرى ليس خاضعاً للضريبة في فرنسا. تصبح الضريبة مستحقة عندما يتم تحويل الأصول إلى اليورو.
• الإبلاغ وفقاً لـ DAC8: منذ يناير، تفرض DAC8 على المنصات المرخصة الإبلاغ عن أرصدة العملاء ومعاملاتهم. ونتيجة لذلك، تتلقى مصلحة الضرائب الفرنسية (DGFiP) بيانات البورصة تلقائياً. يجب الإبلاغ عن الحسابات الأجنبية على النموذج 3916-bis، مع الإقرار بالمكاسب على النموذج 2086.

أفضل المنصات لعملاء Banque Populaire

انتهت الفترة الانتقالية لتسجيلات PSAN الأقدم في فرنسا في 1 يوليو 2026. وحدها المنصات الحاصلة على موافقة (agrément) من AMF أو ترخيص أوروبي مفعل (passported EU licence) بات بإمكانها قانوناً تقديم الخدمات للمقيمين الفرنسيين، وقد انسحبت Binance من السوق بعد فشلها في الحصول على ترخيص. تلبي جميع المنصات المدرجة أدناه هذا المتطلبات وتقبل تحويلات SEPA من Banque Populaire. دليلنا حول أفضل بورصات العملات الرقمية في فرنسا يغطي السوق المرخص الأوسع.

سياسة العملات المشفرة الخاصة بـ Banque Populaire

خلال عام واحد، انتقلت Banque Populaire من عدم توفير أي عروض مباشرة للعملات الرقمية إلى توزع الأصول الرقمية عبر منصتها الخاضعة للتنظيم. طورت BPCE الخدمة ودمجتها مع تطبيقات الخدمات المصرفية التي تستخدمها شبكاتها بالفعل.

تأسست في عام 2024 وتملكتها BPCE بالكامل، تعد Hexarq مرخصة من قبل AMF كمزود خدمات الأصول الرقمية. ويغطي ترخيصها خدمات الحفظ والشراء والبيع والمبادلة والتحويل. تم إطلاق التجربة في ديسمبر الماضي عبر أربعة بنوك إقليمية تخدم حوالي مليوني عميل. تنوي BPCE توسيع نطاقها لتشمل قاعدة عملائها للأفراد البالغة 12 مليوناً مع تقدم طرح الخدمة. يشترك العملاء من خلال Epargner في تبويب Souscrire للتطبيق، والحد الأدنى للاستثمار هو 10 يورو.

إطلاق Hexarq لم يغير تعامل Banque Populaire مع المنصات الخارجية. يعالج البنك تحويلات SEPA إلى البورصات المدرجة في القائمة البيضاء لـ AMF. تُطبق العقوبات القانونية على المنصة بدلاً من العميل، حيث يُعاقب التشغيل بدون ترخيص بموجب قانون النقد والمال (Code monétaire et financier) بـ السجن لمدة عامين وغرامة قدرها 30,000 يورو. تحقق من الوجهة مقابل سجل AMF قبل إرسال الأموال، أو راجع قائمة بورصات العملات الرقمية المرخصة بموجب MiCA.

Credit Agricole يضع ترخيص MiCA الخاص به ضمن شركة حفظ مؤسسي. Societe Generale يصدر عملات مستقرة عبر SG-FORGE ولكنه لا يبيع العملات الرقمية مباشرة لعملاء الخدمات المصرفية للأفراد. من بين المجموعات الثلاث، تعد BPCE الوحيدة التي تضع زر الشراء داخل تطبيق المستهلك الخاص بها.

حول Banque Populaire

تعمل Banque Populaire كشبكة تعاونية تضم 14 بنكاً تخدم 9.7 مليون عميل. ومن بين هؤلاء، يمتلك 5.2 مليون مساهم أسهماً في بنكهم الإقليمي. تغطي اثنا عشر بنكاً مناطق محددة، بينما يخدم CASDEN موظفي القطاع العام ويركز Crédit Coopératif على الاقتصاد الاجتماعي.

تمتلك Banques Populaires وCaisses d’Epargne بشكل مشترك Groupe BPCE، وهي ثاني أكبر مجموعة مصرفية في فرنسا، والتي تضم حوالي 36 مليون عميل حول العالم. يتم تحديد التسعير وحدود التحويل (plafonds) بشكل مستقل من قبل كل بنك إقليمي. ونتيجة لذلك، ليس لدى Banque Populaire حد تحويل على مستوى الشبكة بأكملها؛ ويظهر الحد الأقصى المطبق في كتيب الرسوم (brochure tarifaire) الخاص بالعميل.

تتوفر الخدمات المصرفية من خلال تطبيق Banque Populaire وبوابة الويب Cyberplus. توفر Séqu’Pass مصادقة قوية للمدفوعات والاشتراكات. ويتم تقاسم الإشراف الاحترازي بين البنك المركزي الأوروبي بموجب آلية الإشراف الواحد وACPR في فرنسا، بينما تقع أنشطة Hexarq المتعلقة بالعملات الرقمية تحت إشراف AMF.

الخلاصة

يحصل عملاء Banque Populaire الآن على إمكانية الوصول إلى شيء غير متوفر من الشبكات المصرفية الفرنسية الكبيرة الأخرى: حساب عملات رقمية منظم متصل مباشرة بحسابهم الجاري. تعتبر Hexarq مناسبة لعملية شراء أولية لـ Bitcoin بقيمة 50 يورو، خاصة للعملاء الذين يرغبون في حفظ يديره البنك واجهة موجودة داخل التطبيق الذي يستخدمونها بالفعل.

تبقى المنصة الخارجية أكثر اقتصادية للاستثمارات الكبيرة. شراء 1,000 يورو عبر Hexarq يكلف 15 يورو في رسوم المعاملات، مقارنة بحوالي يورو واحد على Bybit. تقدم Bybit أيضاً حوالي 2,000 أصل إضافي، وstaking وععمليات السحب إلى محفظة ذاتية التحكم. اضبط plafond المناسب في التطبيق، وتأكد من أن اسم المستفيد يطابق Bybit EU GmbH، واحتفظ بسجلات دقيقة للنموذج 2086 لأن DGFiP تتلقى البيانات في كلا الحالين.