هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام CIBC؟

نعم، والخيار يقع بين صندوق والعملات نفسها. داخل CIBC، تعني التعرضة صندوق تداول مشفر مُدرج في بورصة تورونتو (TSX) من خلال Investor's Edge، وهي منصة الوساطة المخفضة الخاصة بالبنك. افتتحت Purpose الفئة في فبراير 2021 مع أول صندوق Bitcoin فوري في أي مكان، تلا ذلك نظيرات Ether. هذا لا يمنح المستخدمين ملكية مباشرة ل Bitcoin أو العملات الرقمية الأخرى.

تبدأ الملكية المباشرة بدفع خارج البنك. يسمح CIBC بكل من التحويلات الإلكترونية (e-Transfers) والحوالات إلى بورصات العملات الرقمية في كندا الخاضعة لتنظيم FINTRAC. أدى اختبارنا للتحويل الإلكتروني من حساب Smart Account لدى CIBC إلى إيداع الأموال في Coinbase في أقل من عشر دقائق دون أي اتصال من البنك.

العائق الصعب الوحيد هو الأموال المقترضة. فقد أكد بنك CIBC علناً أنه يرفض المعاملات المتعلقة بالعملات الرقمية على بطاقات الائتمان الخاصة به، وهو موقف يحافظ عليه منذ صعود السوق في عام 2018 ولم يتراجع عنه أبداً. لذلك، يستخدم كل ما في هذا الدليل الأموال الموجودة بالفعل في حسابك الجاري.

كيفية شراء العملات الرقمية باستخدام CIBC

يُعد تحويل Interac e-Transfer المجاني إلى Coinbase، يليه limit order على Advanced Trade، أرخص مزيج قمنا بقياسه من حساب CIBC. لقد أنشأت Coinbase شبكات Interac الكندية الخاصة بها مع Peoples Trust، لذلك تتم إضافة الودائع في غضون دقائق بدلاً من أيام.

إليك الخطوات لشراء العملات الرقمية باستخدام CIBC:

1. أنشئ حسابك على Coinbase: قم بالتسجيل في Coinbase وتجاوز التحقق من الهوية باستخدام جواز سفر أو رخصة قيادة. يقوم المستخدمون الكنديون بالتسجيل من خلال Coinbase Canada, Inc.، ويجب أن يطابق الاسم القانوني في الملف الشخصي حساب CIBC الخاص بك تماماً.
2. إنشاء الإيداع داخل Coinbase: تحت رصيدك النقدي، حدد إضافة نقد (Add Cash) واختر Interac e-Transfer. تأخذ Coinbase مبلغاً يتراوح من 2 دولار إلى 10,000 دولار لكل إيداع دون أي رسوم، ثم توجّهك إلى بنكك الخاص لإتمام الدفع.
3. العمل في حدود سقف CIBC: يضع بنك CIBC حداً أقصى لعمليات التحويل الإلكتروني الصادرة عبر Interac e-Transfers يبلغ 3,000 دولار لكل 24 ساعة متتالية، و10,000 دولار لكل 7 أيام، و30,000 دولار لكل 30 يوماً على الحسابات الشخصية. لا يرفع البنك هذه الحدود عند الطلب، لذا فإن أي مبلغ أكبر يتم نقله عن طريق التحويل البنكي أو الحوالة المصرفية.
4. إرسال الدولارات: في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لبنك CIBC أو التطبيق، أضف البورصة كجهة اتصال جديدة للتحويل الإلكتروني، وانسخ الرقم المرجعي بدقة، ثم أكد العملية. قد يدفع أول دفع لمплатة تشفير فريق مكافحة الاحتيال في بنك CIBC للتحقق من أن التحويل خاص بك حقاً.
5. التداول على Advanced Trade: بمجرد ظهور رصيد الدولار الكندي (CAD)، قم بإيقاف تشغيل شاشة الشراء البسيطة، وافتح سوق BTC أو ETH الخاص بك، وضع أمر محدد (limit order) بالسعر الذي تحدده. يتحمل عرض الشراء بضغطة واحدة حوالي 1.49% بالإضافة إلى فارق السعر.

الرسوم وحدود التحويل لعملاء CIBC

رسوم CIBC الخاصة ضئيلة. الحدود القصوى هي القيد الحقيقي، وتعتمد تكلفة تداول على المكان الذي تذهب إليه الأموال.

تكاليف وحدود CIBC

• Interac e-Transfer: 1.50 دولار لكل عملية إرسال على حساب Everyday Chequing، ومجاناً على حسابات CIBC Smart. تعتبر الحد الأقصى اليومي المتجدد البالغ 3,000 دولار والشهري البالغ 30,000 دولار من بين الأكثر تقييداً بين البنوك الكبرى الخمسة.
• التحويلات البنكية والمسودات البنكية: المسار الذي يتجاوز حد التحويل الإلكتروني. تتناسب رسوم التحويل الصادر من CIBC مع المبلغ، لذا فإن التحويلات تناسب عمليات الشراء ذات الخمسة أرقام حيث تختفي التكلفة الثابتة مقابل حجم تداول.
• Simplii Financial: ترسل علامة الخدمات المصرفية المباشرة التابعة لـ CIBC تحويلات إلكترونية مجانية غير محدودة، وغالباً ما يحتفظ المشترون العاديون بحساب Simplii حصرياً كمرحلة للتمويل.
• البطاقات المدفوعة مقدماً: تتم تسوية بطاقة CIBC Advantage Debit Card عبر بوابات بطاقات البورصات باستخدام Visa Debit، لكن المعالِجات تفرض رسوماً تصل إلى 3.99%، لذا نتعامل مع البطاقات كاختبار اتصال بقيمة 20 دولاراً.
• بطاقات الائتمان: محظورة تماماً بواسطة CIBC لدى التجار المتعلقين بالعملات المشفرة، بدون أي استثناءات وجدناها. البطاقات التي تتم تسويتها في مكان آخر غالباً ما يتم تحصيل فواتيرها كسلف نقدية، والتي تبدأ في احتساب الفائدة فوراً.

رسوم Coinbase

• إيداع عبر Interac e-Transfer: مجاني، ويتم إيداعه في غضون دقائق بمجرد اجتياز التحقق من الاسم.
• Advanced Trade: نسبة 0.40% لصانعي السوق (maker) و0.60% للمتلقين (taker) في المستوى الأساسي، وكلاهما ينخفض مع نمو حجم التداول خلال 30 يوماً.
• عمليات الشراء البسيطة: تقريباً 1.49%، مع تضمين الهامش في السعر المعروض في الأعلى.
• Coinbase One: اشتراك يزيل الرسوم على عمليات الشراء البسيطة، وهو يستحق التكلفة لعمليات الشراء الأسبوعية.
• التحويلات الواردة: 30 CAD أقل من 10,000 دولار، ومعفاة لما فوق ذلك، وهو سبب آخر يجعل التحويلات مناسبة للمشتريات الأكبر.
• CAD إلى CIBC: مجاناً عبر EFT إلى حسابك الجاري خلال يوم إلى ثلاثة أيام عمل.

الضرائب الكندية على العملات المشفرة

• معاملة السلع: تتعامل CRA مع العملات المشفرة كسلعة، لذا فإن البيع والمبادلة والإنفاق تُعد عمليات تفويت أصول. الشراء والاحتفاظ لا ينتجان شيئاً.
• معدل الضم: نصف مكسب رأس المال الصافي يخضع للضريبة بمعدلك الهامشي. وقد أُلغي الارتفاع المقترح إلى الثلتين في مارس 2025، لذا ينطبق معدل 50% دون حد أدنى.
• مخاطر دخل الأعمال: يمكن تقييم التداول المتكرر والمظم كدخل تجاري، مع فرض ضريبة على 100% من الربح. أما عمليات الشراء العرضية المحتفظ بها على المدى الطويل فتظل في حساب رأس المال.
• حفظ السجلات: تطلب كندا طريقة أساس التكلفة المعدلة لكل أصل، والمبلغ عنها في الجدول 3 بحلول 30 أبريل. ينطبق النموذج T1135 عندما تزيد تكلفة العملات المشفرة المحتفظ بها في الخارج عن 100,000 دولار في أي وقت من السنة.
• التقارير التلقائية: تجمع المنصات المسجلة الآن بيانات معاملات العملاء بموجب قواعد إطار عمل إبلاغ الأصول المشفرة في كندا، على أن يتم تقديم التقارير الأولى إلى CRA في عام 2027 عن عام 2026.

أفضل البورصات لعملاء CIBC

كل منصة أدناه تحمل تسجيلاً للأوراق المالية الكندية وتستقبل CAD من حساب CIBC، لذا فإن القرار يعتمد على الأصول، والتسعير، ومدى حجم استثماراته التي ترغب في إدارتها عبر تطبيق واحد.

سياسة العملات المشفرة لـ CIBC

لا ينشر CIBC أي منتج تشفير للأفراد ولا يفرض حظراً رسمياً بخلاف حظر البطاقات، تاركاً حدود المدفوعات العادية وفحص مكافحة غسيل الأموال لتنظيم ما يغادر الحساب. خلف هذا الصمت العام، يقوم البنك بالتوظيف. فقد جلب رئيساً للأصول الرقمية من Accenture في مايو 2026، بعد وقت قصير من استقطاب BMO لقائد الأصول الرقمية السابق في CIBC.

لقد تغيرت القواعد لكل منصة كندية في هذه الأثناء. فقد دفعت الجهات التنظيمية الإقليمية كل منصة تداول عبر تعهدات ما قبل التسجيل لتصبح مسجلة كوكيل، وحصلت Coinbase على أول موافقة دولية في أبريل 2024، وتلقت Kraken قرار OSC الخاص بها بعد عام. وفي المقابل، انسحبت Binance وBybit وOKX وGemini من كندا بدلاً من التسجيل.

تبع ذلك اندماج. فقد أتمت Robinhood عملية استحواذها على WonderFi في يونيو 2026، ضامةً Bitbuy وCoinsquare إلى تطبيقها الخاص برسوم ثابتة قدرها 0.5% لكل تداول بالدولار الكندي. أصبح عملاء منصتين كان هذا الدليل يصنفهما سابقاً كبديلين يقومون بالتسجيل الآن من خلال علامة تجارية أمريكية. تسلك الجهات المنافسة لـ CIBC سلوكاً مشابهاً إلى حد كبير، وتستعرض صفحاتنا الخاصة بـ RBC وTD وScotiabank آليات التحويل في كل منها.

حول CIBC

تعود جذور CIBC إلى بنك التجارة الكندي (Canadian Bank of Commerce) لعام 1867، وتدمج مع البنك الإمبراطوري الكندي (Imperial Bank of Canada) في عام 1961 فيما كان أكبر اندماج مصرفي في تاريخ البلاد في ذلك الوقت. واليوم، يدير أعماله من مبنى CIBC Square في تورونتو، ويُتداول في بورصة تورونتو (TSX) وبورصة نيويورك (NYSE) تحت الرمز CM، ويُبلغ عن وجود 14 مليون عميل موزعين على أقسام الأفراد، والشركات، وإدارة الثروات، الأسواق المالية.

يستخدم عملاء الأفراد خدمة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من CIBC وتطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من CIBC، بينما تُعد Simplii Financial العلامة التجارية التابعة للمجموعة التي تعمل بدون فروع، ويغطي CIBC Bank USA العمليات الأمريكية. وتُدار الاستثمارات عبر منصة CIBC Investor's Edge وإدارة الأصول من CIBC، بينما يتولى مكتب المشرف على المؤسسات المالية (Office of the Superintendent of Financial Institutions) الإشراف على البنك على المستوى الفيدرالي.

الأفكار الأخيرة

يُعد شراء العملات الرقمية كعميل لـ CIBC عملية جدولة زمنية أكثر من كونها مشكلة صلاحيات. يرسل البنك الأموال دون اعتراض، لكن الحد الأقصى للتحويل الإلكتروني اليومي البالغ 3,000 دولار يحدد الجدول الزمني، لذا فإن بناء مركز بقيمة 9,000 دولار يستغرق ثلاثة أيام عبر التحويل الإلكتروني أو حوالة مصرفية واحدة.

تُعد Coinbase توصيتنا للطرف المتلقي، وتتعمق مراجعتنا لـ Coinbase في التفاصيل الكندية أكثر من المذكور هنا. ويتطابق تسجيل المتاجر على مستوى الدولة وحالة FINTRAC مع ما تتوقعه أنظمة الامتثال الخاصة بـ CIBC، كما أن تمويل Interac المجاني يلغي تكلفة الإيداع، بينما تحافظ منصة Advanced Trade على رسوم شراء Bitcoin بقيمة 1,000 دولار عند نحو 4 دولارات.