هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام Nubank؟
يمكنك شراء Bitcoin باستخدام Nubank بطريقتين. توفر Nubank Cripto عملة Bitcoin و28 توكن أخرى مباشرة في التطبيق، مع بدء عمليات الشراء من ريال برازيلي واحد. بدلاً من ذلك، يمكن لحساب conta do Nubank نفسه إرسال مدفوعات Pix إلى أي منصة تداول عملات رقمية تخدم العملاء البرازيليين. لا تحظر Nubank هذه التحويلات.
تختلف التسعيرات بشكل كبير بين الخيارين. تقدم Nubank Cripto سعراً مفرداً لكل صفقة، مع تحديد الرسوم عبر سلم خصم تصاعدي قام البنك بخفضه مرة أخرى في أبريل 2026. بدلاً من ذلك، تقوم Bybit بتنفيذ الأوامر من خلال دفتر الأوامر المباشر، والذي يعرض أوامر الشراء والبيع للعموم، وتتقاضى رسوماً بنسبة 0.10%. يتسع فرق التكلفة مع كل صفقة.
في اختبارنا، وصل إيداع Pix من Nubank إلى Bybit قبل أن نتمكن من العودة إلى تبويب منصة التداول. لم تطرح Nubank أي أسئلة حول غرض الدفع، وهو أمر متسق مع بنك يقدم العملات الرقمية بنفسه. حدود Pix والقواعد الضريبية الواردة أدناه هي القيود العملية.
كيفية شراء العملات الرقمية باستخدام Nubank
إرسال Pix من تطبيق Nubank إلى Bybit هو الطريقة الأرخص لشراء عملات رقمية يمكن سحبها لاحقاً إلى أي محفظة. تعمل Pix على مدار الساعة، وتتم التسوية في ثوانٍ، وهي مجانية للأفراد.
خطوات شراء العملات الرقمية باستخدام Nubank:
- إنشاء والتحقق من حساب Bybit: قم بالتسجيل في Bybit وأكمل عمليات التحقق من الهوية (KYC) باستخدام رقم CPF الخاص بك وثيقة هوية مثل CNH أو RG. يجب أن تتطابق تفاصيل حسابي Bybit وNubank في CPF. تعد اختلافات ملكية الحسابات السبب الرئيسي لإعادة إيداعات Pix.
- إنشاء رمز إيداع Pix: افتح قسم شراء العملات الرقمية (Buy Crypto) على Bybit، اختر إيداع (Deposit)، حدد BRL، واختر Pix. ستقوم Bybit بإنشاء رمز الاستجابة السريعة QR أو رمز النسخ واللصق (copia e cola) لهذا الإيداع. أنشئ رمزاً جديداً لكل تحويل بدلاً من حفظ مفتاح قديم.
- تحقق من حدود Pix في تطبيق Nubank: اذهب إلى Área Pix، انقر على Configurar Pix، ثم اختر Meus limites Pix. يمكنك تعيين حدود النهار الخاصة بك، لكن الزيادات تستغرق من 24 إلى 48 ساعة لتصبح نشطة. ارفع الحد في اليوم السابق لإجراء عملية شراء كبيرة. تحتفظ نافذة الليل بحد افتراضي قدره 1,000 ريال برازيلي بموجب قواعد أمان Banco Central.
- دفع قيمة رمز الاستجابة السريعة QR: امسح الرمز ضوئياً أو الصقه في تطبيق Nubank ووافق على الدفع باستخدام كلمة المرور المكونة من أربعة أرقام. المعاملات القادمة من هاتف لم يسبق له الوصول إلى حسابك تكون محدودة بـ 200 ريال برازيلي لكل منها حتى تتحقق Nubank من الجهاز، لذا استخدم هاتفك المعتاد. وصلت إيداعات الاختبار الخاصة بنا إلى Bybit في أقل من دقيقة.
- تقديم أمر محدد: بمجرد وصول الريال، افتح زوج BTC/BRL أو قم بتحويل الرصيد إلى USDT للوصول إلى أزواج الدولار الأعمق. لأي معاملة تتجاوز اختباراً صغيراً، يقدم أمر محدد المحتسب برسوم 0.10% قيمة أفضل من الفرق السعري المدمج في شاشة التحويل. يشرح دليل أفضل محافظ العملات الرقمية الخاص بنا كيفية نقل الحיות طويل الأجل إلى حفظ ذاتي.
تسمح قواعد Banco Central للمؤسسة المتلقية الاحتفاظ بتحويل Pix المُعلّم لمدة تصل إلى 72 ساعة أثناء إجراء مراجعة الاحتيال. عادة ما تتم تسوية الودائع الأولى في أي منصة تداول جديدة بشكل أسرع بكثير، ويتم رفع الحجز دون أي إجراء من جانب المرسل.
شراء العملات الرقمية مباشرة في تطبيق Nubank
تتناسب Nubank Cripto مع عمليات الشراء المتكررة الصغيرة حيث تكون السهولة أولوية تفوق السعر. انطلقت الخدمة مع عملتي Bitcoin وEthereum في عام 2022 لكنها توسعت منذ ذلك الحين. يمكن للعملاء الآن تداول 29 أصلاً رقْمياً بحد أدنى يبدأ من ريال برازيلي واحد.
- افتح قسم Cripto: ابحث عنه ضمن منطقة الاستثمارات في التطبيق واقبل إفصاحات المخاطر. ونظراً لأن Nubank قد تحقق بالفعل من هويتك، فإن المنتج يتم تفعيله على الفور.
- اختر رمزاً وأكِّد: يعرض Nubank سعراً واحداً ويكشف عن الرسوم قبل التأكيد. يحصل العملاء الجدد على عملية الشراء الأولى مجاناً، بينما لا يدفع حاملوا بطاقة Ultravioleta أي رسوم تداول.
- قم بالتبديل إلى الدولارات الرقمية إذا رغبت في ذلك: تتيح لك ميزة مبادلة Nubank استبدال ما تملكه مباشرة بـ USDC، وهي عملة مستقرة مقومة بالدولار أصدرتها Circle. تكلفة هذا الخيار أقل من البيع مقابل الريال والشراء مرة أخرى. يمكن للعملاء أيضاً اختيار المشاركة في مكافأة USDC، والتي تدفع عائداً سنوياً ثابتاً بنسبة 4% على الأرصدة التي لا تقل عن 10 USDC، مع إضافة المكافآت يومياً.
- قم بالسحب على السلسلة إذا كنت تريد الحفظ الذاتي: الإيداعات والسحوبات على السلسلة متاحة لعمليات BTC وETH وSOL وUSDC. ولا يمكن للرموز الـ 25 الأخرى مغادرة التطبيق، وهو القيد الرئيسي للمنتج فيما يتعلق بـ حفظ ذاتي.
تستخدم رسوم تداول مقياساً متدرجاً بناءً على الحجم وتتم مراجعتها كل 45 يوماً. تبدأ الخصومات من 25% ويمكن أن تصل إلى 100% للعملاء الأكثر نشاطاً. لا يعرض Nubank دفتر الأوامر، مما يمنع المستخدمين من التحقق من عمق السوق خلف السعر المعروض أو تعيين سعر حد.
رسوم وقيود وضرائب Nubank Crypto
تمويل منصة تداول من Nubank لا يتحمل أي رسوم. تنشأ التكاليف داخل منتجات العملات الرقمية نفسها، بينما تتعلق الالتزامات الأكبر بالضرائب.
حدود حساب Nubank وPix
- تحويلات Pix: مجانية للأفراد، ومتاحة على مدار الساعة طوال أيام السنة، ويتم تسويتها في غضون ثوانٍ.
- حد Pix النهاري: مخصص لكل عميل من خلال التطبيق. تطبق التخفيضات على الفور، بينما تستغرق الزيادات من 24 إلى 48 ساعة.
- الحد الليلي: 1,000 ريال برازيلي افتراضياً بين الساعة 20:00 و06:00 بتوقيت Banco Central. يمكن للعملاء اختيار بدء نافذة الليل في تمام الساعة 22:00 بدلاً من ذلك.
- الحد الأقصى للجهاز الجديد: تقيد قواعد أمان Banco Central الأجهزة غير المسجلة بـ 200 ريال برازيلي لكل معاملة و1,000 ريال برازيلي يومياً حتى يقوم Nubank بالتحقق من صحة الهاتف.
- لا توجد قيود على العملات الرقمية: لا ينشر Nubank أي تقييد على مدفقات Pix إلى منصات تداول. لم يتم رفض أي من تحويلاتنا إلى المنصات المرخصة.
تكاليف Nubank Cripto
- تداول: يتم تصنيف الرسوم وفقاً للحجم خلال 45 يوماً، مع خصومات تدريجية تصل إلى 100%. يحصل العملاء الجدد على صفقتهم الأولى مجاناً، ولا يدفع عملاء Ultravioleta أي رسوم تداول.
- نموذج التسعير: تتلقى كل صفقة سعراً معروضاً واحداً بدلاً من استخدام دفتر الأوامر، مما يجعل من المستحيل مقارنة التنفيذ مقابل عمق السوق.
- عمليات السحب على السلسلة: يمكن سحب BTC وETH وSOL وUSDC مقابل رسوم شبكة. ولا يمكن للرموز المدرجة المتبقية مغادرة التطبيق.
- مكافآت USDC: ينطبق عائد سنوي ثابت بنسبة 4% على الأرصدة التي تبلغ 10 USDC أو أكثر. يتم دفع المكافآت يومياً، ويمكن للعملاء تبديل الميزة تشغيلاً أو إيقافاً بحرية.
رسوم Bybit
- إيداع Pix: مجاني ويتم تقييده بشكل شبه فوري بعملة BRL.
- تداول spot: رسوم maker وtaker للمستوى الأول هي 0.10% لكليكما.
- شاشة التحويل: أسرع في الاستخدام ولكنها تتضمن فروق أسعار أوسع من رسوم spot، لذا فإننا نحتفظ بها للاختبارات الأولية.
- سحوبات العملات الرقمية: يدفع المستخدمون رسوم الشبكة فقط، والتي تقارب دولاراً واحداً لعملات USDT المرسلة عبر شبكة TRON (TRC-20).
الضرائب البرازيلية على العملات الرقمية
- المبيعات على المنصات البرازيلية: تكون المكاسب الرأسمالية معفاة عندما تظل إجمالي عمليات التخلص عند أو أقل من 35,000 ريال برازيلي في الشهر التقويمى. فوق هذه العتبة، تخضع المكاسب لضريبة تصاعدية تبدأ من 15%. يتم الدفع عن طريق DARF من خلال برنامج GCAP بحلول آخر يوم عمل من الشهر التالي. معدل الضريبة الثابت المقترح بنسبة 17.5% في Provisória 1303 لم يصبح قانوناً قط لأن الكونغرس سمح بانتهاء صلاحية الإجراء في أكتوبر 2025.
- المنصات الأجنبية: ينطبق القانون 14.754/2023 على المكاسب المحققة من خلال منصات تداول المقيمة خارج البرازيل. تخضع النتيجة الصافية السنوية لضريبة ثابتة بنسبة 15%، بدون إعفاء شهري، ويتم الإبلاغ عنها من خلال إقرار IRPF السنوي.
- تقارير DeCripto: ابتداءً من 1 يوليو 2026، يجب على دافعي الضرائب تقديم إقرار DeCripto الشهري الجديد التابع لـ Receita Federal عندما تتجاوز المعاملات الشهرية خارج مزودي الخدمات البرازيليين 35,000 ريال. ويشمل ذلك النشاط على البورصات الأجنبية، والمنصات اللامركزية، وأسواق الند للند. ويتم تقديم الإقرارات عبر بوابة e-CAC. ويحل موعد تقديم أول إقرار في نهاية أغسطس 2026، وتخضع الإقرارات المتأخرة لرسوم شهرية قدرها 100 ريال.
- الإقرار السنوي: يجب أن تظهر مراكز العملات الرقمية التي تم الاستحواذ عليها بقيمة 5,000 ريال أو أكثر في قسم bens e direitos من إقرار IRPF السنوي، بغض النظر عن المنصة التي تحتفظ بها.
مثل جميع مزودي الخدمات البرازيليين، يقوم Nubank Cripto تلقائياً بالإبلاغ عن تداولات العملاء إلى Receita Federal. أما البورصات الأجنبية فتترك الحسابات الشهرية للعميل. وتصدير كشوفات الحساب بانتظام أسهل بكثير من إعادة بناء سجلات عام كامل في أبريل.
أفضل البورصات لعملاء Nubank
دخل نظام ترخيص Banco Central حيز التنفيذ في فبراير 2026، مما أدى إلى تقسيم السوق بين بورصات تؤسس كيانات برازيلية وأخرى سيتعين عليها المغادرة. وتقبل كل من المنصات أدناه إيداعات Pix بالريال من حسابات Nubank.
يتابع دليلنا لـ أفضل بورصات العملات الرقمية في البرازيل كيفية تعامل كل مزود مع فترة الترخيص.
سياسة العملات الرقمية لـ Nubank
على عكس البنوك التي تصنف العملات الرقمية كفئة احتيال، قام Nubank دمج الأصول الرقمية في نطاق منتجاته. فقد أطلق Nubank Cripto في عام 2022 ومنذ ذلك الحين وسع الخدمة لتشمل 29 رمزاً، وأضاف عمليات مبادلة وتحويلات على السلسلة، وشراكة مع شركة تحليل blockchain المنظومة Chainalysis لفحص المعاملات. أدى تعاونه مع Circle إلى تعريف أكثر من 100 مليون برازيلي بـ USDC عبر التطبيق. وبعتُّ ربع مشتري العملات الرقمية لأول مرة على Nubank يختارون العملة المستقرة قبل Bitcoin.
تغيرت قواعد البرازيل بشكل أكبر من سياسة Nubank نفسها. فقد تلقى قانون العملات الرقمية في البلاد، القانون 14,478/2022، إطار تشغيله في نوفمبر 2025، عندما نشر Banco Central القرارات 519 و520 و521. وهي سارية المفعول منذ 2 فبراير 2026.
تتطلب البورصات، وأمناء الحفظ، والوسطاء الذين يخدمون العملاء البرازيليين الآن إذنًا مسبقًا من Banco Central. ويجب أن يحتفظوا برأس مال يتراوح بين 10.8 مليون و37.2 مليون ريال وفصل أصول العملاء عن أموال الشركة. ويفترض بالمزودين الحاليين تقديم طلب للحصول على الترخيص في موعد أقصاه 30 أكتوبر 2026. أما أولئك الذين لا يتقدمون بطلبات فيجب عليهم التصفية ومنح العملاء 30 يوماً لنقل أصولهم.
تؤثر هذه القواعد على عملاء Nubank بشكل مباشر. يصنف القرار 521 تحويلات العملات المستقرة كعمليات صرف أجنبي، مما يضع تحويلات رموز الدولار تحت نفس متطلبات الإبلاغ الخاصة بالتحويلات البنكية. وترد البورصات الخارجية من خلال توطين عملياتها البرازيلية. كجزء من هذا التحول، ستقوم Bybit بنقل الحسابات البرازيلية المؤهلة إلى كيان مقره البرازيل في 24 سبتمبر 2026. وسيوفر الكيان المحلي خدمات العملات الورقية حصرياً بالريال ويقصر منتجاته على تلك المسموح بها بموجب القواعد البرازيلية.
عن Nubank
أسس ديفيد فيليز، وكريستينا جونكييرا، وإدوارد وايبل شركة Nubank في ساو باولو في عام 2013 لتقديم بطاقة ائتمان بدون رسوم يتم إدارتها من خلال تطبيق. لقد نمت لتصبح أكبر مؤسسة مالية رقمية في أمريكا اللاتينية، حيث تخدم أكثر من 115 مليون عميل في البرازيل وأكثر من 135 مليون عميل في البرازيل والمكسيك وكولومبيا. تداول أسهم Nu Holdings في بورصة نيويورك تحت الرمز NU منذ ديسمبر 2021.
تعمل المجموعة البرازيلية من خلال Nu Pagamentos S.A. كمؤسسة دفع. ولديها أيضاً شركة ائتمان، منظمة كـ Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento، ووساطة أوراق مالية. يتم الإشراف على هذه الشركات من قبل Banco Central do Brasil وCVM، الجهة التنظيمية للأوراق المالية في البرازيل. وافقت Nubank على الاستحواذ على Banco Porto Real de Investimentos في يوليو 2026. وتضيف الصفقة ترخيصاً مصرفياً كاملاً إلى التكتل وتلبي القاعدة التي تقضي بأن البنوك المرخصة وحدها هي التي يمكنها وصف نفسها بأنها بنوك.
اتبعت Nubank نهجاً مشابهاً في الخارج. حصل أعمالها في المكسيك على الترخيص المصرفي النهائي في يوليو 2026، مما وضعها في منافسة مباشرة مع مؤسسات مثل Banorte وBanamex، اللتين نغطي سياسات العملات الرقمية الخاصة بهما بشكل منفصل.
يجمع حساب Nubank بين رصيد يحقق عائد ونظام الدفع الفوري Pix. تتيح هذه البنية التحتية نفسها للعملاء تمويل البورصة بسرعة من رصيد Nubank الخاص بهم.
الخلاصة
يقدم Nubank لمشتري العملات الرقمية البرازيليين مزيجاً غير معتاد: منتج مريح داخل التطبيق ووصول غير مقيد لـ Pix للمشتريات الخارجية. يعمل Nubank Cripto بشكل جيد لعمليات الشراء المتكررة الصغيرة، لا سيما بعد تخفيضات الرسوم في أبريل. ومع ذلك، فإن قيوده كبيرة. خمسة وعشرون من الرمز التسعة وعشرين المتاحة لا يمكنها مغادرة التطبيق، في حين أن نموذج السعر الواحد لا يمكنه المنافسة مع دفتر الأوامر من حيث التكلفة.
بالنسبة للجزء الأكبر من محفظة عميل Nubank، تظل Bybit خيارنا المفضل. إيداعات Pix مجانية وعادةً ما تتم إضافتها في غضون ثوانٍ. تحافظ رسوم spot البالغة 0.10% على تكلفة تداول طلب بقيمة 5,000 ريال قريبة من 5 ريال، بينما يلبي انتقال سبتمبر إلى كيان برازيلي متطلبات الترخيص التي تواجه كل بورصة خارجية في ظل نظام Banco Central الجديد.
قم بزيادة حد Pix الخاص بك في النهار قبل يوم واحد من إجراء عملية شراء كبيرة. وتتبع عمليات التصرف الشهرية مقابل عتبات 35,000 ريال، وقم بتصدير كشوف حسابات Bybit كل شهر الآن بعد أن تطلب DeCripto تقارير شهرية للنشاط على المنصات الأجنبية.
