هل يمكنني شراء بيتكوين عبر Nubank؟
يمكنك شراء بيتكوين عبر Nubank بطريقتين. يوفر Nubank Cripto بيتكوين و28 رمزًا مميزًا آخر مباشرة في التطبيق، مع إمكانية الشراء بدءًا من R$1. أو يمكن لحساب conta do Nubank نفسه إرسال مدفوعات Pix إلى أي منصة تداول العملات المشفرة تخدم العملاء البرازيليين. ولا يحظر Nubank هذه التحويلات.
تختلف الأسعار اختلافًا كبيرًا بين الخيارين. يعرض Nubank Cripto سعرًا واحدًا لكل صفقة، مع رسوم تُحدد عبر سلم خصومات تصاعدي خفّضه البنك مجددًا في أبريل 2026. أما Bybit فتنفذ الأوامر عبر دفتر الأوامر المباشر الذي يعرض أوامر الشراء والبيع علنًا، وتفرض 0.10%. ويتسع فارق التكلفة مع كل صفقة.
في اختبارنا، وصل إيداع Pix من Nubank إلى Bybit قبل أن نتمكن من العودة إلى علامة تبويب منصة التداول. ولم يطرح Nubank أي أسئلة عن الغرض من الدفعة، وهو أمر منسجم مع بنك يقدم العملات المشفرة بنفسه. وتمثل حدود Pix والقواعد الضريبية الموضحة أدناه القيود العملية.
كيفية شراء العملات المشفرة عبر Nubank
إرسال Pix من تطبيق Nubank إلى Bybit هو أرخص طريقة لشراء عملات مشفرة يمكن سحبها لاحقًا إلى أي محفظة. يعمل Pix على مدار الساعة، ويتم التسوية خلال ثوانٍ، وهو مجاني للأفراد.
خطوات شراء العملات المشفرة عبر Nubank:
- أنشئ حساب Bybit وتحقق منه: سجّل في Bybit وأكمل فحوصات الهوية (KYC) باستخدام CPF ووثيقة هوية مثل CNH أو RG. يجب أن تتطابق بيانات CPF في حسابي Bybit وNubank. ويُعد عدم تطابق الملكية السبب الرئيسي لإرجاع إيداعات Pix.
- أنشئ رمز إيداع Pix: افتح شراء العملات المشفرة في Bybit، واختر إيداع، ثم BRL، ثم Pix. ستنشئ Bybit رمز QR أو رمز النسخ واللصق (copia e cola) لهذا الإيداع. أنشئ رمزًا جديدًا لكل تحويل بدلًا من حفظ مفتاح قديم.
- تحقق من حدود Pix في تطبيق Nubank: انتقل إلى Área Pix، ثم اضغط على Configurar Pix، ثم اختر Meus limites Pix. يمكنك تحديد حدودك النهارية بنفسك، لكن الزيادات تستغرق من 24 إلى 48 ساعة لتصبح فعالة. ارفع الحد في اليوم السابق لإجراء عملية شراء كبيرة. وتحتفظ الفترة الليلية بحد افتراضي قدره R$1,000 بموجب قواعد الأمان لدى Banco Central.
- ادفع عبر رمز QR: امسح الرمز ضوئيًا أو الصقه في تطبيق Nubank ووافق على الدفع بكلمة المرور المكونة من أربعة أرقام. تقتصر المعاملات من هاتف لم يسبق له الدخول إلى حسابك على R$200 لكل معاملة إلى أن يتحقق Nubank من الجهاز، لذا استخدم هاتفك المعتاد. وصلت إيداعاتنا التجريبية إلى Bybit في أقل من دقيقة.
- ضع أمرًا محددًا: بعد وصول الريالات، افتح زوج BTC/BRL أو حوّل الرصيد إلى USDT للوصول إلى أزواج دولارية أعمق. وفيما يتجاوز اختبارًا صغيرًا، يمنح أمر محدد برسوم 0.10% قيمة أفضل من فارق السعر المضمن في شاشة التحويل. يشرح دليلنا أفضل محافظ العملات المشفرة كيفية نقل المقتنيات طويلة الأجل إلى حفظ ذاتي.
تسمح قواعد Banco Central للمؤسسة المستلمة بتعليق تحويل Pix مُعلَّم لمدة تصل إلى 72 ساعة أثناء إجراء مراجعة للاحتيال. وعادةً ما تُنجز الإيداعات الأولى في منصة تداول جديدة أسرع بكثير، ويُرفع التعليق دون أي إجراء من المرسل.
شراء العملات المشفرة مباشرة في تطبيق Nubank
يناسب Nubank Cripto عمليات الشراء الصغيرة المتكررة التي تكون فيها الراحة أهم من السعر. أُطلقت الخدمة ببيتكوين وإيثريوم في عام 2022 لكنها توسعت منذ ذلك الحين. يمكن للعملاء الآن تداول 29 أصلًا رقميًا بحد أدنى R$1.
- افتح قسم Cripto: ستجده ضمن قسم الاستثمارات في التطبيق، ثم وافق على إفصاحات المخاطر. ولأن Nubank تحقق من هويتك مسبقًا، يُفعَّل المنتج فورًا.
- اختر رمزًا مميزًا وأكّد: يعرض Nubank سعرًا واحدًا ويفصح عن الرسوم قبل التأكيد. يحصل العملاء الجدد على أول عملية شراء مجانًا، بينما لا يدفع حاملو بطاقة Ultravioleta رسوم التداول.
- بدّل إلى دولارات رقمية إن رغبت: تتيح لك ميزة المبادلة في Nubank استبدال مقتنياتك مباشرة بـ USDC، وهي عملة مستقرة بالدولار تصدرها Circle. وتكلف هذه العملية أقل من البيع بالريال ثم الشراء مجددًا. كما يمكن للعملاء الاشتراك في USDC Rewards التي تدفع 4% سنويًا ثابتة على الأرصدة التي لا تقل عن 10 USDC، مع إضافة المكافآت يوميًا.
- اسحب على السلسلة إذا أردت الحفظ: تتوفر عمليات الإيداع وعمليات السحب على السلسلة لـ BTC وETH وSOL وUSDC. أما الرموز المميزة الأخرى وعددها 25 فلا يمكن إخراجها من التطبيق، وهو القيد الرئيسي للمنتج فيما يخص الحفظ الذاتي.
تستخدم رسوم التداول جدولًا متدرجًا بحسب الحجم وتُراجع كل 45 يومًا. تبدأ الخصومات من 25% ويمكن أن تصل إلى 100% للعملاء الأكثر نشاطًا. ولا يعرض Nubank دفتر الأوامر، ما يمنع المستخدمين من التحقق من عمق السوق وراء السعر المعروض أو تحديد سعر محدد.
رسوم Nubank للعملات المشفرة وحدودها وضرائبها
لا يترتب على تمويل منصة تداول من Nubank أي رسوم. وتنشأ التكاليف داخل منتجات العملات المشفرة نفسها، بينما تتعلق أكبر الالتزامات بالضرائب.
حدود حساب Nubank وPix
- تحويلات Pix: مجانية للأفراد، ومتاحة على مدار الساعة في كل أيام السنة، وتتم تسويتها خلال ثوانٍ.
- حد Pix النهاري: يُخصص لكل عميل عبر التطبيق. تسري التخفيضات فورًا، بينما تستغرق الزيادات من 24 إلى 48 ساعة.
- الحد الليلي: R$1,000 افتراضيًا بين 20:00 و06:00 بموجب قواعد Banco Central. ويمكن للعملاء اختيار بدء الفترة الليلية عند 22:00 بدلًا من ذلك.
- حد الجهاز الجديد: تقيّد قواعد الأمان لدى Banco Central الأجهزة غير المسجلة بمبلغ R$200 لكل معاملة وR$1,000 في اليوم إلى أن يتحقق Nubank من الهاتف.
- لا حظر على العملات المشفرة: لا ينشر Nubank أي قيود على مدفوعات Pix إلى منصات التداول. ولم يُرفض أي من تحويلاتنا إلى المنصات المرخصة.
رسوم Nubank Cripto
- التداول: تتدرج الرسوم بحسب حجم التداول خلال 45 يومًا، مع خصومات تصاعدية تصل إلى 100%. يحصل العملاء الجدد على أول عملية تداول مجانًا، ولا يدفع عملاء Ultravioleta أي رسوم تداول.
- نموذج التسعير: تحصل كل عملية تداول على سعر واحد معروض بدلًا من استخدام دفتر الأوامر، مما يجعل من المستحيل مقارنة التنفيذ بعمق السوق.
- عمليات السحب على السلسلة: يمكن سحب BTC وETH وSOL وUSDC مقابل رسوم الشبكة. أما بقية الرموز المميزة المدرجة فلا يمكن إخراجها من التطبيق.
- مكافآت USDC: يُطبَّق عائد سنوي ثابت قدره 4% على الأرصدة التي تبلغ 10 USDC أو أكثر. تُدفع المكافآت يوميًا، ويمكن للعملاء تفعيل الميزة أو إيقافها بحرية.
رسوم Bybit
- إيداع Pix: مجاني ويُضاف بالريال البرازيلي (BRL) بشكل شبه فوري.
- التداول الفوري: رسوم صانع وآخذ في الفئة الأولى كلتاهما 0.10%.
- شاشة التحويل: أسرع في الاستخدام لكنها تتضمن فارق السعر أوسع من رسوم التداول الفوري، لذلك نخصصها للاختبارات الأولية.
- عمليات سحب العملات المشفرة: يدفع المستخدمون رسوم الشبكة فقط، وهي قريبة من دولار واحد لـ USDT المرسلة عبر Tron (TRC-20).
الضريبة البرازيلية على العملات المشفرة
- المبيعات على المنصات البرازيلية: تُعفى الأرباح الرأسمالية عندما يبقى إجمالي التصرفات عند R$35,000 أو أقل في الشهر التقويمي. وفوق هذا الحد، تُفرض الضريبة على الأرباح تصاعديًا بدءًا من 15%. ويتم الدفع عبر DARF من خلال برنامج GCAP بحلول آخر يوم عمل من الشهر التالي. أما المعدل الثابت المقترح 17.5% في الإجراء المؤقت 1303 فلم يصبح قانونًا قط لأن الكونغرس تركه ينقضي في أكتوبر 2025.
- المنصات الأجنبية: ينطبق القانون 14.754/2023 على الأرباح المحققة عبر منصات تداول مقرها خارج البرازيل. وتُفرض الضريبة على صافي النتيجة السنوية بمعدل ثابت قدره 15%، دون إعفاء شهري، ويُبلَّغ عنها في الإقرار السنوي IRPF.
- الإبلاغ عبر DeCripto: منذ 1 يوليو 2026، يجب على دافعي الضرائب تقديم إقرار DeCripto الشهري الجديد الصادر عن Receita Federal عندما تتجاوز المعاملات الشهرية خارج مزودي الخدمة البرازيليين R$35,000. ويشمل ذلك النشاط على منصات تداول أجنبية ومنصات لامركزية وأسواق الأفراد. تُقدَّم الإقرارات عبر بوابة e-CAC. ويستحق الإقرار الأول في نهاية أغسطس 2026، وتخضع الإقرارات المتأخرة لرسم شهري قدره R$100.
- الإقرار السنوي: يجب أن تظهر مراكز العملات المشفرة المشتراة بقيمة R$5,000 أو أكثر في قسم bens e direitos من الإقرار السنوي IRPF، بغض النظر عن المنصة التي تحتفظ بها.
مثل جميع مزودي الخدمة البرازيليين، تُبلّغ Nubank Cripto Receita Federal تلقائيًا بعمليات تداول العملاء. أما منصات التداول الأجنبية فتترك الحسابات الشهرية للعميل. وتصدير كشوف الحساب بانتظام أسهل من إعادة بناء سجلات سنة كاملة في أبريل.
أفضل منصات التداول لعملاء Nubank
دخل نظام الترخيص الصادر عن Banco Central حيز التنفيذ في فبراير 2026، مقسّمًا السوق بين منصات تداول تنشئ كيانات برازيلية وأخرى سيتعين عليها المغادرة. تقبل كل منصة أدناه عمليات إيداع Pix بالريال من حسابات Nubank.
يتناول دليلنا أفضل منصات تداول العملات المشفرة في البرازيل كيفية تعامل كل مزود مع مهلة الترخيص.
سياسة Nubank بشأن العملات المشفرة
على عكس البنوك التي تصنف العملات المشفرة فئة احتيال، أدرجت Nubank الأصول الرقمية ضمن مجموعة منتجاتها. أطلقت Nubank Cripto في 2022 ووسّعت الخدمة منذ ذلك الحين لتشمل 29 رمزًا مميزًا، وأضافت عمليات المبادلة والتحويلات على السلسلة، وتعاونت مع شركة تحليلات البلوكشين Chainalysis لفحص المعاملات. وقد عرّف عملها مع Circle أكثر من 100 مليون برازيلي على USDC عبر التطبيق. ويختار الآن ربع المشترين الجدد للعملات المشفرة على Nubank العملة المستقرة قبل بيتكوين.
تغيّرت القواعد في البرازيل بدرجة أكبر من سياسة Nubank نفسها. فقد حصل قانون العملات المشفرة في البلاد، القانون 14,478/2022، على إطاره التشغيلي في نوفمبر 2025، حين نشر Banco Central القرارات 519 و520 و521. وهي سارية منذ 2 فبراير 2026.
تتطلب منصات التداول وجهات الحفظ والوسطاء الذين يخدمون العملاء البرازيليين الآن ترخيصًا مسبقًا من Banco Central. ويجب أن تمتلك رأس مال يتراوح بين R$10.8 مليون وR$37.2 مليون، وأن تفصل أصول العملاء عن أموال الشركة. وأمام المزودين الحاليين مهلة حتى 30 أكتوبر 2026 لتقديم طلب الترخيص. أما من لا يقدم طلبًا فعليه إنهاء أعماله ومنح العملاء 30 يومًا لنقل أصولهم.
تؤثر هذه القواعد في عملاء Nubank مباشرة. يصنف القرار 521 تحويلات العملات المستقرة عمليات صرف أجنبي، مما يُخضع حركات الرموز المميزة المقوّمة بالدولار لمتطلبات الإبلاغ نفسها المطبقة على التحويلات المصرفية. وتستجيب منصات التداول الخارجية بتوطين عملياتها البرازيلية. وفي إطار هذا التحول، ستنقل Bybit الحسابات البرازيلية المؤهلة إلى كيان مقره البرازيل في 24 سبتمبر 2026. وسيقدم الكيان المحلي خدمات العملات الورقية بالريال فقط، وسيقصر منتجاته على ما تسمح به القواعد البرازيلية.
نبذة عن Nubank
أسس David Vélez وCristina Junqueira وEdward Wible شركة Nubank في ساو باولو عام 2013 لتقديم بطاقة الائتمان بلا رسوم تُدار عبر تطبيق. ونمت لتصبح أكبر مؤسسة مالية رقمية في أمريكا اللاتينية، وتخدم أكثر من 115 مليون عميل في البرازيل وأكثر من 135 مليون عبر البرازيل والمكسيك وكولومبيا. وتتداول Nu Holdings في بورصة نيويورك للأوراق المالية تحت الرمز NU منذ ديسمبر 2021.
تعمل المجموعة البرازيلية عبر Nu Pagamentos S.A. بصفتها مؤسسة دفع. ولديها أيضًا شركة ائتمان مهيكلة بصيغة Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento، وشركة وساطة في الأوراق المالية. ويشرف على هذه الأعمال Banco Central do Brasil وCVM، الجهة المنظمة للأوراق المالية في البرازيل. ووافقت Nubank على الاستحواذ على Banco Porto Real de Investimentos في يوليو 2026. وتضيف الصفقة ترخيصًا مصرفيًا كاملًا إلى المجموعة وتستوفي القاعدة التي تقصر وصف الكيان بأنه بنك على البنوك المرخّصة.
اتبعت Nubank نهجًا مماثلًا في الخارج. فقد حصل نشاطها في المكسيك على ترخيص مصرفي نهائي في يوليو 2026، مما يضعها في منافسة مباشرة مع مؤسسات مثل Banorte وBanamex، التي نتناول سياساتها بشأن العملات المشفرة بشكل منفصل.
يجمع حساب Nubank بين رصيد مدرّ لـ عائد ونظام الدفع الفوري Pix. وتتيح هذه البنية نفسها للعملاء تمويل حساب في منصة تداول بسرعة من رصيدهم في Nubank.
الخلاصة
تقدم Nubank لمشتري العملات المشفرة البرازيليين مزيجًا غير معتاد: منتجًا مريحًا داخل التطبيق ووصولًا غير مقيد إلى Pix للمشتريات الخارجية. تعمل Nubank Cripto جيدًا لعمليات الشراء الصغيرة المتكررة، خصوصًا بعد خفض الرسوم في أبريل. لكن قيودها كبيرة. فخمسة وعشرون من أصل 29 رمزًا مميزًا متاحًا لا يمكن إخراجها من التطبيق، كما أن نموذج السعر الواحد لا يستطيع منافسة دفتر الأوامر من حيث التكلفة.
بالنسبة إلى الجزء الأكبر من محفظة عميل Nubank، تبقى Bybit خيارنا المفضل. فعمليات إيداع Pix مجانية وتُضاف عادةً خلال ثوانٍ. وتبقي رسوم التداول الفوري البالغة 0.10% تكلفة تداول أمر بقيمة R$5,000 قريبة من R$5، بينما يعالج الانتقال في سبتمبر إلى كيان برازيلي متطلب الترخيص الذي تواجهه كل منصة تداول خارجية في ظل نظام Banco Central الجديد.
ارفع حد Pix النهاري قبل يوم من أي عملية شراء كبيرة. تابع التصرفات الشهرية مقابل حدود R$35,000، وصدّر كشوف Bybit كل شهر بما أن DeCripto يشترط الإبلاغ الشهري عن النشاط على المنصات الأجنبية.
