هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام Pix؟
نعم. بالنسبة لأي شخص لديه حساب بنكي برازيلي، تعد Pix طريقة التمويل الوحيدة التي تستحق الاستخدام. أُطلق Pix تحت إدارة Banco Central do Brasil في نوفمبر 2020. يمكن للأفراد إرسال الأموال مجاناً على مدار الساعة. بمجرد أن تعرِض المنصة رمز الاستجابة السريعة أو سلسلة نصية للاستنسخ واللصق (copia e cola)، الصقه أو امسحه ضوئياً في تطبيقك المصرفي ووافق على الدفع. عادةً ما يصل الريال في غضون ثوانٍ.
تبيع لك المنصة العملات الرقمية وليس Pix، لذا فإن اختيارك لبنك معين يقل أهمية عن المنصة التي تتلقى الإيداع. يقدم كل من Nubank و Mercado Pago عملة Bitcoin داخل تطبيقاتهما. يستخدم كلاهما هامش ربح ضمن السعر المعروض ويحتويان على عملات أقل من المنصة المخصصة.
تعمل جميع المنصات التي تخدم البرازيليين بموجب نظام ترخيص البنك المركزي لمقدمي خدمات العملات الرقمية منذ 2 فبراير. يجب على الشركات النشطة قبل ذلك التاريخ التقدم بطلب للحصول على التفويض بحلول 30 أكتوبر أو تصفية أعمالها. استجابةً لذلك، قامت Bybit نقل المقيمين إلى كيان برازيلي. وهي تتطلب الآن إثبات عنوان، لذا يجب عليك إكمال التحقق من المستوى 2 قبل إجراء إيداعك الأول عبر Pix.
كيفية شراء العملات المشفرة باستخدام Pix
بالنسبة لعملة Bitcoin التي تنوي نقلها إلى wallet الخاصة بك، فإن أفضل نهج هو إيداع Pix في Bybit متبوعاً بـ limit order في سوق BTC/BRL. تعد Pix مجانية، بينما رسوم spot البالغة 0.10% في Bybit أقل من هامش الربح المضمن في أسعار العملات الرقمية لتبيقات البنوك البرازيلية.
خطوات شراء العملات الرقمية باستخدام Pix:
- إنشاء حساب Bybit والتحقق منه: سجل عبر Bybit باستخدام رقم CPF الخاص بك (الرقم الضريبي الشخصي) وإما بطاقة الهوية RG أو رخصة القيادة CNH. لم تعد جوازات السفر مقبولة للمقيمين البرازيليين. يُعد التحقق من المستوى 2، بما في ذلك إثبات العنوان، إجبارياً قبل الهجرة إلى الكيان المحلي.
- افتح شاشة إيداع BRL: حدد Deposit، واختار Fiat، ثم BRL و Pix. تعرض Bybit رسوم المزود ووقت الائتمان المقدر بجوار طريقة الدفع. راجع كلاهما قبل تحويل أي أموال.
- تأكيد المستلم قبل الدفع: يوجه رمز الاستجابة السريعة الدفع إلى رقم CNPJ الخاص بالشركات (رقم التسجيل التجاري). سيعرض تطبيقك المصرفي الاسم القانوني للمستلم قبل التأكيد. توقف وتواصل مع الدعم إذا كان يختلف عن معالج الدفع المدرج في صفحة إيداع Bybit.
- الدفع من حساب باسمك الخاص: قد تفشل مدفوعات Pix من رقم CPF غير المطابق لملفك الشخصي المُتحقق منه أو تدخل في مراجعة يدوية تستغرق من 7 إلى 14 يوم عمل. استخدم دائماً حسابك الخاص، وليس حساباً يخص زوجتك أو عملك.
- شراء أصلك: بعد وصول رصيد BRL، افتح Spot، وحدد BTC/BRL أو USDT/BRL وقدم limit order. يسحب خيار One-Click Buy من نفس الرصيد ولكنه يتضمن هامش ربح في السعر بدلاً من فرض رسوم spot البالغة 0.10%.
أنشئ رمز استجابة سريعة جديداً إذا انتهت صلاحية الرمز الأصلي قبل الدفع. تظهر معظم ودائع Pix في غضون دقيقة واحدة. إذا كان إيداعك مفقوداً حتى الآن بعد ثلاثة أيام عمل، فأرسل نموذج الاستئناف الخاص بـ Bybit.
الرسوم والضرائب حدود التحويل لمستخدمي Pix
لا يدفع الأفراد شيئاً لإرسال Pix، لذا فإن التكاليف الرئيسية تأتي من المنصة وقواعد الضرائب البرازيلية. عادة ما يكون حد التحويل لبنكك هو القيد العملي.
تكاليف وحدود Pix
- إرسال Pix: مجاني للأفراد، ومتاح في أي ساعة وغالباً ما يكتمل في غضون ثوانٍ. قد تدفع الشركات لتلقي Pix، ولهذا السبب تخصم بعض المنصات الأصغر بضع ريالات من عمليات سحب BRL.
- الحد النهاري: لا يضع البنك المركزي أي سقف نهاري. يحدد بنكك الحد بناءً على ملفك الشخصي. تتيح معظم التطبيقات المصرفية زيادات من خلال Meus Limites (حدودي)، لكن التغييرات تستغرق من 24 إلى 48 ساعة لتطبيقها.
- الحد الليلي: يغطي حد افتراضي قدره 1000 ريال برازيلي بين الساعة 8 مساءً و 6 صباحاً المدفوعات للأفراد و MEIs (التجار الأفراد). تذهب إيداعات المنصات إلى CNPJ، لذا يجب ألا يحجب هذا السقف دفعة المساء ما لم يفرض بنكك حدًا أكثر صارمة.
- الحد الأقصى للأجهزة الجديدة: أي هاتف أو جهاز كمبيوتر لم يُستخدم من قبل في خدمة « Pix » يُحدد له حد أقصى قدره 200 ريال برازيلي لكل عملية تحويل و1,000 ريال برازيلي في اليوم، إلى أن يتم تسجيله عبر الموقع بنك. يرجى إتمام التسجيل قبل اليوم الذي تخطط فيه لإجراء الإيداع.
- التجميد الاحترازي: يجوز لمنصة التبادل ( بنك ) المستلمة تجميد محفظة ( Pix ) مشبوهة لمدة تصل إلى 72 ساعة أثناء التحقق من وجود احتيال. وتكون التحويلات الأولى لمبالغ كبيرة إلى منصة تبادل جديدة هي الأكثر عرضة لإثارة هذه المراجعة.
- عمليات استرداد الأموال: تتيح ميزة «Mecanismo Especial » الخاصة بـ«Devolução» لـ« بنك » تتبع الأموال المرسلة إلى محتال. ومنذ شهر مايو، تمكنت النسخة الثانية من هذه الميزة من تتبع الأموال إلى ما بعد الحساب المستلم الأولي. ولم يتم استرداد سوى 9.3% من القيمة المتنازع عليها في عام 2025، مما يجعل التحقق من المستلم في الخطوة الثالثة أقوى وسيلة حماية متاحة لك.
- الإيداع بواسطة البطاقات: تفرض شركات إصدار البطاقات التابعة لموقع Bybit رسومًا على أساس النسبة المئوية، وهو ما يتجنبه موقع Pix . ولا يُعد استخدام البطاقات خيارًا مناسبًا إلا في حالة عدم توفر موقع Pix .
رسوم Bybit
- Pix الإيداع: لا تفرض Bybit أي رسوم إضافية من جانبها. ووفقًا لجدول الرسوم الخاص بها، تظهر أي رسوم يفرضها المزود على شاشة الإيداع قبل التأكيد.
- فوري تداول: تبلغ رسوم الفئة القياسية 0.10% لمقدمي الأسعار و0.10% لمتلقي الأسعار عبر BTC/BRL و USDT/BRL وأكثر من 700 أصل آخر.
- BRL السحب: يتم دفع مبالغ السحب من قبل Pix إلى مفتاح مسجل تحت نفس عنوان CPF الخاص بحسابك.ولن تقوم Bybit بإرسال الأموال إلى عنوان CPF آخر أو إلى CNPJ.
- سحب العملات المشفرة: لا تتحمل منصة « Bybit » سوى رسوم البلوكشين. عادةً ما تقل تكلفة سحب عملة «USDT » على شبكة «Tron» عن دولار واحد.
الضرائب البرازيلية على العملات الرقمية
- المنصات الوطنية: تُعفى مبيعات العملات المشفرة التي تصل قيمتها إلى 35,000 ريال برازيلي خلال الشهر التقويمي من الضريبة. أما الأرباح التي تتجاوز هذا المبلغ، فتخضع لضريبة بنسبة 15% حتى 5 ملايين ريال برازيلي، وترتفع النسب تدريجيًّا حسب الشرائح لتصل إلى 22.5% لما يتجاوز 30 مليون ريال برازيلي. ويتم السداد من خلال نموذج DARF (إيصال دفع الضريبة الفيدرالية) باستخدام الرمز 4600 بحلول آخر يوم عمل من الشهر التالي.
- المنصات الأجنبية: منذ 1 يناير 2024، أصبحت الأرباح المحققة من العملات المشفرة المملوكة عبر مزود خارجي خاضعة لأحكام القانون رقم 14.754/2023. وتبلغ نسبة الضريبة 15% ثابتة، دون أي إعفاء شهري، كما أكدت ذلك مصلحة الضرائب الفيدرالية (Receita Federal) في أغسطس. وبمجرد اكتمال عملية الانتقال في 24 سبتمبر، استشر محاسبك لمعرفة النظام الضريبي الذي ينطبق على حسابك في منصة « Bybit ».
- الإبلاغ عن الأصول المشفرة (DeCripto): استبدل إقرار DeCripto الصادر عن مصلحة الضرائب البرازيلية (Receita) التقرير الشهري السابق رقم IN 1888 اعتبارًا من شهر يوليو. ويأتي هذا الإقرار متوافقًا مع «إطار عمل الإبلاغ عن الأصول المشفرة» الصادر عن منظمة التعاون الضريبي الدولي ( OECD) لتبادل البيانات بين السلطات الضريبية. وتقوم البورصات المحلية بالإبلاغ نيابة عنك. ويجب عليك الإبلاغ عن الأنشطة الشهرية التي تتجاوز قيمتها 35,000 ريال برازيلي والتي تشمل منصات أجنبية، أو معاملات « peer-to-peer » أو حفظ ذاتي.
لا تتكلف عملية التحويل عبر موقع Pix بمبلغ 5,000 ريال برازيلي أي شيء، في حين أن Bybit فوري تكلف الصفقة حوالي 5 ريالات برازيلية. وبالنسبة للمشترين البرازيليين، فإن عبء الإبلاغ الضريبي أكبر بكثير من تكلفة التحويل.
أفضل منصات التداول لمستخدمي « Pix »
تقبل المنصات الأربع جميعها الإيداعات عبر « BRL » من خلال الموقع Pix. وتكمن الاختلافات الرئيسية في وضعها فيما يتعلق بـ« بنك » المركزي، فوري والرسوم، والمنتجات التي تظل متاحة بموجب القواعد الجديدة. يتتبع دليلنا لأفضل منصات تداول العملات المشفرة في البرازيل طلبات الترخيص فور إعلانها للجمهور.
سياسة العملات الرقمية لـ Pix
Pix لا تمتلك الشركة سياسة خاصة بها فيما يتعلق بالعملات المشفرة. تعامل « بنك » المركزية التحويلات إلى منصات التبادل كأي مدفوعات أخرى للشركة. ولا تقوم بفحص المعاملة سوى ضوابط مكافحة الاحتيال التابعة لـ « بنك » التابعة لك، التي تبحث عن أنماط مثل دفعة كبيرة بشكل غير معتاد أو أول تحويل إلى مستلم جديد.
تنطبق الالتزامات التنظيمية على البورصة. وقد أنشأ القانون رقم 14478 لعام 2022 فئة قانونية للبورصات والجهات الوديعة تُعرف باسم «مقدمي خدمات الأصول الافتراضية». كما وضعهم تحت إشراف البنك المركزي. وقد نُشرت القرارات رقم 519 و520 و521 في نوفمبر 2025، ودخلت حيز التنفيذ اعتبارًا من 2 فبراير. وتُلزم هذه القرارات البورصات ومؤسسات الحفظ والوسطاء بالحصول على ترخيص، وفصل أصول العملاء عن أموال الشركة، واتباع ضوابط لمكافحة غسل الأموال تتوافق مع معايير مجموعة العمل الخاصة بمكافحة غسل الأموال ( بنك).
بالنسبة للعملاء الحاليين، يُعد 30 أكتوبر الموعد النهائي الأساسي. أما البورصات التي ستبدأ العمل في 2 فبراير، فلديها مهلة حتى ذلك التاريخ لتقديم طلباتها. ومنذ ذلك الحين، لن يُسمح للبنوك ومؤسسات الدفع بتسوية المدفوعات لصالح مقدمي الخدمات الذين لم يحصلوا على ترخيص أو الذين لا ينتظرون صدور قرار بشأنهم. وقد يؤدي عدم تقديم الطلب إلى حرمان المنصة من الوصول إلى Pix ، لذا يرجى مراجعة شروط الاستخدام للتأكد من تقديم الطلب.
طلبت الجمعيات الصناعية في أغسطس تمديدًا لمدة 120 يومًا من هيئة تنظيم الاتصالات المركزية ( بنك ). ولم يصدر أي رد رسمي حتى وقت نشر هذا التقرير.
ستستغرق بعض عمليات السحب الكبيرة وقتًا أطول اعتبارًا من العام المقبل. ينص القرار رقم 584، الذي نُشر في أغسطس، على فرض فترة احتجاز احترازية تصل إلى 24 ساعة اعتبارًا من 1 يناير 2027. ويُطبق هذا القرار عندما تتجاوز قيمة عمليات السحب اليومية للعملات المشفرة 10,000 دولار أمريكي وتُحوَّل إلى حفظ ذاتي المحافظ أو المنصات الأجنبية. تظل مشتقات العملات المشفرة خاضعة لرقابة هيئة الأوراق المالية والأسواق البرازيلية ( CVM)، وهو السبب الذي دفع منصة « Bybit » وغيرها من البورصات إلى إزالة عقود آجلة والخيارات للمقيمين.
نبذة عن Pix
Pix هي شبكة الدفع الفوري التي أنشأها ويديرها البنك المركزي البرازيلي (Banco Central do Brasil). وقد تم إطلاقها بشكل كامل في 16 نوفمبر 2020. وعلى عكس شبكات البطاقات أو أنظمة التحويل القديمة مثل TED وDOC، تتم تسوية المعاملات عبر شبكة الدفع الفوري ( Pix ) مباشرةً بين حسابات « بنك » في أي وقت من اليوم، وهي خدمة مجانية للأفراد. وبحلول نهاية عام 2025، كان أكثر من 170 مليون شخص قد استخدموا هذه الشبكة. وقد تمت معالجة ما يقرب من 80 مليار معاملة في ذلك العام.
تُرسل المدفوعات إلى chave Pix (مفتاح Pix). قد يكون هذا مفتاح CPF أو CNPJ، أو رقم هاتف، أو عنوان بريد إلكتروني، أو مفتاحاً مُولَّداً عشوائياً. يمكن للمستخدمين أيضاً الدفع عبر رمز QR يحتوي على المستلم ومبلغ المعاملة. ينتمي كل مفتاح Pix إلى صاحب حساب موثق، لذا يظهر الاسم القانوني للمستلم قبل التأكيد. يمنع هذا التحقق معظم أخطاء إيداع المنصات.
على مدار العامين الماضيين، عزز البنك المركزي نظام Pix ضد الاحتيال من خلال حدود الأوقات الليلية وحدود الأجهزة المسجلة. كما أدخل عمليات تعليق احترازية لمدة 72 ساعة وأعاد بناء آلية الاسترداد. تدعم الشبكة الآن Pix Automático للمدفوعات المتكررة وPix por Aproximação للمشتريات اللاتلامسية في المتاجر.
الخلاصة
يُعد Pix أحد أنظمة الدفع القليلة التي يمكنها تمويل منصة عملات رقمية فورياً وبدون رسوم، حتى في الساعة الثالثة صباحاً يوم الأحد. لا يمكنه حماية أموالك بمجرد وصولها إلى منصة احتيالية، حيث تظل معدلات الاسترداد منخفضة. احرص دائماً على التحقق من الاسم القانوني للمستلم وCNPJ على شاشة بنك الخاص بك قبل تأكيد الدفع.
Bybit يظل توصيتنا لمستخدمي Pix. فهو ينتقل إلى كيان برازيلي في 24 سبتمبر، ويطابق كل إيداع BRL مقابل CPF الخاص بك ويفرض رسوماً بنسبة 0.10% لصفقات spot على BTC/BRL وUSDT/BRL. سجل جهازك قبل الإيداع واستخدم دفتر الأوامر بدلاً من One-Click Buy. احتفظ بكل إيصال نظراً لأن Receita تتلقى الآن بيانات المنصات عبر DeCripto وتقارنها بإقرارك الضريبي.
