هل يمكنني شراء العملات المشفرة باستخدام بنك Synchrony؟

نعم، ولكن ليس بشكل مباشر. لا يحتوي بنك Synchrony على ميزة تداول العملات المشفرة المدمجة. ما يقدمه البنك هو طريقة لنقل الأموال بـ USD من حسابك إلى منصة تداول عملات مشفرة مسجلة لدى FinCEN في الولايات المتحدة.

لقد اختبرنا هذا باستخدام حساب توفير ذات عائد مرتفع High-Yield Savings من Synchrony. نجحت العملية، لكنها لم تكن فورية، وهناك بعض التفاصيل التي يجدر بك معرفتها قبل أن تبدأ. 

بنك Synchrony هو في المقام الأول بنك توفير. فهو لا يقدم حساب جاري، لذا فإن الخيارات الرئيسية المتاحة لديك لتحويل الأموال إلى منصة تداول هي تحويلات ACH والتحويلات البرقية. المسار الأسرع والأرخص هو تحويل ACH إلى منصة منظمة.

كيفية شراء Bitcoin باستخدام بنك Synchrony

يمكن لمستخدمي بنك Synchrony شراء Bitcoin وغيرها من الأصول الرقمية من خلال منصات التداول المشفرة المسجلة لدى FinCEN. تسمح هذه المنصات للعملاء بإيداع USD من حسابات وبطاقات بنك Synchrony.

نوصي بمنصة Kraken، وهي مؤسسة خدمات مالية (MSB) مسجلة لدى FinCEN، وتوفر أكثر من 600 عملة مشفرة، وإيداعات فورية بـ USD، وميزات staking، ورسوم منخفضة.

إليك كيفية شراء Bitcoin على منصة Kraken باستخدام حسابك في بنك Synchrony:

1. إنشاء حساب على Kraken: تفضل بزيارة الموقع الرسمي لمنصة Kraken وسجل للحصول على حساب. ستحتاج إلى إكمال التحقق الخاص بـ Know Your Customer باستخدام هوية صادرة عن الحكومة، وإثبات عنوان، وصورة شخصية (سيلفي).
2. إيداع USD: بمجرد التحقق، انتقل إلى قسم "Funding" في Kraken وحدد USD. اختر تحويل ACH كطريقة إيداع وأتمم عملية التحويل.
3. تحديد عملة مشفرة: بعد وصول الإيداع الخاص بك، تصفح أسواق Kraken. يمكنك تداول BTC، وETH، وSOL، وUSDC، وXRP، ومئات الأصول الأخرى. استخدم شريط البحث أو التصفية حسب القيمة السوقية للعثور على ما تريده.
4. تنفيذ التداول: أدخل مبلغ USD الذي تريد إنفاقه، وراجع تفاصيل المعاملة، ثم أكدها.

سياسة العملات المشفرة لبنك Synchrony

يتخذ بنك Synchrony نهجاً متساهلاً ولكنه سلبياً. لا يقدم البنك خدمات تداول العملات المشفرة، أو الحفظ، أو خدمات wallet. لكنه لا يحظر التحويلات إلى المنصات المنظمة أيضاً، وهو يتعامل مع تحويل ACH أو التحويل البرقي إلى Kraken بنفس طريقة التعامل مع أي تحويل خارجي صادر آخر.

على عكس البنوك ذات الخدمات الكاملة التي تمتلك أذرعاً سمسرة، لا يقدم بنك Synchrony أي منتجات استثمارية توفر تعرضاً غير مباشراً للعملات المشفرة. لا يوجد ما يعادل Synchrony Invest أو إمكانية الوصول إلى ETFs تتبع Bitcoin. الجانب المصرفي لبنك Synchrony مخصص للتوفير حصرياً: حسابات التوفير ذات العائد المرتفع (High-Yield Savings)، وأسواق النقد (Money Market)، والشهادات الإدخارية (CDs). 

قد يقوم بنك Synchrony بالإبلاغ عن التحويلات الصادرة الكبيرة أو غير الاعتيادية أثناء مراقبة الاحتيال الروتينية. طالما أنك تستخدم منصة مسجلة كـ مؤسسة خدمات مالية (MSB) لدى شبكة إنفاذ جرائم المالي (FinCEN)، يجب أن يكون تحويلك سليماً.

الرسوم حدود الإيداع لعملاء بنك Synchrony

تنقسم التكاليف إلى ما يتحكم فيه بنك Synchrony (رسوم التحويل، والحدود) وما تفرضه Kraken (رسوم الإيداع، ورسوم التداول، والسحب). 

أهم شيء يجب معرفته مقدماً هو أن بنك Synchrony لا ينشر حدود تحويل ثابتة بالطريقة التي تفعلها معظم البنوك. الحدود ديناميكية، ومرتبطة برصيد حسابك وتقييم المخاطر الداخلي، ويمكن أن تتغير دون إشعار.

حدود بنك Synchrony

• حدود بنك Synchrony: بالنسبة للحسابات التي تقل عن 100,000 دولار، أبلغ العديد من العملاء عن تعرضهم لحد تحويل ACH صادر قدره 25,000 دولار شهرياً. وقد أبلغ العملاء الذين تزيد أرصدتهم عن 100,000 دولار عن حد أقصى قدره 100,000 دولار لكل معاملة.
• بطاقات الائتمان: بنك Synchrony هو أكبر مُصدر لبطاقات الائتمان ذات العلامات التجارية الخاصة في الولايات المتحدة (مثل Amazon، وLowe's، وCareCredit، وما إلى ذلك)، ولكن هذه بطاقات متاجر مرتبطة بتجار تجزئة محددين ولا يمكن استخدامها لشراء العملات المشفرة على منصة تداول.

رسوم Kraken

• إيداع ACH: مجاني. ولهذا السبب يُعد ACH من Synchrony هو المسار الافتراضي.
• إيداع الحوالة المصرفية (FedWire): مجاني من جانب Kraken (ولكنك ستظل تدفع رسوم Synchrony البالغة 25 دولاراً).
• إيداع ببطاقة الخصم: 0.25 دولار + 3.75%. سريع ولكنه مكلف. يكون مجدياً فقط إذا كنت بحاجة إلى الأموال فوراً ولم يكن ACH خياراً متاحاً.
• التداول spot (Kraken Pro): الـ maker بنسبة 0.25%، والـ taker بنسبة 0.40% عند أدنى مستوى حجم تداول. تنخفض الرسوم مع زيادة الحجم. منصة Kraken Pro مجانية الاستخدام ومتاحة لكل حساب.
• الشراء والبيع الفوري (Instant Buy/Sell): رسوم بنسبة 1.5%. واجهة أبسط ولكنها أعلى تكلفة بكثير. أنا أستخدم Kraken Pro لأي مبلغ يزيد عن بضع مئات من الدولارات.
• عمليات السحب إلى Synchrony: عمليات السحب عبر ACH من Kraken مرة أخرى إلى حسابك في Synchrony مجانية. تكلف عمليات السحب عبر الحوالة المصرفية 5 دولارات من جانب Kraken.

منصات تداول بديلة لعملاء Synchrony

إذا لم تكن Kraken الخيار المناسب، فهناك العديد من المنصات الأخرى المسجلة لدى FinCEN والتي تقبل الإيداعات من حسابات بنك Synchrony:

حول بنك Synchrony

بنك Synchrony هو الذراع المصرفية لشركات Synchrony Financial (المدرجة في بورصة نيويورك تحت الرمز: SYF)، وهي شركة خدمات مالية استهلاكية ضمن قائمة Fortune 500 ويقع مقرها الرئيسي في ستامفورد، كونيتيكت. يعمل البنك بالكامل عبر الإنترنت بدون فروع فيزيائية ويدير أكثر من 75 مليون حساب عميل.

على الجانب المصرفي، يقدم بنك Synchrony حسابات توفير ذات عائد مرتفع مؤمنة من المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC)، وحسابات سوق المال، وشهادات الإيداع (CDs) بمدد تتراوح من 3 أشهر إلى 5 سنوات، ومنتجات حسابات التقاعد الفردية (IRA). لا توجد رسوم شهرية، ولا توجد متطلبات لحد أدنى للرصيد لفتح الحساب. 

يوفر بنك Synchrony أيضاً بطاقة صراف آلي (ATM) مع حسابات التوفير وحسابات سوق المال الخاصة به، مع إمكانية الوصول إلى أكثر من 400,000 جهاز صراف آلي بدون رسوم على شبكتي Visa Plus وAccel، واسترداد لرسوم أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة يصل إلى 5 دولارات لكل دورة كشف حساب.

الأفكار الأخيرة

يمكن أن يكون بنك Synchrony مفيداً لشراء العملات المشفرة، ولكن من الأفضل التعامل معه كحساب تمويل بدلاً من اعتباره منصة للعملات المشفرة. 

الخطوة العملية هي إرسال تحويل ACH صغير إلى منصة تداول مسجلة لدى FinCEN مثل Kraken أولاً، والتحقق من مسار الإيداع والسحب الخاص بك، ثم زيادة المبلغ تدريجياً بمجرد معرفة حدودك والتوقيت. 

هذا يحافظ على انخفاض التكاليف، ويتجنب المفاجآت المتعلقة بحدود التحويل الديناميكية، ويمنحك طريقة أكثر أماناً لشراء Bitcoin أو الأصول الأخرى مع تحكم واضح في الرسوم.