Kann ich Bitcoin mit der ING kaufen?

ING-Kunden können Bitcoin über eine Börse kaufen, obwohl keine ihrer Privatkundenbanken in den Niederlanden, Belgien oder Deutschland Krypto verkauft oder verwahrt. Sie überweisen Euro per SEPA, dem EU-weiten Banküberweisungssystem, und handeln dann an der Börse. Seit dem 1. Juli muss diese Plattform über eine MiCA-Autorisierung verfügen, die Sie im MiCA-Register der ESMA überprüfen können.

Die Bank veröffentlicht in diesen Ländern kein kryptospezifisches Limit. Stattdessen gelten die gewöhnlichen Überweisungslimits, die für niederländische und deutsche Konten bei 2.000 € pro Tag beginnen. Die ING Belgien erlaubt online 12.500 € pro 24 Stunden. Während unseres ersten niederländischen Tests lehnte die App eine Zahlung von 2.500 € an Kraken ab. Wir haben das Limit erhöht, aber die Änderung benötigte vier Stunden zur Aktivierung.

Die ING bietet börsennotierte Krypto-Produkte an. Ihre niederländische Brokerage fügte am 22. Januar fünf Krypto-ETNs hinzu, und die ING Deutschland erweiterte ihr Angebot am 2. Februar. Diese anleihenähnlichen Exchange Traded Notes bilden den Kurs eines Coins nach, ohne dass Sie Coins auf ein wallet abheben, diese staking oder sie in einer Blockchain verwenden können. Wir vergleichen beide Optionen unten.

So kaufen Sie Krypto mit der ING

Der günstigste Weg, Coins zu kaufen, die Sie abheben können, besteht darin, eine SEPA Instant-Zahlung von der ING an Kraken zu senden. Keine der beiden Parteien berechnet Gebühren für die Überweisung, und Sofortzahlungen werden innerhalb des Euroraums innerhalb von Sekunden abgewickelt.

Schritte zum Kauf von Krypto mit der ING:

1. Ein Kraken-Konto eröffnen und verifizieren: Registrieren Sie sich auf Kraken und führen Sie Identitätsprüfungen (KYC) mit einem Reisepass oder Personalausweis durch. Euro-Einzahlungen müssen von einem Konto in Ihrem eigenen verifizierten Namen stammen.
2. SEPA-Einzahlungsdaten kopieren: Öffnen Sie in Kraken „Einzahlen“, wählen Sie EUR und wählen Sie SEPA Instant. Kopieren Sie die IBAN und den Namen des Zahlungsempfängers sowie die 16-stellige Referenz, die mit AA beginnt. Ohne diese Referenz kann die Überweisung nicht Ihnen zugeordnet werden.
3. ING-Limit im Voraus erhöhen: Öffnen Sie in der niederländischen App „Service“ und dann „Digitale daglimiet“. Deutsche Kunden sollten auf das Zahnradsymbol ihres Kontos tippen und „Überweisungslimit ändern“ auswählen. Beide Erhöhungen dauern vier Stunden, bis sie aktiviert sind.
4. Überweisung senden und Empfängerüberprüfung (Verification of Payee) durchlaufen: Fügen Sie Kraken als Zahlungsempfänger hinzu und fügen Sie den Namen des Empfängers genau so ein, wie er bereitgestellt wurde. Die Empfängerüberprüfung gleicht ihn mit der IBAN ab. Unser deutscher Test ergab eine partielle Übereinstimmung, bis wir den vollständigen Namen eingefügt hatten.
5. Mit einer limit order auf Kraken Pro kaufen: Sobald die Euros eingetroffen sind, öffnen Sie Kraken Pro und platzieren Sie eine limit order für BTC/EUR. Platzierte limit order zahlen die maker-Gebühr von 0.25%. Der „Kaufen“-Bildschirm mit nur einem Tippen ist teurer, da er eine Gebühr und einen Spread (einen im Preis eingerechneten Aufschlag) hinzufügt.

Eine fehlende AA-Referenz oder ein nicht übereinstimmender Name ist die Ursache für fast jede Einzahlung, die nicht angezeigt wird. Der Kraken-Support kann die Zahlung in der Regel mithilfe eines Screenshots Ihrer ING-Transaktion nachverfolgen.

ING Krypto-ETNs vs. Besitz von Vermögenswerten an Krypto-Börsen

Mit den ETNs der ING können Sie Krypto-Kurse über ein Brokerage-Konto verfolgen, ohne Coins zu besitzen. Der Emittent verwahrt die zugrunde liegenden Vermögenswerte bei einer Depotbank. Die ING listet diese Notes in drei Ländern.

• Niederlande: Nach dem Bestehen eines obligatorischen Wissenstests können Brokerage-Kunden WisdomTree Physical Bitcoin, Ethereum, Solana und XRP sowie das iShares Bitcoin ETP von BlackRock kaufen, wie aus der Einführungsankündigung der ING hervorgeht.
• Deutschland: Das Direkt-Depot Brokerage-Konto bietet Produkte von 21Shares, Bitwise, VanEck, WisdomTree und iShares an. Die Partnerschaftsbedingungen von VanEck erlassen die Ordergebühren beim Kauf von 1.000 € oder mehr für alle elf dort aufgeführten ETNs. Kleinere Orders kosten 3,90 €, während Sparpläne keine Ausführungsgebühren aufweisen.
• Spanien: Die ING hat im November 2025 Bitcoin- und Ethereum-ETNs über ihre Brokerage Bróker Naranja eingeführt, wobei weitere börsennotierte Produkte in Aussicht gestellt wurden.

Ein ETN kann Ihr Brokerage-Konto nicht verlassen. Sie können es nicht auf ein Hardware-wallet übertragen oder für staking-Belohnungen und coin swap verwenden. Der Handel ist auf die Börsenöffnungszeiten beschränkt, während Bitcoin rund um die Uhr gehandelt wird. Eine Insolvenz des Emittenten könnte auch dann zu Verlusten führen, wenn der Kurs des zugrunde liegenden Coins stabil bleibt. Die ING Deutschland führt dieses Risiko zusammen mit extremer Volatilität in ihren Warnhinweisen auf.

Die steuerliche Behandlung bietet kaum Unterschiede zwischen den beiden Optionen. Laut ING Deutschland unterliegen ihre Krypto-ETNs derselben Einjahresfrist wie Coins. Niederländische Anleger geben beides in Box 3 an, der Steuerkategorie für Ersparnisse und Investitionen. Die US-spot-Fonds auf unserem Bitcoin ETF-Tracker sind für EU-Kleinanleger nicht verfügbar, da ihnen das nach EU-Vorschriften erforderliche Basisinformationsblatt fehlt.

ETNs eignen sich für eine moderate Krypto-Allokation, die über Jahre hinweg neben ING-Fonds und Aktien gehalten wird. Um Bitcoin selbst zu besitzen oder über die wenigen gelisteten Vermögenswerte hinaus zu kaufen, senden Sie Euro per SEPA an Kraken.

Gebühren, Steuern und Überweisungslimits für ING-Kunden

ING verlangt keine Gebühren für die Überweisung selbst. Die Bank legt Ihre Überweisungslimits fest, während Kraken Ihre Handelskosten bestimmt.

ING-Kosten und -Limits

• SEPA Instant: Kostenlos für Verbraucher. EU-Vorschriften verbieten es Banken inzwischen, für Echtzeitüberweisungen mehr als für Standardüberweisungen zu berechnen. ING Germany wählt Echtzeitüberweisungen in seiner App und im Online-Banking voraus.
• Niederlande: Das digitale daglimiet beginnt bei 2.000 €. Sie können es über die App oder Mijn ING auf 50.000 € erhöhen, verbunden mit einer festen Wartezeit von vier Stunden für jede Erhöhung. Filialen können es auf 1.000.000 € anheben. iDEAL-Zahlungen zählen zu derselben täglichen Summe. Zum Vergleich: ABN AMRO erlaubt ein App-Limit von 250.000 € bei derselben viermündigen Wartezeit.
• Deutschland: Girokonten und Extra-Konto-Sparkonten beginnen jeweils mit einem Überweisungslimit von 2.000 €, festgelegt pro Tag oder pro Überweisung. Die Erhöhung eines Girokontolimits dauert vier Stunden, und die Kontaktaufnahme mit ING kann dies nicht beschleunigen. Überweisungen von einem Extra-Konto auf Ihr verknüpftes Girokonto überspringen die Wartezeit.
• Belgien: Überweisungen an andere Personen über die App oder das Online-Banking sind auf 12.500 € pro 24 Stunden begrenzt, nach unten angepasst von 25.000 € vor Dezember 2024. Eine Filiale kann das Limit auf 1.000.000 € pro Tag anheben.
• Verifizierung des Zahlungsempfängers: Bei jeder Euronummer wird der Name des Zahlungsempfängers seit dem 9. Oktober 2025 gemäß dem Verifizierungsschema des EPC mit der IBAN abgeglichen. Sie können nach einer Warnung bei einer Abweichung fortfahren, tragen dann jedoch das Risiko einer Fehlüberweisung.
• Bundesbankmeldung: Deutsche Ansässige müssen ausgehende Überweisungen über 50.000 € an Konten außerhalb Deutschlands melden. Eine einzelne Zahlung über diesem Betrag löst eine Meldung aus, wenn die Einzahlungs-IBAN von Kraken mit einem anderen Ländercode als DE beginnt.
• Einlagensicherung: Das nationale Sicherungssystem jeder EU-ING-Bank schützt Guthaben in Euro bis zu 100.000 € pro Person. Dieser Schutz deckt keine Coins auf einer Börse ab.

Kraken-Gebühren

• SEPA- und SEPA-Instant-Einzahlungen: Kostenlos, mit einem Mindestbetrag von 1,00 €.
• Kraken Pro spot-Handel: Die Einstiegsgebühren betragen 0,25 % maker und 0,40 % taker, die mit steigerndem 30-Tage-Handelsvolumen gemäß der Gebührenübersicht von Kraken sinken. maker-Orders warten im Orderbuch; taker-Orders werden sofort gegen bestehende Orders ausgeführt. Unser Leitfaden zu maker- und taker-Gebühren erklärt den Unterschied.
• Instant Buy: Berechnet eine höhere Gebühr zuzüglich eines Spreads. Wir verwenden dies nur für kleine Tests.
• Krypto-Auszahlungen: Nur Netzwerkgebühr, variierend nach Asset und Blockchain.

Steuern auf Krypto in den Hauptmärkten von ING

• Niederlande: Krypto, einschließlich Stablecoins, fällt unter „sonstige Vermögenswerte“ in Box 3 und wird zum 1. Januar bewertet. Eine feste angenommene Rendite wird mit 36 % besteuert. Die Gegenbeweisregelung ermöglicht es Ihnen, eine geringere tatsächliche Rendite geltend zu machen.
• Deutschland: Der Verkauf von Coins innerhalb eines Jahres unterliegt der Steuer zu Ihrem persönlichen Einkommensteuersatz. Nach einem Jahr verkaufte Bestände sind steuerfrei, und jährliche private Veräußerungsgewinne unter 1.000 € bleiben steuerfrei. Die BMF-Hinweise vom März 2025 verschärften die Aufbewahrungspflichten.
• Belgien: Seit dem 1. Januar realisierte Gewinne unterliegen einer Kapitalertragsteuer von 10 %, mit einer jährlichen Freigrenze für die ersten 10.000 €. Als spekulativ eingestufter Handel wird stattdessen mit 33 % besteuert.
• Meldewesen: MiCA-Börsen erfassen seit dem 1. Januar Benutzer- und Transaktionsdaten gemäß DAC8, der Krypto-Steuertestrichtlinie der EU. Die Steuerbehörden beginnen im nächsten Jahr mit dem Austausch dieser Informationen.

Ein Bitcoin-Kauf im Wert von 5.000 € kostet 12,50 € an Kraken Pro maker-Gebühren, wobei von ING nichts berechnet wird. Die einzige Verzögerung ist die vierstündige Wartezeit, wenn Sie Ihr Überweisungslimit erhöhen.

Die besten Börsen für ING-Kunden

Die vier nachfolgenden Plattformen verfügen sämtlich über eine MiCA-Autorisierung und akzeptieren kostenlose SEPA-Überweisungen von ING. Kraken bietet kostenloses SEPA Instant unter einer irischen Lizenz an, während Bitvavo von der niederländischen AFM lizenziert ist. Bybit hat die größte Coin-Auswahl, und Coinbase bietet eine einfache App.

ING-Kryptowährungsrichtlinie

ING bietet Kunden Krypto-Engagement über regulierte Wertpapiere an, verwahrt jedoch keine Coins für sie. Bei der Einführung seiner niederländischen ETN bezeichnete die Bank Krypto als volatil und spekulativ und präsentierte börsennotierte Inhaberschuldverschreibungen als kontrollierte Möglichkeit zu investieren. Die Risikohinweise von ING Germany besagen zudem, dass Krypto keinen inneren Wert hat.

Der niederländische Konkurrent bunq wählte einen anderen Ansatz und fügte im April 2025 Kraken-gestützten Krypto-Handel zu seiner App hinzu. Das Engagement von ING auf Gruppenebene umfasst die Rolle als Gründungsbank hinter Qivalis. Das Amsterdamer Unternehmen strebt eine Autorisierung durch die niederländische Zentralbank an, um einen MiCA-konformen Stablecoin auszugeben, der eins zu eins an den Euro gekoppelt ist, mit einem Zielstart in der zweiten Jahreshälfte.

Seit dem 1. Juli sind ING-Kunden in den Niederlanden, Deutschland und Belgien auf Plattformen beschränkt, die unter MiCA von Behörden wie der AFM, der BaFin oder der Central Bank of Ireland beaufsichtigt werden. MiCA gilt seit dem 30. Dezember 2024. Die Niederlande gewährten bestehenden Anbietern lediglich sechs Monate Übergangsfrist, die am 30. Juni 2025 endet, bevor sich das EU-weite Zeitfenster schließt. Unsere Leitfäden zu den besten Krypto-Börsen in den Niederlanden, in Deutschland und in Belgien erfassen qualifizierte Unternehmen.

Polen verfügt nach dem dritten Veto von Präsident Karol Nawrocki gegen das Ausführungsgesetz im Juni nach wie vor über keine nationale Kryptobehörde. Die rechtliche Grundlage für Unternehmen, die Kunden der ING Bank Śląski bedienen, bleibt daher ungeklärt.

MiCA findet in Australien keine Anwendung. Die ING veröffentlicht dort kein Krypto-Limit, obwohl Börsen seit 2024 von abgelehnten Zahlungen berichten. Unser Leitfaden zu den besten Krypto-Börsen in Australien konzentriert sich auf lokal registrierte Plattformen.

Über ING

ING Groep N.V. entstand 1991 durch die Fusion von Nationale-Nederlanden und der NMB Postbank Groep. Die in Amsterdam ansässige Gruppe beschäftigt mehr als 60.000 Mitarbeiter und betreut Privat- und Firmenkunden in über 40 Ländern. Sie wird direkt von der Europäischen Zentralbank beaufsichtigt, während die DNB und die AFM das niederländische Geschäft kontrollieren.

Einzelne nationale Banken bedienen Privatkunden, weshalb Produkte und Limits je nach Land variieren. In den Niederlanden betreibt die ING Bank N.V. die niederländische App, Mijn ING und die Brokerage-Plattform Zelf op de Beurs. ING Belgium stellt die ING Banking App und Self Invest bereit, während die ING-DiBa AG mehr als neun Millionen deutsche Kunden betreut und das Direkt-Depot betreibt.

Zum europäischen Geschäft gehören zudem die polnische ING Bank Śląski und der spanische Zweig, der Bróker Naranja betreibt. Außerhalb Europas umfasst die Gruppe die ING Bank (Australia) Limited.

Fazit

Die ING hat keine unserer Testzahlungen blockiert, veröffentlicht kein Krypto-Limit und berechnet für Echtzeit-Euro-Überweisungen keine Gebühren. Kunden stoßen bei der Einzahlung auf eine regulierte Börse auf wenige Hindernisse, allerdings dauert es vier Stunden, das Standardlimit von 2.000 EUR zu erhöhen. Erhöhen Sie es am Tag vor Ihrem Kauf.

Für den direkten Besitz von Coins empfehlen wir Kraken. Die Lizenz der Central Bank of Ireland deckt ING-Kunden von Amsterdam bis Madrid ab. Kopieren Sie den Namen des Zahlungsempfängers und den AA-Verwendungszweck exakt und nutzen Sie dann limit orders auf Kraken Pro. Bewahren Sie auch Ihre Börsenunterlagen auf, da DAC8 diese nun direkt an Ihre Steuerbehörde übermittelt.

Die gelisteten ETNs in den Niederlanden und Deutschland eignen sich für Kunden, die lediglich ein Preisexposure innerhalb eines bestehenden ING-Portfolios wünschen. Es wird kein wallet benötigt, jedoch können die Schuldverschreibungen dieses Konto niemals verlassen.