Puis-je acheter des Bitcoin avec ING ?

Les clients d'ING peuvent acheter des Bitcoin via une plateforme d'échange, même si aucune de ses banques de détail aux Pays-Bas, en Belgique ou en Allemagne ne vend ni ne conserve de cryptomonnaies. Vous transférez des euros par SEPA, le système de virement bancaire à l'échelle de l'UE, puis vous négociez sur la plateforme d'échange. Depuis le 1er juillet, cette plateforme doit détenir un agrément MiCA, que vous pouvez vérifier sur le registre MiCA de l'ESMA.

La banque ne publie aucun plafond propre aux cryptomonnaies dans ces pays. Ce sont les limites de virement ordinaires qui s'appliquent, à partir de 2 000 € par jour pour les comptes néerlandais et allemands. ING Belgium autorise 12 500 € par tranche de 24 heures en ligne. Lors de notre premier test aux Pays-Bas, l'application a rejeté un paiement de 2 500 € vers Kraken. Nous avons relevé la limite, mais la modification a mis quatre heures à s'activer.

ING propose bien des produits crypto cotés. Son courtier néerlandais a ajouté cinq ETN crypto le 22 janvier, et ING Allemagne a élargi sa gamme le 2 février. Ces titres de créance négociés en bourse, proches d'obligations, suivent le prix d'une crypto sans vous permettre de retirer les cryptos vers un wallet, de les stake ni de les utiliser sur une blockchain. Nous comparons ci-dessous les deux options.

Comment acheter des cryptos avec ING

Le moyen le moins cher d'acheter des coins que vous pouvez retirer est d'envoyer un paiement SEPA Instant d'ING vers Kraken. Aucun des deux ne facture le virement, et les paiements instantanés sont réglés en quelques secondes dans toute la zone euro.

Étapes pour acheter des cryptos avec ING :

1. Ouvrez et vérifiez un compte Kraken : inscrivez-vous sur Kraken et effectuez les vérifications d'identité (KYC) avec un passeport ou une carte d'identité nationale. Les dépôts en euros doivent provenir d'un compte à votre propre nom vérifié.
2. Copiez les coordonnées de dépôt SEPA : ouvrez Dépôt dans Kraken, choisissez EUR et sélectionnez SEPA Instant. Copiez l'IBAN et le nom du bénéficiaire, ainsi que la référence de 16 caractères commençant par AA. Sans cette référence, le virement ne peut pas vous être attribué.
3. Relevez votre plafond ING à l'avance : Dans l'application néerlandaise, ouvrez Service, puis Digitale daglimiet. Les clients allemands doivent appuyer sur l'icône en forme d'engrenage de leur compte et sélectionner Überweisungslimit ändern. Dans les deux cas, l'augmentation prend quatre heures à s'activer.
4. Envoyez le virement et validez la vérification du bénéficiaire : ajoutez Kraken comme bénéficiaire en collant le nom exactement tel qu'il est fourni. La vérification du bénéficiaire le compare à l'IBAN. Lors de notre test en Allemagne, elle a renvoyé une correspondance partielle jusqu'à ce que nous collions le nom complet.
5. Achetez avec un ordre à cours limité sur Kraken Pro : Une fois les euros arrivés, ouvrez Kraken Pro et placez un ordre à cours limité sur BTC/EUR. Les ordres à cours limité en attente paient le taux maker de 0,25 %. L'écran d'achat en un clic est plus cher, car il ajoute des frais et un spread, une majoration intégrée au prix.

Une référence AA manquante ou un nom qui ne correspond pas explique presque tous les dépôts qui n'apparaissent pas. Le support de Kraken peut généralement retrouver le paiement à l'aide d'une capture d'écran de votre transaction ING.

ETN crypto d'ING ou détention d'actifs sur des plateformes d'échange de cryptos

Avec les ETN d'ING, vous pouvez suivre les cours des cryptos via un compte-titres sans détenir de coins. L'émetteur conserve les actifs sous-jacents auprès d'un dépositaire. ING cote ces titres dans trois pays.

• Pays-Bas : après avoir réussi un test de connaissances obligatoire, les clients courtage peuvent acheter WisdomTree Physical Bitcoin, Ethereum, Solana et XRP, ainsi que l'ETP iShares Bitcoin de BlackRock, selon l'annonce de lancement d'ING.
• Allemagne : Le compte-titres Direkt-Depot propose des produits de 21Shares, Bitwise, VanEck, WisdomTree et iShares. Les conditions de partenariat de VanEck suppriment les frais d'ordre pour les achats de 1 000 € ou plus sur ses onze ETN mis en avant. Les ordres plus petits coûtent 3,90 €, tandis que les plans d'épargne n'ont pas de frais d'exécution.
• Espagne : ING a lancé des ETN Bitcoin et Ethereum via son courtier Bróker Naranja en novembre 2025, avec d'autres produits cotés promis.

Un ETN ne peut pas quitter votre compte-titres. Vous ne pouvez pas le transférer vers un hardware wallet ni l'utiliser pour des récompenses de staking et des échanges de jetons. La négociation est limitée aux heures d'ouverture de la bourse, alors que le Bitcoin se négocie en continu. L'insolvabilité de l'émetteur pourrait aussi entraîner des pertes même si le prix du jeton sous-jacent se maintient. ING Allemagne mentionne ce risque, à côté d'une volatilité extrême, dans ses avertissements.

Le traitement fiscal les distingue peu. Selon ING Allemagne, ses ETN crypto suivent la même règle d'un an que les coins. Les investisseurs néerlandais déclarent les deux dans la case 3, la tranche d'imposition de l'épargne et des investissements. Les fonds spot américains de notre suivi des ETF Bitcoin ne sont pas accessibles aux investisseurs particuliers de l'UE, car ils n'ont pas le document d'informations clés exigé par les règles de l'UE.

Les ETN conviennent à une allocation modeste en cryptomonnaies conservée pendant des années aux côtés de fonds et d'actions ING. Pour détenir directement des Bitcoin ou acheter au-delà de la poignée d'actifs cotés, envoyez des euros à Kraken par SEPA.

Frais, fiscalité et plafonds de transfert pour les clients d'ING

ING ne facture rien pour le virement lui-même. La banque fixe vos limites de virement, tandis que Kraken détermine vos frais de trading.

Coûts et limites d'ING

• SEPA Instant : gratuit pour les particuliers. Les règles de l'UE interdisent désormais aux banques de facturer les virements instantanés plus cher que les virements standard. ING Allemagne présélectionne les virements instantanés dans son application et sa banque en ligne.
• Pays-Bas : la digitale daglimiet démarre à 2 000 €. Vous pouvez la relever à 50 000 € via l'application ou Mijn ING, avec une attente fixe de quatre heures pour chaque augmentation. Les agences peuvent la porter à 1 000 000 €. Les paiements iDEAL comptent dans le même total quotidien. À titre de comparaison, ABN AMRO autorise un plafond de 250 000 € dans l'application, avec le même délai de quatre heures.
• Allemagne : Les comptes courants et les comptes d'épargne Extra-Konto commencent chacun avec un Überweisungslimit de 2 000 €, fixé par jour ou par virement. Relever la limite d'un compte courant prend quatre heures, et contacter ING ne permet pas d'accélérer cela. Les virements d'un Extra-Konto vers votre compte courant lié échappent à ce délai.
• Belgique : Les virements vers d'autres personnes via l'application ou la banque en ligne sont plafonnés à 12 500 € par période de 24 heures, contre 25 000 € avant décembre 2024. Une agence peut relever la limite à 1 000 000 € par jour.
• Vérification du bénéficiaire : depuis le 9 octobre 2025, chaque virement en euros fait l'objet d'un contrôle du nom du bénéficiaire par rapport à l'IBAN, dans le cadre du dispositif de vérification de l'EPC. Vous pouvez poursuivre après un avertissement de non-concordance, mais vous assumez alors le risque d'un paiement mal dirigé.
• Déclaration à la Bundesbank : les résidents allemands doivent déclarer les virements sortants supérieurs à 50 000 € vers des comptes situés hors d'Allemagne. Un paiement unique supérieur à ce montant déclenche une déclaration si l'IBAN de dépôt de Kraken commence par un code pays autre que DE.
• Garantie des dépôts : le système national de garantie de chaque banque ING de l'UE protège les soldes en euros jusqu'à 100 000 € par personne. Cette protection ne couvre pas les cryptos détenues sur une plateforme d'échange.

Frais de Kraken

• Dépôts SEPA et SEPA Instant : gratuits, avec un minimum de 1 €.
• Trading spot sur Kraken Pro : les frais du palier d'entrée sont de 0,25 % pour les maker et de 0,40 % pour les taker, et diminuent à mesure que le volume d'échanges sur 30 jours augmente, selon la grille tarifaire de Kraken. Les ordres maker attendent dans le carnet d'ordres ; les ordres taker s'exécutent immédiatement contre les ordres existants. Notre guide sur les frais maker et taker explique la différence.
• Instant Buy : facture des frais plus élevés ainsi qu'un spread. Nous ne l'utilisons que pour de petits tests.
• Retraits de cryptomonnaies : uniquement les frais de réseau, variables selon l'actif et la blockchain.

Fiscalité des cryptomonnaies dans les principaux marchés d'ING

• Pays-Bas : Les cryptomonnaies, y compris les stablecoins, relèvent des « autres actifs » du box 3 et sont valorisées au 1er janvier. Un rendement fictif forfaitaire est imposé à 36 %. Le dispositif de preuve contraire vous permet de faire valoir un rendement réel plus faible.
• Allemagne : la vente de cryptos dans l'année suivant leur achat est imposée à votre taux d'imposition personnel. Les actifs vendus après un an sont exonérés d'impôt, et les plus-values annuelles totales issues de cessions privées inférieures à 1 000 € restent non imposées. Les directives du BMF de mars 2025 ont renforcé les obligations de tenue de registres.
• Belgique : les plus-values réalisées depuis le 1er janvier sont soumises à un impôt sur les plus-values de 10 %, avec une exonération annuelle sur les premiers 10 000 €. Le trading jugé spéculatif est en revanche imposé à 33 %.
• Déclaration : les plateformes d'échange MiCA collectent des données sur les utilisateurs et les transactions depuis le 1er janvier dans le cadre de DAC8, la directive européenne sur la déclaration fiscale des cryptos. Les autorités fiscales commenceront à échanger ces informations l'an prochain.

Un achat de Bitcoin de 5 000 € coûte 12,50 € de frais maker sur Kraken Pro, sans aucun frais prélevé par ING. Le seul délai est l'attente de quatre heures si vous relevez votre limite de virement.

Meilleures plateformes d'échange pour les clients d'ING

Les quatre plateformes ci-dessous disposent toutes d'un agrément MiCA et acceptent les virements SEPA gratuits depuis ING. Kraken propose le SEPA Instant gratuit sous licence irlandaise, tandis que Bitvavo est agréée par l'AFM néerlandaise. Bybit offre la plus grande sélection de cryptos, et Coinbase propose une application simple.

Politique d'ING en matière de cryptomonnaie

ING propose à ses clients une exposition aux cryptos via des titres réglementés, mais ne détient aucun coin pour eux. Lors du lancement de son ETN aux Pays-Bas, la banque a décrit la crypto comme volatile et spéculative, présentant les titres cotés comme un moyen contrôlé d'investir. Les avertissements sur les risques d'ING Allemagne indiquent aussi que la crypto n'a aucune valeur intrinsèque.

Le concurrent néerlandais bunq a choisi une autre approche, en ajoutant à son application un service de trading crypto propulsé par Kraken en avril 2025. L'implication d'ING au niveau du groupe passe notamment par son rôle de banque fondatrice de Qivalis. Cette société d'Amsterdam cherche à obtenir l'agrément de la banque centrale néerlandaise pour émettre un stablecoin conforme à MiCA, adossé à l'euro à parité de un pour un, avec un lancement visé au second semestre de cette année.

Depuis le 1er juillet, les clients d'ING aux Pays-Bas, en Allemagne et en Belgique sont limités aux plateformes supervisées au titre de MiCA par des autorités telles que l'AFM, BaFin ou la Banque centrale d'Irlande. MiCA s'applique depuis le 30 décembre 2024. Les Pays-Bas n'ont accordé aux prestataires existants que six mois de grâce, jusqu'au 30 juin 2025, avant la fin de la période transitoire à l'échelle de l'UE. Nos guides des meilleures plateformes d'échange crypto aux Pays-Bas, en Allemagne et en Belgique recensent les entreprises éligibles.

La Pologne n'a toujours pas d'autorité nationale de supervision des cryptos, après que le président Karol Nawrocki a opposé son veto pour la troisième fois en juin au projet de loi d'application. La base juridique pour les sociétés servant les clients d'ING Bank Śląski reste donc incertaine.

MiCA ne s'applique pas en Australie. ING n'y publie aucun plafond pour les cryptos, bien que des plateformes d'échange fassent état de paiements refusés depuis 2024. Notre guide des meilleures plateformes d'échange crypto en Australie se concentre sur les plateformes enregistrées localement.

À propos d'ING

ING Groep N.V. est née en 1991 de la fusion de Nationale-Nederlanden et de NMB Postbank Groep. Le groupe, dont le siège est à Amsterdam, emploie plus de 60 000 personnes et sert des clients particuliers et entreprises dans plus de 40 pays. Il est supervisé directement par la Banque centrale européenne, tandis que DNB et l'AFM contrôlent son activité néerlandaise.

Des banques nationales distinctes servent les clients particuliers, de sorte que les produits et les limites varient selon le pays. Aux Pays-Bas, ING Bank N.V. exploite l'application néerlandaise, Mijn ING, et le courtier Zelf op de Beurs. ING Belgique propose l'application ING Banking et Self Invest, tandis qu'ING-DiBa AG sert plus de neuf millions de clients allemands et gère Direkt-Depot.

L'activité européenne comprend également ING Bank Śląski en Pologne et la filiale espagnole, qui exploite Bróker Naranja. En dehors de l'Europe, le groupe comprend ING Bank (Australia) Limited.

En résumé

ING n'a bloqué aucun de nos paiements de test, ne publie aucun plafond pour la crypto et ne facture rien pour les virements instantanés en euros. Les clients rencontrent peu d'obstacles pour alimenter une plateforme d'échange réglementée, bien que la limite par défaut de 2 000 € prenne quatre heures à relever. Relevez-la la veille de votre achat.

Pour détenir directement des cryptomonnaies, nous recommandons Kraken. Sa licence de la Banque centrale d'Irlande couvre les clients d'ING d'Amsterdam à Madrid. Copiez exactement le nom du bénéficiaire et la référence AA, puis utilisez des ordres à cours limité sur Kraken Pro. Conservez aussi vos relevés de plateforme d'échange, car DAC8 les transmet désormais directement à votre administration fiscale.

Les ETN cotés aux Pays-Bas et en Allemagne conviennent aux clients qui veulent uniquement une exposition au prix au sein d'un portefeuille ING existant. Aucun wallet n'est nécessaire, mais les titres ne peuvent jamais quitter ce compte.