Puis-je acheter des Bitcoin avec Charles Schwab ?
Oui, et il existe désormais trois façons de le faire.
Le premier est le produit propre de Schwab, le compte Schwab Crypto, qui garde tout le processus au sein du courtier. C'est le plus simple pour commencer, mais aussi le plus restreint ; nous le détaillons donc ensuite.
La seconde est une exposition indirecte qui existe depuis un certain temps : des ETPs spot sur Bitcoin et Ether comme IBIT et FBTC, des contrats à terme sur Bitcoin et des actions liées aux cryptomonnaies, le tout dans un compte-titres classique. Ce sont des titres bénéficiant de la couverture SIPC et d'un traitement fiscal standard, mais vous ne détenez jamais la cryptomonnaie elle-même. Nous suivons les fonds spot sur notre suivi des ETF Bitcoin.
La troisième est celle que nous utilisons le plus : un virement ACH ou bancaire depuis un compte Schwab vers une plateforme d'échange américaine réglementée, que Schwab traite comme un virement sortant ordinaire. Nous avons alimenté Coinbase plusieurs fois cette année depuis un compte Schwab Bank Investor Checking, sans blocage.
Qu'est-ce que le compte Schwab Crypto ?
Schwab Crypto a été lancé pour les clients particuliers éligibles en mai 2026 et vous permet d'échanger du Bitcoin et de l'Ether au comptant (spot) sur Schwab.com, Schwab Mobile et thinkorswim. Le service passe par Charles Schwab Premier Bank, SSB, Paxos assurant l'exécution et la sous-conservation, pour des frais fixes de 75 points de base par transaction.
Deux limites comptent surtout. L'offre se limite au BTC et à l'ETH, et Schwab n'a pas activé les dépôts ni les retraits de cryptomonnaies : tout ce que vous achetez reste donc chez Schwab. Le compte est également indisponible à New York, en Louisiane et dans les territoires américains, et il exige un compte-titres Schwab éligible existant.
Schwab précise que ces avoirs ne sont pas des titres financiers, ne bénéficient d'aucune protection SIPC et ne sont pas des dépôts assurés par la FDIC. La société a indiqué qu'elle ajouterait d'autres actifs et activerait les transferts plus tard, mais au lancement, il s'agit d'un environnement fermé conçu pour acheter et conserver au sein du courtier.
Comment acheter des cryptomonnaies avec Charles Schwab
Transférer de l'argent de Schwab vers Coinbase par ACH est la voie la moins chère pour détenir des cryptos en pleine propriété. Le dépôt est gratuit des deux côtés, et vous pouvez ensuite trader sur l'interface Advanced de Coinbase pour une fraction des frais de Schwab Crypto.
Étapes pour acheter des cryptomonnaies avec Charles Schwab :
- Ouvrir un compte Coinbase : inscrivez-vous sur Coinbase et vérifiez votre identité avec votre numéro de Social Security et une pièce d'identité officielle. Toute plateforme d'échange américaine régulée par la NYDFS et le FinCEN l'exige.
- Liez votre compte Schwab : dans Coinbase, ajoutez un moyen de paiement et choisissez le compte bancaire (ACH). Connectez votre compte Schwab Bank Investor Checking, le compte courant que la plupart des clients Schwab associent à leur compte-titres. Coinbase le vérifie via Plaid ou par de petits dépôts d'essai.
- Vérifiez votre plafond Schwab : le plafond ACH de Schwab atteint environ 100 000 $ par jour sur les comptes anciens, et moins sur les plus récents. Si un premier transfert reste bloqué, c'est généralement la raison, et non un signalement de lutte contre le blanchiment d'argent.
- Alimentez le compte : envoyez le montant en dollars par ACH. C'est gratuit et utilisable tout de suite pour trader, bien que le règlement complet prenne quelques jours ouvrés. Pour un financement le jour même lors d'un achat plus important, nous utilisons un virement Schwab, envoyé pour 0 $ sur les virements sortants nationaux ; Coinbase facture 10 $ pour en recevoir un.
- Acheter des cryptomonnaies : Une fois le solde affiché, ouvrez la vue Advanced de Coinbase, et non le bouton d'achat simple. L'achat simple masque un spread qui porte le coût total au-dessus de 1 %, tandis qu'Advanced négocie sur le carnet d'ordres à environ 0,40 % maker et 0,60 % taker au palier d'entrée. Au-delà d'un petit test, nous utilisons un ordre à cours limité.
Frais et limites de transfert pour les clients de Charles Schwab
Le coût total correspond à l'étape de transfert depuis Schwab plus l'étape sur la plateforme d'échange. L'étape de transfert piège la plupart des débutants, généralement à cause d'un plafond ACH quotidien trop bas.
Coûts et limites de Schwab
- ACH via MoneyLink : gratuit. Schwab MoneyLink transfère des liquidités entre votre compte de courtage et une banque américaine externe sans frais, généralement en un à trois jours ouvrés.
- Virement national sortant : 0 $, ce qui est inhabituel alors que la plupart des banques facturent de 25 $ à 35 $. Pratique pour un approvisionnement le jour même.
- Plafond ACH quotidien : jusqu'à environ 100 000 $ sur les comptes établis, moins pour les comptes récents, ajustable via Schwab. Vérifiez-le avant un virement important.
- Financement par carte de débit : une carte de débit Schwab Bank Visa Platinum fonctionne sur la plupart des plateformes d'échange, mais les surcharges de passerelle s'élèvent à 1,5 à 3,99 %. Nous n'utilisons les cartes que pour des dépôts de test.
- Seuils AML : Schwab Bank déclare au titre du Bank Secrecy Act. Les virements entrants proches de 10 000 $ et au-delà peuvent déclencher une question sur l'origine des fonds, vite réglée avec des relevés de plateforme d'échange et des déclarations fiscales antérieures.
Frais de Coinbase
- Dépôt par ACH : gratuit.
- Virement : 10 $ en entrée, 25 $ en sortie.
- Trading : Advanced applique environ 0,40 % pour les maker et 0,60 % pour les taker, et baisse avec le volume sur 30 jours. Le bouton d'achat simple coûte plus cher via son spread. Détails complets dans notre guide des frais de Coinbase.
- Retrait de cryptomonnaies : frais de réseau uniquement. L'USDC sur un réseau à faible coût revient généralement à moins d'un dollar.
- Retrait d'espèces vers Schwab : gratuit par ACH, 25 $ par virement bancaire.
Un ACH gratuit associé à un trade Advanced à moins de 0.60% reste bien en dessous des 0,75 % de Schwab Crypto et, contrairement au compte Schwab, il vous donne des cryptomonnaies que vous pouvez retirer, mettre en stake ou transférer vers un hardware wallet.
Meilleures plateformes d'échange pour les clients de Charles Schwab
Les clients américains disposent de plusieurs plateformes réglementées, comparées ici selon leur agrément, l'éventail d'actifs et le coût réel d'un achat de détail typique.
Si vous vivez à New York, le contraste est net : Schwab Crypto exclut l'État, mais Coinbase et Gemini détiennent tous deux l'autorisation de servir les résidents de New York, et restent donc accessibles pour vous.
Politique de Charles Schwab sur les cryptomonnaies
Schwab a passé des années à ne proposer que des ETF crypto, des contrats à terme et des actions liées, dans l'attente de règles plus claires. Le directeur général Rick Wurster indiquait depuis fin 2024 que le trading direct suivrait une fois la réglementation américaine stabilisée, ce qui a donné lieu au compte Schwab Crypto cette année.
Ce changement suit un contexte américain qui évolue vite. En 2025, la SEC a abandonné définitivement sa plainte contre Coinbase, annulé la directive SAB 121 sur la conservation, et le Congrès a adopté le cadre GENIUS Act pour les stablecoins de paiement. L'OCC et la FDIC ont aussi confirmé que les banques peuvent proposer la conservation et le trading de cryptomonnaies avec des contrôles adéquats, ce que Schwab a saisi comme ouverture. Le projet de loi plus large sur la structure du marché, le CLARITY Act, a été adopté par la Chambre en juillet 2025 et suit son cours au Sénat.
La déclaration fiscale s'est aussi durcie. Les courtiers custodial, dont Schwab Crypto et toutes les plateformes d'échange américaines, déposent désormais le formulaire IRS 1099-DA pour les ventes d'actifs numériques. Pour l'exercice fiscal 2025, seul le produit brut est déclaré ; la déclaration du prix de revient commence pour les transactions à partir du 1er janvier 2026. L'IRS voit désormais directement vos cessions : déclarer vos cryptos n'est donc plus facultatif.
À propos de Charles Schwab
La Charles Schwab Corporation est l'un des plus grands groupes de courtage et de banque des États-Unis, avec environ 11 800 milliards de dollars d'actifs clients et 39,1 millions de comptes de courtage actifs au 31 mars 2026. Basé à Westlake, au Texas, il a absorbé TD Ameritrade et thinkorswim au terme d'une intégration de plusieurs années.
Les clients gèrent leurs comptes bancaires et leurs investissements via Schwab.com, l'application Schwab Mobile et thinkorswim. L'offre comprend le compte-titres Schwab One, le compte courant sans frais Schwab Bank Investor Checking avec sa carte de débit Visa Platinum et ses remboursements de frais de distributeur automatique dans le monde entier, des ETF et des fonds communs de placement, et désormais le compte Schwab Crypto pour le spot BTC et ETH.
Son courtier est réglementé par la SEC et la FINRA, et Charles Schwab Premier Bank, SSB, l'entité derrière le compte crypto, est une banque agréée soumise à la supervision bancaire fédérale.
En résumé
Les clients de Charles Schwab ont désormais trois voies d'accès à Bitcoin : le compte Schwab Crypto maison à 0,75 % dans un système fermé, les ETF crypto et les contrats à terme au sein du courtier, ou un transfert vers une plateforme d'échange régulée où vous détenez vos pièces.
Sur le coût, le choix d'actifs et la véritable propriété, Coinbase l'emporte. Les frais d'Advanced sont inférieurs aux 0,75 % de Schwab, l'ACH est gratuit dans les deux sens, la plateforme d'échange est cotée au Nasdaq et agréée à New York, contrairement au compte Schwab, et vous pouvez retirer ce que vous achetez. Alimentez-la par ACH depuis votre compte courant Schwab, négociez sur la vue Advanced, et le premier ordre devrait être exécuté sans difficulté.
