Puis-je acheter du Bitcoin avec Lloyds Bank ?

Oui, et plus librement que dans la plupart des banques britanniques. Lloyds ne propose aucun produit crypto propre ; acheter implique donc d'ouvrir un compte auprès d'une plateforme d'échange enregistrée auprès de la FCA, d'envoyer des livres par Faster Payments ou par carte de débit, puis d'y négocier.

Ce qui distingue Lloyds, c'est l'absence de plafond dédié aux cryptos. NatWest limite ses clients à 1 000 £ par jour et 5 000 £ par mois, Santander plafonne les paiements vers les plateformes d'échange à 3 000 £ sur 30 jours, et HSBC applique son propre plafond glissant. Lloyds n'en publie aucun. Ce qui vous limite est la limite quotidienne de paiement standard, ajustable dans l'application jusqu'à un maximum de 25 000 £ sur la plupart des comptes courants.

Les achats de cryptos par carte de crédit sont bloqués depuis février 2018, une politique que Lloyds a introduite avant toute autre banque du Royaume-Uni, et les paiements vers Binance sont bloqués dans toutes les marques du groupe. Notre premier virement vers Coinbase a suscité les questions habituelles sur l'objet du paiement dans l'application, puis a été réglé en moins d'une minute, comme l'ont constaté nos tests des banques du Royaume-Uni favorables aux cryptos pour les bénéficiaires établis enregistrés auprès de la FCA.

Comment acheter des cryptos avec Lloyds Bank

Le moyen le moins cher d'acheter des cryptos retirables est un Faster Payment de votre compte Lloyds vers Coinbase, où les dépôts en GBP sont gratuits et où les ordres à cours limité s'exécutent sur un carnet d'ordres en direct. Comme Lloyds n'impose aucun plafond sur les cryptos, un seul virement groupé vaut autant que plusieurs petits.

Étapes pour acheter des cryptomonnaies avec Lloyds Bank :

1. Créer et vérifier un compte Coinbase : Inscrivez-vous sur Coinbase et effectuez les vérifications d'identité (KYC) avec un passeport ou un permis de conduire. Les règles de promotion de la FCA imposent un délai de réflexion de 24 heures aux nouveaux investisseurs en cryptos ; inscrivez-vous donc la veille du jour où vous comptez acheter.
2. Copiez les coordonnées de dépôt en GBP : dans Coinbase, sélectionnez Dépôt, choisissez GBP, puis Faster Payments. Notez le code guichet (sort code), le numéro de compte et la référence. Le compte récepteur appartient à CB Payments Ltd, l'entité de Coinbase au Royaume-Uni, et ce nom exact compte à l'étape quatre.
3. Vérifiez votre limite de paiement quotidienne : dans l'application Lloyds, ouvrez Paiements et virements, choisissez le compte payeur, puis sélectionnez Gérer la limite de paiement. La plupart des comptes autorisent un plafond pouvant atteindre 25 000 £, la limite se réinitialise à 11.59 pm et les modifications s'appliquent immédiatement. Les virements entre vos propres comptes Lloyds ne sont pas comptabilisés.
4. Envoyez le virement Faster Payment : ajoutez Coinbase comme nouveau bénéficiaire. Confirmation of Payee compare le nom saisi avec le compte destinataire ; saisissez donc CB Payments Ltd exactement comme Coinbase l'affiche. Répondez honnêtement aux questions sur l'objet du paiement, car des réponses évasives transforment un virement courant en examen pour fraude.
5. Achetez votre actif : une fois les livres sterling reçues, ouvrez Coinbase Advanced, trouvez BTC-GBP ou la paire de votre choix, et passez un ordre à cours limité. Advanced applique les prix du carnet d'ordres, alors que l'écran d'achat simple intègre un spread plus large dans sa cotation.

Si un virement reste bloqué, le blocage se situe généralement du côté de Lloyds, et un bref appel confirmant que vous avez initié le paiement le débloque.

Frais, fiscalité et limites de virement pour les clients de Lloyds Bank

Lloyds ne facture rien pour le virement ; les coûts courants se situent donc côté plateforme d'échange, et le risque réel dans les règles de remboursement.

Coûts et plafonds de Lloyds Bank

• Faster Payments : gratuit et généralement instantané, c'est le moyen standard d'alimenter une plateforme d'échange.
• Limite de paiement quotidienne : définie par compte dans l'application ou la banque en ligne, jusqu'à un maximum du produit de 25 000 £ pour la plupart des comptes, réinitialisée à 11.59 h du soir. Les virements entre vos propres comptes, les prélèvements, les chèques et les paiements CHAPS n'en font pas partie.
• Aucun plafond spécifique aux cryptos : Lloyds ne publie aucun plafond propre aux cryptos ni fenêtre glissante de 30 jours, de sorte que les paiements vers une plateforme d'échange sont soumis à la même limite quotidienne que tout autre virement.
• CHAPS : pour les montants dépassant le plafond de l'appli, un paiement CHAPS peut être organisé en agence moyennant des frais, même s'il est moins cher de relever la limite quotidienne et de fractionner les virements.
• Cartes de crédit : bloquées pour les achats de crypto depuis février 2018 sur les cartes Lloyds, Halifax, Bank of Scotland et MBNA, sans exception.
• Carte de débit : acceptée par les passerelles de paiement par carte des plateformes d'échange, mais Coinbase facture jusqu'à 3,99 % sur les achats par carte ; Faster Payments l'emporte donc dès qu'il s'agit de plus qu'un test.
• Binance : les paiements vers cette plateforme d'échange sont bloqués dans toutes les marques du groupe ; choisissez donc parmi les plateformes enregistrées auprès de la FCA ci-dessous.
• Exclusion du remboursement APP : les règles de remboursement de Lloyds pour les fraudes par virement autorisé (authorised push payment) excluent les paiements vers des cryptomonnaies ; un virement obtenu par la ruse via une fausse plateforme n'ouvre donc aucun droit à remboursement.
• FSCS : Les dépôts chez Lloyds sont protégés jusqu'à 120 000 £ par personne depuis décembre dernier. Les cryptos détenues sur n'importe quelle plateforme d'échange sont exclues de ce dispositif.

Frais de Coinbase

• Dépôt en GBP : gratuit par Faster Payments et Open Banking. Les cartes de débit coûtent jusqu'à 3,99 %.
• Trading : Coinbase Advanced démarre à 0,40 % pour les maker et 0,60 % pour les taker, avec une baisse selon le volume sur 30 jours. L'écran d'achat simple ajoute un spread proche de 0,5 % ainsi qu'des frais variables ; négociez donc sur Advanced dès le départ.
• Retrait GBP : 1 £ forfaitaire via Faster Payments, généralement de retour sur votre compte Lloyds en quelques minutes.
• Retrait de cryptos : uniquement les frais de réseau, donc transférer des cryptos vers votre propre wallet coûte quelques centimes sur les chaînes à faible coût.

Fiscalité des cryptos au Royaume-Uni

• Impôt sur les plus-values : Les cessions sont imposées à 18 % pour les contribuables au taux de base et à 24 % pour ceux au taux supérieur, sur les gains excédant l'abattement annuel de 3 000 £.
• Impôt sur le revenu : les récompenses de staking, les revenus de minage et les airdrop éligibles sont considérés comme un revenu à leur valeur à la réception.
• Déclaration CARF : depuis le 1er janvier, les plateformes du Royaume-Uni collectent des données d'identité et de transaction dans le cadre du Cryptoasset Reporting Framework, et les premiers rapports parviendront à HMRC l'an prochain. Déclarez vos cessions via la Self Assessment.

Un achat de 5 000 £ ne coûte rien côté Lloyds et environ 20 £ sur Coinbase Advanced. Peu de banques du Royaume-Uni vous permettent de le réaliser en une seule journée.

Les meilleures plateformes d'échange pour les clients de Lloyds Bank

Comme Lloyds paie les plateformes réglementées sans plafond pour les cryptos, la comparaison repose sur l'enregistrement auprès de la FCA, le financement en GBP et le coût de trading. Chaque plateforme d'échange ci-dessous figure au registre de la FCA et accepte les Faster Payments gratuits, de sorte que le même plafond quotidien de Lloyds s'applique quel que soit votre choix.

Politique de Lloyds Bank en matière de cryptomonnaies

Lloyds ne propose aucun produit crypto aux particuliers, n'offre aucune conservation et n'a annoncé aucun projet d'en ajouter. Sa position publiée traite la crypto presque exclusivement comme un problème de fraude. Les propres recherches du groupe évaluent la perte moyenne liée à une arnaque crypto à 10 741 £ par victime, plus que toute autre fraude à la consommation qu'il suit, et ce constat a façonné les questions de paiement de l'application ainsi que le retrait des cryptos de ses règles de remboursement.

Les restrictions ont à peine évolué depuis des années. L'interdiction de la carte de crédit date de 2018, le blocage de Binance fait suite à l'avertissement aux consommateurs de la FCA, et tout le reste passe par un contrôle antifraude au cas par cas plutôt que par un plafond publié. Là où ses concurrents ont répondu aux pertes liées aux escroqueries par des plafonds et des fenêtres glissantes, Lloyds a conservé son pouvoir discrétionnaire.

La réglementation du Royaume-Uni rattrape désormais les plateformes. Le Parlement a adopté en février le Financial Services and Markets Act 2000 (Cryptoassets) Regulations, qui confère à la FCA une autorité complète sur les plateformes d'échange, les conservateurs et les prestataires de staking. Les entreprises peuvent demander un agrément à partir du 30 septembre, et les plateformes sans autorisation complète au titre de la FSMA au 25 octobre 2027 devront quitter le marché du Royaume-Uni. Notre guide des meilleures plateformes d'échange de cryptos au Royaume-Uni recense les entreprises qui franchissent ce seuil.

À propos de Lloyds Bank

L'histoire de la banque commence en 1765, lorsque Taylors et Lloyds ouvrent à Birmingham. Aujourd'hui, elle est au cœur de Lloyds Banking Group, le plus grand prestataire de services financiers aux particuliers et aux entreprises du Royaume-Uni, avec plus de 25 millions de clients. Le groupe exploite le plus grand réseau d'agences du pays et sa plus grande banque digitale, aux côtés des marques sœurs Halifax et Bank of Scotland, qui appliquent la même position que Lloyds sur les paiements liés aux cryptomonnaies.

Le groupe s'est formé en 2009, lorsque Lloyds TSB a acquis HBOS pendant la crise financière, et l'État a vendu ses dernières actions héritées du sauvetage en mai 2017. L'un des héritages de cette époque est TSB, séparée du groupe en 2013, qui adopte aujourd'hui une position bien plus stricte sur les paiements vers les plateformes d'échange que son ancienne maison mère.

Lloyds Bank plc est agréée par la Prudential Regulation Authority et réglementée par la FCA et la PRA, et les dépôts éligibles bénéficient de la protection FSCS. Les clients utilisent les agences, la banque par téléphone et une application qui vérifie les nouveaux bénéficiaires via Confirmation of Payee et analyse chaque virement pour détecter la fraude en temps réel.

En résumé

Lloyds offre aux acheteurs de cryptomonnaies une chose rare dans les banques du Royaume-Uni : de la marge de manœuvre. Aucun plafond propre aux cryptomonnaies, aucune fenêtre glissante, et une limite de paiement quotidienne que vous pouvez relever vous-même à 25 000 £ permettent de réaliser en un seul virement des achats qui prendraient une semaine à un client de NatWest. En contrepartie, Lloyds a retiré son filet de sécurité : un paiement en cryptomonnaies perdu à cause d'une arnaque ne sera pas remboursé.

Coinbase reste notre choix pour les clients de Lloyds : enregistrement auprès de la FCA via CB Payments Ltd, dépôts en GBP gratuits, staking et retraits vers votre propre wallet. Saisissez exactement le nom du bénéficiaire pour la Confirmation of Payee, négociez sur l'interface Advanced pour maintenir les coûts autour d'un demi-pourcent, et conservez vos relevés de la plateforme d'échange pour la Self Assessment, car HMRC reçoit désormais ces données directement.