Puis-je acheter des Bitcoin avec Santander ?

Oui, sur tous les marchés principaux, même si le fonctionnement dépend de l'entité qui détient votre compte.

• Espagne : l'application Santander n'a pas de service crypto, mais les euros circulent librement vers les plateformes agréées au titre de MiCA. Nos virements Cuenta Online sont arrivés chez Kraken sans autre étape que la confirmation habituelle Santander Key, et les plateformes réalistes figurent dans notre guide des meilleures plateformes d'échange de crypto en Espagne.
• Royaume-Uni : autorisé dans des plafonds stricts. Les paiements que la banque identifie comme destinés à une plateforme d'échange crypto sont limités à 1 000 £ par transaction et 3 000 £ sur toute période glissante de 30 jours, quel que soit le canal : banque en ligne, téléphone, CHAPS, open banking et agence. Les paiements vers Binance sont bloqués purement et simplement. Les fonds entrants en provenance de plateformes d'échange ne sont soumis à aucune restriction.
• Openbank : La banque numérique du groupe vend des BTC, ETH, LTC, POL et ADA dans l'application à 1,49 % par opération, sans frais de conservation, d'abord en Allemagne depuis septembre 2025, puis en Espagne depuis novembre 2025. Il faut un compte Openbank plutôt qu'un compte Santander España, et notre guide Openbank le détaille.
• Autres marchés : les entités de détail aux États-Unis, au Brésil et au Mexique ne vendent aucune cryptomonnaie ; les clients de ces pays alimentent donc des plateformes d'échange régulées localement.

Comment acheter des cryptos avec Santander

Un virement SEPA depuis l'application Santander vers Kraken est le moyen le moins cher pour un client espagnol de détenir des cryptomonnaies qu'il peut retirer, et le même compte sert les clients du Royaume-Uni via Faster Payments, dans les plafonds de la banque.

Étapes pour acheter des cryptos avec Santander :

1. Créez un compte : inscrivez-vous sur Kraken et passez le KYC avec votre DNI, votre NIE ou votre passeport. Les résidents espagnols contractent avec Payward Europe Solutions, sous la supervision de la Banque centrale d'Irlande, tandis que les comptes de particuliers du Royaume-Uni nouvellement vérifiés doivent respecter un délai de réflexion obligatoire de 24 heures avant de pouvoir trader.
2. Copiez les informations de dépôt : Ouvrez votre solde EUR sur Kraken, choisissez SEPA, et notez l'IBAN, le nom du bénéficiaire et la référence de dépôt. Les clients du Royaume-Uni sélectionnent plutôt GBP et Faster Payments. La référence rattache les fonds à votre compte, et l'omettre entraîne généralement un examen manuel.
3. Vérifiez vos limites Santander : les comptes espagnols ont un plafond par défaut de 6 000 € par virement dans le cadre du Contrato de Banca Digital, que l'agence ou un appel à Superlínea relève à 30 000 €, et SEPA Instant plafonne à 15 000 € par opération. Les paiements au Royaume-Uni doivent rester inférieurs à 1 000 £ chacun et à 3 000 £ par mois glissant.
4. Envoyez le virement : ajoutez Kraken comme nouveau bénéficiaire et saisissez le nom du titulaire du compte exactement tel qu'il apparaît sur l'écran de dépôt, car la vérification VOP appliquée à chaque paiement SEPA depuis octobre 2025 signale toute différence. Validez avec Santander Key. Notre premier virement Instant est arrivé en moins d'une minute.
5. Passez l'ordre : Une fois le solde affiché, ouvrez BTC/EUR ou votre paire préférée sur Kraken Pro. Au-delà de quelques centaines d'euros, nous passons aux ordres à cours limité, car la cotation Instant Buy comporte des frais de 1 % plus un spread que les taux du carnet d'ordres de 0,25 % et 0,40 % permettent d'éviter.

Frais, fiscalité et limites de transfert pour les clients de Santander

Les frais qui comptent se trouvent sur la plateforme d'échange, et l'impôt reste à votre charge.

Frais et limites de Santander

• Virement SEPA standard : gratuit en ligne depuis des comptes espagnols, réglé en un jour ouvré.
• SEPA Instant : gratuit depuis la règle de l'UE de janvier 2025 qui a mis fin aux surcoûts des virements instantanés, plafonné par Santander à 15 000 € par opération, l'un des plafonds les plus élevés parmi les banques de détail espagnoles, avec Sabadell et Abanca.
• Plafond de la banque en ligne : 6 000 € par virement par défaut selon le Contrato de Banca Digital, ajustable jusqu'à 30 000 € via une agence ou Superlínea, et c'est la raison habituelle du rejet d'un premier gros dépôt.
• Paiements vers une plateforme d'échange au Royaume-Uni : 1 000 £ par transaction et 3 000 £ par période glissante de 30 jours lorsque la destination est identifiée comme une plateforme d'échange crypto, les paiements vers Binance étant entièrement refusés conformément à l'avertissement de la FCA de 2021.
• Dépôts par carte : les cartes de débit Santander passent sur la plupart des passerelles des plateformes d'échange avec une majoration de 1,5 à 3,5 %, nous les réservons donc à un petit premier test.
• Contrôle AML : la banque est supervisée par la BCE et par la Banco de España en vertu de la Ley 10/2010, et les fonds entrants provenant d'une plateforme d'échange de 10 000 € ou plus peuvent déclencher une demande de justification de l'origine des fonds. Les relevés de la plateforme d'échange et les anciennes déclarations Modelo 100 règlent cela rapidement.

Fiscalité des plus-values

• Espagne : les plus-values relèvent de l'assiette de l'épargne au taux de 19 à 30 %, la tranche à 30 % s'appliquant au-delà de 300 000 € depuis l'entrée en vigueur de la Ley 7/2024 en janvier 2025. Les cryptomonnaies détenues à l'étranger d'une valeur supérieure à 50 000 € à la fin de l'année doivent être déclarées sur le Modelo 721 avant le 31 mars.
• Déclaration automatique : DAC8 oblige les plateformes d'échange agréées à déclarer les soldes et les transactions des clients depuis janvier de cette année, de sorte que l'Agencia Tributaria recevra ces données automatiquement.
• Royaume-Uni : les cessions relèvent de l'impôt sur les plus-values à 18 % ou 24 % au-delà de l'abattement annuel de 3 000 £, et, avec le Cryptoasset Reporting Framework, les plateformes britanniques déclarent désormais à HMRC les données des utilisateurs et des transactions.

Frais de Kraken

• Dépôts SEPA et Faster Payments : gratuits.
• Kraken Pro spot : 0,25 % pour les maker et 0,40 % pour les taker au niveau d'entrée, en baisse selon le volume sur 30 jours.
• Instant Buy : des frais de 1 % plus un spread inclus dans le prix. Correct pour un test de 50 €, coûteux sur de gros montants.
• Dépôts par carte : environ 3,75 % plus de petits frais fixes, que nous ne prenons pas en compte.
• Retraits de cryptomonnaies : des frais propres à chaque actif, proches du coût du réseau, généralement inférieurs à un dollar pour l'USDT sur Tron (TRC-20).
• EUR ou GBP vers Santander : gratuit ou moyennant de faibles frais forfaitaires.

Un transfert gratuit associé à des frais de carnet d'ordres de 0,25 % maintient le coût total d'un achat de 1 000 € sous 5 €, bien en dessous des 1,49 % que facture Openbank par opération, et les jetons peuvent être envoyés vers votre propre wallet à tout moment.

Les meilleures plateformes d'échange pour les clients de Santander

Chaque plateforme ci-dessous est réglementée dans au moins l'un des deux principaux marchés de détail de Santander. Binance est exclue, car Santander UK refuse les paiements vers cette plateforme.

Politique de Santander sur les cryptomonnaies

Santander applique une politique à deux vitesses. La banque de détail espagnole traite les virements vers des plateformes agréées comme des paiements ordinaires, tandis que Santander Royaume-Uni considère les cryptos comme un canal de fraude et impose à ses clients les plafonds et le blocage de Binance. Aucune de ces positions n'empêche d'acheter sur une plateforme d'échange réglementée.

Le groupe développe son activité crypto ailleurs. Openbank porte l'offre de détail agréée MiCA, avec davantage de jetons et des conversions de crypto à crypto prévus. Les clients de la banque privée en Suisse négocient du BTC et de l'ETH sous conservation Taurus depuis 2023, l'application de paiement One Pay FX fonctionne sur la technologie Ripple depuis 2018, et la banque aurait étudié des stablecoins adossés au dollar et à l'euro.

Côté plateformes d'échange, MiCA régit les services crypto espagnols depuis le 30 décembre 2024 sous la supervision de la CNMV, et depuis la fin de la période transitoire le 1er juillet 2026, seuls les CASP agréés ou les entreprises bénéficiant d'un passeport européen pour une licence de l'UE peuvent servir des clients espagnols. Une vérification rapide dans notre liste des plateformes d'échange titulaires d'une licence MiCA avant d'envoyer des fonds supprime le principal risque de contrepartie.

Les banques concurrentes ont suivi la même voie. BBVA a lancé son propre service de trading de Bitcoin et d'Ether dans son application, tandis que les clients de CaixaBank passent par la même voie via une plateforme d'échange que ceux de Santander. Au Royaume-Uni, ceux qui atteignent régulièrement les plafonds gardent une seconde banque pour alimenter leur plateforme d'échange, et notre guide des meilleures plateformes d'échange de cryptomonnaies au Royaume-Uni compare les options enregistrées auprès de la FCA.

À propos de Santander

Banco Santander S.A. a été créée par décret royal en 1857 pour financer le commerce entre le port de Santander et l'Amérique latine. Elle sert aujourd'hui environ 176 millions de clients dans dix marchés principaux en Europe et dans les Amériques, avec des cotations à Madrid et à New York. Le siège social reste à Santander, avec des opérations dirigées depuis Boadilla del Monte, près de Madrid.

La banque de détail espagnole passe par l'application Santander, avec les comptes Cuenta Online et Cuenta Smart, les cartes Visa et Mastercard, et le courtage. Openbank compte parmi les cinq activités mondiales du groupe, ce qui explique que le service de cryptomonnaies s'y trouve plutôt que dans l'application principale. Santander UK plc, construite autour de l'acquisition d'Abbey National en 2004, fonctionne comme une filiale capitalisée séparément.

La supervision prudentielle relève de la Banque centrale européenne dans le cadre du mécanisme de surveillance unique et de la Banco de España au niveau national, la CNMV surveille l'activité des marchés espagnols, et Santander Royaume-Uni relève de la PRA et de la FCA.

En résumé

Acheter du Bitcoin en tant que client Santander est simple dès que les règles propres à chaque entité sont claires. En Espagne, relevez le plafond de virement au-delà de la limite par défaut de 6 000 €, laissez la vérification VOP faire correspondre le nom du bénéficiaire, et les euros arrivent en quelques secondes et gratuitement sur une plateforme agréée. Au Royaume-Uni, gardez chaque paiement sous 1 000 £ et le cumul glissant sur un mois sous 3 000 £, et n'en envoyez jamais un vers Binance.

Kraken convient aux deux profils, avec une licence MiCA de la Banque centrale d'Irlande pour l'Espagne et un enregistrement FCA pour le Royaume-Uni, des dépôts gratuits et des frais de carnet d'ordres de 0,25 %. Notre avis sur Kraken présente la plateforme en détail. Openbank reste l'alternative maison pour qui veut tout sous la marque Santander et accepte 1,49 % par transaction.