Posso comprare Bitcoin con Swissquote?
I clienti di Swissquote possono acquistare Bitcoin senza uscire dalla piattaforma. Swissquote Bank Ltd detiene una licenza bancaria FINMA e ha iniziato a offrire il trading di criptovalute nel 2017, prima di qualsiasi altra banca svizzera. I suoi clienti possono acquistare, detenere, stake e trasferire 55 criptovalute dallo stesso conto utilizzato per le azioni e un IBAN svizzero.
Le operazioni in criptovalute vengono liquidate in dollari o euro, non in franchi. Secondo le FAQ sulle criptovalute di Swissquote, gli asset digitali non possono essere scambiati contro CHF. Inserire un ordine senza un saldo disponibile in USD o EUR crea un disavanzo che matura interessi debitori. Gli investitori svizzeri devono quindi convertire i franchi al tasso dell'0,95% della banca o trasferire prima gli euro sul conto.
La commissione di trading dipende dal volume. I clienti con meno di 6.000 USD in operazioni in criptovalute nei 30 giorni precedenti pagano l'1% come maker o taker. La tariffa maker non scende allo 0,50% finché il volume mensile non raggiunge i 600.000 USD. Il nostro primo acquisto di BTC/USD ha comportato la commissione dell'1% più la conversione valutaria. Un ordine equivalente su Kraken Pro è costato lo 0,80% dopo un deposito gratuito in CHF, senza alcuna conversione richiesta.
Come acquistare criptovalute con Swissquote
L'opzione più economica consiste nell'inviare franchi da Swissquote a Kraken ed eseguire l'operazione lì. Swissquote non addebita costi per i pagamenti in CHF verso il Liechtenstein, dove Kraken utilizza la Bank Frick e la rete SIC. I fondi possono arrivare come franchi lo stesso giorno senza essere convertiti su nessuno dei due lati.
Passaggi per acquistare criptovalute con Swissquote:
- Crea e verifica un account Kraken: Registrati su Kraken e completa i controlli di identità utilizzando un passaporto o una carta d'identità svizzera. Bank Frick richiede che entrambi gli account abbiano lo stesso nome legale, quindi inseriscilo esattamente come appare sul tuo account Swissquote.
- Copia i dettagli del deposito in CHF: Apri Funding su Kraken, seleziona CHF e scegli SIC (Bank Frick). Annota l'IBAN, il nome del beneficiario e la causale contenente il tuo ID conto pubblico, che inizia con AA. Omettere questa causale è il motivo più comune per cui un deposito viene trattenuto.
- Invia il pagamento da Swissquote: Vai su Payments & Transfers in eBanking e crea un pagamento dal tuo sub-account in CHF. I trasferimenti in CHF all'interno di Svizzera e Liechtenstein sono gratuitivi [sic: gratuiti]. Il SIC viene regolato in tempo reale dalle 07:00 alle 15:00 UTC nei giorni lavorativi. L'invio di franchi a un indirizzo denominato in euro comporta la conversione al tasso di Bank Frick.
- Inserisci un limit order su Kraken Pro: Dopo che il deposito è stato contabilizzato, apri BTC/CHF o ETH/CHF e inserisci un limit order vicino al prezzo di mercato attuale. Le commissioni base su Kraken Pro sono 0,40% maker e 0,80% taker. Scendono allo 0,30% e allo 0,60% una volta che il volume a 30 giorni supera i 2.500 USD.
- Sposta le criptovalute o il denaro: Prelevare CHF verso Swissquote costa 1 CHF e richiede lo stesso giorno. Le criptovalute possono essere inviate a un wallet personale o depositate su Swissquote poiché Kraken è incluso nella whitelist degli exchange di quest'ultimo.
Nel nostro test, un pagamento in CHF inviato da Swissquote a metà mattina era disponibile per il trading su Kraken prima di pranzo. Nessuna delle due parti ha addebitato commissioni di trasferimento.
Acquistare criptovalute direttamente su Swissquote
Il prodotto in-app di Swissquote è più adatto ai clienti che preferiscono avere un unico estratto conto bancario svizzero piuttosto che risparmiare qualche decimo di percentuale. Ha più senso per le criptovalute destinate a essere detenute per anni.
- Finanzia un saldo in dollari o euro: Invia euro tramite SEPA, che Swissquote riceve gratuitamente, oppure converti i franchi all'interno della piattaforma allo 0,95%. Se fai trading prima che i fondi arrivino, il saldo negativo risultante matura interessi debitori.
- Controlla il tuo livello di commissioni: Apri Crypto Hub sul Web o seleziona l'icona delle informazioni nella schermata degli ordini da mobile. Questo mostra il tuo livello attuale e il volume richiesto per raggiungere quello successivo. Gli account senza alcuna operazione in criptovalute negli ultimi 30 giorni iniziano da Standard I.
- Inserisci l'ordine su SQX: SQX supporta limit order, market order, stop order e stop-limit order, con regolamento istantaneo. Da Standard II in poi, i limit order inattivi danno diritto a commissioni maker inferiori rispetto ai market order.
- Fai stake se desideri uno yield: Ethereum, Polkadot e Solana sono disponibili per lo staking tramite Crypto Hub. Swissquote trattiene il 20% delle reward.
- Preleva sul tuo wallet: Aggiungi la destinazione alla whitelist nella sezione Trasferimenti crypto prima di effettuare il prelievo. I prelievi su blockchain nativa costano 10 USD, mentre i token su rete Ethereum costano 15 USD. Gli indirizzi appartenenti agli exchange vengono rifiutati.
Commissioni, tasse e limiti di trasferimento per i clienti di Swissquote
Swissquote applica commissioni di conversione valuta e di trading, seguite da una commissione di custodia trimestrale sulle crypto detenute. Il suo principale vantaggio in termini di costi riguarda il finanziamento del conto, non l'esecuzione dei trade.
Costi e limiti di Swissquote
- Commissioni di trading: Swissquote utilizza un listino dinamico per maker e taker basato sul volume a 30 giorni. Lo Standard I costa l'1% in entrambe le direzioni. Lo Standard II, raggiunto a 6.000 USD, applica lo 0,90% per i maker e lo 0,95% per i taker. Il Premium I a 25.000 USD costa lo 0,80% e lo 0,90%, mentre il livello PRO II più basso, a 60 milioni di USD, applica lo 0,08% e lo 0,18%.
- Conversione valuta: Le coppie di criptovalute sono disponibili solo in USD o EUR. Il tasso online standard per convertire CHF in una delle due valute è dello 0,95%.
- Commissione di custodia: Swissquote addebita una custodia trimestrale su tutti gli asset, incluse le crypto. Parte da 20 CHF a trimestre per i conti inferiori a 50.000 CHF e sale a 50 CHF sopra i 150.000 CHF, più l'IVA dell'8,1%.
- Trasferimenti da e verso wallet: I depositi di crypto di valore pari almeno a 500 USD sono gratuiti. I depositi inferiori costano 10 USD. I prelievi costano 10 USD su blockchain nativa o 15 USD per i token su rete Ethereum come USDT e USDC.
- Trasferimenti da exchange: Swissquote accetta monete in arrivo esclusivamente da Bitpanda, Bitstamp, Coinbase, Gemini, Kraken e Revolut. I clienti devono fornire gli screenshot della transazione di invio. I prelievi verso qualsiasi exchange sono proibiti.
- Staking: Swissquote trattiene il 20% delle reward di staking guadagnate da ETH, DOT e SOL.
- Finanziamento del conto: I bonifici bancari verso Swissquote sono gratuiti, mentre i depositi con carta costano l'1,9%.
- Pagamenti in uscita: I pagamenti in CHF e EUR verso Svizzera e Liechtenstein sono gratuiti. I trasferimenti SEPA costano 2 EUR, mentre l'esecuzione rapida in giornata dopo l'orario limite costa 5 CHF.
- Protezione dei depositi: I saldi in contanti su Swissquote sono protetti da esisuisse fino a 100.000 CHF per cliente. Le crypto sono separate dagli asset della banca ai sensi della legge svizzera ma non sono coperte dal sistema di garanzia.
Commissioni di Kraken
- Deposito in CHF: I depositi SIC tramite Bank Frick sono gratuiti se inviati da una banca svizzera o del Liechtenstein. Il minimo è 1 CHF e i fondi vengono accreditati lo stesso giorno. Anche i depositi in EUR tramite SEPA sono gratuiti.
- Trading: Le commissioni base di Kraken Pro sono dello 0,40% per i maker e dello 0,80% per i taker, con tariffe inferiori disponibili in base al volume o agli asset detenuti. La semplice schermata di acquisto aggiunge una commissione dell'1% più uno spread, rendendo Kraken Pro l'opzione più economica.
- Prelievo in CHF: I prelievi SIC costano 1 CHF, prevedono un minimo di 2 CHF e arrivano lo stesso giorno. I prelievi in EUR tramite SEPA costano 1 EUR.
- Prelievo di crypto: Le commissioni variano in base all'asset e alla rete. L'importo viene mostrato prima della conferma.
Tassazione svizzera sulle crypto
- Nessuna tassa sulle plusvalenze: Gli investitori privati generalmente non pagano tasse sui profitti derivanti dalla vendita di crypto quando la loro attività rientra nella prassi di gestione del patrimonio privato dell'Amministrazione Federale delle Contribuzioni. Le perdite corrispondenti non possono essere dedotte.
- Imposta sulla sostanza: Le criptovalute detenute vengono incluse nell'imposta cantonale sulla sostanza al loro valore al 31 dicembre, in base ai tassi di fine anno pubblicati dall'AFC.
- Imposta sul reddito: Le reward di staking sono tassabili come reddito al loro valore in franchi al momento della ricezione. Ciò include i payout di Swissquote da ETH, DOT e SOL.
- Rischio di trader professionista: I guadagni possono essere riclassificati come reddito da lavoro autonomo tassabile quando l'attività prevede trading frequente o leverage. Anche i periodi di detenzione inferiori a sei mesi e un fatturato annuo che supera di cinque volte il portafoglio sono fattori rilevanti.
- CARF: Il Crypto-Asset Reporting Framework è entrato nella legge svizzera il 1° gennaio. Tuttavia, il Consiglio federale ha sospeso le sue disposizioni sulle crypto per quest'anno, il che significa che lo scambio automatico con 74 paesi partner inizierà nel 2027 al più presto.
Acquistare 5.000 CHF di Bitcoin tramite Swissquote costa circa 47,50 CHF per la conversione di valuta e 50 CHF di commissioni di trading Standard I, prima delle spese di custodia. Kraken Pro non applica alcun costo per il finanziamento del conto. Lo stesso acquisto costa 40 CHF come taker o 20 CHF come maker.
Migliori exchange per i clienti di Swissquote
I pagamenti in CHF da Swissquote al Liechtenstein sono gratuiti. Il confronto pertinente riguarda quindi se un exchange accetta franchi senza conversione e quanto addebita dopo l'arrivo del deposito. Kraken, SwissBorg e Bitpanda supportano i bonifici bancari in CHF. Bybit offre l'accesso ai depositi in franchi tramite zen.com.
Per le stablecoin, consulta la nostra guida su come comprare USDT in Svizzera. Swissquote quota sia USDT che USDC, ma solo contro il dollaro.
Politica sulle criptovalute di Swissquote
Swissquote considera le criptovalute un prodotto bancario core anziché un rischio di frode. Nel 2017 è diventata la prima banca svizzera a lanciare il trading di Bitcoin. Successivamente, nell'ottobre 2022, la banca ha introdotto SQX, il suo libro ordini centrale. Vende inoltre criptovalute tramite Yuh, la neobank di cui ha assunto il controllo totale nel luglio 2025. I clienti possono spendere criptovalute utilizzando una carta di debito Swissquote, fare stake di tre asset e trasferire monete tra la piattaforma e i wallet sotto il proprio controllo.
La sua politica bancaria è altrettanto aperta. Swissquote non pubblica alcun limite specifico per le criptovalute nei pagamenti verso gli exchange e nessuno dei nostri trasferimenti su Kraken ha generato un questionario sullo scopo degli stessi. Le restrizioni si applicano a livello di wallet di criptovalute. Le monete non possono essere inviate agli exchange, mentre i trasferimenti in entrata sono limitati a sei piattaforme approvate. Swissquote non spiega questa politica, sebbene sia in linea con la Travel Rule della FINMA, che richiede le informazioni sul mittente e sul destinatario per ogni trasferimento di criptovalute.
Le criptovalute sono diventate una fonte di reddito minore per la banca. Il reddito netto da criptovalute è rimasto stabile a 85,7 milioni di CHF nel 2025. È poi diminuito del 66% durante la prima metà di quest'anno a causa del calo dei prezzi. Swissquote ha anche ridotto il valore delle sue scorte di criptovalute di 5 milioni di CHF. La banca ha rivisto al ribasso le sue previsioni e ha ottenuto una licenza MiCA per continuare a servire i clienti di criptovalute europei.
La legge sulla DLT svizzera del 2021 conferisce status legale ai token, mentre la FINMA supervisiona Swissquote. Le autorità fiscali cantonali inizieranno a ricevere i dati CARF a partire dal 2027. La nostra guida ai migliori exchange di criptovalute in Svizzera classifica le piattaforme accessibili tramite un pagamento Swissquote.
Informazioni su Swissquote
Marc Bürki e Paolo Buzzi hanno fondato Swissquote a Gland, sul Lago di Ginevra, nel 1996. È nata come sito web di dati finanziari prima di svilupparsi nella banca online più grande della Svizzera. Swissquote Group Holding Ltd è quotata alla Borsa svizzera SIX con il ticker SQN. La sua entità operativa, Swissquote Bank Ltd, è autorizzata dalla FINMA come banca e società di intermediazione mobiliare.
Al 30 giugno, il gruppo deteneva la cifra record di 96,3 miliardi di CHF in asset di clienti suddivisi in 1.220.818 account. Quel totale includeva 423.409 account Yuh. Swissquote impiegava 1.511 persone e offriva azioni e ETF su oltre 60 exchange, oltre a fondi, obbligazioni, opzioni, forex e CFD. Gli altri suoi prodotti includono consulenza robotica, mutui, conti di risparmio, carte di debito e un IBAN svizzero multivaluta. Le attività internazionali includono Swissquote Bank Europe in Lussemburgo e uffici che vanno da Londra a Singapore.
I titoli e le criptovalute custoditi rimangono al di fuori della procedura fallimentare della banca. Altre istituzioni svizzere offrono anche il trading di criptovalute al dettaglio. La nostra guida su PostFinance esamina il servizio in-app della banca di proprietà statale, mentre i clienti svizzeri che utilizzano Revolut possono trovare la relativa politica nella stessa serie.
In sintesi
Swissquote consente agli investitori di mantenere criptovalute e azioni su un unico estratto conto presso una banca supervisionata dalla FINMA, un servizio che gli exchange offshore non possono offrire. Questa comodità comporta una conversione in USD o EUR, una commissione di trading iniziale dell'1% e costi di custodia trimestrali. Tali costi possono essere ragionevoli per monete acquistate una volta e conservate. Sono invece elevati per acquirenti mensili o trader attivi.
Consigliamo Kraken per i fondi trasferiti da Swissquote. I pagamenti in CHF verso il suo conto Bank Frick sono gratuiti su entrambi i lati, generalmente vengono regolati lo stesso giorno e rimangono denominati in franchi per il trading contro Bitcoin o Ether. Inizia con un piccolo trasferimento per confermare che i nomi dei conti corrispondano.
Usa Kraken Pro anziché la schermata di acquisto e conserva ogni conferma di trade poiché la dichiarazione dell'imposta cantonale sulla ricchezza richiede i saldi di fine anno, indipendentemente dal fatto che la segnalazione CARF sia iniziata o meno.
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