Posso comprare Bitcoin con Monzo?

Sì. Il possesso di criptovalute è legale nel Regno Unito e Monzo ti permette di inviare sterline a un exchange regolamentato nello stesso modo in cui faresti un pagamento a qualsiasi altro nuovo beneficiario. Apri un conto su una piattaforma registrata presso la FCA, trasferisci GBP tramite Faster Payments dall'app Monzo e acquisti dal lato dell'exchange.

Il nome "Monzo Bank" compare ovunque ed è errato. Monzo Ltd è un istituto di moneta elettronica, un'azienda autorizzata dalla FCA a emettere moneta elettronica e a movimentare pagamenti con il numero di riferimento 900960 sul Financial Services Register, quindi detiene il tuo denaro come fondi salvaguardati anziché come deposito bancario. Questa distinzione modella la sezione sulla protezione sottostante più di qualsiasi commissione.

Per quanto riguarda specificamente le criptovalute, Monzo si trova in una posizione insolita tra i conti app nel Regno Unito. I suoi attuali termini e condizioni non pubblicano alcun limite di pagamento in criptovalute, alcun plafond mobile e nessun elenco nominativo di exchange bloccati, a differenza di altre banche del Regno Unito come Monzo, che applica un limite fisso di 5.000 £ in 30 giorni, e NatWest, che limita i clienti a 1.000 £ al giorno.

Ogni pagamento passa comunque attraverso i controlli antifrode di Monzo e l'azienda si riserva il diritto di rifiutare qualsiasi operazione considerata ad alto rischio, quindi un primo trasferimento verso un exchange potrebbe sollevare domande. Il nostro è andato a buon fine senza blocchi una volta che i dettagli del beneficiario sono coincisi.

Come comprare criptovalute con Monzo

Comprare criptovalute come cliente Monzo significa inviare sterline dall'app a un exchange registrato presso la FCA ed effettuare l'acquisto lì. Usiamo Coinbase perché i depositi gratuiti tramite Faster Payments e i prelievi economici in self-custody si abbinano bene a un conto in cui ogni trasferimento in uscita può comportare un proprio costo.

Passaggi per comprare criptovalute con Monzo:

1. Crea e verifica un conto Coinbase: Registrati su Coinbase e supera i controlli di identità (KYC) con un passaporto o una patente di guida. Gli investitori di criptovalute alle prime armi sono soggetti a un periodo di riflessione di 24 ore ai sensi delle norme sulle promozioni finanziarie della FCA, quindi apri il conto un giorno prima di pianificare l'acquisto.
2. Verifica il tuo piano Monzo prima di finanziare qualsiasi operazione: Con il piano Pay As You Go, ogni trasferimento domestico in uscita costa 1,29 £. Il piano Everyday include 2 trasferimenti gratuiti al mese, Cashback ne include 10 e Premium ne include 200. Un unico trasferimento più cospicuo conviene quindi rispetto a diversi trasferimenti piccoli sul piano gratuito.
3. Copia i dettagli del deposito in GBP: In Coinbase, scegli Deposito, seleziona GBP e scegli Faster Payments. Prendi nota del sort code, del numero di conto e della causale. Il conto di ricezione appartiene a CB Payments Ltd, l'entità britannica di Coinbase, e ti servirà quel nome esatto nel passaggio successivo.
4. Invia il pagamento Faster Payment dall'app Monzo: Aggiungi l'exchange come nuovo beneficiario, inserisci il nome esattamente come viene mostrato da Coinbase e inserisci la causale. L'importo minimo che Monzo invierà è di 2 £ e il trasferimento di solito si conclude in pochi minuti.
5. Compra il tuo asset: Una volta arrivate le sterline, apri Coinbase Advanced, cerca BTC-GBP o la tua coppia di scambio e inserisci un limit order. Le negoziazioni Advanced operano sul libro ordini in tempo reale, mentre la schermata di acquisto semplice applica uno spread maggiore alla sua quotazione.

Se un pagamento si blocca, controlla prima il nome del beneficiario e la causale, poi l'app Monzo per verificare l'eventuale presenza di un avviso antifrode, poiché un nome non corrispondente è il motivo principale per cui un deposito rimane non abbinato.

Commissioni, tasse e limiti di trasferimento per i clienti Monzo

A differenza della maggior parte delle banche del Regno Unito, Monzo addebita un costo per il bonifico bancario stesso su alcuni piani, quindi la pianificazione dei costi inizia all'interno dell'app.

Costi e limiti di Monzo

• Bonifici in uscita: 1,29 £ per trasferimento su Pay As You Go secondo il tariffario in vigore dal 4 maggio 2026. Everyday (2,95 £ al mese) include 2 trasferimenti gratuiti mensili, Cashback (7,95 £) ne include 10 e Premium (14,95 £) ne include 200, con 1 £ per ogni trasferimento oltre ciascuna franchigia.
• Trasferimento minimo: 2 £ è il pagamento più piccolo che Monzo invierà a un conto esterno, quindi un deposito di prova parte da questa cifra.
• Limiti di conto: Monzo non pubblica alcun limite specifico per le criptovalute. I limiti generali del conto variano a seconda del cliente, compaiono nell'app e Monzo può ridurli per gestire il rischio di crimine finanziario, quindi verifica i tuoi prima di effettuare un acquisto di importo elevato.
• Finanziamento tramite carta di debito: La Mastercard Monzo funziona sui gateway di pagamento degli exchange, ma gli acquisti di criptovalute tramite carta vengono spesso elaborati come quasi-cash, una categoria vietata dai termini di Monzo, e in ogni caso Coinbase aggiunge una commissione di carta fino al 3,99%. Faster Payments è il metodo affidabile.
• Carte di credito: Monese non le emette, quindi la questione delle carte di credito tradizionali non si pone mai.
• Disinvestimento: Il denaro che torna da un exchange a Monese è un normale bonifico bancario in entrata, gratuito con qualsiasi piano attivo.
• Salvacondotto, non FSCS: Un saldo su Monese è costituito da moneta elettronica protetta ai sensi dei regolamenti sulla moneta elettronica del 2011 (Electronic Money Regulations 2011), e non da un deposito coperto dal sistema di indennizzo dei servizi finanziari (Financial Services Compensation Scheme). In caso di fallimento di Monese, i fondi protetti dovrebbero essere restituiti, ma con tempi più lunghi rispetto a un rimborso FSCS e al netto dei costi di insolvenza. Le criptovalute detenute su qualsiasi exchange rimangono al di fuori di entrambi i regimi.

Commissioni di Coinbase

• Deposito in GBP: Gratuito tramite Faster Payments e Open Banking. Le carte di debito costano fino al 3,99%.
• Trading: Coinbase Advanced applica commissioni a partire dallo 0,40% per il maker e dallo 0,60% per il taker, che diminuiscono in base al volume nei 30 giorni. La schermata di acquisto semplice aggiunge uno spread di circa lo 0,5% più una commissione variabile, quindi è consigliabile utilizzare Advanced fin dal primo scambio.
• Prelievo in GBP: £1 fisso tramite Faster Payments, solitamente accreditato sul tuo account Monese nel giro di pochi minuti.
• Prelievo di criptovalute: Solo commissione di rete, il che mantiene economici i trasferimenti di coin verso il proprio wallet sulle reti a basso costo.

Tassazione delle criptovalute nel UK

• Capital Gains Tax: Le cessioni sono tassate al 18% per i contribuenti con aliquota base e al 24% per quelli con aliquota più elevata, sulle plusvalenze che superano l'esenzione annuale di £3.000.
• Income Tax: I premi di staking, i ricavi del mining e gli airdrop idonei sono considerati reddito in base al loro valore al momento della ricezione.
• Segnalazione CARF: Dal 1° gennaio, le piattaforme del UK raccolgono dati identificativi e sulle transazioni ai sensi del quadro di segnalazione delle cripto-attività (Cryptoasset Reporting Framework), e i primi rapporti raggiungeranno HMRC l'anno prossimo. Le cessioni vanno dichiarate tramite Self Assessment.

Un acquisto di £500 effettuato con il piano gratuito costa £1,29 sul versante Monese e circa £3 su Coinbase Advanced, per un totale inferiore all'uno percento. La decisione finanziaria più importante riguarda la protezione, poiché né il saldo di moneta elettronica né quello dell'exchange godono della copertura FSCS.

I migliori exchange per i clienti Monese

Monese effettua pagamenti diretti agli exchange, quindi i fattori chiave da considerare sono la registrazione FCA e la gratuità dei depositi in GBP tramite Faster Payments. Tutte e quattro le piattaforme sottostanti soddisfano entrambi i requisiti e, indipendentemente dalla tua scelta, si applicano le stesse commissioni per piano di trasferimento.

Politica sulle criptovalute di Monese

Monese non offre alcun tipo di prodotto in criptovaluta. Non vi è alcuna funzione di trading in-app, nessun wallet, nessuna custodia e nessun piano dichiarato per introdurli; pertanto, l'intera politica sulle criptovalute dell'azienda riguarda esclusivamente i pagamenti in uscita consentiti.

Tale politica è insolitamente vaga. Monese non pubblica limiti di importo per le criptovalute, tetti massimi di pagamento o elenchi di exchange bloccati, ma inserisce le proprie restrizioni all'interno dei termini generali. Le norme sulle carte vietano le transazioni quasi-cash e Monese si riserva il diritto permanente di sospendere i pagamenti o ridurre i limiti qualora ravvisi il rischio di crimini finanziari. Un pagamento Faster Payment verso una piattaforma registrata FCA viene trattato come un normale bonifico, mentre un acquisto con carta su un gateway di un exchange può essere rifiutato in base alla categoria. Nulla di quanto stabilito nell'acquisizione di Pockit nell'ottobre 2024 ha modificato questa posizione.

Il panorama normativo di riferimento si sta evolvendo rapidamente. A febbraio il Parlamento ha approvato i regolamenti sui servizi finanziari e sui mercati del 2000 (Cryptoassets) Regulations, assegnando alla FCA la supervisione completa su exchange, depositari e fornitori di staking. Le aziende possono richiedere l'autorizzazione a partire dal 30 settembre e qualsiasi piattaforma priva di piena autorizzazione FSMA entro il 25 ottobre 2027 dovrà interrompere l'offerta di servizi ai clienti del UK. La nostra guida ai migliori crypto exchange nel UK monitora quali piattaforme superano questa soglia.

Informazioni su Monese

Monese Ltd è stata lanciata nel 2015 come il primo conto di denaro esclusivamente tramite app del Regno Unito, fondata dall'imprenditore estone Norris Koppel dopo che una banca tradizionale lo aveva respinto per la mancanza di una cronologia creditizia nel Regno Unito. Serve ancora quel pubblico, aprendo conti con un documento d'identità con foto e un video selfie.

L'azienda è registrata in Inghilterra e Galles con il numero 8720992, autorizzata dalla FCA come istituto di moneta elettronica con il riferimento 900960, e opera come parte del gruppo Pockit dall'ottobre 2024. I conti sono disponibili in GBP, EUR e RON con una carta di debito Mastercard, ricariche in contanti presso gli sportelli Post Office e PayPoint e un prodotto Cash Advance che offre prestiti fino a 200 £. I piani attivi vanno dal livello gratuito Pay As You Go passando per Everyday e Cashback fino a Premium a 14,95 £ al mese.

Tra i conti tramite app del Regno Unito, Monese si posiziona più vicina a Revolut e Wise per struttura, poiché tutte e tre sono nate come emittenti di moneta elettronica piuttosto che come banche, mentre Monzo detiene una licenza bancaria completa. La nostra guida alle banche britanniche favorevoli alle criptovalute illustra come ciascuna gestisce i pagamenti verso gli exchange.

In sintesi

Monese frappone meno ostacoli dichiarati tra te e un exchange regolamentato rispetto a quasi tutte le banche tradizionali del Regno Unito, senza limiti sulle criptovalute, senza franchigie e senza elenchi di blocco pubblicati. I compromessi si trovano altrove, nella commissione di 1,29 £ che il piano gratuito addebita per i bonifici in uscita e in un saldo costituito da moneta elettronica tutelata anziché da un deposito protetto dall'FSCS.

Coinbase è la nostra scelta per i clienti Monese, unendo la registrazione FCA tramite CB Payments Ltd a depositi in GBP gratuiti, staking e prelievi verso il tuo wallet personale. Finanzialo con un unico pagamento Faster Payment consolidato anziché con bonifici frazionati, fai trading sull'interfaccia Advanced per mantenere i costi vicini allo zero virgola cinque percento e sposta le detenzioni a lungo termine in self-custody. Ogni cessione rientra quindi nella tua Self Assessment, poiché HMRC riceve ora automaticamente i dati degli exchange.