我可以使用 Plaid 购买 Bitcoin 吗？
如果您在 Plaid 连接的 12,000 多家机构中的某家银行开户，您可以通过已连接的交易所购买 Bitcoin。在 Coinbase、Kraken 或 Gemini 上选择“Bank account”以打开 Plaid Link。登录银行并选择支票账户后，Plaid 会将验证后的账户详细信息发送给交易所。随后，其合作银行通过 ACH 提取存款。Plaid 绝不会接触您的资金。
这省去了手动输入银行详细信息并等待两天微额测试存款的麻烦。Coinbase 仍提供这种称为校验位验证的手动选项，以及通过 Stripe 进行的即时关联。在我们的测试中，通过 Plaid 连接 Chase 支票账户不到一分钟即可完成。首笔 ACH 存款在几秒钟内即可用于交易。
搜索结果中可能会漏掉某些银行。Plaid 仅显示支持应用请求功能的机构，这意味着预算应用中可用的信用合作社可能不会显示在 Coinbase 中。我们的对加密货币友好的美国银行指南说明了哪些银行可以顺畅连接，哪些银行仍会因欺诈检查而暂停交易所转账。
如何通过 Plaid 购买加密货币
购买可提现 Bitcoin 的最划算方式是通过 Plaid 关联的 ACH 为 Coinbase 充值，然后在 Coinbase Advanced 上下达限价单。ACH 双向免费。在入门层级，Advanced 收取 0.40% 的 maker 手续费，而不是简单购买页面中包含的价差。
通过 Plaid 购买加密货币的步骤：
- 在 Coinbase 注册并通过 KYC：在 Coinbase 开设账户并完成身份检查（即美国法律要求的“了解您的客户”验证）。您需要准备政府颁发的身份证件、社会安全号码以及美国地址。您的银行账户姓名必须与 Coinbase 账户姓名相符。否则，该链接将需要人工审核一到三个工作日。
- 从支付方式屏幕打开 Plaid：前往“Settings”，然后依次点击“Payment methods”、“Add a payment method”和“Bank account”。在 Plaid 窗口中搜索您的银行。
- 登录您的银行：对于 Chase、Bank of America、Wells Fargo、Capital One、Citi、U.S. Bank、PNC 和 Navy Federal，Plaid 会将您重定向至银行自己的登录页面或应用。这种交接称为 OAuth，它向 Plaid 提供权限令牌，同时将您的密码保存在银行。对于没有 OAuth 的小型银行，您需要在 Plaid 内输入凭据，Plaid 会将它们加密存储以维持连接。
- 选择支票账户并存款：选择一个账户并通过银行发送的任何文本代码进行验证。返回 Coinbase，选择“Add cash”，输入金额并确认。这些美元通常立即可用于交易。提现冻结期决定了用这些资金购买的加密货币何时可以离开 Coinbase。
- 在 Coinbase Advanced 上购买：切换至 Advanced，打开 BTC-USD 或您选择的市场，并在当前价格下方下达限价单。静止的限价单支付 0.40% 的 maker 手续费且无价差。简单购买页面同时包含报价中的价差和独立的手续费。简单的限价单有其自己的 1% 执行费用。
在进行首次存款之前，请访问 Plaid Portal。它会显示通过 Plaid 连接的所有应用，并允许您断开 Coinbase 的连接或删除 Plaid 的数据副本，无需拨打电话。
Plaid 用户的费用、冻结期和转账限额
Plaid 既不向您收费也不持有您的资金。手续费由 Coinbase 设置，而延迟则由 ACH 网络和 Coinbase 的欺诈规则决定。
Plaid 连接条款
- Plaid 手续费：对您免费。由请求连接的应用支付。Plaid 确认其不向消费者收费。
- 与 Coinbase 共享的数据：您的银行账户号码、路由号码、账户所有者姓名、地址、电话号码、电子邮件以及账户余额，如 Coinbase 的银行链接披露中所列。Coinbase 会检查余额以确认您的账户能够支付存款。它表示不会将任何 Coinbase 数据共享回 Plaid。
- 撤销访问权限：从 Coinbase 的支付方式中移除银行，然后在 Plaid Portal 中断开应用连接。删除数据需要在同一网站上提交单独的请求。对于非 OAuth 连接，更改银行密码也会断开链接，直到您重新连接。
- 银行端拦截：存款失败通常源于您银行的风控筛查，因为 Plaid 极少拒绝加密货币连接。Chase、Bank of America 和 Wells Fargo 均允许向已注册的交易所进行 ACH 转账，尽管首次大额汇款可能会触发确认短信。
Coinbase 费用与冻结
- ACH 存取款：Coinbase 双向均不收取费用。其公布的转账时间为 1 至 5 个工作日，但通过 Plaid 链接的存款通常会立即到账以供交易。
- 现金存款冻结：您可以使用被冻结的现金在 Coinbase 上买卖加密货币。然而，在冻结期结束之前，该加密货币无法离开平台或通过 DEX 功能进行交易。冻结时间长短取决于账户的使用时长和历史记录，并且Coinbase Support 无法缩短该时间。
- 借记卡：每笔购买收取 3.99%，加密货币可立即发送。我们仅在必须于同一天将代币转出 Coinbase 时才使用此选项。
- 电汇：存款费用为 10 美元，提现费用为 25 美元。Coinbase One Preferred 和 Premium 会员可免除这两项费用。
- 高级交易：入门级费率为 maker 0.40% 和 taker 0.60%。一旦 30 天交易量超过 10,000 美元，这些费率将降至 0.25% 和 0.40%。我们的Coinbase 费用指南涵盖了所有九个等级。
- 简单交易：报价包含价差以及可变的 Coinbase 费用。简单的 limit order 还会产生额外 1% 的执行费，Coinbase One 不予免除。
- 加密货币提现：仅收取网络费，USDT 提现除外，该提现需加收 0.01%，上限为 20 USDT。
美国加密货币税
- 财产属性：IRS 将数字资产视为财产。因此，用加密货币进行的每一次出售、swap 或购买商品都是应税事件。持有满一年的资产适用长期资本利得税率。
- Form 1099-DA：Coinbase 会通过 Form 1099-DA 向 IRS 报告总收益。针对在 Coinbase 上购买的资产的成本基础报告已于今年年初开始。无论如何请导出您的交易历史记录，因为从钱包转入的代币在到达时没有附加成本基础。
- staking 奖励：按照您收到当天的美元价值作为普通收入纳税。
通过与 Plaid 链接的 ACH 为 5,000 美元的购买提供资金不产生任何费用，而高级 maker 订单大约增加 20 美元。在交易开始前，使用借记卡进行同样 5,000 美元的交易大约需要花费 200 美元。
Plaid 用户最佳交易所
美国各大主流交易所在绑定银行时均提供 Plaid 支持。差异在您连接后显现。Kraken 允许存款即时到账用于交易，但对提现实施七天冻结，且在德克萨斯州不提供 Plaid ACH。凭借在包括纽约在内的全美 50 个州的覆盖范围，Coinbase 在本表格以及我们的美国交易所排名中针对银行资助的买家名列前茅。
Plaid 加密货币政策
Plaid 没有需要强制执行的加密货币政策，因为它从未持有或转移您的资金。它不是银行，也不接受任何存款。该交易所的合作银行负责处理 ACH 扣款。Plaid 为交易所发布了一个加密货币产品页面，并发布了一份终端用户隐私政策，解释了您在连接时它会收集哪些信息。
Coinbase 的监管机构制定了管辖您存款的规则。自 2017 年 1 月以来，Coinbase, Inc. 持有纽约金融服务局颁发的虚拟货币牌照和资金转账商牌照。它还在各州要求的地方持有资金转账商牌照，并在 FinCEN（负责执行 Anti-Money Laundering 法案的财政部局）进行了注册。这些合规义务解释了为什么 Coinbase 在通过 Plaid 划转资金之前会要求您提供身份信息和余额。
管辖 Plaid 本身的规则尚不确定。2024 年 10 月，消费者金融保护局敲定了一项规则，保证 Coinbase 等应用程序可以免费访问银行数据。肯塔基州的一家联邦法院阻止了该规则。CFPB 于 8 月向白宫提交了一份重新编写的提案，该提案可能允许银行对数据访问收费。
JPMorgan 自 2025 年起开始就账户数据向 Plaid 等服务收费，并于当年 9 月与 Plaid 达成了一项付费协议。Plaid 表示，其客户定价目前保持不变。与此同时，Coinbase 宣布推出绕过 Plaid 的直接 Chase 银行连接。Chase 客户不久可能会看到带有 Chase 品牌的链接。
Plaid Portal 源于该公司的隐私记录。2022 年，Plaid 支付了 5,800 万美元，用于达成指控其收集的银行数据超出应用程序所需范围的集体诉讼和解。根据和解协议，它必须最大程度地减少存储的数据，并将用户引导至该门户网站。
关于 Plaid
Zach Perret 和 William Hockey 于 2013 年创立了位于旧金山的金融数据网络公司 Plaid Inc.。他们最初计划开发预算编制软件，但找不到连接银行账户的可靠方法。这种连接最终成为了他们的产品。Plaid 目前将 12,000 多家银行和信用合作社连接到 7,000 多个应用程序（包括 Venmo 和 Robinhood）。该公司表示，拥有银行账户的美国成年人中有一半使用过其连接界面。
2020 年 1 月，Visa 同意以 53 亿美元收购 Plaid。在司法部起诉阻止该收购后，该公司在一年后放弃了这笔交易。Plaid 保持独立，并于 2025 年以近 61 亿美元的估值筹集了 5.75 亿美元。除了数据访问之外，它现在还提供身份验证和 ACH 风险评分，以及通过 ACH 以及即时 RTP 和 FedNow 网络的支付服务。
由于没有银行牌照，Plaid 不为您通过其连接的任何内容提供保险。您的银行余额在您的银行中仍然享有 FDIC 保险。交易所持有的代币没有任何存款保险。
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总结
Plaid 通过一次登录将您的银行与交易所连接起来，从而简化了在美国购买加密货币的流程，它省去了小额测试存款，并启用了 Coinbase 可在几秒钟内记入交易额的免费 ACH 资金注入。这在您的银行与交易所之间留下了大多数用户忘记自己已经创建的持续数据连接。
Coinbase 仍然是我们首选的 Plaid 关联存款平台。它结合了 NYDFS BitLicense 和覆盖 50 个州的牌照、免费 ACH 转账以及 0.40% 起的 Advanced 手续费。请确保账户持有人姓名完全一致，并在 Advanced 上使用 resting limit order。如果代币必须在当天转出，请考虑提现锁定期。请至少访问一次 Plaid Portal 以了解在哪里断开连接。我们的Coinbase 评测涵盖了该平台除存款之外的其他功能。
