我可以通过 Banamex 购买比特币吗？
无法通过银行。Banamex 不提供加密货币交易或托管服务，也没有比特币交易所交易产品。根据2018年《金融科技法》和墨西哥银行第4/2019号通函，墨西哥银行仅可出于经批准的内部目的持有加密资产，绝不能代表客户持有。
Banamex 适合转移比索。SPEI 是 Banco de México 的银行间支付系统，可在数秒内完成转账结算。Banamex 在 App Banamex 和 BancaNet 中全天候提供该服务。将比索汇至墨西哥的加密货币交易所并通过其身份验证后，您就完全拥有这些币。
在我们的测试中，Banamex 从未拒绝过向持牌交易所发起的 SPEI 转账。常见的阻碍来自下文所述的转账限额，以及银行卡支付，墨西哥发卡行拒绝此类支付的情况要多得多。
如何通过 Banamex 购买加密货币
成本最低的路径是通过 SPEI 转账到 Bybit，然后进行现货交易。之后您可以将代币转到由您自己掌控的钱包。Bybit 于 2024 年末推出通过 SPEI 的比索充值和提现，并继续不收取充值手续费。
通过 Banamex 购买加密货币的步骤：
- 创建并验证 Bybit 账户：在 Bybit 注册，然后使用有效的 INE 身份证或墨西哥护照完成身份验证（KYC）。请准备好您的 CURP。您的 Bybit 和 Banamex 账户姓名必须一致，否则充值会被退回。
- 先提高 MTU： 在 Banamex 应用中，打开您的借记账户详情页，选择 Límite de transacción，并修改金额。使用 NetKey 确认更新。先设置限额可以避免转账被拒以及提交支持工单。
- 复制比索充值信息：在 Bybit 中打开“购买加密货币”，选择“充值”，选择 MXN 并选择银行转账。Bybit 会提供一个 18 位的 CLABE 账号和一个参考编号。参考编号缺失或被修改，是资金已到账却数小时无法匹配的最常见原因。
- 发送 SPEI 转账：在 App Banamex 或 BancaNet 中将 CLABE 添加为新收款人，然后进行转账。BancaNet 需要约30分钟来激活新收款人，因此请提前登记。我们的测试付款在两分钟内到账。
- 在订单簿上交易：比索到账后，打开现货市场并提交限价单。一键买入界面更简便，但会扩大报价价差。
Banamex 费用、转账限额与加密货币税务
Banamex 自身不收取任何费用。您的总成本取决于转账上限和交易所的交易手续费。您还需要留意 SAT 在4月的申报要求。
Banamex 的费用和限额
- SPEI 转账：通过Banamex 应用转账和 BancaNet 转账免费，几秒内到账，全年每天均可办理。在网点柜台转账需要收费，因此请使用应用。
- MTU 上限：Comisión Nacional Bancaria y de Valores 要求银行为每位客户提供个人转账限额。自 2026 年 1 月 1 日起，未设置限额的账户会获得自动上限，通常为 1,500 投资单位（UDIS），约合 MXN 1.28万。您可以随时根据需要调高或调低限额。
- 银行卡支付：Banamex 借记卡和信用卡可用于部分交易所的支付页面。不过，附加费通常为2至4%，且支付常被拒绝。我们仅将银行卡用于小额的初始测试。
Bybit 费用
- SPEI 充值：在我们的测试中免费，数分钟内到账。
- 现货交易：挂单方和吃单方在入门等级均支付0.10%，费率随30日交易量上升而下降。
- 一键购买：交易速度更快，但内置的加价会让金额较大时成本更高。
- 加密货币提现：Bybit 根据资产和所选网络收取固定费用。费率可能变化，请以确认页面显示的金额为准。
- 比索提现：Bybit 支持通过 SPEI 向您的 Banamex 账户提现。出售前我们会先核实当前时间安排，因为比索提现条款的变化比交易手续费更频繁。
墨西哥的加密货币税
- 触发纳税的情形：出售、将一种币兑换为另一种币，或进行加密货币支付，都属于处置。单纯持有则不算。收益会计入您的其他收入，并按墨西哥 ISR 的税率缴税，税率为1.92至35%。
- 大多数人忽略的免税规定：所得税法第93条规定，处置动产的收益在不超过 UMA 年度价值三倍的范围内免税，2026年约为 MXN 128,384。请保留记录，证明您的收益低于该门槛。
- 成本基础：通胀指数化可以使用买入日与卖出日之间的全国居民消费价格指数来调整取得成本，从而减少应税收益。
- 申报：个人需在年度申报中报告加密货币处置情况，向 SAT 提交的时间为1至4月30日。处置资产时可能需要预缴税款，预缴金额计入最终应缴税额。交易所不会为您代扣税款，因此聘请 contador 是值得的，尤其是在交易涉及多个平台时。
Banamex 加密货币政策
Banamex 没有发布加密货币政策，因为这一决定不属于银行。《金融科技法》第30条授权墨西哥银行决定受监管机构可以使用哪些加密资产。随后，第 4/2019 号通告将银行限制在需事先批准的内部业务。Banxico 尚未批准任何此类业务，零售渠道因此仍然关闭。
没有任何交易所持有 CNBV 加密货币牌照，因为墨西哥不颁发此类牌照。Comisión Nacional Bancaria y de Valores 负责授权支付机构，Bitso 通过其中一家机构Nvio Pagos México接入银行体系。Binance 采用类似模式，与当地合作伙伴合作。Bybit、Coinbase 和 OKX 从境外在墨西哥运营。
这一状况短期内不太可能改变。花旗于2026年4月出售了22.6%的股份，使外部持股接近49%。完全分拆计划于2027年初完成，随后上架。一家正准备 IPO 的银行不太可能挑战监管机构。
适合 Banamex 客户的最佳交易所
下列每个平台都接受来自 Banamex 账户的比索，但资金路径各不相同。整个名单都存在同样的取舍：本地授权带来更高的交易手续费，而费用最低的交易所则由距离墨西哥城更远的机构监管。
关于 Banamex
Banamex 前身为 Banco Nacional de México，成立于1884年6月。它推出了拉丁美洲首张信用卡和首台自动取款机。到2026年迎来第 142 个周年时，该银行拥有超过 2000万 客户，其中数字客户为 1350万。其网络包括 1,261 家分行、约 9,000 台自动取款机以及超过 3.8万 名员工。
Citi 于2001年收购了该集团并将其更名为 Citibanamex，之后改变了方向。2024年底，该消费者和小企业业务从 Citi 的机构业务部门分离，并恢复了 Banamex 的名称。Fernando Chico Pardo 于2025年12月购入 25% 的股份并出任董事会主席。
客户使用 App Banamex 和 BancaNet，并通过 NetKey 授权进行支付。两者都连接 SPEI、CoDi 和 Dimo。一旦设定好转账限额，这套基础设施就能让交易所充值变得简单直接。
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总结
使用 Banamex 购买比特币需要两项独立的服务：银行转出您的比索，然后由交易所向您出售资产。只要第4/2019号通函仍然有效，这种安排就会继续存在。
我们推荐在交易所环节使用 Bybit。按所述的 0.10% 现货费率，MXN 2万 的交易所交易佣金约为 MXN 20，尚未计入任何价差、兑换成本或提现手续费。Bitso 更适合那些重视本地授权、愿意接受约高出六倍入场费用的客户。
无论您使用哪家交易所，在首次转账前，请先在 App Banamex 中调整 MTU。先发送一笔小额测试付款，以核对 CLABE 和参考信息，然后每月下载对账单。税款是在您卖出或兑换时计算的，而不是在比索进入您的账户时。到4月凭记忆重建交易记录，正是人们多缴税的原因。
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