我可以通过 Banco Sabadell 购买比特币吗？
可以，但不能直接通过银行进行。Sabadell 不设零售加密货币业务部门，不提供比特币托管，也不在 Cuenta Online 或 Cuenta Expansión 内上架加密 ETPs。它允许的是向已在 CNMV 注册、或根据 MiCA 从其他欧盟监管机构获得跨境通行资格的交易所进行不受限制的 SEPA 转账。
实际操作中，您在受监管的西班牙交易所开立账户，从 BS Online 或 Sabadell 应用发送欧元，然后在交易所一侧购买。我曾多次从 Cuenta Expansión 这样操作，均未被拦截，不过有一次首笔转账超过1万欧元时，接到过反欺诈团队的电话。转账在三分钟内到账。
Sabadell e-Broker 确实允许您在证券账户中购买欧洲加密货币 ETPs（CoinShares Physical Bitcoin、21Shares 一篮子产品），但这些属于债务工具。如果您想将 BTC 提现到钱包、质押 ETH 或使用稳定币，交易所途径是唯一真正可行的选择。
如何通过 Banco Sabadell 购买加密货币
通过 Sabadell 账户购买加密货币分为两步：先通过 SEPA 将欧元汇至持有 MiCA 牌照的交易所，然后在该交易所购买比特币或任何其他资产。我为此使用 Bybit，因为 Bybit EU 已通过奥地利 FMA 获得 MiCA 授权，SEPA Instant 充值免费，资金通常几秒内到账。
使用 Banco Sabadell 购买加密货币的步骤：
- 创建账户：在 Bybit 上注册，并使用您的 DNI 或 NIE 完成 KYC。Bybit EU 在截至2026年7月1日的过渡期内通过 MiCA 通行证机制为西班牙居民提供服务。
- 获取SEPA信息：在Bybit中，进入Buy Crypto > 充值 > EUR并选择SEPA。请准确复制IBAN、收款人姓名和参考码。参考码输入错误是充值进入人工审核最常见的原因。
- 在 BS Online 中查看您的限额：进入 Transferencias 并查看您的每日上限。Sabadell 的 SEPA Instant 上限为 每笔转账 1.5万欧元。如果金额更大，请拆分付款或使用标准 SEPA。
- 发送转账：使用复制的信息创建一笔新的 transferencia SEPA。首次向新收款人转账时，通常会触发一次性的短信或应用内验证码。
- 购买加密货币：EUR 到账后，搜索 BTC/EUR（或其他交易对）并下单。金额超过几百欧元时，我会使用限价单，以避开即时购买的价差。
Banco Sabadell 客户的费用与充值限额
总成本取决于银行转账环节和交易所环节。首次购买者往往卡在转账环节，因此务必把这一步做对。
Banco Sabadell 的费用与限额
- 标准 SEPA 转账：免费，到账需 1 至 2 个工作日。
- SEPA Instant：免费，几秒内到账，每笔转账上限为 1.5万欧元。这是银行的政策选择，而非监管要求，Sabadell 与 Santander、Abanca 和 B100 一样，处于西班牙市场的较高水平。
- 每日网上银行限额：可在 BS Online 的转账设置中调整。如果您的转账被拦截，通常是由此限额导致，而不是触发了 AML 标记。
- 银行卡入金：Sabadell 的借记卡和信用卡可用于大多数交易所，但支付网关附加费为 1.5至3.5%。我只会在首次小额测试入金时使用银行卡。
- 转入资金的 AML 检查：Sabadell 受西班牙银行（Banco de España）监管，并遵守有关预防洗钱的Ley 10/2010。来自交易所的较大额转入可能会触发资金来源核查。完整的记录（交易所对账单、Modelo 100 申报表、原始 EUR 购买凭证）可以让此类核查很快完成。
Bybit 费用
- SEPA 充值：免费。
- 现货交易：标准档位的挂单方费率为 0.10%，吃单方费率为 0.10%。Bit2Me 的 1.29% 现货综合成本和 Coinbase 超过 2% 的综合成本，在较大交易规模下会拉开明显差距。
- 即时买入：报价中包含更宽的价差。适合首次试用，但金额超过几百欧元后就缺乏竞争力。
- 加密货币提现：仅收取网络费用，因资产而异。Tron 上的 USDT（TRC-20）通常不到一美元。
- 通过 SEPA 将 EUR 提现回 Sabadell：免费，或根据金额收取少量固定费用。
免费的 SEPA 转账加上 0.10% 的现货费用，是在西班牙购买比特币成本最低的方式之一，远低于 Sabadell e-Broker 对比特币 ETP 收取的佣金（通常为 0.20至0.40%，另加托管费），也远低于任何银行卡渠道。
适合 Banco Sabadell 客户的最佳交易所
西班牙用户有多个可靠的替代选择，其中包括一个在 CNMV 的 MiCA 牌照审批中发挥了主导作用的西班牙本土选项。
Banco Sabadell 加密货币政策
Banco Sabadell 不向零售客户提供直接的加密货币交易、托管或钱包服务，也未宣布这方面的计划。这一立场与西班牙大多数传统银行一致：不提供应用内购买比特币的功能，但也不阻止向受监管交易所的 SEPA 转账。Sabadell 的机构业务部门已通过西班牙银行协会（AEB）参与代币化试点，但这些试点均未面向零售客户。
西班牙的监管格局在2024年12月30日发生了变化，当时MiCA 开始生效，CNMV 取代西班牙银行（Banco de España）成为加密资产服务提供商的唯一监管机构。西班牙使用了完整的过渡期，因此 MiCA 将在2026年7月1日起对所有 CASP 全面执行。在此之前，已在西班牙银行注册的机构可在其 MiCA 申请处理期间继续运营。
与 MiCA 并行的是自2026年1月1日起生效的DAC8，该规定要求交易所自动向 Agencia Tributaria 报告用户交易数据。AEAT 现在会从您使用的任何持有 MiCA 牌照的交易所获取您的交易数据，因此在西班牙的纳税申报中申报加密货币在实际操作中已不再是可选项。
关于 Banco Sabadell
Banco de Sabadell, S.A. 是西班牙第四大银行集团，在零售、中小企业和企业业务板块拥有约 1200万 名客户。
该银行于1881成立于加泰罗尼亚城市萨瓦德尔，注册办事处位于阿利坎特，并通过英国的 TSB（目前正在剥离）和 Sabadell Mexico 开展国际业务。
零售客户通过 BS Online 和 Banco Sabadell 移动应用使用服务，主要产品包括 Cuenta Online Sabadell、Cuenta Expansión、用于证券的 Sabadell e-Broker，以及一系列 Visa 借记卡和信用卡。
总结
通过 Banco Sabadell 购买比特币，关键在于 SEPA 转账环节，以及在另一端选择持有 MiCA 牌照的平台。
Sabadell 不会阻止向受监管交易所付款，SEPA Instant 每笔转账最高1.5万欧元免费，BS Online 的每日限额也可完全自定义。请确保账户名称一致，并准确粘贴参考编号，首笔转账通常几秒内即可到账。
就成本和资产覆盖范围而言，Bybit 最适合大多数 Sabadell 客户。如果您希望一切都在西班牙境内完成，或想使用 Bizum 充值，设在西班牙的 Bit2Me 是备选方案。
