我可以用 Bank of America 购买比特币吗？
不能直接购买。Bank of America 的手机应用或网上银行均未列出现货加密货币。但它允许从个人账户通过 ACH 和电汇向根据州货币转移法获得牌照的 FinCEN 注册交易所转账。
您需要在美国受监管的加密货币交易所开户，从您的 Bank of America 账户转入 USD，然后在交易所一侧买入。
另一条 ETF 渠道通过该银行的财富管理部门。自2026年1月5日起，Bank of America Private Bank 的顾问可以向符合条件的客户推荐现货比特币 ETF，而无需等待客户主动询问。该银行批准了四只产品：BlackRock、Grayscale、Fidelity 和 Bitwise。
这些 ETF 跟踪比特币价格，但您并不真正拥有比特币，也无法将其转到链上。如果需要自托管、稳定币或任何链上操作，只能选择交易所路径。
如何使用 Bank of America 购买加密货币
通过 Bank of America 账户投资比特币、以太坊和 Solana 等加密货币分为两步：先将 USD 汇至在 FinCEN 注册的交易所，然后在该交易所购买。
我们使用 Coinbase，因为它是最容易开设的美国账户，是一家在纳斯达克上市的公司，具有 Tier 1 监管地位，而且其 Advanced 界面的费率为0.40% / 0.60%，可避开基础买入界面的价差。
通过 Bank of America 购买加密货币的步骤：
- 创建 Coinbase 账户：在 Coinbase 注册，并使用您的法定姓名、出生日期、SSN 以及州身份证件或护照验证身份。
- 关联 Bank of America：在 Coinbase 中添加支付方式并选择银行账户（ACH）。通过安全链接登录 BofA，以便 Coinbase 读取您的路由号码和账号，并解锁即时购买额度。
- 为账户注资：通过 ACH 充值 USD，双方均免费；如需当日买入较大金额，也可以发起国内电汇。首次向新收款人转账通常会触发 BofA 的欺诈防范短信或一次性验证码；确认后，充值即可到账。
- 购买加密货币： 请使用 Coinbase Advanced，而不是基础购买页面。搜索 BTC-USD，下限价单或市价单。购买5,000美元时，0.60%的吃单方手续费为30美元，作为挂单方则为20美元。基础页面包含可变费用，同一笔交易最多可能额外增加75美元。
Bank of America 客户的费用和充值限额
会产生两项成本：Bank of America 转出资金时收取的费用，以及交易所收取的充值和交易费用。使用 BofA 时，摩擦主要在电汇环节，因为标准客户无法减免费用较低的线上电汇手续费。
Bank of America 的费用和限额
以下数据来自 Bank of America 的个人费用表（Personal Schedule of Fees），自2026年6月起生效。转账限额取决于客户关系，请在网上银行中确认您的限额。
- 通过 ACH 向加密货币交易所转出：免费，无论是从 BofA 主动转出，还是由 Coinbase 通过已关联账户拉取。
- ACH 和外部转账每日限额：Bank of America 未公布固定上限。限额根据客户关系和账户时长设定，并显示在“转账”工具中，较新的账户和首次收款人的起始额度较低。
- 境内汇出电汇：每笔30美元，在美国东部时间下午5点截止时间前当天办理。
- 境内汇入电汇：15美元，Advantage Relationship Banking 和部分支票账户以及 Preferred Rewards 会员可免收。
- 国际汇出电汇：以美元汇出收费 45美元。外币电汇无手续费，但 Bank of America 会自行决定加收汇率加价。
- 国际汇入电汇：15美元，Preferred Rewards Platinum、Platinum Honors 和 Diamond Honors 会员可免除。
- 借记卡：每日购买限额通常最高为 5,000美元，可在应用中调整。大多数账户的自动取款机提现限额为每天 1,000美元，Platinum Honors 账户为 2,500美元。新账户在最初 90 天内适用较低额度。
Coinbase 费用
- ACH 充值：免费，在已关联的美国银行账户上可即时获得购买力。这笔现金可立即用于交易，但提现前需有短暂的冻结期。
- 美元电汇充值（FedWire）：Coinbase 一侧收取 10美元，另加 BofA 的 30美元 汇出电汇费。当日到账，无持有期。
- 借记卡充值：每笔交易最高 3.99%。我们仅将其用于小额的首次测试购买。
- PayPal：在美国支持买入和提现，以关联的 BofA 账户作为资金来源。
- Coinbase Advanced 交易：基础等级为挂单方 0.40% / 吃单方 0.60%，无订单簿价差。费率随30天交易量下降，最高等级可低至挂单方 0.00% / 吃单方 0.04%。
- 基础买入界面：⟧需支付可变费用，外加报价价差，通常为0.50至2%。操作便捷，但大额交易时成本最高。
- Coinbase One（可选）：每月 4.99美元可在最高 500美元交易额内免除基础交易手续费，29.99美元则最高可达 1万美元。点差仍然适用，因此只有持续买入的用户才划算。
成本最低的路径是免费 ACH 转入、在 Coinbase Advanced 上交易，再通过免费 ACH 转出。往返转账成本为 0美元，一笔 5,000美元 的买入按 0.60% 的吃单方费率需支付 30美元，若作为挂单方则为 20美元。只有当单笔买入超过您的 ACH 限额时，电汇才有意义。
适合 Bank of America 客户的最佳交易所
以下每个选项均已在 FinCEN 注册，在需要时持有州级货币转移牌照，并接受通过 Bank of America 支票账户以 ACH 或借记卡方式充值。
Bank of America 加密货币政策
Bank of America 不向消费者提供直接的加密货币交易或托管服务，历来对数字资产比 Morgan Stanley 或 Fidelity 更为谨慎。这一立场在机构层面正在转变，尽管其零售产品货架上仍然空空如也。
2025年2月，首席执行官 Brian Moynihan 表示，如果国会使其合法，该银行将发行自己的美元支持稳定币，并称其为支付工具，而非投机产品。
GENIUS 法案于 2025 年 7 月签署，为稳定币发行方建立了首个联邦框架，不过 BofA 希望在推进之前再出台一项市场结构法案。
对于日常客户而言，其加密货币相关管控措施与美国大型银行的标准做法一致：
- 《银行保密法》报告。现金充值或提现达到 1万美元 或以上会生成货币交易报告。被标记为异常的活动可能促使银行酌情提交可疑活动报告，FinCEN 的指引将加密货币转账视为较高风险类别。
- 接收交易所已在 FinCEN 注册。通过 ACH 和电汇向已在 FinCEN 注册的货币服务业务机构转账，会按正常付款处理。向无牌照的离岸平台转账可能会被扣留或退回。
- OFAC 筛查。每笔转出付款均须进行，国际电汇的审查最为严格。
- 欺诈监控。Bank of America 会标记首次及金额异常大的转往加密货币交易所的转账，并在放行前要求输入一次性验证码或进行短暂冻结。
无论哪种方式，无论您通过 Merrill ETF 持有比特币，还是在交易所购买币，都不受 FDIC 保险保护。银行这层包装不会为底层资产增加存款保护。
关于 Bank of America
Bank of America总部位于北卡罗来纳州夏洛特，投资银行办公室设在曼哈顿。现代公司于1998年由 NationsBank 与 BankAmerica 合并而成。
按资产负债表计算，它是美国第二大银行，截至2026年资产约为3.5万亿美元，存款约为2万亿美元。它通过约3,700个金融中心和1.5万台自动取款机，服务约6900万名个人和小企业客户，数字用户接近5900万。
核心个人产品基于 Advantage Banking 体系：SafeBalance、Plus、计息的 Relationship Banking 以及 Advantage Savings。客户可通过网上银行、手机应用和 Erica 助手进行管理，并内置 Zelle。
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总结
Bank of America 被认为是对加密货币友好的银行。其 CEO 公开谈论稳定币，Merrill 的顾问现在也可以推介比特币 ETF，但在 BofA 的个人账户内仍无法购买或持有任何加密货币。要购买，您需要将 USD 转到受监管的交易所。
最简便的资金路径是通过免费的 ACH 向 Coinbase 充值：双方均免费，需一到三个工作日到账，无电汇费用。请把 30美元 的国内电汇费用考虑在内，多数 BofA 客户都需支付这笔费用，因为只有最高等级才能免除。
就开户流程、监管地位和免费 ACH 充值而言，Coinbase 最适合大多数 Bank of America 客户，而 Advanced 可在您不再满足于基础界面后保持较低成本。如果您想要更丰富的资产列表和储备金证明，Kraken 是更强的替代选择。
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