可以用 M&T Bank 购买加密货币吗？
可以，但只能将资金转出到专门的加密货币交易所。M&T Bank 在 M&T 手机应用中不提供加密货币交易，不上架现货比特币 ETF，也没有任何零售托管产品。
可行的路径是从 M&T 个人支票或储蓄账户，通过 ACH 转账（或国内电汇）转至在 FinCEN 注册的美国加密货币交易所。
如何通过 M&T Bank 购买比特币
M&T 客户可以通过任何在 FinCEN 注册、并接受来自美国银行账户 USD 的交易所购买比特币和其他数字资产。ACH 两端均免费，但 M&T 一侧的限额意味着，单日转账超过2,000美元的用户需要使用电汇。
我们为此使用 Kraken，因为 ACH 充值不收费，合规情况可靠（FinCEN MSB 牌照），并且 Kraken Pro 让您能以 0.25% 挂单方 / 0.40% 吃单方费率交易，而不必支付 1.5% 的 Instant Buy 加价。
以下是使用您的 M&T Bank 账户在 Kraken 购买比特币的方法：
- 创建 Kraken 账户：前往Kraken 官方网站并注册。使用美国政府签发的身份证件和您的社会安全号码完成 Know Your Customer (KYC) 验证。
- 关联您的 M&T 账户：在 Kraken 的资金部分，选择 USD 和 ACH。Kraken 使用 Plaid 验证您的 M&T 登录信息，并自动获取您的账号。首次转账时，我们建议从约100美元开始，以确认该通道在您的账户上可正常使用。
- 选择一种加密货币：充值到账后，即可浏览市场。BTC、ETH、SOL、XRP、USDC 以及数百种山寨币均可交易。
- 执行交易：输入 USD 金额，查看费用并确认。如果金额超过几百美元，我们会切换到 Kraken Pro 并使用限价单，而不是 Instant Buy 小组件，因为其内置的1.5%价差累积起来很快。
M&T Bank 加密货币政策
M&T Bank 在零售业务方面没有正式的、面向公众的加密货币政策。与一些同行不同，该银行没有发布禁止使用信用卡购买加密货币的新闻稿，但也从未宣布推出托管、ETF 或稳定币产品。
银行确实具备的是适用于任何转出转账的标准合规工具：
- 《银行保密法》（BSA）报告。金额达到或超过 1万美元 的现金充值或提现会生成货币交易报告。银行认为异常的交易模式，可能促使其自行决定提交可疑活动报告，而且行业指引将与加密货币相关的转账列为风险较高的类别，M&T 同样适用。
- 接收方交易所的 FinCEN 注册情况。向注册为 FinCEN 货币服务业务（Money Services Businesses）的平台进行 ACH 和电汇转账，会作为正常商户付款处理。向无牌照的离岸平台转账可能会被扣留或退回。
- 美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）筛查。所有汇出款项的标准流程，对国际电汇尤为重要。
- 数据挖掘和欺诈监控。M&T 会对个人账户进行持续监控。向新的交易所交易对手转入较大金额或异常的转账，可能触发人工审核并被短暂暂扣。
M&T Bank 客户的费用和充值限额
成本分为两部分：M&T 转移资金收取的费用，以及 Kraken 在交易所一侧收取的费用。M&T 一侧是摩擦所在，主要是因为 ACH 限额。
M&T Bank 的限额和费用
- ACH 外部转账：免费。硬性限额为每天 2,000美元，每个滚动 30 天周期 5,000美元，转入和转出合并计算。个人账户没有公开的提额流程。
- 国内电汇转出：个人账户每笔电汇32美元，多数个人客户仅限在网点办理。若在美国东部时间下午5:30截止时间前提交，当日到账。
- 国内汇入电汇：标准个人账户每笔 16美元。MyChoice Premium Checking 账户免费。
- 国际电汇转出：每笔电汇 75美元，另加通常比市场中间价高出 5至7% 的 FX 加价，以及任何中间银行扣费。
- 借记卡：M&T 的 Visa 借记卡可能可用于主要交易所，但需遵守 M&T 的欺诈检查和交易所的银行卡政策。
Kraken 费用
- ACH 充值：免费。这是默认且成本最低的方式。
- FedWire 充值：Kraken 一侧免费。您仍需支付 M&T 的转出电汇费32美元。
- 借记卡充值：0.25美元 + 3.75%。速度快（几分钟），但费用高。
- PayPal 充值：0.25美元 + 2.5%。关联的 PayPal 以 M&T 作为底层资金来源。
- 现货交易（Kraken Pro）：基础档位挂单方 0.25%，吃单方 0.40%。费率随 30 天交易量下降，任何已验证账户均可免费使用。
- Instant Buy/Sell：报价中约包含1.5%的费用。适合低于100美元的测试购买，大额交易则较贵。
- USD 提现至 M&T：ACH 免费。FedWire 费用从 4美元 到 30美元 不等，取决于 Kraken 为您的账户选用的合作银行。
对 M&T 客户而言，最便宜且现实的路径是免费 ACH 转入（上限为每天2,000美元）、Kraken Pro 现货费率0.25至0.40%，以及免费 ACH 转出。一笔典型的零售买入总交易成本约为百分之零点五，不含任何价差或电汇费用。
M&T Bank 客户的其他交易所选择
如果 Kraken 不适合您，还有其他几家在 FinCEN 注册的平台接受来自 M&T 账户的 ACH 和电汇充值。各州的服务可用性不同，请在注册前确认。
关于 M&T Bank
M&T Bank是 M&T Bank Corporation（纽约证券交易所代码：MTB）的主要银行子公司，该公司是一家金融控股公司，总部位于纽约州布法罗的 One M&T Plaza。该银行可追溯至 Manufacturers and Traders Bank，创立于1856。
其网点和自动取款机网络覆盖美国东部，从缅因州到弗吉尼亚州以及华盛顿特区，在 12 个州和华盛顿特区拥有约 940 家网点和超过 1,800 台自动取款机。
在零售方面，个人账户产品包括 EZChoice Checking、MyChoice Plus Checking、MyChoice Premium Checking、MyWay Banking、MyChoice Money Market 账户、Relationship Savings，以及期限从 32 天到 120 个月的 CD 阶梯存款。
.webp)
总结
从任何实际意义上说，M&T 都不是对加密货币友好的银行，但也并非敌视。向在 FinCEN 注册的交易所进行的 ACH 和电汇转账都能顺利完成，我们从 EZChoice 账户向 Kraken 发起的常规 ACH 转账也从未被拦截。
最大的单一问题是每日2,000美元、滚动 30 天5,000美元的 ACH 限额。对于银行最小的外部转账层级来说，这一上限并不少见，但在 M&T，它适用于每个个人账户，且无法提高。
%252520(1).webp)