我可以通过 Sberbank 购买比特币吗？
Sberbank 的客户可以通过向经过验证的卖家支付卢布，以点对点方式购买比特币。该银行目前未在其应用中提供任何零售加密货币服务。自 2022 年 4 月起，它一直受到美国财政部的全面封锁制裁，同时还被欧盟和英国列入制裁名单，并被移出 SWIFT，因此没有任何境外交易所接受其银行转账。
在我们的测试中，我们通过 SBP（俄罗斯银行的手机号转账系统）使用 СберКарта 账户付款。转账确认约九十秒后，USDT 到达了我们的 Bybit 钱包。银行卡对银行卡购买则耗时接近六分钟。两笔付款都没有引起 Sberbank 的询问，不过金额均低于 5万 卢布，且都以我们本人名义发出。
通过 SberInvestments，合格投资者可以购买与比特币和以太币挂钩的结构化债券和数字金融资产（即代币化证券）。该资格要求拥有大量资产或收入。去年12月，Sberbank 还与矿企 Intelion Data 试点了一笔以比特币为抵押的贷款。这些产品不允许零售客户在应用内持有币。零售钱包和数字托管机构预计将于 12 月 1 日前在 СберБанк Онлайн 和 SberInvestments 中推出。
如何通过 Sberbank 购买加密货币
从 Sberbank 卢布换取可提现比特币的最便宜途径，是通过 SBP 在 Bybit 的点对点市场购买 USDT，然后以您设定的价格下现货限价单。Sberbank 会将这笔付款视为向他人的普通转账。
使用 Sberbank 购买加密货币的步骤：
- 创建并验证 Bybit 账户：在 Bybit 注册，并使用您的俄罗斯国内护照完成身份验证。申请人会接受美国、欧盟和英国制裁名单的筛查。Bybit 不服务克里米亚、塞瓦斯托波尔和被占领的乌克兰地区，因此请在您的真实所在地登录。
- 打开 P2P 市场并筛选商家：选择“购买加密货币”，然后选择 P2P 交易。将币种设为 RUB，资产设为 USDT，并按 SBP 筛选。寻找完成率高于 97% 且已完成数百笔订单的商家。将他们的报价与官方卢布汇率进行比较。
- 下单前请查看您的 Sberbank 限额：俄罗斯银行的规定允许每月向他人免费进行 SBP 转账，额度最高为10万卢布，单笔最高为100万卢布。Sberbank 还设有每日上限，可在应用的 Лимиты и ограничения 中查看。请让每笔订单都在这些限额之内。
- 从您自己的账户向商家付款：Bybit 会托管商家的 USDT，并显示其手机号码或银行卡详情。请从您本人名下的账户转出准确的卢布金额并保存回执。只有在转账确认后才将订单标记为已付款。
- 在现货市场购买比特币：商家放行 USDT 后，将其从资金账户划转到统一交易账户。打开 BTC/USDT 并下限价单。我们仅在小额测试时使用 Bybit 的一键兑换，因为其报价价差高于0.10%的现货费用。
Sberbank 客户的费用、税务和转账限额
在 SBP 免费额度内，Sberbank 对用于点对点购买的付款不收取任何费用。您的成本来自商家的价差（即高于市场汇率的加价）以及交易所费用。主要风险是银行的欺诈监控。
Sberbank 的费用和限额
- 通过 SBP 转给其他人：每个日历月最高10万卢布的转账免费。超出部分，手续费最高为0.5%，每笔上限为1,500卢布。单笔 SBP 转账上限为100万卢布，根据俄罗斯银行规则，银行必须允许每天至少15万卢布。
- 每日限额：每位客户的限额显示在 СберБанк Онлайн 的“Лимиты и ограничения”中。对大多数账户，提高限额会立即生效。不过，反复提高限额后再向陌生人转账，是银行算法会标记的模式。
- 欺诈监控：1 月 1 日，俄罗斯央行将强制性欺诈指标从六项扩大到十二项。Sberbank 必须暂停符合任一指标的转账，包括向陌生银行卡的频繁付款。请保持点对点交易量适中并分散进行。
- Dropper 数据库：被监管机构列入涉嫌洗钱“账户租借人”数据库的客户，每月转账上限为10万卢布。自2025年7月起，将银行卡出借给第三方须承担刑事责任。
- 对银行本身的制裁：Sberbank 的 Visa 和 Mastercard 银行卡无法在俄罗斯境外使用，该银行也已失去 SWIFT 访问权限。因此，卢布资金需通过商户和 SBP 划转，而不是直接充值。
- 存款保险：存款保险局为卢布存款提供最高140万卢布的保障。俄罗斯不为存放在任何交易所的加密货币提供保险。
Bybit 费用
- P2P 购买：买家无需支付 Bybit 费用，但商家会在卢布报价中加入价差。在我们的检查中，价差比银行间汇率高出0.6至1.4%。
- 现货交易：标准层级的挂单方和吃单方费率均为 0.10%，无交易量要求。衍生品费率表请参阅我们的 Bybit 评测。
- 加密货币提现：仅收取网络费用。通过 Tron（TRC-20）提现 USDT 通常约需一美元，因此转入您自己的钱包成本很低。
- 卖回卢布：Bybit 在卖出时同样不收取 P2P 费用。Sberbank 会监控来自多个买家的入账付款，因此请将卖出金额控制在适度范围内。
俄罗斯的加密货币税
- 个人所得税：⟧自2025年1月1日起，加密货币被视为税务意义上的财产。居民年度收益不超过240万卢布的部分按13%纳税，超过该门槛的部分按15%纳税。收益按收入减去有凭证的购置成本计算。
- 境外持有：根据第282-FZ 号联邦法律，居民必须向联邦税务局申报在境外平台持有的加密货币。
- 申报：请在纳税年度结束后的次年 4 月 30 日前提交 3-НДФЛ 申报表，并在 7 月 15 日前缴税。Bybit 既不代扣税款，也不向莫斯科报送信息，因此您需自行保留每笔购买的购入价格记录。
对于在 SBP 额度内的10万卢布购买，Sberbank 不收取任何费用。商户价差约为1,000卢布，另有100卢布的 Bybit 现货费用。
适合 Sberbank 客户的最佳交易所
这些平台目前都没有俄罗斯牌照。我们的比较考察了卢布充值和成本，以及客户资产有充足支持的公开证据。Bybit 在点对点深度方面领先，Gate 提供最丰富的山寨币选择。MEXC 的交易手续费最低，Bitget 适合跟单交易者。完整排名见我们的俄罗斯最佳加密货币交易所指南。
Sberbank 加密货币政策
Sberbank 目前向合格投资者提供与比特币和以太币挂钩的结构化债券和数字金融资产。客户尚无法在其应用中持有加密货币，不过第一副董事长 Kirill Tsarev 已承诺在 12 月 1 日前推出零售钱包和托管机构。定价、支持的资产和资格要求仍未公布，有待俄罗斯央行的最终规则。
制裁限制了客户可在何处使用 Sberbank 账户。美国财政部于 2022年4月6日列入 SDN 名单，涉及该银行及其 42 家子公司。欧盟当年6月将其从 SWIFT 中移除，英国则冻结了其资产。根据欧盟针对俄罗斯公民的 第 5b 条加密资产服务禁令，所有获 MiCA 牌照的交易所，包括 Bybit 的欧盟实体，均不向居住在俄罗斯的任何人开放。
自 9 月 1 日第 282-FZ 号联邦法律生效以来，合法的加密货币交易仅限于获得俄罗斯央行牌照的中介机构。Bybit 在该框架之外运营。散户投资者必须通过知识测试，每年通过每家中介机构最多可购买 30万 卢布。合格投资者没有上限，但仍禁止用加密货币支付商品。
中介机构取得牌照的截止日期为 2027 年 7 月 1 日。该法律仅允许个人通过境外银行账户在境外交易，这使得在境外平台上进行的卢布点对点购买在过渡期内处于其框架之外。
现有的银行管控仍然适用。第115-FZ 号和第161-FZ 号法律要求 Sberbank 暂停符合监管机构欺诈指标的转账。自2025年5月15日起，被列入 dropper 数据库的客户每月转账限额为10万卢布。同年7月，出借银行卡成为刑事犯罪。我们的俄罗斯购买 USDT 指南说明了这些规则如何影响稳定币交易。
关于 Sberbank
Sberbank 起源于1841年由尼古拉一世颁布法令设立的储蓄银行。如今，PJSC Sberbank（品牌名为 Sber）是俄罗斯最大的金融机构。俄罗斯政府通过财政部持有其控股权。
其规模远超国内同行。上半年末，零售客户资金达到29.7万亿卢布，截至第三季度，贷款组合为48.4万亿卢布。超过1亿零售客户使用 СберБанк Онлайн、SberInvestments 及遍布各地区的网点。除银行业务外，该集团还包括 SberDevices 和 GigaChat 语言模型，以及一个在俄罗斯央行注册的数字金融资产平台。
制裁终结了 Sberbank 的海外布局。Sberbank Europe AG 进入破产程序，捷克的这家银行被宣告破产。其哈萨克斯坦子公司转给了国有控股公司 Baiterek，而 m3 Groupe 收购了瑞士业务。其余业务集中于俄罗斯以及该银行称为友好的少数市场。
总结
直到12月，Sberbank 客户都必须在该银行自有服务之外购买加密货币。制裁使其无法直接向境外交易所充值，因此为 Bybit 注资意味着通过 SBP 以卢布向点对点商家付款。购买额度更多取决于 Sberbank 的欺诈监控和 dropper 数据库，以及 10万 卢布的 SBP 免费额度，而非手续费。
我们继续推荐在俄罗斯境内使用 Bybit，因为它拥有无可比拟的卢布市场深度、统一定价和俄语界面。请保留每一张收据，并将交易量保持在正常水平。请关注 Sber 的钱包上线，自 12 月 1 日起首次出现持牌的境内选择。
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