我可以通过 DBS 银行购买比特币吗？
可以，但与大多数人的想象不同。DBS 设有加密资产业务部门DBS Digital Exchange，余额可在 digibank 内查看。问题在于准入：DDEx 仅向机构客户和合格投资者开放，因此普通的 POSB 或 DBS 零售账户无法在那里交易。
对其他人来说，您可以直接从银行向新加坡 MAS 持牌交易所充值：开立账户，通过 digibank 使用 PayNow 或 FAST 转入 SGD，然后在交易所购买。我曾多次把资金从 DBS Multiplier 账户转到 Coinbase，DBS 将其视为普通的本地付款。我首次向新收款人转账时出现了一个简短的安全提示，当场就通过了。
如果您符合合格投资者的条件，DDEx 值得与交易所比较一番。本指南其余部分假设您是普通零售客户，这涵盖了大多数 digibank 用户。
如何通过 DBS 银行购买加密货币
从 digibank 为 Coinbase 充值分两步：通过 PayNow 或 FAST 转入 SGD，然后在 Coinbase 上购买。这两种通道在新加坡都能几秒内到账，银行一侧不收费。
使用 DBS Bank 购买加密货币的步骤：
- 创建账户：在 Coinbase 注册，并使用 NRIC 或 FIN 通过 Singpass 验证。您还需要完成 MAS 风险认知测评，每家持牌交易所都要求零售客户在交易前完成该测评。
- 添加您的 DBS 账户：在 Coinbase 中添加支付方式，然后选择 FAST 或 PayNow。Coinbase 会为您提供FAST 专属充值账号，无需填写备注，而 PayNow 则需要填写参考码。出资账户必须使用您本人姓名；Coinbase 会拒绝 Wise 或 GrabPay 等第三方来源。
- 提高您的 DBS 限额：在 digibank 中，依次打开 More、Transfer Settings、Local Transfer Limit，然后选择 To Other Banks。默认的每日S$1,000上限通常是首次充值被退回的原因。可将其提高至S$20万；超过S$1,000的金额需要您通过数字代币签名进行授权。
- 发送转账：通过 PayNow 或 FAST 将 SGD 转给 Coinbase。确认前会显示收款人姓名，请核对是否一致。向新收款人的首笔付款可能会触发简短的防诈骗确认，这属于正常情况。
- 购买加密货币：SGD 到账后，即可下单。我使用 Coinbase Advanced Trade，而不是 Simple buy 界面，后者会在价格中加入更大的价差。除了最初的小额测试，在 Advanced Trade 上使用限价单是成本更低的买入方式。
DBS 客户的费用和转账限额
总成本是银行环节加上交易所环节。新买家通常卡在银行环节，几乎总是因为默认转账限额，而不是任何费用。
DBS 的费用和限额
- PayNow 和 FAST：免费，资金几秒内到账。这是 Coinbase 接受的两种 SGD 转账通道。
- 向其他银行转账的每日限额：默认为S$1,000，可在 digibank 中最高调至S$20万。超过S$1,000的转账需要使用代币签名。
- DBS 信用卡：不可用于加密货币。MAS 禁止持牌交易所接受零售客户使用本地发行的信用卡，而 Coinbase 仅支持通过 PayNow、FAST 或银行账户充值。
- 反诈骗控制：DBS 不会拦截向获 MAS 牌照的交易所付款，但首次向新收款人转账时可能会遇到简短的验证步骤。保存收款人可使之后的充值更顺畅。
Coinbase 费用
- SGD 充值：通过 PayNow 和 FAST 免费。
- 简易买入：约 0.5%，另加内含在价格中的价差。适合初次尝试，大额交易成本较高。
- Advanced Trade：挂单方和吃单方手续费随交易量递减，远低于 Simple 界面。我在这里下真实订单。
- Coinbase One：这是一项订阅服务，可在每月最高 S$1万 的交易量内免除交易手续费，并提高 USDC 奖励，如果您经常买入，会比较划算。
- 加密货币提现：仅收取网络费用。将币转入您自己的钱包，正是选择交易所而非 DDEx 的意义所在。
DBS Digital Exchange（面向合格投资者）
- 资格：仅限合格投资者和机构。MAS 的门槛为个人净资产超过 S$200万，或净金融资产超过 S$100万，或收入超过 S$30万。
- 最低交易额：从 500美元 起，所持资产会与您 DBS 投资组合中的其他资产一起显示。
- 取舍：银行级托管和单一应用，但不支持自托管提现，资产种类也远少于持牌交易所。
免费的 SGD 通道加上 Advanced Trade 的定价，使 Coinbase 比 Simple 界面显示的更便宜，而且您得到的是可以实际提现的加密货币。
适合 DBS 客户的最佳交易所
新加坡居民有多个持有 MAS 牌照的平台，支持通过 PayNow 和 FAST 使用 SGD。下面四家平台可满足大多数需求，从注重信任和开户体验的 Coinbase，到本地通道费用最低的 Independent Reserve。
DBS 加密货币政策
DBS 于 2020年12月推出 DDEx，是全球首批由银行支持的数字交易所之一。它于 2022年向合格投资者开放该平台，但仍不向普通公众开放，这与 MAS 认为加密货币不适合散户的观点一致。符合条件的客户可交易少数主要币种，自 2024年末起还可交易加密货币期权和结构性票据。这些均无法通过标准的数字银行账户使用。
新加坡依据《2019年支付服务法》监管加密货币，该法将大多数代币视为数字支付代币，并要求任何服务提供商持有 MAS 颁发的标准或大型支付机构牌照。2024年的修订将该制度扩展到托管和跨境转账，并要求服务提供商将客户资金存放在独立的信托账户中。
2025年起，零售投资者保护措施进一步收紧。根据 MAS 的消费者保护措施，持牌交易所在向零售客户开放访问权限前，必须评估其风险认知，不得提供注册奖励，不得提供信贷或杠杆，也不得接受本地发行的信用卡用于购买加密货币。
在税务方面，新加坡税务局不征收资本利得税，因此个人将比特币作为长期个人投资持有，通常无需就收益纳税。频繁交易、挖矿或以经营业务方式进行所得，则需按通常税率纳税；自2020年1月起，数字支付代币已免征 GST。
关于 DBS Bank
DBS Bank Ltd是新加坡最大的银行，按资产计也是东南亚最大的银行，隶属于 DBS Group Holdings，并由淡马锡控股多数股权。它以 DBS 和 POSB 两个品牌服务零售客户，POSB 品牌源于其对邮政储蓄银行（Post Office Savings Bank）的收购。
日常银行业务通过 digibank 应用和 DBS iBanking 办理，小额付款可使用 PayLah!，本地即时转账则可使用 PayNow 和 FAST。产品涵盖储蓄和往来账户、DBS Multiplier 和 POSB 账户、借记卡和信用卡、用于券商业务的 DBS Vickers，以及面向符合条件的数字资产客户的 DDEx。
该银行由 Monetary Authority of Singapore 授予牌照并实施监管。
总结
对于普通 DBS 客户来说，无法使用该行自己的 DDEx，因此购买比特币意味着通过 digibank 以 PayNow 或 FAST 将 SGD 汇至获得 MAS 牌照的交易所，并在那里交易。
DBS 不会拦截这些付款。将向其他银行转账的默认S$1,000限额调高，用您的数字代币授权较大额转账，保存收款人，SGD 几秒内即可到账。
对于 DBS 客户，我首选 Coinbase，主要是因为其可信度和便利性：母公司在纳斯达克上市，持有 MAS 主要支付机构牌照，采用法定信托托管，支持 Singpass 开户，并提供免费的 SGD 即时转账通道。使用 Advanced Trade 或 Coinbase One 可以降低费用。如果成本优先，Independent Reserve 是费用更低的本地替代选择。
