可以使用 UniCredit 购买比特币吗？
可以，但不能通过银行。UniCredit 没有零售加密货币业务，不为个人客户持有比特币，其集团政策历来禁止与虚拟货币发行方和交易所平台建立关系。2022年1月，客户服务部门曾警告一名客户，称向交易所付款可能导致账户被关闭，这一立场因此在意大利推特上引发热议。
这种缓和仅惠及专业客户。2025 年 7 月，UniCredit 发行了意大利首个与BlackRock 的 iShares Bitcoin Trust ETF挂钩的结构化证书，这是一款为期五年、保本的美元票据，最低认购额为 2.5万美元。它显示的是该集团的发展方向，而不是 My Genius 账户目前能做什么。
对其他人来说，可行的方法是通过 SEPA 转账到在意大利运营的受监管交易所。今年我们从 UniCredit 的 conto 向持有 MiCA 牌照的平台转过 bonifici，均未被拦截，不过我们第一笔超过 1万欧元 的转账曾接到 filiale 的电话。一句话就解决了问题。
如何通过 UniCredit 购买加密货币
从 UniCredit 应用向 Bybit 发起 SEPA 转账，是获得可真正提现的加密货币的最便宜途径。Bybit EU 在维也纳获得 MiCA 授权，即时转账（bonifico istantaneo）数秒内到账，现货交易费用为 0.10%。
通过 UniCredit 购买加密货币的步骤：
- 创建账户：在Bybit注册，并使用您的 carta d'identità elettronica 或护照加 codice fiscale 完成 KYC。意大利居民由 Bybit EU GmbH 依据其奥地利 FMA 牌照提供服务。
- 获取 SEPA 信息：在 Bybit 中，打开“买币”>“充值”>EUR，然后选择 SEPA。请准确复制 IBAN、收款人姓名和参考码。参考码出错是触发人工审核的常见原因。
- 在应用中查看您的限额：UniCredit 允许您在 Mobile Banking 应用内设置个性化的单笔和每日即时转账上限。零售上限为每笔 bonifico istantaneo 1.5万欧元，许多账户的默认值更低。
- 发送转账：将Bybit的IBAN添加为新收款人，并通过Mobile Token确认。UniCredit的verifica del beneficiario会在放行前将姓名与IBAN进行交叉核对，因此请准确输入Bybit EU GmbH。简写形式会触发不匹配警告。
- 购买加密货币：欧元到账后，打开 BTC/EUR 或您偏好的交易对并下单。金额超过几百欧元时，我们会使用限价单，因为 Instant Buy 报价的价差高于0.10%的现货费用。
UniCredit 客户的费用和转账限额
总成本分为 UniCredit 环节和交易所环节。在银行一侧，限额比费用更重要，因为欧盟法律已于2025年统一了即时转账的定价。
UniCredit 的费用和限额
- 标准 SEPA（bonifico ordinario）：一个工作日内到账，欧盟区域内转账的线上上限约为5万欧元。费用取决于您的 conto，从部分 My Genius 配置下的免费，到其他配置下线上约1欧元不等。
- Bonifico istantaneo：自 2025 年 1 月 9 日起，欧盟《即时支付条例》禁止对即时转账收取附加费用，因此其费用与标准 bonifico 相同。零售限额为每笔 1.5万欧元，入账上限为 10万欧元。
- Verifica del beneficiario：从应用或 Banca via Internet 发出的每笔 SEPA 付款都必须进行姓名与 IBAN 的匹配。第一次就填对收款人信息，转账几秒内即可完成。
- 银行卡充值：UniCredit 的 Visa 和 Mastercard 可用于大多数交易所支付网关，但1.5至3.5%的附加费用使其仅适合小额的首次测试。
- AML 检查：UniCredit 受 Banca d'Italia 和欧洲央行监管，适用有关反洗钱的第 231/2007 号 Decreto Legislativo。来自交易所、金额超过 1万欧元 的入账可能会触发资金来源核查。交易所对账单和您的 Quadro RW 申报可以快速解决此类问题。
Bybit 费用
- SEPA 充值：免费。
- 现货交易：标准费率档的挂单方和吃单方均为0.10%。
- Instant Buy：报价中包含较大的价差。用于试买尚可，金额较大时成本高昂。
- 加密货币提现：仅收取网络费用。Tron 上的 USDT（TRC-20）通常费用不到一美元。
- 通过 SEPA 将 EUR 提现至 UniCredit：免费或收取少量固定费用。
在选择直接持币还是证书之前，有一个意大利税务细节很重要。自 2026 年 1 月 1 日起，直接持有的加密货币收益按 33% 征税，而通过券商持有的加密货币 ETN 作为普通金融工具，仍按 26% 征税。MiCA 下与欧元挂钩的电子货币代币同样适用 26% 的税率，如果您在两次交易之间把资金存放在稳定币中，这一点会很有用。
适合 UniCredit 客户的最佳交易所
意大利用户可以在持有欧盟通行证的平台与一家仍在完成 MiCA 授权的本土平台之间选择。
UniCredit 加密货币政策
UniCredit 在意大利不向零售客户提供加密货币交易、托管或钱包服务。2022 年 1 月，其官方账号表示集团政策禁止与发行虚拟货币或充当交易平台的交易对手建立关系，使其成为意大利银行业抵制加密货币的公开代表。2025 年面向专业客户的 IBIT 证书缓和了这一立场，但并未推翻。
意大利的规则推进得更快。MiCA 已根据第 129/2024 号法令（Decreto Legislativo）自2024年12月30日起适用，由 Consob 监管行为，由 Banca d'Italia 监管审慎事务。Consob 在2025年12月发出警告，已在 OAM 注册的 VASPs 须在2025年12月30日前提交 CASP 申请，此后在等待决定期间可继续运营，但最迟不得超过2026年6月30日。截至该截止日期，没有意大利公司持有 CASP 牌照，因此目前服务意大利的平台大多通过护照机制来自奥地利、爱尔兰、法国和马耳他。
税收也同步收紧。2025年预算法取消了 2,000欧元 的免税额，并自2026年1月1日起将加密货币收益的替代税从 26至33% 上调，以欧元计价的电子货币代币仍保持 26%。DAC8 现要求持有 MiCA 牌照的交易所向 Agenzia delle Entrate 报告客户余额和交易，因此 Quadro RW 申报会与税务机关已掌握的数据进行交叉核对。关于美元稳定币，请参阅我们的在意大利购买 USDT 指南。
关于 UniCredit
UniCredit S.p.A. 是一家泛欧商业银行，总部位于米兰的 Piazza Gae Aulenti，在包括意大利、德国、奥地利以及中东欧在内的13个核心市场服务约1500万名客户。按资产计算，它是意大利第二大银行集团。
意大利的零售客户通过 UniCredit Mobile Banking 应用和 Banca via Internet 办理银行业务，并由 Mobile Token 处理支付授权。产品线包括 My Genius 活期账户系列、buddy 数字银行服务、Visa 和 Mastercard 银行卡，以及用于股票和基金的应用内证券账户。
该银行由欧洲中央银行依据单一监管机制以及意大利银行（Banca d'Italia）直接监管。
总结
通过UniCredit购买比特币意味着需要绕开银行而不是借助银行。目前没有零售产品，官方态度依然冷淡，迄今唯一提供的内部敞口是面向专业客户的保本证书，最低门槛为2.5万美元。
这一变通方法在 2026 年依然好用。在应用中设置您的 bonifico istantaneo 限额，准确输入 Bybit EU GmbH 以通过收款人核验，转账几秒内到账，且无额外费用。另一边，0.10% 的现货费用和免费的 SEPA 充值使总成本远低于任何银行卡支付通道，而且您最终得到的币可以提到自己的钱包，这是 UniCredit 的任何产品都不允许的。
