关于 Crypto.com
Crypto.com 是一个中心化加密货币平台，由 Kris Marszalek、Rafael Melo、Gary Or 和 Bobby Bao 于2016年创立。其总部位于新加坡，并在马耳他设有重要的运营机构，目前整合了消费者应用、专业交易所、链上钱包、Visa 卡、Pay、Earn、质押、NFTs 和机构服务。
市场追踪数据显示，Crypto.com 目前是一家规模较大、流动性较好的交易场所。CoinMarketCap 显示其 24 小时现货交易量约为11亿美元，总资产约为20亿美元。CoinGecko 目前显示有431种币、591个交易对，24 小时交易量约为14亿美元，交易所储备接近20亿美元。
2026 年，Crypto.com 继续积极推进监管事务。该公司获得了 OCC 的有条件批准，可设立美国国家信托银行，为迈向受联邦监管的托管业务铺平道路。该公司还宣布获得阿联酋储值设施牌照，其公开的牌照页面也列出了在多个主要地区的注册。
在覆盖范围方面，Crypto.com 称其业务覆盖超过 100 个国家，支持买入、卖出和交易。具体可用性取决于当地资格要求，但用户通常可以使用移动应用、网页版交易所、交易所 API、基于浏览器的 Onchain Wallet，以及 iOS 或 Android 应用。
Crypto.com 功能
Crypto.com 集新手买币、高级交易所工具、收益产品和生活方式服务于一体。其功能涵盖交易、质押、银行卡、支付、钱包、旅行奖励、托管、机构服务以及部分金融服务。
交易类型
Crypto.com 支持简易的应用内订单和高级交易所产品，但具体可用范围取决于司法辖区、账户资格以及各用户所适用的当地衍生品规则。
Crypto.com 提供的主要交易产品包括：
- Instant Buy：用户可通过应用直接买卖受支持的加密货币，支付方式包括银行卡、法币余额、银行转账或受支持的本地支付通道。
- 现货：Crypto.com Exchange 为加密货币交易对提供订单簿交易，并为活跃交易者提供市价、限价、止损限价及高级执行工具。
- 保证金：符合条件的交易所用户可以以抵押品借入资金，建立更大的多头或空头仓位，同时承担强制平仓和利息风险。
- 永续合约：合格交易者可以交易永续合约，包括加密货币交易对和部分非加密参考市场，且没有固定到期日。
- 期货：Crypto.com 为符合条件的用户提供类期货衍生品，让交易者通过受交易所规则和保证金要求约束的合约获得杠杆敞口。
- Rwa 永续合约：该交易所新增了现实世界资产永续合约，包括 IPO 前私营公司合约，以及部分大宗商品或指数基准合约，在当地允许的情况下提供。
- 交易机器人：内置机器人包括网格、定投（Dollar Cost Average）和 TWAP 策略，有助于在设定的参数和市场条件下自动执行交易。
- OTC 柜台：机构和 VIP 交易者可以申请大额私人报价，在执行大额加密交易时减少订单簿滑点。
- TradingView：符合条件的用户可以将交易所账户连接到 TradingView，然后通过图表界面进行现货、保证金和永续合约交易。
- API 接入：机构和高级用户可使用 REST、WebSocket 和 FIX 连接，进行自动化交易、获取市场数据以及直接市场接入。
赚币选项
Crypto.com 提供多种奖励产品，但利率、锁定期、支持的资产和可用性会因国家、资产类型、活动及监管资格而异。
Crypto.com 上的主要赚币方式包括：
- Crypto Earn：符合条件的应用用户可将支持的代币存入活期或定期产品，并根据资产和期限获得浮动奖励。
- 链上质押：用户可通过应用质押受支持的权益证明资产，帮助保障网络安全，同时获得基于协议的质押奖励。
- 灵活锁仓：交易所用户可对符合条件的闲置余额赚取奖励，同时在项目条件范围内，资产仍可用于交易和提现。
- CRO 奖励：CRO 持有者可享受生态系统权益，包括交易所奖励、卡片权益、费用减免以及与 Level Up 相关的福利。
- Flash Rewards：Crypto.com 会推出限时活动，为部分代币提供更高的利率，通常设有活动额度限制、截止日期和参与资格要求。
- Supercharger：符合条件的用户可以将 CRO 充值到活动池中，并在充能期结束后，从精选项目的分配额度中获得奖励。
- 卡片奖励：Crypto.com Visa 卡用户消费可获得 CRO 返还，返还比例取决于卡片等级和地区条款。
- 升级：付费或 CRO 锁仓计划可为符合条件的用户提升卡片奖励、旅行权益、费用额度及其他生态系统特权。
- 现金收益：在支持的地区，用户可以使用现金收益产品，通过特定的账户结构和合作伙伴为现金余额提供奖励。
其他服务
除交易和奖励外，Crypto.com 还围绕其交易所和移动应用提供钱包、支付、银行卡、旅行、托管、机构和开发者等产品。
Crypto.com 内值得关注的配套服务包括：
- Visa 卡：这款预付 Visa 卡可让用户花费兑换后的加密货币或法币，同时根据等级和地区赚取 CRO 奖励。
- 链上钱包：⟧Crypto.com Onchain 是一款自托管钱包，支持多链资产、去中心化应用、兑换、质押和浏览器扩展访问。
- Crypto Pay：Crypto.com Pay 为用户和商户提供加密货币支付支持，包括部分结账、礼品卡和旅行奖励场景。
- 旅行：Crypto.com Travel 提供应用内住宿和机票预订，CRO 奖励与支付方式及 Level Up 等级挂钩。
- NFT 市场：用户可以通过 Crypto.com 的市场及相关账户工具浏览、购买、出售和管理受支持的 NFT 系列。
- 托管：Crypto.com Custody 为需要安全存储、治理控制和受监管数字资产基础设施的机构提供合格托管服务。
- Prime：Crypto.com Prime 面向高净值和机构用户，提供增强服务、交易渠道、流动性以及基于客户关系的账户支持。
- 经纪商计划：经纪商和金融中介机构可以通过 Crypto.com 的计划接入，获得流动性、基础设施、托管、API 和合作支持。
- 税务工具： Crypto.com Tax 可帮助用户整理交易记录并准备加密货币税务报告，但当地专业意见仍然十分重要。
- Delphi：Delphi 是 Crypto.com 的 AI 助手，旨在帮助用户更高效地搜索、学习和使用应用功能。
Crypto.com 用户评测
Crypto.com 的评价因平台而异，移动应用评分较高，而消费者评价网站的评分却较低。这表明用户满意度在很大程度上取决于产品、地区和问题类型。
应用商店用户常称赞其便捷性、覆盖范围和设计，而投诉网站则集中反映客服延迟、验证问题、提现不畅、点差和账户限制。
各主要平台目前的评价信号包括：
- Trustpilot： Crypto.com 的 TrustScore 较低，为 1.5/5，基于 9,186 条评价，许多投诉涉及客服响应时间、账户被锁定、提现延迟和验证繁琐。
- Apple App：主要的 iOS 应用评分为 4.7/5，共有 33万 条评分，表明使用手机买入、卖出和管理加密货币的用户满意度较高。
- Google Play：Android 应用评分为 4.5/5，约有 68.6万 条评价，下载量超过 5000万，表明采用度广泛，移动端反馈总体积极。
- Chrome 扩展程序：Crypto.com Onchain Extension 在 77 条评分中显示 3.4/5，说明浏览器钱包的口碑较弱，且评论样本较小。
- 公司页面：Crypto.com 的美国应用页面显示有 976,893 个应用评分星级和 1.5亿+ 用户，这体现了其规模，但不能取代独立评测。
总体而言，Crypto.com 的移动应用评分看起来不错，但公开投诉平台显示，服务、访问、提现和账户调查方面反复出现问题。
Crypto.com 安全吗？
Crypto.com 看起来注重安全，拥有认证、账户控制、储备金证明工具和保险安排。不过，用户仍应将这些保护措施与过往事件、提现风险、网络钓鱼威胁以及各司法辖区的保障措施一并权衡。
账户安全措施
Crypto.com 为用户提供多种账户级控制，包括通行密钥、双重验证、提现白名单、生物识别验证、防钓鱼码，以及跨支持应用的设备管理。
用户可以启用的主要账户保护措施包括：
- 通行密钥：通行密钥使用存储在设备中的加密密钥，可实现抗钓鱼的登录和交易批准，而无需仅依赖密码、短信验证码或验证器提示。
- 双重验证：双重身份验证会为敏感操作增加一步验证器验证码，包括提现、安全设置更改以及其他账户级操作。
- 白名单：提现地址白名单要求用户在转账前批准外部地址，从而降低复制地址、恶意软件或仓促提现操作带来的风险。
- 锁定延迟：可选的24小时提现锁定会阻止向新加入白名单的地址转账，让用户在账户出现可疑变更后有时间做出反应。
- 生物识别：Crypto.com 的交易所应用在账户管理工具中列出了生物识别 ID，通过设备级身份验证帮助用户保护移动端访问。
- 防钓鱼：交易所应用包含防钓鱼码，帮助用户区分 Crypto.com 的合法邮件与冒充和恶意信息。
- 受信任设备： 交易所应用支持受信任设备管理，用户可以监控已批准的设备，降低陌生登录带来的风险。
- 诈骗防范指引：Crypto.com 的诈骗防范指南提醒用户警惕高回报骗局、可疑地址、虚假网站以及未经核实的第三方付款请求。
资产保护
Crypto.com 结合了储备透明度、冷存储保险、合规认证和机构托管产品，但这些措施并不能消除正常的加密货币市场风险或交易对手风险。
主要的资产保护层包括：
- 储备金证明：Crypto.com 的储备金证明页面允许用户通过 Merkle Tree 证明验证所含余额，这些证明经由独立审计流程编制。
- 默克尔树：其默克尔树系统可对客户余额进行匿名化处理，让用户无需公开披露个人持仓或账户级个人数据，即可核验资产是否被纳入。
- 安全标准：Crypto.com 的安全页面列出了 ISO 27001、ISO 27701、ISO 22301、PCI DSS、SOC 2 Type II 以及 NIST Tier 4 评估。
- 冷存储保险：Crypto.com 宣布推出7.5亿美元保险计划，覆盖冷存储资产，包括直接和间接的托管机构保障。
- 托管保障：Crypto.com Custody Trust Company 表示，已安排1.2亿美元保险，涵盖冷存储中的损失、盗窃、损坏和第三方犯罪风险。
- 漏洞赏金：Crypto.com 运营着HackerOne 漏洞赏金计划，并宣布推出200万美元的计划，以奖励外部漏洞研究。
- 用户政策：账户保护计划可以赔付符合条件的未经授权提现，但用户必须满足政策条件和安全要求。
安全记录
Crypto.com 的安全性已逐步加强，但其记录中包含 2022 年的一起重大安全事件：攻击者绕过了安全控制，并触发了未经授权的提现。
值得关注的事件和应对措施包括：
- 2022年安全事件：⟧Forbes 报道，2022年1月有 483 名用户受到影响，未经授权的提现总额约为 3500万美元。
- 2Fa 绕过：TechCrunch 报道称，攻击者绕过了双重验证，从受影响的用户账户中提走了 ETH、BTC 和其他加密货币。
- 客户已获赔付：Wired 报道称，Crypto.com 表示受影响的客户在事件发生后已获得赔偿，并已实施额外的保护措施。
- 暂停提现：The Register 报道，攻击发生后，Crypto.com 暂停了提现，撤销了客户的 2FA 代币，并要求用户重新配置安全设置。
- 事件金额：The Record 报道称，此次安全事件涉及约 3400万美元 和 483 名用户，引用的是 Crypto.com 的公开事件声明。
- 监控触发：BleepingComputer 报道称，在未经用户输入 2FA 验证的情况下发生提现后，Crypto.com 通过风险监控发现了可疑交易。
- 安全升级：在这次安全事件之后，Crypto.com 加强了账户保护，包括更强的身份验证流程、提现控制、通行密钥（passkeys），以及更全面的账户保护计划（Account Protection Programme）文档。
Crypto.com 受监管吗？
Crypto.com 通过多个集团实体接受监管，牌照、注册和有条件批准遍布美洲、欧洲、亚太、中东和非洲。
Crypto.com 目前的牌照和注册包括：
- 巴西：Crypto.com 列出了其在巴西的 COAF 注册和支付机构牌照，在该国金融合规框架下支持受监管的本地业务。
- 加拿大：Crypto.com 列出了 FINTRAC 货币服务业务注册和受限交易商注册，使其加拿大的加密货币业务处于金融服务监管之下。
- Cayman Islands：Crypto.com 列出了作为虚拟资产服务提供商的有条件批准，表明该司法管辖区内受监管的虚拟资产业务正在取得进展。
- 美国：Crypto.com 列出了其在美国各实体的经纪交易商注册、DCO、DCM、MSB、货币传输牌照、信托特许状以及 OCC 的有条件批准。
- 欧洲经济区：Crypto.com 的马耳他实体持有第 2 类 MiCA 加密资产服务提供商牌照，可在整个欧洲经济区提供通行的加密服务。
- 英国：⟧Crypto.com 列出了加密资产业务注册和电子货币机构牌照，涵盖英国加密服务和受监管的电子货币业务。
- 澳大利亚：Crypto.com 列出了数字货币交易所服务提供商注册和金融服务牌照，涵盖当地交易所及金融服务许可。
- 香港：Crypto.com 列明持有虚拟资产交易平台牌照（视为持牌状态），反映其受香港 SFC 框架监管。
- 新加坡：Crypto.com 持有 MAS 颁发的主要支付机构牌照，涵盖在新加坡的数字支付代币服务。
- 韩国：Crypto.com 列出了《电子金融交易法》和虚拟资产服务提供商的批准，支持其在当地金融规则下开展受监管的韩国业务。
- Abu Dhabi：Crypto.com 持有 ADGM 第 3A 类牌照，可在 Abu Dhabi Global Market 的金融服务框架内开展受监管活动。
- 迪拜：Crypto.com 列出了储值设施（Stored Value Facilities）和虚拟资产服务提供商（Virtual Assets Service Provider）牌照，涵盖阿联酋的支付和虚拟资产服务。
Crypto.com 费率表
Crypto.com 在现货、保证金、永续合约、期货和权证市场采用分级挂单方-吃单方定价。费用取决于30天交易量、CRO 余额、产品类型和司法管辖区。
主应用可能在即时订单中包含价差，而交易所用户则能看到更清晰的订单簿价格。充值、提现和转账因资产、网络和支付渠道而异。
现货手续费
- 基础费率：月交易量低于 1万美元 的 1 级现货交易者，在没有符合条件的 CRO 余额时，挂单方费率为 0.250%，吃单方费率为 0.500%。
- Cro 折扣：持有 CRO 余额时，等级 1 的现货挂单方费率降至 0%，吃单方费率下调 12%，降至 0.4400%。
- 交易量等级：更高的现货等级会逐步降低费用，在没有 CRO 的情况下，月交易量达到 50万美元 时，挂单方费率为 0.080%，吃单方费率为 0.180%。
- 顶级档位：当月现货交易量达到1000万美元时，在额外的 VIP 安排之前，公布的挂单方费率为0.000%，吃单方费率为0.050%。
- 挂单方优势：挂单方订单成本更低，因为它们增加了流动性；而吃单方订单会立即与订单簿中现有的流动性成交。
- 零挂单方费率：⟧部分市场和基于 CRO 的权益可能提供 0% 挂单方费用，降低限价单和自动化交易者的成本。
- API 费用：API 交易使用相同的账户费率等级，因此自动化策略按用户的交易所定价等级付费。
永续合约和期货费用
- 基础费率：衍生品费用适用于永续合约、期货和权证合约，使用与现货交易表不同的挂单方和吃单方费率。
- 一级： 月交易量低于100万美元的第1级衍生品交易者，需支付约0.017%的挂单方费用和0.034%的吃单方费用。
- 更高交易量：衍生品交易量越大，各档位的费用越低，高交易量用户可享受更低的吃单方费率，并可能获得挂单方折扣。
- CRO 权益：锁定 CRO 可根据锁定数量获得衍生品手续费折扣、0%挂单方手续费或挂单方返佣。
- 费用公式：永续合约交易手续费等于数量乘以入场价格，再乘以适用的衍生品费率。
- 期货公式：期货交易手续费使用相同的公式：数量乘以入场价格，再乘以期货手续费率。
- 资金成本：永续合约持仓还需按小时进行资金结算，多头与空头之间根据显示的资金费率相互支付。
- 司法辖区限制：衍生品产品并非在所有地区都可用，因此费用优惠的获取取决于资格、账户状态和当地监管限制。
存款、提现与 P2P
- 加密货币充值：Crypto.com 交易所不收取加密货币充值费用，但转出方钱包或其他交易所可能会收取区块链网络费用。
- 加密货币提现：对外加密货币提现属于链上转账，需支付费用，以所提取的币种结算，并会在确认前显示。
- 应用内转账：从 Exchange 提现到 Crypto.com App 是即时到账的，而提现到外部钱包可能需要两到三小时。
- 法币支持：该交易所通过可用的银行渠道，为零售用户和机构提供 USD 和 EUR 法币充值与提现。
- SWIFT 充值： 目前零售 USD SWIFT 充值不收取 Crypto.com 充值费，但银行仍可能收取手续费。
- SWIFT 提现：零售 USD SWIFT 提现需支付45美元网络费，另加任何适用的 USD 提现费用。
- P2P 支付：Crypto.com Pay 不收取交易手续费，不过使用外部钱包付款可能需要支付以太坊 gas 或其他网络费用。
- 向商户付款：Crypto.com Pay for Business 不收取交易费，但提取余额时可能会产生商户结算费用。
什么是 Crypto.com 卡？
Crypto.com Card 是与 Crypto.com App 关联的预付 Visa 或地区性卡产品。用户可通过加密货币钱包、现金账户或受支持的银行卡为其充值，然后在接受该网络的商户和 ATM 使用兑换后的法币。
其主要吸引力在于奖励。Crypto.com 宣称，预付卡消费最高可获 5% 的加密货币返现，而美国的 Visa Signature 信用卡用户可能获得更高的 Level Up 奖励。具体权益取决于套餐、CRO 锁仓、订阅状态、所在地区和卡片类型。
持卡人无法将加密货币直接充入预付卡。加密货币会在消费或提现前兑换为相应的市场货币。费用、自动取款机限额、外汇规则、奖励上限、返现和可用等级因司法管辖区而异，因此用户应查看当地的银行卡条款。
总结
Crypto.com 最好被视为一个广泛的加密生态系统，而不仅仅是交易所。它在同一个知名品牌下整合了交易、银行卡、质押、钱包服务、奖励、机构产品和各地区牌照。
其最突出的优势在于产品深度、移动端易用性、安全投入和监管进展。不过，用户在投入资金之前，应比较费用、价差、提现规则、客户支持反馈和当地可用性。
总体而言，Crypto.com 适合希望使用一体化平台、且应用功能覆盖全面的用户。不过，活跃交易者仍应认真测试交易所的定价、执行质量和客服响应速度。
