هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام Rabobank؟

يمكنك شراء Bitcoin باستخدام حساب Rabobank، ولكن ليس من داخل Rabo App. لا يقدم البنك أي خدمة تداول أو محفظة أو حفظ للعملات الرقمية للعملاء الأفراد. وبدلاً من ذلك، تحذر صفحته حول العملات الافتراضية من تقلبات الأسعار ومخططات الضخ والتفغيط (pump-and-dump) وغسل الأموال. يجب على العملاء الشراء من خلال منصة مرخصة وتمويل الحساب من حساب جارٍ (betaalrekening) في Rabobank.

يعالج Rabobank الدفع مثل أي تحويل بنكي عادي. وهو لا يفرض أي حد مخصص للعملات الرقمية أو قائمة حظر للمنصات. لذلك، تستخدم المدفوعات حد العميل اليومي العادي وتصل إلى حسابات IBAN في منطقة اليورو في غضون عشر ثوانٍ تقريباً. وقد تم قيد أول دفعة SEPA أجريناها من حساب Rabo إلى Bybit EU قبل أن يتم تحديث علامة تبويب المنصة.

تأتي الاحتكاكات الرئيسية من عمليات التحقق من الامتثال. بموجب قانون Wwft، وهو القانون الهولندي لمكافحة غسل الأموال، يجوز لـ Rabobank طلب أدلة توضح مصدر أموال العملات الرقمية. يمكن أن يشمل ذلك لقطات شاشة لـ محفظة أو المفاتيح العامة، لا سيما عندما تعود العائدات إلى الحساب بعد عملية بيع مربحة. تساعد القضية الجنائية التي تغطي فحوصات العملاء بين عامي 2016 و2021 في تفسير سبب طرح Rabobank لمزيد من الأسئلة مقارنة بـ ING أو ABN AMRO، اللذين قاما بتسوية قضايا مماثلة قبل سنوات.

كيفية شراء العملات المشفرة باستخدام Rabobank

بالنسبة لعملاء Rabobank الذين يرغبون في الحصول على عملات رقمية قابلة للسحب، يُعد تحويل SEPA من Rabo App إلى Bybit الخيار الأرخص. تخضع شركة Bybit EU GmbH لإشراف هيئة السوق المالية النمساوية FMA وتخدم المقيمين الهولنديين من خلال موقع bybit.eu. إيداعات اليورو مجانية وعادة ما تصل في غضون ثوانٍ.

خطوات شراء العملات الرقمية باستخدام Rabobank:

1. إنشاء حساب على Bybit EU: قم بالتسجيل على Bybit وأكمل عمليات التحقق من الهوية (KYC) باستخدام جواز سفر هولندي أو بطاقة هوية (identiteitskaart) یا رخصة قيادة. يتم تسجيل المقيمين الهولنديين بواسطة Bybit EU GmbH، الكيان المرخص بموجب MiCA، وليس المنصة العالمية.
2. نسخ تفاصيل الإيداع: افتح الأصول (Assets) في Bybit EU، وحدد إيداع (Deposit) ثم العملات الفاتية (Fiat). اختر EUR وSEPA. انسخ رقم IBAN واسم المستفيد ومرجع الدفع. لا تقم بتعديل المرجع لأن Bybit تستخدمه لمطابقة الدفع مع حسابك.
3. تحقق من الحد اليومي (daglimiet): في Rabo App، انتقل إلى الإعدادات (Instellingen)، ثم الحسابات الجارية (Betaalrekening)، ثم الحد اليومي للتحويل (Daglimiet overboeken). الحد الافتراضي هو 5,000 يورو يومياً. يمكنك زيادته بنفسك حتى 50,000 يورو، لكن الحد الأعلى يستغرق أربع ساعات ليصبح نشطاً. قم بإجراء التغيير في صباح يوم الشراء وأضف تاريخ انتهاء لكي ينخفض الحد تلقائياً بعد ذلك.
4. إرسال التحويل: أضف Bybit كـ مستفيد جديد وأدخل "Bybit EU GmbH" بالكامل. يقوم التحقق من اسم IBAN (IBAN-Naam Check) بمقارنة هذا الاسم سجلات البنك المتلقي. منذ أكتوبر الماضي، غطى الفحص حسابات IBAN الأجنبية بالإضافة إلى الحسابات الهولندية. وافق على التحويل في التطبيق أو باستخدام Rabo Scanner. عندما تعرض الشاشة رسالة "Het geld staat direct op de rekening"، يجب أن يصل الإيداع في غضون ثوانٍ.
5. تنفيذ الطلب: بعد ظهور اليورو في رصيدك على Bybit EU، افتح سوق BTC/EUR وضع أمر محدد. تتضمن شاشة الشراء بنقرة واحدة (One-Click Buy) في Bybit هامشاً أوسع من رسوم دفتر الأوامر البالغة 0.10%، لذلك نستخدمها فقط للاختبار الأولي بقيمة بضعة يوروهات.

الرسوم والضرائب وحدود التحويل لعملاء Rabobank

لا يفرض Rabobank أي رسوم على التحويل البنكي. تأتي تكاليف التداول من المنصة، بينما تفرض مصلحة الضرائب الهولندية (Belastingdienst) ضرائب على العملات الرقمية كجزء من ثروة الفرد بدلاً من فرض ضرائب على كل عملية بيع.

تكاليف وحدود Rabobank

• تحويل اليورو (Eurobetaling): مجاني وفوري إلى بنوك منطقة اليورو التي تقبل المدفوعات الفورية، والتي شملت جميعها تقريبا منذ أكتوبر الماضي. تصل المدفوعات إلى البنوك المتبقية في غضون يوم عمل واحد.
• الحد اليومي (Daglimiet): الحد الافتراضي هو 5,000 يورو يومياً، وهو مشترك بين تحويلات التطبيق ومدفوعات iDEAL | Wero. يمكن للعملاء رفع الحد في Rabo App إلى 50,000 يورو. الزيادات لها تأخير ثابت مدته أربع ساعات، بينما تصبح التخفيضات سارية المفعول على الفور. تتطلب التحويلات التي تزيد عن 50,000 يورو مكالمة هاتفية أو زيارة للفرع مع إحضار اثبات الهوية.
• iDEAL | Wero: يقوم Rabobank تدريجياً بإعادة تسمية مدفوعات iDEAL لتصبح iDEAL | Wero ونقلها إلى منصة Wero الأوروبية. من المتوقع أن يكتمل الانخراط بحلول نهاية عام 2027. إذا كانت المنصة تدعم طريقة الدفع هذه، يوافق عليها العملاء في Rabo App ويُحتسب المبلغ ضمن نفس الحد اليومي (daglimiet).
• التحقق من اسم IBAN (IBAN-Naam Check): يتم إجراء الفحص على مدفوعات اليورو المحلية وعبر الحدود. أدخل "Bybit EU GmbH" بدقة. قد يؤدي استخدام اسم جزئي إلى ظهور تحذير بعدم التطابق والذي يجب تجاوزه.
• البطاقات: تعمل بطاقات الخصم المباشر من Rabobank عبر بوابات بطاقات التداول. ومع ذلك، فإن عمليات الشراء من خلال Apple Pay وGoogle Pay على Bybit EU تتضمن رسومًا تقارب 2%. ولهذا السبب، يُفضل تخصيص البطاقات للاختبار الأولي الصغير فقط.
• فحوصات Wwft: قد يطلب Rabobank من العملاء توثيق مصدر أموال العملات الرقمية. ويمكنه أيضًا طلب لقطات للشاشة للـ wallet أو المفاتيح العامة. يمكن لكشوفات التداول وآخر إقرار ضريبي للعميل في صندوق 3 الإجابة عن هذه الطلبات بسرعة.
• الحسابات التجارية: حظر Rabobank العملاء التجاريين من شراء وبيع العملات الرقمية في عام 2021. ونتيجة لذلك، قدمت جمعية التجارة VBNL شكوى إلى هيئة المنافسة ACM. ينطبق هذا الدليل على الحسابات الشخصية فقط.

رسوم Bybit

• إيداع SEPA: مجاني.
• تداول spot: 0.10% maker وtaker في الفئة الأولى. تنخفض الرسوم بناءً على الرصيد أو حجم التداول خلال 30 يومًا.
• Instant Buy: يتضمن السعر عرض أسعار بفارق سعر (spread) أكبر بعدة مرات من رسوم دفتر الأوامر.
• سحب العملات الرقمية: رسوم الشبكة فقط. سحب عملة مستقرة عبر شبكة منخفضة التكلفة يكلف سنتات معدودة.
• سحب EUR إلى Rabobank: تكلفة SEPA تبلغ 0.08% بالإضافة إلى 5.50 يورو وتستغرق من يوم إلى ثلاثة أيام. يفرض تطبيق الدفع ZEN رسومًا ثابتة قدرها 1.60 يورو ويعالج السحب بشكل فوري تقريبا.

الضرائب الهولندية على العملات الرقمية

• الصندوق 3: تصنف مصلحة الضرائب (Belastingdienst) العملات الرقمية على أنها "overige bezittingen" (أصول أخرى) في الصندوق 3. يتم تقييم الحيازات بسعر التداول في 1 يناير. يفترض النظام عائداً بنسبة 6% ويفرض ضريبة على هذا المبلغ بنسبة 36% بما يتجاوز حد الاعفاء الضريبي البالغ 59,357 يورو لكل شخص، أو 118,714 يورو للشركاء الماليين. المبيعات الفردية غير خاضعة للضريبة.
• Tegenbewijsregeling: يمكن للمكلفين بالضرائب الذين كان عائدهم الفعلي عبر جميع أصول الصندوق 3 أقل من العائد المفترض تقديم أدلة ودفع ضريبة على الرقم الحقيقي. تخطط الحكومة لنظام يعتمد على المكاسب الفعلية بحلول عام 2028.
• إبلاغ DAC8: منذ 1 يناير، قامت التداولات المرخصة بجمع بيانات الهوية والمعاملات الخاصة بالعملاء الهولنديين لصالح Belastingdienst بموجب DAC8، وهو توجيه الإبلاغ الضريبي للاتحاد الأوروبي (EU). لذلك يجب أن تتطابق الأرقام الواردة في حساب التداول مع تلك المبلغ عنها في الإقرار الضريبي (aangifte).

شراء Bitcoin بقيمة 5,000 يورو لا يكلف شيئًا في Rabobank وحوالي 5 يورو في دفتر الأوامر الخاص بـ Bybit EU، شريطة تفعيل أي زيادات مطلوبة في daglimiet قبلها بأربع ساعات.

أفضل التداولات لعملاء Rabobank

أنهت هولندا فترة الانتقال مبكرًا، لذا فإن كل منصة تداول تخدم عملاء Rabobank قانونياً تتطلب الآن ترخيص MiCA. منذ 30 يونيو 2025، احتاجت المنصات العاملة في البلاد إلى تفويض من AFM أو ترخيص مُمرَّر (passported) من جهة تنظيمية أخرى في EU. في سبتمبر الماضي، حذرت AFM الجمهور بشأن MEXC لعملها بدون ترخيص.

كل منصة تداول مدرجة أدناه مرخصة وتقبل المدفوعات من Rabobank. يقارن دليلنا الخاص بأفضل التداولات للعملات الرقمية في هولندا السوق بشكل أوسع.

سياسة العملات المشفرة لبنك Rabobank

لا يقدم Rabobank أي خدمة للعملاء الأفراد لشراء أو الاحتفاظ أو كسب عوائد على العملات الرقمية، ولم يعلن عن خطط لإدخال مثل هذه الخدمة. تركز إرشاداته العامة على المخاطر المرتبطة بالأصول الرقمية. تظل المدفوعات إلى التداولات المرخصة خاضعة لنفساً فحص الاحتيال المستخدم للتحويلات الأخرى.

تعكس أسئلة البنك المتعلقة بمصدر الأموال تاريخه التنظيمي. حددت DNB لأول مرة نقاط ضعف في ضوابط مكافحة غسيل الأموال لدى Rabobank في عام 2018. تحولت المشكلة إلى تحقيق جنائي في عام 2022، وأعلن المدعون العامون عن اتهامات في أبريل من العام الماضي بعد فشل محادثات التسوية. في مارس الماضي، سمحت محكمة أمستردام لجهاز النيابة العامة بـ طلب ملفات العملاء التي تغطي الفترة حتى الوقت الحالي. بالنظر إلى هذا التدقيق، قد يطلب البنك أدلة إضافية عندما تدخل عائدات العملات الرقمية إلى الحساب.

الوضع التنظيمي للتداولات أصبح ثابتاً. تم تطبيق MiCA على خدمات العملات الرقمية في هولندا منذ 30 ديسمبر 2024. تمنح AFM التراخيص وتشرف على السلوك، بينما تراقب DNB رأس المال. كانت المنصات العاملة بموجب تسجيل DNB السابق أمامها حتى 30 يونيو 2025 للحصول على ترخيص MiCA.

حول Rabobank

تتعقب جذور Rabobank إلى تعاونيات الائتمان الزراعية التي تأسست خلال تسعينيات القرن التاسع عشر. تم إنشاء مؤسستين مركزيتين في عام 1898 وهما: Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Bank في أوتريخت وCoöperatieve Centrale Boerenleenbank في أيندهوفن. لقد اندمجتا في عام 1972 لتشكيل Rabobank.

تظل المؤسسة تعاونية تحت اسم Coöperatieve Rabobank U.A. وهي مملوكة لنحو مليوني عضو، وتخدم ما يقرب من تسعة ملايين عميل هولندي، وتعمل من مقرها الرئيسي في Croeselaan في أوترخت.

يستخدم العملاء الأفراد تطبيق Rabo App وRabo Online Bankieren. يمكن الموافقة على المدفوعات من خلال التطبيق أو باستخدام Rabo Scanner، وهو جهاز أجهزة صغير يقرأ رمز اللون المعروض على الشاشة. يتم تقديم الحسابات الجارية من خلال حزم مثل Rabo DirectPakket وBasisPakket. يوفر Rabobank أيضاً حسابات توفير، ورهون عقارية، وتأمين، واستثمارات. إلى جانب ING وABN AMRO، يعد أحد البنوك الثلاثة التي تقود الهجرة من iDEAL إلى Wero.

يشرف البنك المركزي الأوروبي على Rabobank من خلال آلية الإشراف الواحد إلى جانب DNB، بينما تشرف AFM على السلوك. يحمي نظام ضمان الودائع الهولندي الودائع المؤهلة حتى 100,000 EUR لكل شخص لكل بنك. لا يتم تغطية العملات الرقمية المحتفظ بها في بورصة.

الخلاصة

لا يحظر Rabobank عمليات شراء العملات الرقمية، ولكن حدود الدفع الخاصة به تتطلب تحضيراً. ارفع daglimiet قبل الشراء بأربع ساعات على الأقل وأدخل Bybit EU GmbH كاسم المستفيد الكامل. يجب أن تصل اليورو بعد ذلك إلى البورصة في غضون ثوانٍ دون أي تكلفة. احتفظ بالسجلات الداعمة متاحة لأن Rabobank قد يسأل عن مصدر الأموال، بينما سيتلقى Belastingdienst بالفعل بيانات من البورصة.

تحتل Bybit المرتبة الأولى لعملاء Rabobank بناءً على التكلفة وتغطية الأصول. وهي توفر إيداعات SEPA مجانية، ورسوم spot بنسبة 0,10 % وأكثر من 2,000 أصل بموجب ترخيص معترف به من قبل AFM. Bitvavo هو البديل المقره في أمستردام للعملاء الذين يفضلون شركة مرخصة من AFM مع دعم باللغة الهولندية.