هل يمكنني شراء بيتكوين عبر Rabobank؟

يمكنك شراء بيتكوين باستخدام حساب Rabobank، ولكن ليس من داخل Rabo App. لا يقدم البنك أي خدمة تداول أو محفظة أو حفظ للعملات المشفرة للعملاء الأفراد. وبدلاً من ذلك، تحذّر صفحته عن العملات الافتراضية من تقلب الأسعار ومخططات الضخ والتفريغ وغسل الأموال. يجب على العملاء الشراء عبر منصة تداول مرخّصة وتمويل الحساب من betaalrekening (حساب جارٍ) لدى Rabobank.

يعالج Rabobank الدفعة كأي تحويل بنكي عادي. ولا يفرض حداً مخصصاً للعملات المشفرة ولا قائمة حظر لمنصات التداول. لذلك تستخدم الدفعات الحد اليومي المعتاد للعميل وتصل إلى حسابات IBAN في منطقة اليورو خلال نحو عشر ثوانٍ. وقد أُضيفت أول دفعة SEPA لنا من حساب Rabo إلى Bybit EU قبل أن تتحدث علامة تبويب منصة التداول.

يأتي الاحتكاك الرئيسي من فحوصات الامتثال. بموجب Wwft، وهو القانون الهولندي لمكافحة غسل الأموال، قد يطلب Rabobank أدلة تبين مصدر أموال العملات المشفرة. وقد يشمل ذلك لقطات شاشة للمحفظة أو المفاتيح العامة، خاصة عندما تعود العائدات إلى الحساب بعد بيع مربح. وتساعد القضية الجنائية المتعلقة بفحوصات العملاء بين 2016 و2021 في تفسير سبب طرح Rabobank أسئلة أكثر من ING أو ABN AMRO اللذين سويا قضايا مماثلة قبل سنوات.

كيفية شراء العملات المشفرة عبر Rabobank

بالنسبة لعملاء Rabobank الراغبين في عملات مشفرة قابلة للسحب، يُعد تحويل SEPA من Rabo App إلى Bybit الخيار الأرخص. تخضع Bybit EU GmbH لإشراف FMA النمساوية وتخدم المقيمين في هولندا عبر bybit.eu. عمليات إيداع اليورو مجانية وتصل عموماً خلال ثوانٍ.

خطوات شراء العملات المشفرة عبر Rabobank:

1. أنشئ حساباً في Bybit EU: سجّل في Bybit وأكمل فحوصات الهوية (KYC) باستخدام جواز سفر هولندي أو identiteitskaart أو رخصة قيادة. يتم تسجيل المقيمين في هولندا لدى Bybit EU GmbH، الكيان الحاصل على ترخيص MiCA، وليس المنصة العالمية.
2. انسخ تفاصيل الإيداع: افتح Assets في Bybit EU، واختر Deposit ثم Fiat. اختر EUR وSEPA. انسخ IBAN واسم المستفيد ومرجع الدفع. لا تعدّل المرجع لأن Bybit تستخدمه لمطابقة الدفعة مع حسابك.
3. تحقق من daglimiet الخاص بك: في Rabo App، انتقل إلى Instellingen ثم Betaalrekeningen ثم Daglimiet overboeken. الحد الافتراضي هو 5,000 € يومياً. يمكنك رفعه بنفسك إلى 50,000 €، لكن الحد الأعلى يحتاج أربع ساعات للتفعيل. أجرِ التغيير صباح يوم الشراء وأضف تاريخ انتهاء ليعود الحد تلقائياً.
4. أرسل التحويل: أضف Bybit كمستفيد جديد وأدخل "Bybit EU GmbH" كاملاً. يقارن IBAN-Naam Check هذا الاسم بسجلات البنك المستلم. ومنذ أكتوبر الماضي، يشمل الفحص حسابات IBAN الأجنبية إلى جانب الحسابات الهولندية. وافق على التحويل في التطبيق أو باستخدام Rabo Scanner. وعندما تعرض الشاشة "Het geld staat direct op de rekening"، يفترض أن يصل الإيداع خلال ثوانٍ.
5. أدخل الأمر: بعد ظهور EUR في رصيدك في Bybit EU، افتح سوق BTC/EUR وأدخل أمراً محدداً. تتضمن شاشة الشراء بنقرة واحدة في Bybit فارق سعر أوسع من رسوم دفتر الأوامر البالغة 0.10%، لذلك نستخدمها فقط لاختبار أولي بقيمة بضعة يوروهات.

الرسوم والضرائب وحدود التحويل لعملاء Rabobank

لا يفرض Rabobank رسوماً على التحويل البنكي. وتأتي تكاليف التداول من منصة التداول، بينما تفرض Belastingdienst الضريبة على العملات المشفرة كجزء من ثروة الشخص بدلاً من فرضها على كل عملية بيع.

تكاليف Rabobank وحدوده

• التحويل باليورو (Eurobetaling): مجاني وفوري إلى البنوك في منطقة اليورو التي تقبل المدفوعات الفورية، وهي تشمل تقريباً جميعها منذ أكتوبر الماضي. وتصل الدفعات إلى البنوك المتبقية خلال يوم عمل واحد.
• Daglimiet: الحد الافتراضي هو 5,000 € يومياً، ويُشترك فيه بين تحويلات التطبيق ومدفوعات iDEAL | Wero. يمكن للعملاء رفع الحد في Rabo App إلى 50,000 €. للزيادات تأخير ثابت مدته أربع ساعات، بينما يسري التخفيض فوراً. تتطلب التحويلات التي تتجاوز 50,000 € مكالمة هاتفية أو زيارة فرع مع إثبات هوية.
• iDEAL | Wero: يعيد Rabobank تسمية مدفوعات iDEAL تدريجياً إلى iDEAL | Wero وينقلها إلى منصة Wero الأوروبية. يُتوقع أن يكتمل الانتقال بنهاية 2027. إذا كانت منصة التداول تدعم طريقة الدفع هذه، يوافق العملاء عليها في Rabo App ويُحتسب المبلغ ضمن daglimiet نفسه.
• IBAN-Naam Check: يعمل الفحص على المدفوعات باليورو المحلية وعبر الحدود. أدخل "Bybit EU GmbH" تماماً كما هو. قد يؤدي استخدام اسم جزئي إلى تحذير بعدم التطابق يجب تجاوزه.
• البطاقات: تعمل بطاقات الخصم من Rabobank عبر بوابات البطاقات في منصات التداول. ومع ذلك، تتضمن عمليات الشراء عبر Apple Pay وGoogle Pay على Bybit EU رسوماً تقارب 2%. لذلك يُفضل الاحتفاظ بالبطاقات لاختبار أولي صغير.
• فحوصات Wwft: قد يطلب Rabobank من العملاء توثيق مصدر أموال العملات المشفرة. ويمكنه أيضاً طلب لقطات شاشة للمحفظة أو المفاتيح العامة. ويمكن لكشوف حساب منصة التداول وأحدث إقرار ضريبي للعميل في الفئة 3 الإجابة عن هذه الطلبات بسرعة.
• حسابات الشركات: منع Rabobank عملاء الشركات من شراء العملات المشفرة وبيعها في 2021. وقد اشتكت جمعية VBNL التجارية لاحقاً إلى هيئة المنافسة ACM. ينطبق هذا الدليل على الحسابات الشخصية فقط.

رسوم Bybit

• إيداع SEPA: مجاني.
• التداول الفوري: 0.10% لصانع وآخذ في الشريحة الأولى. تنخفض الرسوم بحسب الرصيد أو حجم التداول خلال 30 يوماً.
• Instant Buy: يتضمن السعر المعروض فارق سعر أكبر بعدة مرات من رسوم دفتر الأوامر.
• سحب العملات المشفرة: رسوم الشبكة فقط. سحب عملة مستقرة عبر سلسلة منخفضة التكلفة يكلف بضعة سنتات.
• سحب EUR إلى Rabobank: يكلف SEPA 0.08% بالإضافة إلى 5.50 € ويستغرق من يوم إلى ثلاثة أيام. ويفرض تطبيق الدفع ZEN رسماً ثابتاً قدره 1.60 € ويعالج السحب فوراً تقريباً.

الضريبة الهولندية على العملات المشفرة

• الفئة 3: تصنف Belastingdienst العملات المشفرة ضمن "overige bezittingen" (أصول أخرى) في الفئة 3. تُقيَّم الحيازات بسعر منصة التداول في 1 يناير. يفترض النظام عائداً بنسبة 6% ويفرض ضريبة بنسبة 36% على هذا المبلغ فوق إعفاء ضريبي قدره 59,357 € للشخص الواحد، أو 118,714 € للشركاء الضريبيين. ولا تخضع عمليات البيع الفردية للضريبة.
• Tegenbewijsregeling: يمكن لدافعي الضرائب الذين كان عائدهم الفعلي عبر جميع أصول الفئة 3 أقل من العائد المفترض تقديم أدلة ودفع الضريبة على الرقم الفعلي. ومن المخطط اعتماد نظام قائم على الأرباح الفعلية في 2028.
• إبلاغ DAC8: منذ 1 يناير، تجمع منصات التداول المرخّصة بيانات الهوية والمعاملات عن العملاء الهولنديين لصالح Belastingdienst بموجب DAC8، وهي توجيه الاتحاد الأوروبي للإبلاغ الضريبي. لذلك يجب أن تتطابق الأرقام في حساب منصة التداول مع تلك المبلغ عنها في الإقرار الضريبي (aangifte).

لا تكلّف عملية شراء بيتكوين بقيمة 5,000 € أي شيء لدى Rabobank، وتكلّف نحو 5 € على دفتر أوامر Bybit EU، بشرط تفعيل أي زيادة مطلوبة في daglimiet قبل أربع ساعات.

أفضل منصات التداول لعملاء Rabobank

أنهت هولندا فترتها الانتقالية مبكرًا، لذا تحتاج كل منصة تداول تخدم عملاء Rabobank بشكل قانوني الآن إلى ترخيص MiCA. منذ 30 يونيو 2025، يتعين على المنصات العاملة في البلد الحصول على ترخيص من AFM أو ترخيص ممنوح بنظام جواز الاعتماد من جهة تنظيمية أخرى في الاتحاد الأوروبي. في سبتمبر الماضي، حذرت AFM الجمهور من MEXC لعملها دون ترخيص.

كل منصة تداول مدرجة أدناه مرخصة وتقبل المدفوعات من Rabobank. يقارن دليلنا حول أفضل منصات تداول العملات المشفرة في هولندا السوق بشكل أوسع.

سياسة Rabobank تجاه العملات المشفرة

لا يقدم Rabobank أي خدمة للعملاء الأفراد لشراء العملات المشفرة أو حفظها أو تحقيق عوائد منها، ولم يعلن عن خطط لتقديم خدمة كهذه. وتركز إرشاداته العامة على المخاطر المرتبطة بالأصول الرقمية. وتظل المدفوعات إلى منصات التداول المرخصة خاضعة لفحص الاحتيال نفسه المطبق على التحويلات الأخرى.

تعكس أسئلة البنك حول مصدر الأموال تاريخه التنظيمي. فقد حدد DNB لأول مرة نقاط ضعف في ضوابط Rabobank لمكافحة غسل الأموال في عام 2018. وتحولت القضية إلى تحقيق جنائي في عام 2022، وأعلن المدعون توجيه اتهامات في أبريل من العام الماضي بعد فشل مفاوضات التسوية. وفي مارس الماضي، سمحت محكمة أمستردام لجهة الادعاء العام بـطلب ملفات العملاء التي تغطي الفترة حتى الوقت الحاضر. وفي ظل هذا التدقيق، قد يطلب البنك أدلة إضافية عند دخول عائدات العملات المشفرة إلى الحساب.

الموقف التنظيمي لمنصات التداول واضح. تنطبق MiCA على خدمات العملات المشفرة في هولندا منذ 30 ديسمبر 2024. وتمنح AFM التراخيص وتشرف على السلوك، بينما يراقب DNB رأس المال. وكان أمام المنصات العاملة بموجب تسجيل DNB السابق مهلة حتى 30 يونيو 2025 للحصول على ترخيص MiCA.

نبذة عن Rabobank

يعود تاريخ Rabobank إلى التعاونيات الائتمانية للمزارعين التي تأسست خلال تسعينيات القرن التاسع عشر. وأُنشئت منظمتان مركزيتان في 1898: Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Bank في أوتريخت وCoöperatieve Centrale Boerenleenbank في أيندهوفن. وقد اندمجتا في عام 1972 لتشكيل Rabobank.

لا تزال المؤسسة تعاونية تحت اسم Coöperatieve Rabobank U.A. ويملكها نحو مليوني عضو، وتخدم قرابة تسعة ملايين عميل هولندي، وتعمل من مقرها الرئيسي في شارع Croeselaan في أوتريخت.

يستخدم العملاء الأفراد Rabo App وRabo Online Bankieren. ويمكن الموافقة على المدفوعات عبر التطبيق أو باستخدام Rabo Scanner، وهو جهاز صغير يقرأ رمزًا ملونًا يظهر على الشاشة. وتُقدَّم الحسابات الجارية عبر باقات مثل Rabo DirectPakket وBasisPakket. كما يقدم Rabobank حسابات ادخار ورهونًا عقارية وتأمينًا واستثمارات. وهو، إلى جانب ING وABN AMRO، أحد البنوك الثلاثة التي تقود الانتقال من iDEAL إلى Wero.

يشرف البنك المركزي الأوروبي على Rabobank عبر آلية الإشراف الموحد إلى جانب DNB، بينما تراقب AFM السلوك. ويحمي نظام ضمان الإيداع الهولندي الودائع المؤهلة حتى 100,000 € لكل شخص في كل بنك. أما العملات المشفرة المحتفظ بها على منصة تداول فغير مشمولة.

الخلاصة

لا يمنع Rabobank شراء العملات المشفرة، لكن حدود الدفع لديه تتطلب الاستعداد. ارفع daglimiet قبل الشراء بأربع ساعات على الأقل وأدخل Bybit EU GmbH كاسم المستفيد الكامل. وينبغي بعدها أن تصل اليوروهات إلى منصة التداول خلال ثوانٍ ودون تكلفة. احتفظ بالسجلات الداعمة متاحة لأن Rabobank قد يسأل عن مصدر الأموال، بينما ستتلقى Belastingdienst البيانات من منصة التداول أصلًا.

يحتل Bybit المرتبة الأولى لعملاء Rabobank من حيث التكلفة وتنوع الأصول. فهو يقدم عمليات إيداع SEPA مجانية، ورسومًا فورية قدرها 0.10%، وأكثر من 2,000 أصل بموجب ترخيص معترف به من AFM. أما Bitvavo فهو البديل الذي مقره أمستردام للعملاء الذين يفضلون شركة مرخصة من AFM مع دعم باللغة الهولندية.