هل يمكنني شراء بيتكوين عبر Swissquote؟

يمكن لعملاء Swissquote شراء بيتكوين دون مغادرة المنصة. تحمل Swissquote Bank Ltd ترخيصًا مصرفيًا من FINMA وبدأت تقديم تداول العملات المشفرة في عام 2017، قبل أي بنك سويسري آخر. يستطيع عملاؤها شراء 55 عملة وحفظها ووضعها في الستيكينغ وتحويلها من الحساب نفسه المستخدم للأسهم ورقم IBAN سويسري.

تتم تسوية صفقات العملات المشفرة بالدولار أو اليورو، وليس بالفرنك. وفقًا لـالأسئلة الشائعة حول العملات المشفرة لدى Swissquote، لا يمكن تداول الأصول الرقمية مقابل CHF. يؤدي تقديم أمر دون رصيد متاح بـUSD أو EUR إلى عجز تترتب عليه فوائد مدينة. لذلك يتعين على المستثمرين السويسريين تحويل الفرنكات بسعر البنك البالغ 0.95% أو تحويل اليورو إلى الحساب أولًا.

تعتمد رسوم التداول على الحجم. يدفع العملاء الذين تقل صفقاتهم في العملات المشفرة عن 6,000 $ خلال الأيام الـ30 السابقة نسبة 1% سواء كانوا صانعًا أو آخذًا. لا يصل سعر الصانع إلى 0.50% إلا عندما يبلغ الحجم الشهري 600,000 $. تضمنت أول عملية شراء BTC/USD أجريناها رسوم 1% إضافة إلى تحويل العملة. أما أمر مماثل على Kraken Pro فبلغت تكلفته 0.80% بعد إيداع مجاني بـ CHF، دون الحاجة إلى أي تحويل.

كيفية شراء العملات المشفرة عبر Swissquote

الخيار الأقل تكلفة هو إرسال الفرنكات من Swissquote إلى Kraken وتنفيذ الصفقة هناك. لا تفرض Swissquote رسومًا على مدفوعات CHF إلى ليختنشتاين، حيث تستخدم Kraken بنك Bank Frick وشبكة SIC. يمكن أن تصل الأموال بالفرنك في اليوم نفسه دون تحويل في أي من الطرفين.

خطوات شراء العملات المشفرة عبر Swissquote:

1. أنشئ حساب Kraken وتحقق منه: سجّل في Kraken وأكمل فحوصات الهوية باستخدام جواز سفر سويسري أو بطاقة هوية. يشترط Bank Frick أن يحمل الحسابان الاسم القانوني نفسه، لذا أدخله تمامًا كما يظهر في حسابك لدى Swissquote.
2. انسخ بيانات إيداع CHF: افتح Funding في Kraken، واختر CHF ثم SIC (Bank Frick). دوّن IBAN واسم المستفيد والمرجع الذي يتضمن معرّف حسابك العام الذي يبدأ بـ AA. يُعد إغفال هذا المرجع السبب الأكثر شيوعًا لتعليق عملية الإيداع.
3. أرسل الدفعة من Swissquote: انتقل إلى Payments & Transfers في eBanking وأنشئ دفعة من حسابك الفرعي بـ CHF. تحويلات CHF داخل سويسرا وليختنشتاين مجانية. تتم التسوية عبر SIC فوريًا من 07:00 إلى 15:00 بالتوقيت العالمي المنسق في أيام العمل المصرفية. يؤدي إرسال الفرنكات إلى عنوان مقوّم باليورو إلى تحويلها بسعر Bank Frick.
4. ضع أمرًا محددًا على Kraken Pro: بعد اكتمال الإيداع، افتح BTC/CHF أو ETH/CHF وضع أمرًا محددًا قرب سعر السوق الحالي. رسوم المستوى الأول على Kraken Pro هي 0.40% للصانع و0.80% للآخذ. وتنخفض إلى 0.30% و0.60% عندما يتجاوز حجم الـ30 يومًا 2,500 $.
5. انقل العملات أو النقد: يكلّف سحب CHF إلى Swissquote 1 CHF ويتم في اليوم نفسه. يمكن إرسال العملات المشفرة إلى محفظة شخصية أو إيداعها في Swissquote لأن Kraken مدرجة في القائمة البيضاء لمنصات التداول لديها.

في اختبارنا، أصبحت دفعة CHF أُرسلت من Swissquote في منتصف الصباح متاحة للتداول على Kraken قبل الغداء. ولم يفرض أي من الطرفين رسوم تحويل.

شراء العملات المشفرة مباشرة عبر Swissquote

يناسب منتج Swissquote داخل التطبيق العملاء الذين يقدّرون وجود كشف حساب بنكي سويسري واحد أكثر من توفير بضعة أعشار من النسبة المئوية. وهو الأنسب للعملات التي يُراد الاحتفاظ بها لسنوات.

1. موّل رصيدًا بالدولار أو اليورو: أرسل اليورو عبر SEPA، وتستقبله Swissquote مجانًا، أو حوّل الفرنكات داخل المنصة بنسبة 0.95%. إذا تداولت قبل وصول الأموال، فإن الرصيد السالب الناتج تترتب عليه فوائد مدينة.
2. تحقق من شريحة رسومك: افتح Crypto Hub على الويب أو اختر أيقونة المعلومات في شاشة الأوامر على الهاتف. يعرض هذا شريحتك الحالية والحجم المطلوب للوصول إلى التالية. تبدأ الحسابات التي لم تجرِ أي صفقات عملات مشفرة خلال الأيام الـ30 الماضية من Standard I.
3. ضع الأمر على SQX: تدعم SQX الأوامر المحددة وأوامر السوق وأوامر الإيقاف وأوامر الإيقاف المحدد، مع تسوية فورية. ابتداءً من Standard II، تحصل الأوامر المحددة المعلقة على رسوم صانع أقل من أوامر السوق.
4. استخدم الستيكينغ إذا أردت عائدًا: تتوفر إيثريوم وPolkadot وSolana للستيكينغ عبر Crypto Hub. تحتفظ Swissquote بنسبة 20% من المكافآت.
5. اسحب إلى محفظتك الخاصة: أضف الوجهة إلى القائمة البيضاء ضمن Crypto transfers قبل السحب. تبلغ تكلفة عمليات السحب على الشبكة الأصلية 10 $، بينما تبلغ تكلفة الرموز المميزة على شبكة إيثريوم 15 $. تُرفض العناوين التي تعود لمنصات التداول.

الرسوم والضريبة وحدود التحويل لعملاء Swissquote

تطبّق Swissquote رسوم تحويل العملة ورسوم التداول، يليها رسم حفظ ربع سنوي على حيازات العملات المشفرة. وتكمن ميزتها الرئيسية في التكلفة في تمويل الحساب، لا في تنفيذ الصفقات.

تكاليف Swissquote وحدودها

• رسوم التداول: تستخدم Swissquote جدولًا ديناميكيًا للصانع والآخذ يعتمد على حجم الـ30 يومًا. تبلغ تكلفة Standard I 1% في كلا الاتجاهين. أما Standard II، الذي يُبلغ عند 6,000 $، فيفرض 0.90% للصانع و0.95% للآخذ. وتبلغ تكلفة Premium I عند 25,000 $ نسبة 0.80% و0.90%، بينما تفرض أدنى شريحة PRO II عند 60 مليون دولار نسبة 0.08% و0.18%.
• تحويل العملة: تتوفر أزواج العملات المشفرة فقط بـ USD أو EUR. والسعر القياسي عبر الإنترنت لتحويل CHF إلى أي من العملتين هو 0.95%.
• رسوم الحفظ: تفرض Swissquote رسوم حفظ ربع سنوية على جميع الأصول، بما فيها العملات المشفرة. تبدأ من 20 CHF لكل ربع سنة للحسابات التي تقل عن 50,000 CHF وترتفع إلى 50 CHF فوق 150,000 CHF، إضافة إلى 8.1% ضريبة القيمة المضافة.
• التحويلات إلى المحفظة: عمليات إيداع العملات المشفرة التي تبلغ قيمتها 500 $ على الأقل مجانية. أما عمليات الإيداع الأصغر فتكلّف 10 $. وتبلغ عمليات السحب 10 $ على الشبكات الأصلية أو 15 $ للرموز المميزة على شبكة إيثريوم مثل USDT وUSDC.
• التحويلات من منصات التداول: تقبل Swissquote العملات الواردة فقط من Bitpanda وBitstamp وCoinbase وGemini وKraken وRevolut. يجب على العملاء تقديم لقطات شاشة للمعاملة المرسلة. عمليات السحب إلى أي منصة تداول محظورة.
• الستيكينغ: تحتفظ Swissquote بنسبة 20% من مكافآت الستيكينغ المكتسبة من ETH وDOT وSOL.
• تمويل الحساب: التحويلات البنكية إلى Swissquote مجانية، بينما تبلغ رسوم إيداع البطاقة 1.9%.
• المدفوعات الصادرة: المدفوعات بعملتي CHF وEUR إلى سويسرا وليختنشتاين مجانية. تكلف تحويلات SEPA 2 EUR، بينما يكلف التنفيذ السريع في اليوم نفسه بعد الموعد النهائي 5 CHF.
• حماية الإيداع: الأرصدة النقدية في Swissquote محمية من esisuisse حتى CHF 100,000 لكل عميل. الأصول المشفرة مفصولة عن أصول البنك بموجب القانون السويسري، لكنها غير مشمولة بهذا النظام.

رسوم Kraken

• إيداع CHF: إيداعات SIC عبر Bank Frick مجانية عند إرسالها من بنك سويسري أو من ليختنشتاين. الحد الأدنى 1 CHF، ويُضاف المبلغ في اليوم نفسه. إيداعات EUR عبر SEPA مجانية أيضًا.
• التداول: رسوم Kraken Pro للمستوى الأساسي هي 0.40% للصانع و0.80% للآخذ، مع معدلات أقل بحسب حجم التداول أو الأصول المحتفظ بها. تضيف شاشة الشراء البسيطة رسمًا قدره 1% إضافة إلى فارق السعر، لذا فإن Kraken Pro هو الخيار الأرخص.
• سحب CHF: تكلف عمليات السحب عبر SIC 1 CHF، وحدها الأدنى 2 CHF، وتصل في اليوم نفسه. تكلف عمليات سحب EUR عبر SEPA 1 EUR.
• سحب العملات المشفرة: تختلف الرسوم بحسب الأصل والشبكة. يظهر المبلغ قبل التأكيد.

الضرائب السويسرية على العملات المشفرة

• لا ضريبة على الأرباح الرأسمالية: لا يدفع المستثمرون الأفراد عمومًا ضريبة على أرباح بيع العملات المشفرة عندما يبقى نشاطهم ضمن ممارسة إدارة الثروة الخاصة وفق الإدارة الفيدرالية للضرائب. لا يمكن خصم الخسائر المقابلة.
• ضريبة الثروة: تُدرج حيازات العملات المشفرة في ضريبة الثروة الكانتونية بقيمتها في 31 ديسمبر، استنادًا إلى أسعار نهاية العام التي تنشرها FTA.
• ضريبة الدخل: تخضع مكافآت الستيكينغ للضريبة كدخل بقيمتها بالفرنك عند استلامها. يشمل ذلك مدفوعات Swissquote من ETH وDOT وSOL.
• مخاطر صفة المتداول المحترف: قد يُعاد تصنيف الأرباح كدخل خاضع للضريبة من العمل الحر عندما يتضمن النشاط تداولًا متكررًا أو رافعة مالية. كما تُعد فترات الاحتفاظ التي تقل عن ستة أشهر وحجم دوران سنوي يتجاوز خمسة أضعاف المحفظة عوامل ذات صلة.
• CARF: دخل إطار الإبلاغ عن الأصول المشفرة القانون السويسري في 1 يناير. غير أن المجلس الفيدرالي علّق أحكامه المتعلقة بالعملات المشفرة لهذا العام، ما يعني أن التبادل التلقائي مع 74 دولة شريكة سيبدأ في 2027 على أقرب تقدير.

يكلف شراء بيتكوين بقيمة CHF 5,000 عبر Swissquote نحو CHF 47.50 لتحويل العملة وCHF 50 من رسوم التداول القياسية I، قبل رسوم حفظ الأصول. لا تفرض Kraken Pro أي رسوم على تمويل الحساب. ويكلف الشراء نفسه CHF 40 كآخذ أو CHF 20 كصانع.

أفضل منصات التداول لعملاء Swissquote

المدفوعات بالفرنك السويسري من Swissquote إلى ليختنشتاين مجانية. لذلك فإن المقارنة المهمة هي ما إذا كانت منصة التداول تقبل الفرنك دون تحويل وكم تفرض من رسوم بعد وصول الإيداع. تدعم Kraken وSwissBorg وBitpanda التحويلات البنكية بعملة CHF. توفر Bybit إمكانية إيداع الفرنك عبر zen.com.

بالنسبة إلى العملات المستقرة، راجع دليلنا حول شراء USDT في سويسرا. تدرج Swissquote كلًا من USDT وUSDC، لكن مقابل الدولار فقط.

سياسة Swissquote تجاه العملات المشفرة

تعد Swissquote العملات المشفرة منتجًا مصرفيًا أساسيًا لا خطر احتيال. في عام 2017 أصبحت أول بنك سويسري يطلق تداول بيتكوين. ثم أطلق البنك SQX، دفتر الأوامر المركزي لديه، في أكتوبر 2022. كما يبيع العملات المشفرة عبر Yuh، البنك الرقمي الذي استحوذ على السيطرة الكاملة عليه في يوليو 2025. يمكن للعملاء إنفاق العملات المشفرة باستخدام بطاقة الخصم من Swissquote، وتنفيذ الستيكينغ لثلاثة أصول، ونقل العملات بين المنصة ومحافظ يتحكمون بها.

وسياستها المصرفية منفتحة بالمثل. لا تنشر Swissquote حدًا خاصًا بالعملات المشفرة للمدفوعات إلى منصات التداول، ولم تؤد أي من تحويلاتنا إلى Kraken إلى طلب استبيان عن غرضها. تُطبق القيود على مستوى المحفظة المشفرة. لا يمكن إرسال العملات إلى منصات التداول، بينما تقتصر التحويلات الواردة على ست منصات معتمدة. لا توضح Swissquote هذه السياسة، رغم أنها تتوافق مع قاعدة السفر لدى FINMA التي تتطلب معلومات المرسل والمستلم لكل تحويل مشفر.

أصبحت العملات المشفرة مصدر دخل أصغر للبنك. بقي صافي دخل العملات المشفرة ثابتًا عند CHF 85.7 مليون في 2025. ثم انخفض 66% خلال النصف الأول من هذا العام مع تراجع الأسعار. كما خفضت Swissquote قيمة مخزونها من العملات المشفرة بمقدار CHF 5 ملايين. وخفض البنك توقعاته وحصل على ترخيص MiCA لمواصلة خدمة عملاء العملات المشفرة الأوروبيين.

يمنح قانون DLT السويسري لعام 2021 الرموز المميزة صفة قانونية، بينما تشرف FINMA على Swissquote. ومن المقرر أن تبدأ السلطات الضريبية الكانتونية باستلام بيانات CARF من عام 2027. ويصنف دليلنا حول أفضل منصات تداول العملات المشفرة في سويسرا المنصات التي يمكن الوصول إليها عبر دفعة من Swissquote.

نبذة عن Swissquote

أسس Marc Bürki وPaolo Buzzi Swissquote في غلان على بحيرة جنيف عام 1996. بدأت كموقع للبيانات المالية قبل أن تتطور إلى أكبر بنك إلكتروني في سويسرا. يتداول سهم Swissquote Group Holding Ltd في بورصة SIX Swiss Exchange تحت الرمز SQN. أما كيانها التشغيلي Swissquote Bank Ltd فهو مرخّص من FINMA كبنك وشركة أوراق مالية.

حتى 30 يونيو، بلغت أصول العملاء لدى المجموعة رقمًا قياسيًا قدره CHF 96.3 مليار موزعة على 1,220,818 حساب. وشمل هذا الإجمالي 423,409 حساب Yuh. وظفت Swissquote 1,511 شخصًا وقدمت الأسهم وصناديق ETF في أكثر من 60 منصة تداول، إلى جانب الصناديق والسندات والخيارات والفوركس وCFDs. وتشمل منتجاتها الأخرى الاستشارة الآلية والرهون العقارية وحسابات التوفير وبطاقات الخصم وحساب IBAN سويسري متعدد العملات. وتشمل العمليات الدولية Swissquote Bank Europe في لوكسمبورغ ومكاتب تمتد من لندن إلى سنغافورة.

تبقى الأوراق المالية والعملات المشفرة المحفوظة خارج تفليسة البنك. كما تقدم مؤسسات سويسرية أخرى تداول العملات المشفرة للأفراد. ويتناول دليلنا حول PostFinance خدمة البنك المملوك للدولة داخل التطبيق، بينما يمكن للعملاء السويسريين الذين يستخدمون Revolut العثور على سياستها في السلسلة نفسها.

الخلاصة

تتيح Swissquote للمستثمرين الاحتفاظ بالعملات المشفرة والأسهم في كشف حساب واحد لدى بنك خاضع لإشراف FINMA، وهو ما لا تستطيع منصات التداول الخارجية تقديمه. وتأتي هذه الراحة مع تحويل إلى USD أو EUR، ورسوم تداول تبدأ من 1% ورسوم حفظ ربع سنوية. قد تكون هذه التكاليف معقولة للعملات التي تُشترى مرة واحدة ويُحتفظ بها. لكنها مرتفعة للمشترين الشهريين أو المتداولين النشطين.

نوصي بـKraken للأموال المحولة من Swissquote. المدفوعات بعملة CHF إلى حسابها لدى Bank Frick مجانية من الطرفين، وتتم تسويتها عادةً في اليوم نفسه وتبقى مقومة بالفرنك للتداول مقابل بيتكوين أو إيثر. ابدأ بتحويل صغير للتأكد من تطابق أسماء الحسابات.

استخدم Kraken Pro بدلًا من شاشة الشراء، واحتفظ بكل تأكيدات الصفقات لأن الإبلاغ عن ضريبة الثروة الكانتونية يتطلب أرصدة نهاية العام سواء بدأ الإبلاغ وفق CARF أم لا.