هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام Swissquote؟
يمكن لعملاء Swissquote شراء Bitcoin دون مغادرة المنصة. يحمل Swissquote Bank Ltd ترخيصاً مصرفياً من FINMA وبدأ في تقديم تداول العملات الرقمية في عام 2017، قبل أي بنك سويسري آخر. يمكن لعملائه شراء العملات الـ 55 والاحتفاظ بها وتخزينها ونقلها من نفس الحساب المستخدم للأسهم و IBAN سويسري.
تتم تسوية تداولات العملات الرقمية بالدولار أو اليورو، وليس بالفرنك. وفقاً لـ الأسئلة الشائعة حول العملات الرقمية الخاصة بـ Swissquote، لا يمكن تداول الأصول الرقمية مقابل CHF. وضع طلب دون توفر رصيد USD أو EUR يخلق عجزاً تترتب عليه فوائد مدينة. لذلك يجب على المستثمرين السويسريين تحويل الفرنك بسعر البنك البالغ 0.95% أو تحويل اليورو إلى الحساب أولاً.
تعتمد رسوم تداول على الحجم. العملاء الذين تقل تداولاتهم من العملات الرقمية عن 6,000 USD خلال الـ 30 يوماً الماضية يدفعون 1% سواء كـ maker أو taker. لا يصل معدل maker إلى 0.50% حتى يصل الحجم الشهري إلى 600,000 USD. عملية الشراء الأولى لـ BTC/USD تكبدت رسوم 1% بالإضافة إلى تحويل العملة. طلب مكافئ على Kraken Pro تكلف 0.80% بعد إيداع CHF مجاني، دون الحاجة إلى تحويل.
كيفية شراء العملات الرقمية باستخدام Swissquote
الخيار الأقل تكلفة هو إرسال الفرنك من Swissquote إلى Kraken وتنفيذ التداول هناك. لا يفرض Swissquote رسوماً على مدفوعات CHF إلى ليختنشتاين، حيث تستخدم Kraken بنك Bank Frick وشبكة SIC. يمكن أن تصل الأموال كفرنك في نفس اليوم دون تحويلها في أي من الطرفين.
خطوات شراء العملات الرقمية باستخدام Swissquote:
- إنشاء حساب Kraken والتحقق منه: سجل في Kraken وأكمل فحوصات الهوية باستخدام جواز سفر سويسري أو بطاقة هوية. يطلب Bank Frick أن يحمل الحبيان نفس الاسم القانوني، لذا أدخله בדיוק كما يظهر في حساب Swissquote الخاص بك.
- نسخ تفاصيل إيداع CHF: افتح قسم التمويل في Kraken، وحدد CHF واختر SIC (Bank Frick). سجل رقم IBAN واسم المستفيد والمرجع الذي يحتوي على معرف الحساب العام الخاص بك، والذي يبدأ بـ AA. يعد إغفال هذا المرجع السبب الأكثر شيوعاً لتجميد الإيداع.
- إرسال الدفع من Swissquote: انتقل إلى المدفوعات والتحويلات في الخدمات المصرفية الإلكترونية وأنشيء دفعة من الحساب الفرعي CHF الخاص بك. تحويلات CHF داخل سويسرا وليختنشتاين مجانية. تقوم SIC بالتسوية في الوقت الفعلي من 07:00 إلى 15:00 بالتوقيت العالمي المنسق في أيام العمل. إرسال الفرنك إلى عنوان مقوم باليورو يؤدي إلى التحويل بسعر Bank Frick.
- وضع أمر محدد على Kraken Pro: بعد إتمام الإيداع، افتح BTC/CHF أو ETH/CHF وضع أمر محدد بالقرب من سعر السوق الحالي. رسوم المستوى المبتدئ على Kraken Pro هي 0.40% maker و 0.80% taker. تنخفض إلى 0.30% و 0.60% بمجرد أن يتجاوز حجم 30 يوماً 2,500 USD.
- سحب العملات أو النقد: سحب CHF إلى Swissquote يكلف 1 CHF ويستغرق نفس اليوم. يمكن إرسال العملات الرقمية إلى محفظة شخصية أو إيداعها في Swissquote نظراً لأن Kraken مدرج في القائمة البيضاء للبورصة الخاصة به.
في اختبارنا، كانت دفعة CHF المرسلة من Swissquote في منتصف الصباح متاحة للتداول على Kraken قبل الغداء. لم يفرض أي من الطرفين رسوم تحويل.
شراء العملات الرقمية مباشرة على Swissquote
يعد منتج Swissquote داخل التطبيق مناسباً بشكل أفضل للعملاء الذين يقدرون امتلاك كشف حساب مصرفي سويسري واحد على توفير بضعة أعشار بالمائة. وهو منطقي أكثر للعملات التي يُقصد الاحتفاظ بها لسنوات.
- تمويل رصيد بالدولار أو اليورو: أرسل اليورو عبر SEPA، والذي يتلقاه Swissquote مجاناً، أو قم بتحويل الفرنك داخل المنصة بنسبة 0.95%. إذا قمت بالتداول قبل وصول الأموال، فإن الرصيد السلبي الناتج تترتب عليه فوائد مدينة.
- تحقق من شريحة الرسوم الخاصة بك: افتح مركز العملات الرقمية على الويب أو حدد أيقونة المعلومات على شاشة الطلب في الهاتف المحمول. يوضح هذا شريحتك الحالية والحجم المطلوب للوصول إلى الشريحة التالية. تبدأ الحسابات التي ليس لها تداولات عملات رقمية خلال الـ 30 يوماً الماضية عند Standard I.
- ضع الطلب على SQX: يدعم SQX الأوامر المحددة وأوامر السوق وأوامر وقف الخسارة وأوامر إيقاف الخسارة المحددة، مع تسوية فورية. بدءاً من Standard II فصاعداً، تؤهل الأوامر المحددة المعلقة للحصول على رسوم maker أقل من أورامر السوق.
- قم بعمل staking إذا كنت تريد yield: تتوفر Ethereum وPolkadot وSolana للـ staking من خلال Crypto Hub. تحتفظ Swissquote بنسبة 20% من المكافآت.
- اسحب إلى محفظتك الخاصة: أضف الوجهة إلى القائمة البيضاء ضمن تحويلات Crypto قبل السحب. تكلف عمليات السحب على السلسلة الأصلية 10 USD، بينما تكلف رموز شبكة Ethereum مبلغ 15 USD. يتم رفض العناوين التي تنتمي إلى المنصات.
الرسوم والضرائب وحدود التحويل لعملاء Swissquote
تطبق Swissquote رسوم تحويل العملات وتداول، تليها رسوم حفظ ربع سنوية على حيازات crypto. تتمثل ميزتها الرئيسية في تمويل الحساب وليس تنفيذ الصفقات.
تكاليف وحدود Swissquote
- رسوم تداول: تستخدم Swissquote جدول maker وtaker ديناميكياً بناءً على حجم التداول خلال 30 يوماً. تكلف الفئة القياسية الأولى 1% في كلا الاتجاهين. أما الفئة القياسية الثانية، التي يتم الوصول إليها عند 6,000 USD، فتفرض رسوم maker بنسبة 0.90% وtaker بنسبة 0.95%. وتكلف فئة Premium الأولى عند 25,000 USD نسبة 0.80% و0.90%، بينما تفرض أدنى فئة PRO الثانية عند 60 مليون USD رسوم maker بنسبة 0.08% وtaker بنسبة 0.18%.
- تحويل العملات: تتوفر أزواج Crypto فقط بالدولار الأمريكي (USD) أو اليورو (EUR). يبلغ السعر القياسي عبر الإنترنت لتحويل CHF إلى أي من العملتين 0.95%.
- رسوم الحفظ: تتقاضى Swissquote رسوم حفظ ربع سنوية عبر جميع الأصول، بما في ذلك crypto. تبدأ من 20 CHF لكل ربع سنة للحسابات التي تقل عن 50,000 CHF وتارتفع إلى 50 CHF فوق 150,000 CHF، بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافة VAT بنسبة 8.1%.
- تحويلات المحفظة: إيداعات crypto التي تبلغ قيمتها 500 USD على الأقل مجانية. الإيداعات الأصغر تكلف 10 USD. السحوبات تكلف 10 USD على السلاسل الأصلية أو 15 USD لرموز شبكة Ethereum مثل USDT وUSDC.
- تحويلات المنصات: تقبل Swissquote العملات الواردة حصراً من Bitpanda وBitstamp وCoinbase وGemini وKraken وRevolut. يجب على العملاء تقديم لقطات شاشة لمعاملة الإرسال. يُحظر السحب إلى أي منصة.
- staking: تحتفظ Swissquote بنسبة 20% من مكافآت staking المكتسبة من ETH وDOT وSOL.
- تمويل الحساب: التحويلات البنكية إلى Swissquote مجانية، بينما تكلف إيداعات البطاقات 1.9%.
- المدفوعات الصادرة: مدفوعات CHF وEUR إلى سويسرا وليختنشتاين مجانية. تحويلات SEPA تكلف 2 EUR، بينما يكلف التنفيذ السريع في نفس اليوم بعد موعد القطع 5 CHF.
- حماية الودائع: أرصدة النقد في Swissquote محمية بواسطة esisuisse حتى 100,000 CHF لكل عميل. يتم فصل crypto عن أصول بنك بموجب القانون السويسري ولكنه غير مشمول بالخطة.
رسوم Kraken
- إيداع CHF: إيداعات SIC من خلال Bank Frick تكون مجانية عند إرسالها من بنك سويسري أو ليختنشتايني. الحد الأدنى هو 1 CHF، ويتم قيد الأموال في نفس اليوم. إيداعات EUR من خلال SEPA مجانية أيضاً.
- تداول: رسوم Kraken Pro للمستوى الابتدائي هي 0.40% maker و0.80% taker، مع توفر معدلات أقل بناءً على الحجم أو الأصول المحتفظ بها. تزيد شاشة الشراء البسيطة رسومًا بنسبة 1% بالإضافة إلى السبريد، لذا فإن Kraken Pro هو الخيار الأرخص.
- سحب CHF: سحوبات SIC تكلف 1 CHF، ولها حد أدنى قدره 2 CHF وتصل في نفس اليوم. سحوبات EUR عبر SEPA تكلف 1 EUR.
- سحب Crypto: تختلف الرسوم حسب الأصل والشبكة. يظهر المبلغ قبل التأكيد.
الضريبة السويسري على crypto
- لا توجد ضريبة مكاسب رأس مال: لا يدفع المستثمرون الخواص بشكل عام أي ضريبة على أرباح بيع crypto عندما يظل نشاطهم ضمن ممارسة إدارة الثروات الخاصة لـ Federal Tax Administration. لا يمكن خصم الخسائر المقابلة.
- ضريبة الثروة: يتم تضمين حيازات crypto في ضريبة الثروة الكانتونية بقيمتها في 31 ديسمبر، بناءً على أسعار نهاية العام المنشورة لـ FTA.
- ضريبة الدخل: مكافآت staking خاضعة للضريبة كدخل بقيمتها بالفرنك عند استلامها. ويشمل ذلك مدفوعات Swissquote من ETH وDOT وSOL.
- مخاطر المتداول المحترف: قد يتم إعادة تصنيف المكاسب كدخل عمل حر خاضع للضريبة عندما يتضمن النشاط تداولاً متكرراً أو leverage. فترات الاحتفاظ التي تقل عن ستة أشهر ورقم الأعمال السنوي الذي يتجاوز خمسة أضعاف المحفظة هي عوامل ذات صلة أيضاً.
- CARF: دخل إطار الإبلاغ عن أصول التشفير Crypto-Asset Reporting Framework حيز التنفيذ في القانون السويسري في 1 يناير. ومع ذلك، قام Federal Council بتعليق أحكام crypto الخاصة به لهذا العام، مما يعني أن التبادل التلقائي مع 74 دولة شريكة سيبدأ في عام 2027 على أقرب تقدير.
شراء Bitcoin بقيمة 5,000 CHF من خلال Swissquote يكلف حوالي 47.50 CHF لتحويل العملات و50 CHF رسوم تداول Standard I، قبل رسوم الحفظ. لا تقاضى Kraken Pro شيئاً لتمويل الحساب. نفس الشراء يكلف 40 CHF كـ taker أو 20 CHF كـ maker.
أفضل المنصات لعملاء Swissquote
تحويلات CHF من Swissquote إلى ليختنشتاين مجانية. لذا، فإن المقارنة ذات الصلة هي ما إذا كانت المنصة تقبل الفرنك بدون تحويل ومقدار ما تتقاضاه بعد وصول الإيداع. تدعم Kraken وSwissBorg وBitpanda التحويلات المصرفية بـ CHF. توفر Bybit إمكانية الوصول إلى إيداعات الفرنك من خلال zen.com.
بالنسبة للعملات المستقرة، راجع دليلنا حول شراء USDT في سويسرا. تدرج Swissquote كل من USDT وUSDC، ولكن مقابل الدولار فقط.
سياسة العملات الرقمية لشركة Swissquote
تعتبر Swissquote العملات الرقمية منتجاً مصرفياً رئيسياً وليس مخاطر احتيال. في عام 2017، أصبحت أول بنك سويسري يطلق تداول Bitcoin. أدخل البنك لاحقاً SQX، دفتر الأوامر المركزي الخاص به، في أكتوبر 2022. كما أنها تبيع العملات الرقمية من خلال Yuh، البنك الرقمي الذي استحوذت عليه بالكامل في يوليو 2025. يمكن للعملاء إنفاق العملات الرقمية باستخدام بطاقة خصم Swissquote، وstaking ثلاثة أصول، وتحويل العملات بين المنصة والمحافظ التي يتحكمون بها.
سياساتها المصرفية منفتحة بالمثل. لا تنشر Swissquote أي حد خاص بالعملات الرقمية للمدفوعات إلى المنصات، ولم يتطلب أي من تحويلات Kraken الخاصة بنا استبياناً حول الغرض منها. تُطبق القيود على مستوى محفظة العملات الرقمية. لا يمكن إرسال العملات إلى المنصات، بينما تقتصر التحويلات الواردة على ست منصات معتمدة. لا توضح Swissquote هذه السياسة، على الرغم من أنها تتماشى مع Travel Rule الصادرة عن FINMA والتي تتطلب معلومات المرسل والمستقبل لكل تحويل للعملات الرقمية.
أصبحت العملات المشفرة مصدر دخل أقل أهمية بالنسبة لـ بنك. فقد ظل صافي الدخل من العملات المشفرة ثابتًا عند CHF 85.7 مليون في عام 2025. ثم انخفض بنسبة 66% خلال النصف الأول من هذا العام مع تراجع الأسعار. Swissquote كما خفضت قيمة مخزونها من العملات المشفرة بمقدار CHF 5 مليون. وقامت بنك بتخفيض توقعاتها وحصلت على ترخيص MiCA لمواصلة خدمة عملاء العملات المشفرة الأوروبيين.
يمنح قانون DLT لعام 2021 في سويسرا الرموز مكانة قانونية، بينما تشرف FINMA على Swissquote. ومن المقرر أن تبدأ سلطات الضرائب في الكانتونات في تلقي بيانات CARF اعتباراً من عام 2027. يصنف دليلنا حول أفضل منصات العملات الرقمية في سويسرا المنصات التي يمكن الوصول إليها من خلال دفعة Swissquote.
حول Swissquote
أسس مارك بوركي وباولو بوتزي Swissquote في غلاند، على بحيرة جنيف، في عام 1996. بدأت كموقع إلكتروني للبيانات المالية قبل أن تتطور لتصبح أكبر بنك عبر الإنترنت في سويسرا. يتم تداول أسهم مجموعة Swissquote Group Holding Ltd في بورصة SIX Swiss Exchange تحت رمز SQN. تتبع كيانها التشغيلي، Swissquote Bank Ltd، مرخصة من قبل FINMA كبنك وشركة أوراق مالية.
اعتباراً من 30 يونيو، احتفظت المجموعة برقم قياسي بلغ 96.3 مليار CHF من أصول العملاء عبر 1,220,818 حساباً. وشمل هذا الإجمالي 423,409 حساباً على Yuh. وظيفَت Swissquote 1,511 شخصاً وعرضت الأسهم وETFs في أكثر من 60 منصة، إلى جانب الصناديق والسندات والخيارات والفوركس وCFDs. تشمل منتجاتها الأخرى الاستشارية الآلية، والرهون العقارية، وحسابات التوفير، وبطاقات الخصم، وIBAN سويسري متعدد العملات. تشمل العمليات الدولية Swissquote Bank Europe في لوكسمبورغ ومكاتب تمتد من لندن إلى سنغافورة.
تظل الأوراق المالية والعملات الرقمية المحفوظة في الحراسة خارج تركة إفلاس البنك. توفر المؤسسات السويسريّة الأخرى أيضاً تداول العملات الرقمية للأفراد. يبحث دليل PostFinance الخاص بنا في خدمة البنك المملوك للدولة داخل التطبيق، بينما يمكن للعملاء السويسريين الذين يستخدمون Revolut العثور على سياسته في نفس السلسلة.
الخلاصة
تتيح Swissquote للمستثمرين الاحتفاظ بالعملات الرقمية والأسهم في كشف حساب واحد في بنك تخضع لإشراف FINMA، وهو أمر لا تستطيع المنصات الخارجية تقديمه. تأتي هذه الراحة مع تحويل USD أو EUR، ورسوم تداول تبدأ من 1% ورسوم حفظ ربع سنوية. قد تكون هذه التكاليف معقولة للعملات التي يتم شراؤها مرة واحدة والاحتفاظ بها. وهي باضعة للباهظة للمشترين الشهريين أو المتداولين النشطين.
نوصي بـ Kraken للأموال المحولة خارج Swissquote. دفعت CHF إلى حسابها في Bank Frick مجانية من الجانبين، وعادة ما تتم التسوية في نفس اليوم وتظل مقومة بالفرنك للتداول مقابل Bitcoin أو Ether. ابدأ بتحويل صغير للتأكد من أن أسماء الحسابات تتطابق.
استخدم Kraken Pro بدلاً من شاشة الشراء، واحتفظ بكل تأكيد للتداول لأن تقارير ضريبة الثروة في الكانتونات تتطلب أرصدة نهاية العام سواء بدأت تقارير CARF أم لا.
.webp)