Kann ich Bitcoin mit Commerzbank kaufen?

Ja, aber nicht innerhalb der Commerzbank. Die Bank bietet über eine Partnerschaft mit Crypto Finance der Deutschen Börse Verwahrung und Handel von Kryptowährungen für Firmenkunden an, Privatkunden können Krypto aber nicht direkt über die Bank kaufen. Sie müssen EUR an eine regulierte Krypto-Börse in Deutschland überweisen und dort Bitcoin kaufen.

Commerzbank blockiert keine Überweisungen an regulierte Börsen, aber ich habe festgestellt, dass Überweisungen an Plattformen ohne BaFin-Lizenz oder MiCA-Zulassung eher zurückgehalten oder abgelehnt werden. Die Nutzung einer Börse mit MiCA-Lizenz verringert dieses Risiko erheblich.

Prüfen Sie vor Ihrer ersten Überweisung zwei Dinge: Ihr inländisches SEPA-Limit (Standard 10.000 €/Tag) und Ihr internationales SEPA-Limit (Standard 0 €). Befindet sich das Bankkonto der Börse außerhalb Deutschlands, müssen Sie zuerst das internationale Limit erhöhen.

So kaufen Sie Krypto mit der Commerzbank

Der Vorgang beginnt im Online-Banking oder in der App der Commerzbank. Senden Sie eine SEPA-Überweisung an eine regulierte Börse und kaufen Sie Krypto, sobald die EUR eingegangen sind. Die Commerzbank unterstützt SEPA Instant rund um die Uhr, sodass das Geld innerhalb von Sekunden ankommen kann, wenn beide Banken dies unterstützen.

Ich nutze Bybit für diesen Ablauf, weil Bybit EU GmbH über eine MiCAR-Zulassung verfügt und ihren Sitz in Wien hat. Die Zahlung geht also an einen regulierten EU-Empfänger. Das passiert die Betrugsprüfungen der Commerzbank in der Regel reibungsloser als eine Überweisung an eine Offshore-Plattform.

Schritte zum Kauf von Krypto mit der Commerzbank:

1. Überweisungslimit festlegen: Prüfen Sie vor allem anderen Ihre SEPA-Überweisungslimits im Online-Banking. Liegt das Börsenkonto außerhalb Deutschlands, erhöhen Sie Ihr internationales Limit unter „Formulare & Anträge“ > „Transaktionslimit ändern“. Die Änderung wird wirksam, nachdem Sie sich ab- und wieder angemeldet haben.
2. Konto erstellen: Registrieren Sie sich bei Bybit und schließen Sie die Identitätsprüfung ab. Verwenden Sie bei beiden Konten denselben Namen.
3. Konto aufladen: Gehen Sie bei Bybit zu Krypto kaufen und dann zu Fiatgeld-Einzahlung. Wählen Sie EUR und wählen Sie Banküberweisung. Kopieren Sie IBAN, Empfängername und Verwendungszweck exakt.
4. Überweisung senden: Erstellen Sie in der Commerzbank-App oder im Online-Banking eine SEPA-Überweisung mit den kopierten Angaben. Beginnen Sie mit einem kleineren Testbetrag, wenn dies Ihre erste Überweisung an eine Krypto-Börse ist.
5. Krypto kaufen: Sobald EUR eingegangen sind, suchen Sie nach BTC oder dem gewünschten Asset, geben den Betrag ein, prüfen Preis und Gebühr und platzieren die Order.

Gebühren und Einzahlungslimits für Commerzbank-Kunden

Die Kosten für den Kauf von Krypto von einem Commerzbank-Konto setzen sich aus bankseitigen Limits und börsenseitigen Gebühren zusammen. Die korrekte Banküberweisung ist der eigentliche Kontrollpunkt.

Commerzbank: Limits und Kosten

• Inländisches SEPA-Limit: 10.000 € pro Tag als Standard für Überweisungen, Daueraufträge und geplante Zahlungen innerhalb Deutschlands. Dies gilt in der App und im Online-Banking.
• Internationales SEPA-Limit: Beginnt standardmäßig bei 0 €. Sie müssen dies vor Ihrer ersten Zahlung an eine Börse mit einer nicht deutschen IBAN einrichten. Das Limit pro Überweisung können Sie im Online-Banking auf bis zu 500.000 € erhöhen.
• SEPA Instant: Commerzbank unterstützt SEPA Instant mit einem separaten, einstellbaren Tageslimit. Ein Tageslimit von 0 € deaktiviert Sofortüberweisungen vollständig.
• Meldung an die Bundesbank: Überweisungen über 12.500 € lösen nach dem deutschen Außenwirtschaftsrecht eine Meldepflicht gegenüber der Deutschen Bundesbank aus. Die Zahlung wird dadurch nicht blockiert, Sie sollten dies aber wissen.
• Filialprüfung: Commerzbank hat erklärt, dass die Filiale Sie als Maßnahme zur Betrugsprävention vor der Bearbeitung ungewöhnlich hoher Überweisungen kontaktieren kann.

Bybit-Gebühren

• SEPA-Einzahlung: Kostenlos. Deshalb ist eine Banküberweisung von Commerzbank der günstigste Weg.
• Karteneinzahlung: 2 bis 3,5 % Aufschlag über Zahlungs-Gateways von Drittanbietern. Schneller, aber teuer.
• Spot-Handelsgebühren: 0,10 % maker / 0,10 % taker in der Standardstufe. Deutlich unter den Gesamtkosten von 2 %+ bei Coinbase und günstiger als der Sofortkauf bei Bitpanda.
• Auszahlungen an die Commerzbank: Das Bankkonto für die Auszahlung muss mit Ihrem KYC-Namen übereinstimmen. Prüfen Sie die Auszahlungsgebühr für Fiatgeld, bevor Sie verkaufen.

Wenn eine Überweisung bei Commerzbank fehlschlägt, ist die häufigste Ursache das internationale SEPA-Limit, das auf 0 € steht. Prüfen Sie das zuerst und kontrollieren Sie dann Empfängername, IBAN und Verwendungszweck, bevor Sie erneut senden.

Die besten alternativen Börsen für Kunden der Commerzbank

Nutzer in Deutschland haben starke Alternativen, je nachdem, ob sie eine lokale Plattform, andere Gebühren oder einen breiteren Produktzugang wünschen.

Kryptowährungs-Richtlinie der Commerzbank

Die Commerzbank gehört zu den kryptofreundlicheren deutschen Banken, zumindest auf der institutionellen Seite. Im November 2023 war sie die erste deutsche Universalbank mit einer Krypto-Verwahrlizenz der BaFin nach dem Kreditwesengesetz (KWG). Im September 2024 kooperierte sie mit Crypto Finance der Deutschen Börse, um Firmenkunden Handel und Verwahrung von Bitcoin und Ethereum anzubieten.

Für Privatkunden sind diese Dienste noch nicht verfügbar. Ihr Weg führt weiterhin über eine externe Börse. Doch das institutionelle Krypto-Engagement der Commerzbank bedeutet, dass die Bank eine gut strukturierte Überweisung an eine regulierte Börse eher nicht blockiert oder markiert als eine Bank ohne jegliches Krypto-Engagement.

Der praktische Reibungspunkt ist die AML-Compliance. Wie alle deutschen Banken muss Commerzbank die Vorschriften der BaFin und der EU zur Geldwäschebekämpfung einhalten. Wenn größere Beträge von einer Krypto-Börse zurückfließen, werden Sie möglicherweise gebeten, die Herkunft der Mittel zu erklären. Mit lückenlosen Unterlagen (Transaktionsbelege, Börsenauszüge, Steuererklärungen) lässt sich das unkompliziert klären.

Über die Commerzbank

Commerzbank AG betreut rund 25.500 Firmenkundengruppen und knapp 11 Millionen Privat- und Geschäftskunden in Deutschland. Die Bank wickelt etwa 30 % des deutschen Außenhandels ab und ist in mehr als 40 Ländern tätig. Privatkunden nutzen die Dienstleistungen über die Marken Commerzbank und comdirect.

Fazit

Der Kauf von Krypto mit der Commerzbank ist vor allem eine Frage der Überweisungseinrichtung. Die größte Hürde ist das internationale SEPA-Limit, das standardmäßig bei 0 € liegt und Ihre erste Zahlung an jede Börse mit einer nicht deutschen IBAN stillschweigend blockiert. Beheben Sie das, stimmen Sie die Kontonamen ab, fügen Sie die Referenz exakt ein, und der Rest ist Routine.

Bybit eignet sich gut für Kunden der Commerzbank, da es in der EU über eine MiCA-Lizenz verfügt und SEPA-Einzahlungen kostenlos sind. Bitpanda ist eine Überlegung wert, wenn Sie eine deutsche Plattform mit BaFin-Lizenz und Unterstützung für Giropay/Sofort wünschen.