Qu'est-ce que Revolut ?

Revolut est une application de technologie financière fondée au UK qui combine la gestion financière quotidienne avec des cartes, des transferts internationaux, de l'épargne, de l'investissement et l'accès aux cryptos. Plutôt que d'ouvrir un compte d'échange distinct, les utilisateurs peuvent acheter, vendre, détenir, déposer, retirer et staker des cryptoactifs sélectionnés depuis la même application utilisée pour les soldes en monnaie fiat.

La plateforme est particulièrement populaire auprès des utilisateurs qui recherchent un bridge simple entre l'argent bancaire et les actifs numériques. Revolut prend en charge plusieurs devises fiat, les paiements par carte instantanés, les transferts et des outils crypto pour plus de 300 jetons, ce qui en fait une option pratique dans de nombreux pays pris en charge pour les personnes qui utilisent déjà l'application au quotidien.

Revolut n'est pas seulement un exchange crypto. C'est avant tout une super-application financière intégrant des fonctionnalités crypto au sein de l'expérience globale du compte. Cela facilite l'achat de crypto par les débutants, mais cette commodité peut s'accompagner de frais de trading sur l'application plus élevés que sur les exchanges spécialisés proposant un order book.

Au UK, Revolut Ltd est enregistré auprès de la FCA pour les services de cryptoactifs, mais la cryptomonnaie reste un investissement à haut risque et ne bénéficie pas de la même protection que les dépôts bancaires. Les utilisateurs doivent comparer les frais prévisualisés, le spread, le coût du réseau et le niveau de formule avant de confirmer toute transaction crypto.

Aperçu des frais crypto Revolut

Les frais crypto de Revolut varient selon le produit. L'application principale facture des frais de trading liés à la formule allant de 1,49 % à 0 %, Revolut X facture 0 % en maker et 0,09 % en taker, les dépôts depuis Revolut sont à 0 %, et les retraits incluent les coûts du réseau.

Les prix des abonnements comptent également, car les paliers de frais crypto les plus bas sont associés à des formules payantes : Standard est gratuit, Plus coûte 3,99 £/mois, Premium 7,99 £/mois, Metal 14,99 £/mois, et Ultra 55 £/mois dans le cadre d'une offre de lancement au UK.

Voici les principales catégories de frais que les utilisateurs de Revolut devraient comparer :

1. Frais de trading crypto

L'application principale de Revolut utilise la tarification basée sur le volume sur 30 jours et la formule d'abonnement. Les utilisateurs Standard et Plus paient 1,49 % de 0 £ à 10 000 £, 1,29 % de 10 000 £ à 50 000 £, 1,09 % de 50 000 £ à 100 000 £, 0,89 % de 100 000 £ à 250 000 £, et 0,49 % au-delà de 250 000 £.

Les utilisateurs Premium et Metal paient 0,99 %, 0,79 %, 0,69 %, 0,49 %, puis 0,29 % pour les mêmes tranches de volume. Les utilisateurs Ultra paient 0,49 %, 0,39 %, 0,29 %, 0,19 %, puis 0 %. Revolut applique également le montant le plus élevé entre les frais échelonnés et les frais minimums applicables.

2. Frais de dépôt crypto

Revolut facture 0 % pour les dépôts de cryptomonnaies sur l'application, et son centre d'aide indique qu'il n'y a aucune limite quant au montant de crypto que vous pouvez déposer. Cependant, le wallet ou l'exchange émetteur peut déduire des frais de réseau blockchain avant que le transfert n'arrive sur Revolut.

Les montants minimums de dépôt dépendent du token. Si un dépôt est inférieur au minimum requis, il peut ne pas être crédité immédiatement, et Revolut indique que les utilisateurs doivent envoyer une quantité supplémentaire de la même cryptomonnaie sur le même réseau. Les vérifications internes s'effectuent généralement en quelques minutes, mais une vérification supplémentaire peut prendre jusqu'à 3 jours ouvrables.

3. Frais de retrait crypto

Les retraits crypto sur Revolut comportent 2 composantes de frais : des frais de service Revolut et des frais de réseau de la blockchain. Les frais de service s'élèvent à l'équivalent de 1 £ pour XRP, XLM, DOT, SOL, AVAX, XTZ, ALGO et ADA, ou à l'équivalent de 3 £ pour toutes les autres cryptomonnaies prises en charge.

Les frais de réseau sont variables car ils dépendent du trafic sur la blockchain, de la vitesse de transaction et du réseau sélectionné. Revolut calcule le coût du réseau, ajoute les frais de service de 1 £ ou 3 £ et affiche l'estimation totale avant la confirmation. Les utilisateurs doivent donc éviter les petits retraits pendant les périodes de congestion.

4. Frais de staking sur les cryptomonnaies

Revolut indique qu'il applique 0 % de frais sur les récompenses de staking et reverse 100 % des récompenses on-chain qu'il reçoit. Pour certaines blockchains, des validateurs tiers déduisent jusqu'à 3 % des récompenses brutes de staking avant que celles-ci n'atteignent Revolut.

Cela signifie que l'APY affiché dans l'application correspond au taux net estimé, et non à la récompense brute du protocole. Les utilisateurs qui comparent des plateformes de staking doivent se concentrer sur l'APY net, les déductions des validateurs, les actifs éligibles, les règles de blocage, le calendrier des récompenses et les délais de unstaking.

5. Frais de Revolut Ramp

Revolut Ramp ne publie pas de frais fixes en pourcentage tels que 1 % ou 2 %. Au lieu de cela, chaque ordre sur Ramp est basé sur un devis : les utilisateurs doivent examiner le taux de change, les frais applicables, la valeur en monnaie fiat, l'actif crypto sélectionné et le wallet de destination avant de confirmer la transaction.

Il existe 2 modes de paiement : les clients Revolut éligibles peuvent payer à partir de leur solde fiat Revolut, tandis que les paiements par carte de débit ou de crédit peuvent également être acceptés. Les ventes via Ramp peuvent également être influencées par des montants de commande minimums, la prise en charge des jetons, le trafic réseau et une fenêtre de transaction de 24 heures pour certains flux de vente.

Explication des frais de Revolut X

Revolut X est la plateforme d'échange crypto aux frais réduits conçue pour les traders actifs. Sa grille de frais de trading est simple : les ordres maker coûtent 0 % et les ordres taker coûtent 0,09 %, quel que soit le volume de trading. Sur un ordre taker de 1 000 $, l'exemple fourni par Revolut équivaut à des frais de 0,90 $.

C'est beaucoup moins cher que de nombreuses transactions effectuées sur l'application principale. Par exemple, un utilisateur Standard ayant un volume crypto mensuel inférieur à 10 000 £ paie 1,49 % sur l'application principale, tandis qu'un ordre taker sur Revolut X coûte 0,09 %. La différence est de 1,40 point de pourcentage avant de prendre en compte le spread et l'exécution.

Revolut X utilise également le même type de tarification pour les retraits externes. Les retraits sont facturés en 2 parties : des frais de service équivalant à 1 £ pour XTZ, XRP, SOL, ADA, XLM, DOT, ALGO et AVAX, ou équivalant à 3 £ pour les autres cryptomonnaies, auxquels s'ajoutent les frais variables du réseau blockchain.

Conseils pour réduire les frais Revolut

Le moyen le plus simple de réduire les coûts liés aux cryptomonnaies sur Revolut est d'adapter le produit à votre utilisation. Les acheteurs occasionnels doivent comparer les frais de formule aux économies réalisées, tandis que les traders actifs devraient envisager Revolut X ou des plateformes d'échange crypto à faible coût.

Formules

Les formules d'abonnement ont leur importance, car payer 7,99 £, 14,99 £ ou 55 £ par mois peut réduire les frais de trading crypto, à condition que votre volume de trading mensuel soit suffisamment élevé.

Vérifiez ces éléments avant de passer à une formule supérieure uniquement pour les cryptos :

• Standard et Plus : Standard est gratuite et Plus coûte 3,99 £/mois, mais toutes deux commencent à 1,49 % pour un volume crypto mensuel inférieur à 10 000 £, ce qui les rend coûteuses pour les acheteurs fréquents.
• Premium et Metal : Premium coûte 7,99 £/mois et Metal coûte 14,99 £/mois ; toutes deux réduisent le premier palier crypto de 1,49 % à 0,99 % et atteignent 0,29 % au-delà de 250 000 £.
• Ultra : Ultra coûte 55 £/mois dans le cadre d'une offre de lancement au UK et commence à 0,49 %, pour tomber à 0 % au-delà de 250 000 £, ce qui convient principalement aux utilisateurs ayant des volumes très élevés.

Utilisez Revolut X plutôt que les conversions sur l'application

Pour le spot trading actif, Revolut X peut réduire considérablement les coûts puisque les ordres maker coûtent 0 % et les ordres taker coûtent 0,09 %. Cette option convient mieux aux utilisateurs à l'aise avec les carnets d'ordres, les limit orders et le risque d'exécution qu'aux conversions en un clic sur l'application.

Revolut comparé aux plateformes alternatives

Pour les lecteurs au UK, le meilleur ensemble de comparaison regroupe les plateformes offrant un accès clair au UK et des pages de frais transparentes. Le tableau ci-dessous compare les principales plateformes d'échange du UK et des acteurs tels que Revolut, Kraken, Coinbase et eToro, en se concentrant sur les frais que les utilisateurs sont le plus susceptibles de rencontrer.

Réflexions finales

Les frais crypto de Revolut sont désormais plus faciles à comprendre lorsqu'ils sont dissociés par produit. L'application principale peut facturer 1,49 % pour les utilisateurs des formules d'entrée Standard et Plus, tandis que les formules payantes réduisent ces frais et qu'Ultra peut atteindre 0 % au-dessus de 250k £.

L'option Revolut la plus économique pour les utilisateurs actifs est généralement Revolut X, où les frais maker sont de 0 % et les frais taker de 0,09 %. Cependant, les utilisateurs doivent toujours prendre en compte les spreads, l'exécution des ordres, les frais de retrait et les coûts variables du réseau.

En matière de commodité, Revolut reste solide. Pour du trading fréquent, des retraits importants ou du self-custody, les utilisateurs devraient comparer Revolut à des plateformes spécialisées comme Kraken, Coinbase et eToro avant de déplacer des capitaux significatifs.