我可以使用 Trade Republic 购买 Bitcoin 吗？
是的，其产品范围已远超最初的买入并持有模式。打开 Trade Republic 应用程序，搜索 Bitcoin (BTC)、Ethereum (ETH) 或其他约 50 种上市币种，点击“购买”，输入欧元金额，审查报价并确认。加密货币储蓄计划与股票计划运作方式相同，因此您可以自动进行每周或每月的购买，最低金额仅为 1 欧元。
其监管基础比大多数银行声称的更强。Trade Republic Bank GmbH 持有完整的德国银行牌照，并且是欧洲首批根据 MiCA（欧盟加密服务监管框架）获得加密货币牌照的银行之一，由 BaFin 授权并在整个 EEA 地区获得许可。币种由 BitGo Europe GmbH 进行 cold storage（即离线托管）。
于 2025 年 11 月推出的加密货币 wallet 消除了该平台长期存在的限制。您现在可以发送和接收大约 50 种币种，并且 Trade Republic 除了区块链自身的网络费用外，不收取任何转账费用。您仍然无法获得交易所级别的交易功能，因为所有订单都以市价执行，没有 limit order 或止损选项。
Trade Republic 加密货币费用与限额
Trade Republic 将加密货币交易宣传为免佣金，而实际成本由三部分组成。
- 外部结算费用： 每笔买入或卖出交易均需支付 1 欧元费用，用于支付第三方执行和结算成本。对于 50 欧元的储蓄计划购买，这在点差之前是 2%，而对于 5,000 欧元的订单，这笔费用则微不足道。
- 点差： 您以卖价买入，以买价卖出，两者之间的差距是可变的，而非公开的。在平静的欧洲交易时段，我们看到 BTC 报价保持紧密，然后在美国数据发布和周末流动性不足时急剧扩大。在确认之前请检查两个报价，因为差价是您的真实成本。
- 仅限 market orders： 您无法设置 limit，因此每笔交易都以下一个可用价格成交，在波动剧烈的市场中，这可能与您点击时看到的价格有所偏差。
- 转账和 staking： 转账仅收取网络费用。Staking 奖励每周发放，并在支付前扣除服务费，具体条款显示在应用程序内。
如果应用程序报价 ETH 买入价为 2,310 欧元，卖出价为 2,290 欧元，中点为 2,300 欧元，交易的每一方成本约为 0.43%，因此，购买和随后出售 1,000 欧元的 ETH 大约需要 8.70 欧元的点差加上 2 欧元的结算费。
Trade Republic 为德国客户自动结算股票和 ETF 收益的税款，但加密货币收益属于私人销售，需自行申报。根据 §23 EStG，持有超过一年的币种免税，短期持有在每年 1,000 欧元门槛以下仍免税。通过卡片使用加密货币支付被视为销售，因此，2% 的 Saveback 优惠会使每次咖啡消费产生应税处置。
如何使用 Trade Republic 替代方案购买加密货币
当我们想要更优惠的价格或 Trade Republic 未列出的资产时，我们会将欧元从账户发送到 Kraken 并在那里进行交易。Kraken 在 EEA 地区运营，拥有 Central Bank of Ireland 授予的 MiCA 授权，列出了 500 多种资产，而 Trade Republic 大约只有 50 种，并且 Kraken Pro 在入门级别收取 0.25% 的 maker 费用和 0.40% 的 taker 费用，费用随交易量增加而降低。
从 Trade Republic 向 Kraken 充值的步骤：
- 创建账户： 在 Kraken 上注册，并使用您的护照或国民身份证完成身份验证。
- 复制欧元存款详情： 在 Kraken 中，打开“存款”，选择“EUR”，然后选择“SEPA”，并记下 IBAN、收款人姓名和存款参考号。
- 从 Trade Republic 应用程序发送： 使用现金转账界面，准确粘贴 Kraken 显示的收款人姓名，并包含参考号。自 2025 年 10 月起，欧盟银行在放款前会根据 IBAN 进行收款人姓名核对，缩写名称会触发不匹配警告。
- 在 Kraken Pro 上交易： SEPA Instant 存款通常在几分钟内到账。下达 limit order 以获得 maker 定价，或者在速度比最后百分之几更重要时下达 market order。
自 Crypto Wallet 推出以来，您还可以在 Trade Republic 上购买并直接将币种转移到 Kraken 或 self-custody wallet，这适用于任何希望整合余额而无需出售和重新购买的用户。
Trade Republic提供Staking服务吗？
是的，staking 与 Crypto Wallet 同时上线。Ethereum 和 Solana 是主要币种，奖励每周以 staking 币种形式发放，可在应用程序中实时查看。
Staking 意味着锁定币种，以便网络可以使用它们来验证交易，并且其成本高于表面收益所示。Trade Republic 会在奖励到达您之前从中扣除服务费，并且 staking 的币种在您解除 staking 且任何网络退出期结束之前不能出售或转账。收益随网络条件而变化，因此请将广告宣传的数字视为估计值。
对于德国纳税人而言，奖励是当年收到的收入，与 staking 币种本身的一年持有期计算无关。保留应用程序内对账单，因为每周的支付到年底会累积成一个很长的列表。
Trade Republic用户的最佳替代交易所
Trade Republic 在基础功能方面表现良好，但专业的交易所仍在定价、订单类型和资产深度方面更胜一筹。以下每个平台都持有 MiCA 授权，接受来自 Trade Republic IBAN 的 SEPA 付款，并支持 on-chain 提款。我们的最佳 MiCA 许可加密货币交易所指南对更广泛的领域进行了比较。
关于 Trade Republic
Trade Republic 是一家总部位于柏林的银行和投资平台，为 17 个欧洲市场的逾 1000 万客户提供服务，资产超过 1000 亿欧元。一个应用程序和一个 IBAN 涵盖股票、ETFs、债券、衍生品、加密货币和日常银行服务，未投资的现金可赚取利息，借记卡可将 Saveback 返还至储蓄计划。
针对私人客户的加密货币业务方面，Trade Republic 的发展速度超过了任何其他德国银行。尽管 Deutsche Bank 仍然不提供应用内币种购买，且 N26 对每笔加密货币交易收取 1.5% 至 2.5% 的费用，Trade Republic 则将银行牌照与 MiCA 加密货币授权、应用内购买、转账和 staking 整合在一个应用程序中。
我们的德国最佳加密货币交易所指南展示了专业平台之间的比较。
总结
Trade Republic 已经弥补了大部分曾使其成为不适合持有加密货币的不足之处。加密货币 wallet 意味着您购买的币种可以自由转移，托管受监管且为 cold storage，2% 的 Saveback 使消费币种略有回报，而非税务上的麻烦。
定价是其剩余的弱点。1 欧元的结算费用加上仅限市价订单的可变点差，对于每月储蓄计划来说尚可接受，但对于活跃交易而言则过于昂贵，并且币种列表仅限于约 50 种。
我们的方法是折中处理。将 Trade Republic 用于自动化的欧元成本平均法投资 BTC 和 ETH，并在需要 limit order、更深的市场或应用程序未列出的数百种资产时，向 Kraken 发送 SEPA Instant 转账。
