关于 Crypto.com

Crypto.com 是一家中心化加密平台，由 Kris Marszalek、Rafael Melo、Gary Or 和 Bobby Bao 于 2016 年创立。总部位于新加坡，在马耳他设有主要的运营基地，现已集成了消费端 app、专业 exchange、链上 wallet、Visa 卡、Pay、Earn、staking、NFTs 以及机构服务。

市场追踪机构显示，Crypto.com 目前是一个流动性极佳的大型交易场所。CoinMarketCap 列出的 24 小时现货交易量约为 11 亿美元，总资产约为 20 亿美元。CoinGecko 目前显示其拥有 431 种币、591 个交易对，24 小时交易量约为 14 亿美元，exchange 储备金接近 20 亿美元。

在 2026 年，Crypto.com 的监管推进步伐依然活跃。它获得了 OCC 的有条件批准，可筹建美国国家信托银行牌照，为其通往联邦监管托管铺平了道路。该公司还宣布获得了阿联酋储值设施（Stored Value Facilities）牌照，其公开牌照页面则列出了在多个主要地区的注册信息。

在业务覆盖范围方面，Crypto.com 表示其业务遍及 100 多个国家并支持买入、卖出和 trading。访问权限取决于当地的资格条件，不过用户通常可以使用移动 app、网页版 exchange、exchange API、基于浏览器的链上钱包（Onchain Wallet）以及 iOS 或 Android app。

Crypto.com 功能

Crypto.com 将新手买币、高级交易工具、yield 产品和生活服务集于一体。其功能涵盖交易、staking、卡片、支付、wallet、旅行奖励、托管、机构接入以及精选金融服务。

交易类型

Crypto.com 支持简单的应用内订单和高级 exchange 产品，不过具体权限取决于每位用户的司法管辖区、账户资格以及当地的衍生品规则。

Crypto.com 提供的主要trading产品包括：

• Instant Buy：用户可以直接通过应用买卖支持的加密货币，使用卡片支付、法定货币余额、银行转账或支持的本地支付通道。
• spot：Crypto.com Exchange 为加密货币交易对提供订单簿trading，并为活跃交易者配备了市价单、限价单、止损限价单以及高级执行工具。
• margin：符合条件的 exchange 用户可以抵押资产借入资金，从而建立更大规模的多头或空头持仓，同时承担相应的liquidation和利息风险。
• perpetual：合格交易者可以访问 perpetual，包括加密货币交易对以及部分非加密货币参考市场，且没有固定的到期日。
• futures：Crypto.com 为符合条件的用户上线了futures风格的衍生品，通过受 exchange 规则和margin要求约束的合约为交易者提供带leverage的敞口。
• RWA perps：在当地法律允许的情况下，该 exchange 新增了真实世界资产 perpetual，包括 IPO 前的私募公司合约以及精选的大宗商品或指数基准。
• Trading Bots：内置机器人包括网格、定投（Dollar Cost Average）和 TWAP 策略，有助于在选定的参数和市场条件下实现自动化执行。
• OTC Desk：机构和 VIP 交易者可以请求大宗场外报价，在执行规模较大的加密货币交易时减少订单簿slippage。
• TradingView：符合条件的用户可以将 exchange 账户连接至 TradingView，然后通过图表界面交易 spot、margin 和 perpetual 市场。
• API Access：机构和高级用户可以访问 REST、WebSocket 和 FIX 连接，用于自动化trading、市场数据和直接市场接入。

理财选项

Crypto.com 提供多款奖励产品，但其费率、锁仓期、支持的资产以及可用性会因国家、资产类型、活动和监管资格而异。

Crypto.com 的主要收益途径包括：

• Crypto Earn：符合条件的应用程序用户可将支持的代币分配至灵活期或定期理财，并根据资产和锁仓期限获得不固定收益。
• Onchain staking：用户可以通过该应用程序对支持的 proof-of-stake 资产进行 staking，在帮助保障网络安全的同时获取协议相关的 staking yield。
• 软锁仓：交易所用户可以在符合条件的情况下对闲置余额赚取收益，同时在遵守计划条款的前提下，资产仍可用于交易和提现。
• CRO 奖励：CRO 持有者可以享受生态系统权益，包括交易奖励、卡片权益、减免手续费以及与 Level Up 相关的特权。
• 闪购奖励：Crypto.com 会推出限时活动，为精选代币提供加息收益，通常设有活动限额、截止日期和参与资格要求。
• Supercharger：符合条件的用户可以将 CRO 存入活动池，然后在充值期结束后获得特色项目分配的收益。
• 卡片奖励：Crypto.com Visa Card 用户在消费时可以获得 CRO 返利，具体费率取决于卡片等级和地区条款。
• Level Up：付费或锁仓 CRO 计划可以为符合条件的用户提升卡片奖励、旅行权益、费用额度以及其他生态系统特权。
• 现金收益：在支持的地区，用户可以通过特定的账户结构和合作伙伴访问现金收益产品，从而在现金余额上获得收益。

其他服务

除了交易和收益之外，Crypto.com 还围绕其交易所和移动端应用程序提供 wallet、支付、卡片、旅行、托管、机构和开发人员产品。

Crypto.com 内值得注意的支持服务包括：

• Visa 卡：预付费 Visa 卡允许用户消费已兑换的加密货币或法币，同时根据等级和地区赚取 CRO 奖励。
• 链上 wallet：Crypto.com Onchain 是一个支持多链资产、去中心化应用、swap、staking 和浏览器扩展访问的自托管钱包。
• Crypto Pay：Crypto.com Pay 支持用户和商家的加密货币支付，包括精选的结账、礼品卡和旅行奖励流程。
• 旅行：Crypto.com Travel 提供应用内住宿和门票预订，CRO 奖励与支付方式和 Level Up 状态挂钩。
• NFT 市场：用户可以通过 Crypto.com 的市场及相关账户工具浏览、购买、出售和管理受支持的 NFT 收藏品。
• 托管：Crypto.com Custody 为需要安全存储、治理控制和受监管数字资产基础设施的机构提供合格的托管服务。
• Prime：Crypto.com Prime 针对高净值和机构用户，提供增强的服务、交易权限、流动性以及基于客户关系的账户支持。
• 经纪商计划：经纪商和金融中介机构可以通过 Crypto.com 的计划进行连接，获得流动性、基础设施、托管、API 和合作伙伴支持。
• 税务工具：Crypto.com Tax 帮助用户整理交易记录并准备加密货币税务报告，尽管当地的专业建议依然十分重要。
• Delphi：Delphi 是 Crypto.com 的 AI 助手，旨在帮助用户更高效地搜索、学习和浏览应用功能。

Crypto.com 用户评价

Crypto.com 的评价因平台而异，表现出强劲的移动端应用评分以及较低的消费者评价分数。这表明用户满意度很大程度上取决于产品、地区和问题类型。

应用商店用户通常赞赏其便利性、覆盖范围和设计，而投诉网站则重点关注客服延迟、验证问题、提现摩擦、点差以及账户限制。

各大平台当前的评价信号包括：

• Trustpilot：Crypto.com 在 9,186 条评价中仅获得 1.5/5 的较低信任得分，许多投诉涉及客服响应时间、锁定账户、提现延迟和验证摩擦。
• Apple App：iOS 主应用在 33 万条评分中获得 4.7/5，表明购买、出售和管理加密货币的移动端用户满意度较高。
• Google Play：Android 应用在约 68.6 万条评价中获得 4.5/5，外加 5000 万次以上的下载量，表明其拥有广泛的采用率和普遍积极的移动端反馈。
• Chrome 扩展程序：Crypto.com Onchain Extension 在 77 条评价中获得 3.4/5，这使得浏览器钱包的情绪较为疲软且基于较小的评价样本。
• 公司页面：Crypto.com 的美国应用页面显示有 976,893 个应用评分星级和 1.5 亿以上的用户，这增强了规模感，但无法替代独立评价。

总体而言，Crypto.com 的移动端评分看起来很强劲，但公开投诉平台暴露出围绕服务、访问权限、提现和账户调查的反复出现的问题。

Crypto.com 安全吗？

Crypto.com 似乎专注于安全，拥有认证、账户控制、proof-of-reserves 工具和保险安排。尽管如此，用户仍应权衡这些保护措施与过去的事故、提现风险、网络钓鱼威胁以及特定管辖区的保障措施。

账户安全措施

Crypto.com 为用户提供多项账户级控制措施，包括通行密钥、双重身份验证、提现白名单、生物识别检查、反钓鱼代码以及跨支持应用的设备管理。

用户可以启用的关键账户保护措施包括：

• 通行密钥：通行密钥使用存储在设备上的加密密钥，支持防钓鱼登录和交易批准，无需完全依赖密码、短信验证码或身份验证器提示。
• 双重身份验证：双重身份验证为提现、安全设置更改和其他账户级操作等敏感行为增加了一个身份验证器代码步骤。
• 白名单：提现地址白名单要求用户在转账前批准外部地址，从而降低复制地址、恶意软件或匆忙提现带来的风险。
• 锁定延迟：可选的24小时提现锁定功能会阻止向新列入白名单的地址转账，从而让用户在发生可疑账户变动后有时间做出反应。
• 生物识别：Crypto.com 的 Exchange App 将生物识别 ID 列在账户管理工具中，帮助用户通过设备级身份验证来保障移动访问安全。
• 防钓鱼：Exchange App 包含一个防钓鱼码，可帮助用户将合法的 Crypto.com 电子邮件与冒充尝试及恶意消息区分开来。
• 受信任设备：Exchange App 支持受信任设备管理，让用户能够监控获批设备，并减少因不熟悉登录而带来的风险。
• 防诈骗指南：Crypto.com 的防诈骗指南警告用户防范高回报计划、可疑地址、假冒网站以及未经验证的第三方支付请求。

资产保护

Crypto.com 结合了储备透明度、冷存储保险、合规认证和机构托管产品，不过这些措施并不能消除正常的加密市场风险或交易对手风险。

重要的资产保护层包括：

• 储备金证明：Crypto.com 的储备金证明页面允许用户通过经由独立审计流程准备的默克尔树（Merkle Tree）证明来验证所包含的余额。
• 默克尔树：其默克尔树系统对客户余额进行了匿名化处理，允许用户在不公开披露个人持仓或账户级个人数据的情况下检查其资产是否包含在内。
• 安全标准：Crypto.com 的安全页面列出了 ISO 27001、ISO 27701、ISO 22301、PCI DSS、SOC 2 Type II 以及 NIST 第 4 级评估。
• 冷钱包保险：Crypto.com 宣布了一项价值 7.5 亿美元的保险计划，涵盖冷存储资产，包括直接和间接托管人保障。
• 托管保障：Crypto.com 托管信托公司表示，已安排了1.2 亿美元的保险，涵盖冷存储丢失、盗窃、损坏以及第三方犯罪风险。
• 漏洞赏金：Crypto.com 运营着一个 HackerOne 漏洞赏金计划，并宣布了一项价值 200 万美元的计划，以奖励外部漏洞研究。
• 用户政策：账户保护计划可以涵盖符合条件的未授权提现，但用户必须满足政策条件和安全要求。

安全历史

Crypto.com 随着时间的推移加强了安全性，但其记录包括 2022 年的一次重大漏洞事件，当时攻击者绕过了控制并触发了未授权提现。

值得注意的事件和回应包括：

• 2022 年漏洞事件：《福布斯》报道称，2022 年 1 月有 483 名用户受到影响，未授权提现总计约 3500 万美元。
• 双重验证绕过：TechCrunch 报道称，攻击者绕过了双重验证检查，从受影响用户的账户中提取了 ETH、BTC 和其他加密货币。
• 客户获得赔偿：《连线》杂志报道称，Crypto.com 表示受影响的客户在事件发生后已获得退款，并实施了额外的保护措施。
• 暂停提现：《The Register》报道称，Crypto.com 在攻击发生后暂停了提现，revoke 了客户的 2FA 令牌，并要求用户重新配置安全设置。
• 事件金额：The Record 报道称，引用 Crypto.com 的公开事件声明，该漏洞涉及约 3400 万美元和 483 名用户。
• 监控触发器：BleepingComputer 报道称，在没有用户输入的 2FA 挑战的情况下发生提款后，Crypto.com 通过风险监控检测到了可疑交易。
• 安全扩展：漏洞发生后，Crypto.com 扩展了账户保护，包括更强的身份验证流程、提款控制、通行密钥和更广泛的 Account Protection Programme 文档。

Crypto.com 受监管吗？

Crypto.com 通过多个集团实体受到监管，其牌照、注册登记和有条件批准涵盖美洲、欧洲、亚太地区、中东和非洲。

Crypto.com 目前持有的牌照和注册登记包括：

• 巴西：Crypto.com 在巴西列出了 COAF 注册登记和支付机构牌照，支持在该国金融合规框架下开展受监管的本地运营。
• 加拿大：Crypto.com 列出了 FINTRAC 货币服务业务注册登记和受限交易商注册登记，将加拿大的加密货币活动纳入金融服务监管范围内。
• 开曼群岛：Crypto.com 列出了作为虚拟资产服务提供商的有条件批准，标志着在该司法管辖区内向受监管的虚拟资产运营迈出了进展。
• 美国：Crypto.com 在美国实体中拥有经纪交易商注册登记、DCO、DCM、MSB、货币服务商牌照、信托特许牌照以及有条件 OCC 批准。
• 欧洲经济区 (EEA)：Crypto.com 的马耳他实体持有 2 类 MiCA 加密资产服务提供商牌照，能够在整个欧洲经济区提供获准通行的加密服务。
• 英国：Crypto.com 列出了加密资产业务注册登记和电子货币机构牌照，涵盖英国加密服务和受监管的电子货币活动。
• 澳大利亚：Crypto.com 持有数字货币交易所服务提供商注册和金融服务牌照，涵盖当地的交易所和金融服务权限。
• 中国香港：Crypto.com 持有虚拟资产交易平台牌照（具有视同牌照状态），体现了在香港 SFC 框架下的监管监督。
• 新加坡：Crypto.com 持有 MAS 颁发的大型支付机构牌照，涵盖新加坡的数字支付代币服务。
• 韩国：Crypto.com 持有《电子金融交易法》和虚拟资产服务提供商批准，根据当地金融规则支持受监管的韩国业务。
• 阿布扎比：Crypto.com 持有 ADGM 3A 类牌照，在阿布扎比全球市场金融服务框架内支持受监管的活动。
• 迪拜：Crypto.com 持有储值设施和虚拟资产服务提供商牌照，涵盖阿联酋支付和虚拟资产服务。

Crypto.com 费率表

Crypto.com 在现货、margin、perpetual、futures 和权证市场中采用分级 maker-taker 定价。费用取决于 30 天交易量、CRO 余额、产品类型和司法管辖区。

主应用可能对即时订单包含点差，而交易所用户则能看到更清晰的订单簿定价。存款、提现和转账因资产、网络和支付渠道而异。

现货费率

• 基础费率：月交易量低于 10,000 美元的第 1 级现货交易者在没有符合条件的 CRO 余额的情况下，需支付 0.250% 的 maker 费和 0.500% 的 taker 费。
• CRO 折扣：持有 CRO 余额时，1 级现货 maker 费率降至 0%，而 taker 费率下降 12% 至 0.4400%。
• 交易量分级：更高的现货分级可逐步降低费率，在无需 CRO 的情况下，当月交易量达到 500,000 美元时，maker 费率为 0.080%，taker 费率为 0.180%。
• 顶级：在月现货交易量达到 1000 万美元时，在享受额外的 VIP 安排之前，列出的费率可达到 0.000% maker 和 0.050% taker。
• maker 优势：maker 订单成本更低，因为它们增加了流动性，而 taker 订单则会立即与现有的订单薄流动性进行匹配成交。
• 零 maker 费：精选市场和基于 CRO 的福利可能会提供 0% 的 maker 费，从而降低限价单和自动化交易者的成本。
• API 费用：API 交易使用相同的账户费率等级，因此自动化策略会根据用户的交易所定价级别支付费用。

perpetual 和 futures 费用

• 基础费率：衍生品费用适用于永续合约、期货和认股权证，采用与spot交易表不同的 maker-taker 费率。
• 第一级别：每月交易量在 100 万美元以下的一级衍生品交易者需支付约 0.017% 的 maker 费和 0.034% 的 taker 费。
• 更高交易量：随着衍生品交易量的增加，各等级的费用会下降，高交易量用户可享受更低的 taker 费以及可能的 maker 折扣。
• CRO 福利：锁仓 CRO 可以提供衍生品手续费折扣、0% maker 费或 maker 返佣，具体取决于锁仓金额。
• 费用计算公式：永续合约交易费用等于数量乘以开仓价格，再乘以适用的衍生品费用百分比。
• 期货计算公式：期货交易费用使用相同的公式：数量乘以开仓价格，再乘以期货费用百分比。
• 资金费用：永续合约仓位每小时还会面临资金结算，多空双方会根据显示的 funding rate 进行支付。
• 司法管辖限制：衍生品并非在所有地方都可用，因此手续费优惠取决于资格、账户状态和当地监管限制。

存款、提现与 P2P

• 加密货币充值：Crypto.com Exchange 不收取加密货币充值手续费，不过发送方钱包或其他交易所可能会收取区块链网络费用。
• 加密货币提现：外部加密货币提现是带手续费的链上转账，以所提取的币种结算，并在确认前显示。
• App 转账：从交易所到 Crypto.com App 的提现是即时到账的，而外部钱包提现可能需要两到三个小时。
• 法币支持：该交易所通过可用的银行通道，支持零售用户和机构进行 USD 和 EUR 法币充值与提现。
• Swift 充值：零售用户的 USD SWIFT 充值目前没有 Crypto.com 充值手续费，不过银行仍可能会收取处理费。
• Swift 提现：零售用户的 USD SWIFT 提现需承担 45 美元的网络费，外加任何适用的 USD 提现费用。
• P2P 支付：Crypto.com Pay 不收取交易手续费，不过外部钱包支付可能需要支付 Ethereum gas 或其他网络成本。
• 向商户付款：Crypto.com Pay for Business 不收取交易手续费，但在提取余额时可能会产生商户结算费。

什么是 Crypto.com Card？

Crypto.com Card 是一张预付费 Visa 卡或区域卡产品，与 Crypto.com App 相连。用户可以通过加密货币钱包、现金账户或支持的卡片为其充值，然后在接受该网络支持的商户和 ATM 机上消费已兑换的法币。

它的主要吸引力在于奖励。Crypto.com 宣传预付费卡消费最高可获得 5% 的加密货币返现，而美国 Visa Signature 信用卡用户可能会获得更高 Level Up 奖励。福利取决于方案、CRO 锁仓、订阅状态、地区和卡片类型。

持卡人不能将加密货币直接充值到预付费卡上。加密货币在消费或提现之前会被转换为相关的市场货币。费用、ATM 限额、外汇规则、奖励上限、返佣以及可用等级因司法管辖区而异，因此用户应查看当地的卡片条款。

最后总结

Crypto.com 最好被视为一个广阔的加密生态系统，而不仅仅是一个交易所。它在同一个知名品牌下整合了交易、卡片、staking、钱包访问、奖励、机构产品和区域牌照。

它的最大优势在于产品深度、移动端易用性、安全投入以及合规进展。不过，用户在投入资金前，仍应仔细对比费用、价差、提现规则、客服反馈以及本地支持情况。

总体而言，Crypto.com 适合那些希望使用集成多种功能且App体验出色的平台的用户。不过，活跃交易者仍应仔细测试交易所的定价、执行质量和客服响应速度。