可以通过 Charles Schwab 购买比特币吗？
可以，而且现在有三种方式。
第一种是 Schwab 自有的产品 Schwab Crypto 账户，整个流程都在券商内部完成。它最容易上手，但限制也最多，因此我们接下来会详细介绍。
第二种是已经存在一段时间的间接敞口：IBIT 和 FBTC 等现货比特币和以太币 ETPs、比特币期货，以及与加密相关的股票，全都可在普通券商账户内完成。这些是享有 SIPC 保障并适用标准税务处理的证券，但您并不实际持有币本身。我们在比特币 ETF 追踪器上追踪这些现货基金。
第三种是我们最常用的方式：通过 ACH 或电汇，将资金从 Schwab 账户转到受监管的美国交易所，Schwab 将其视为普通的对外转账。今年我们多次从 Schwab Bank Investor Checking 账户向 Coinbase 入金，均未被拦截。
什么是 Schwab 加密货币账户？
Schwab Crypto 于 2026 年 5 月向符合条件的零售客户推出，您可以在 Schwab.com、Schwab Mobile 和 thinkorswim 上交易现货比特币和以太币。该服务通过 Charles Schwab Premier Bank, SSB 运营，由 Paxos 负责执行和子托管，每笔交易收取固定的 75 个基点。
有两个限制最为关键。可选币种仅有 BTC 和 ETH，而且 Schwab 未开通加密货币充值或提现，因此您买入的任何资产都只能留在 Schwab 内。该账户在纽约州、路易斯安那州和美国领地也不可用，并且需要您已有符合条件的 Schwab 经纪账户。
Schwab 明确表示，这些持仓不属于证券，不享有 SIPC 保护，也不是受 FDIC 保险的存款。该公司表示将来会增加更多资产并开放转账，但在推出时，这是一个为在券商内买入并持有而打造的封闭环境。
如何通过 Charles Schwab 购买加密货币
通过 ACH 将资金从 Schwab 转到 Coinbase，是获得完全自有加密货币的最便宜途径。两端的充值都免费，之后您可以在 Coinbase 的高级界面交易，费用仅为 Schwab Crypto 的一小部分。
通过 Charles Schwab 购买加密货币的步骤：
- 开设 Coinbase 账户：在 Coinbase 注册，并使用社会安全号码和政府签发的身份证件验证身份。所有受 NYDFS 和 FinCEN 监管的美国交易所都有此要求。
- 关联您的 Schwab 账户：在 Coinbase 中添加付款方式并选择银行账户 (ACH)。连接您的 Schwab Bank Investor Checking 账户，即大多数 Schwab 客户与其经纪账户搭配使用的日常账户。Coinbase 会通过 Plaid 或小额试存款进行验证。
- 请查看您的 Schwab 限额：Schwab 的 ACH 上限为成熟账户每天约10万美元，较新的账户则更低。如果首笔转账停滞，通常是这个原因，而不是触发了反洗钱标记。
- 为账户充值：通过 ACH 转入美元金额。此方式免费，款项可立即用于交易，但完全结算需要几个工作日。如需在larger买入时当日到账，我们使用 Schwab 电汇，境内汇出电汇费用为0美元；Coinbase 收取10美元的电汇接收费。
- 购买加密货币：余额显示后，请打开 Coinbase 的高级视图，而不是基础的“买入”按钮。基础买入会隐藏价差，使综合成本升至1%以上；而高级视图在订单簿上交易，入门档位的挂单方费率约为0.40%，吃单方费率约为0.60%。超过小额测试的金额时，我们会使用限价单。
Charles Schwab 客户的费用和转账限额
总成本等于 Schwab 转账环节加上交易所环节。转账环节最容易让首次操作的用户出问题，通常是 ACH 每日限额设置得过低。
Schwab 的费用和限额
- 通过 MoneyLink 使用 ACH：免费。Schwab MoneyLink可在您的券商账户与美国外部银行账户之间免费转移现金，通常需要一到三个工作日。
- 国内电汇转出：0美元，较为少见，因为大多数银行收费为25美元至35美元。便于当日入金。
- 每日 ACH 限额：已建立的账户最高约为10万美元，新账户较低，可通过 Schwab 调整。大额转账前请先确认。
- 借记卡充值：Schwab Bank Visa Platinum 借记卡可用于大多数交易所，但支付网关附加费为 1.5至3.99%。我们只将银行卡用于测试充值。
- AML 门槛：Schwab Bank 依据《银行保密法》进行申报。接近1万美元及以上的转入款项可能会引发资金来源询问，凭交易所对账单和过往纳税申报记录即可迅速解决。
Coinbase 费用
- ACH 充值：免费。
- 电汇：转入 10美元，转出 25美元。
- 交易：高级版费率约为挂单方 0.40% / 吃单方 0.60%，并随 30 天交易量下降。基础“买入”按钮通过价差收取的成本更高。详情请参阅我们的Coinbase 费用指南。
- 加密货币提现：仅收取网络费用。在低成本网络上提现 USDC 通常不到一美元。
- 现金提现回 Schwab：ACH 免费，电汇收费25美元。
免费 ACH 加上低于 0.60% 的 Advanced 交易费率，远低于 Schwab Crypto 的 0.75%；与 Schwab 账户不同，它提供的币可以提现、质押，或转入硬件钱包。
适合 Charles Schwab 客户的最佳交易所
美国客户有多个受监管的平台可选，本文从牌照、资产范围以及典型零售买入的实际成本等方面进行了比较。
如果您住在纽约，差别十分明显：Schwab Crypto 不服务该州，但 Coinbase 和 Gemini 都持有服务纽约居民的牌照，因此仍可向您开放。
Charles Schwab 加密货币政策
Schwab 多年来只提供加密货币 ETF、期货和相关股票，同时等待更明确的规则。首席执行官 Rick Wurster 自2024年底起就表示，一旦美国监管明朗，将推出直接交易，这促成了今年的 Schwab Crypto 账户。
这一转变与美国快速变化的背景相呼应。2025年期间，SEC 以不可再诉的方式撤销了对 Coinbase 的诉讼，废除了 SAB 121托管指引，国会还通过了支付型稳定币的GENIUS 法案框架。OCC 和 FDIC 也确认，银行在适当管控下可以提供加密货币托管和交易服务，Schwab 正是采取了这一做法。范围更广的市场结构法案 CLARITY Act 已于2025年7月在众议院获得通过，目前正在参议院推进。
税务申报也收紧了。包括 Schwab Crypto 和所有美国交易所在内的托管型经纪商，现在须就数字资产销售提交IRS 表格 1099-DA。2025年税年仅申报总收益；成本基础申报从2026年1月1日起的交易开始。IRS 现在可以直接看到您的处置记录，因此申报加密货币已不再是可选项。
关于 Charles Schwab
Charles Schwab Corporation是美国最大的经纪与银行集团之一，截至 2026 年 3 月 31 日，客户资产约11.8万亿美元，活跃经纪账户3910万个。该公司总部位于得克萨斯州韦斯特莱克，并在多年整合过程中吸收了 TD Ameritrade 和 thinkorswim。
客户可通过 Schwab.com、Schwab Mobile 应用和 thinkorswim 办理银行和投资业务。产品涵盖 Schwab One 经纪账户、免费的 Schwab Bank Investor Checking 账户（附带 Visa Platinum 借记卡和全球自动取款机费用返还）、ETF 和共同基金，以及现已推出的用于现货 BTC 和 ETH 的 Schwab Crypto 账户。
其经纪交易商受 SEC 和 FINRA 监管，而加密账户背后的实体 Charles Schwab Premier Bank, SSB 是受联邦银行业监管的特许银行。
总结
Charles Schwab 客户现在有三种途径接触比特币：费率为0.75%、处于封闭系统中的自营 Schwab Crypto 账户，经纪账户内的加密货币 ETF 和期货，或转到受监管的交易所，由您自己持有这些币。
在成本、资产选择和真实所有权方面，Coinbase 更胜一筹。Advanced 费用低于 Schwab 的0.75%，ACH 双向免费，该交易所在纽约上市于 Nasdaq 并持有牌照，而 Schwab 账户则没有，并且您可以提现所购买的资产。通过 ACH 从您的 Schwab 支票账户充值，在 Advanced 视图中交易，第一笔订单应能顺利结算。
