我可以通过 Commerzbank 购买比特币吗？
可以，但不能在 Commerzbank 内部完成。该银行通过与 Deutsche Börse 旗下 Crypto Finance 的合作，为企业客户提供加密货币托管和交易服务，但零售客户无法直接通过该银行购买加密货币。您需要将 EUR 转入德国受监管的加密货币交易所，并在那里购买比特币。
Commerzbank 不会阻止向受监管交易所转账，但我发现，向没有 BaFin 牌照或 MiCA 授权的平台转账，更有可能被扣留或拒绝。使用持有 MiCA 牌照的交易所可显著降低这一风险。
首次转账前，请检查两项内容：您的国内 SEPA 限额（默认为每天1万欧元）和国际 SEPA 限额（默认为0欧元）。如果交易所的银行账户位于德国境外，您需要先提高国际限额。
如何通过 Commerzbank 购买加密货币
整个流程从 Commerzbank 的网上银行或应用开始。向受监管的交易所发送一笔 SEPA 转账，待 EUR 到账后再购买加密货币。Commerzbank 全天候支持SEPA Instant Payments，因此如果双方银行都支持，资金可在数秒内到账。
我在这一流程中使用 Bybit，因为Bybit EU GmbH 持有 MiCAR 牌照，总部位于维也纳，这意味着款项会汇给受监管的欧盟收款方。与转账至离岸平台相比，这通常更容易通过 Commerzbank 的欺诈检查。
通过 Commerzbank 购买加密货币的步骤：
- 设置转账限额：首先，请在网上银行中查看您的 SEPA 转账限额。如果交易所账户位于德国境外，请在“表格与申请”>“更改交易限额”下提高您的国际限额。更改在您退出并重新登录后生效。
- 创建账户：在 Bybit 注册并完成身份验证。两个账户请使用相同的姓名。
- 为账户充值：在 Bybit 中，进入“买币”，然后选择“法币充值”。选择 EUR 并选择银行转账。请准确复制 IBAN、收款人姓名和参考编号。
- 发送转账：在 Commerzbank 应用或网上银行中，使用复制的信息创建一笔 SEPA 转账。如果这是您首次向加密货币交易所转账，请先用较小的测试金额。
- 购买加密货币：EUR 到账后，搜索 BTC 或您想要的资产，输入金额，查看价格和费用，然后下单。
Commerzbank 客户的费用和充值限额
通过 Commerzbank 账户购买加密货币的成本分为银行端限额和交易所端费用。正确完成银行转账才是真正的关键环节。
Commerzbank 的限额和费用
- 德国境内 SEPA 限额：德国境内的转账、定期转账和预约付款，标准限额为 每天 1万欧元。该限额适用于应用和网上银行。
- 国际 SEPA 限额：默认起始为0欧元。在首次向使用非德国 IBAN 的交易所付款之前，您必须先设置此项。您可以在网上银行中将单笔转账限额提高至50万欧元。
- SEPA Instant：Commerzbank 支持 SEPA Instant，并设有单独的可配置每日限额。每日限额设为0欧元会完全禁用即时转账。
- 德国联邦银行申报：根据德国对外贸易法，超过 1.25万欧元 的转账须向德国联邦银行（Deutsche Bundesbank）履行强制申报义务。这不会阻止付款，但您应当了解这一点。
- 网点核实：Commerzbank 表示，作为防欺诈措施，网点可能会在处理异常大额转账前与您联系。
Bybit 费用
- SEPA 充值：免费。这就是从 Commerzbank 进行银行转账是最便宜途径的原因。
- 银行卡充值：通过第三方网关需支付 2至3.5% 的附加费。速度更快，但成本较高。
- 现货交易手续费：标准等级下挂单方 0.10% / 吃单方 0.10%。远低于 Coinbase 超过 2% 的总成本，也比 Bitpanda 的即时买入更便宜。
- 提现到 Commerzbank：提现银行账户必须与您的 KYC 姓名一致。卖出前请查看法币提现手续费。
如果 Commerzbank 转账失败，最常见的原因是国际 SEPA 限额为0欧元。请先检查这一点，然后在重新发送之前核对收款人姓名、IBAN 和附言。
Commerzbank 客户的最佳替代交易所
德国用户有不少很好的替代选择，取决于他们想要本地平台、不同的费用，还是更广泛的产品覆盖。
Commerzbank 加密货币政策
Commerzbank 是德国对加密货币较为积极的银行之一，至少在机构业务方面如此。2023 年 11 月，它成为首家获得 BaFin 依据《德国银行法》（KWG）颁发的加密货币托管牌照的德国全能银行。2024 年 9 月，它与 Deutsche Börse 旗下的 Crypto Finance 合作，为企业客户提供比特币和以太坊的交易与托管服务。
对于零售客户，这些服务目前均不可用。您的途径仍是通过外部交易所。但 Commerzbank 参与机构加密货币业务，意味着相比完全没有加密货币业务的银行，该银行不太可能阻止或标记结构良好的、转至受监管交易所的转账。
实际的阻力在于 AML 合规。与所有德国银行一样，Commerzbank 必须遵守 BaFin 和欧盟的反洗钱规定。如果较大金额从加密货币交易所转回，您可能会被要求说明资金来源。保留清晰的书面记录（交易记录、交易所对账单、纳税申报表）可使此事变得简单。
关于 Commerzbank
Commerzbank AG服务约2.55万个企业客户集团，以及德国近1100万名个人和企业客户。该银行处理德国约30%的对外贸易，业务遍及超过40个国家。零售客户通过 Commerzbank 和comdirect品牌获得服务。
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总结
通过 Commerzbank 购买加密货币，主要是转账设置问题。最大的障碍是国际 SEPA 限额，默认为0欧元，会悄无声息地阻止您向任何使用非德国 IBAN 的交易所发送首笔付款。解决这一点，确保账户名称一致，并准确粘贴参考信息，其余就都是常规操作了。
Bybit 很适合 Commerzbank 客户，因为它在欧盟持有 MiCA 牌照，且 SEPA 充值免费。如果您想要一个以德国为本土的平台，并且希望其持有 BaFin 牌照、支持 Giropay/Sofort，可以考虑 Bitpanda。
