我可以通过 HDFC 银行购买比特币吗？
可以。HDFC 不提供加密货币产品、托管或比特币 ETF，但向在 FIU 注册的交易所支付卢比，与其他转账一样可以正常到账。我全年都从普通储蓄账户向交易所充值，大多通过 UPI 向 P2P 卖家付款，银行从未为此打过一次电话。
HDFC 曾试探过封锁加密货币能做到什么程度。2021 年 5 月 28 日，它引用 RBI 2018 年的通函向客户发送电子邮件，并告知他们须在 30 天内前往分行，否则可能面临限制。最高法院已于 2020 年 3 月撤销该通函，RBI 于 2021 年 5 月 31 日通知各银行不得再引用该通函，HDFC 也在数日内撤回了该警告。此后此类做法没有再出现。
UPI 仍是剩下的障碍。印度国家支付公司（NPCI）从未批准将 UPI 用于加密货币购买，因此离岸交易所通过 P2P 卖家和支付合作伙伴接收卢比，而不是直接网关。通过 HDFC 向已验证的个人卖家付款通常很可靠，而加密货币商户的 QR 码有时会失败。我们的印度最佳加密货币交易所指南介绍了哪些平台处于 FIU 监管范围内。
如何通过 HDFC Bank 购买加密货币
从 HDFC 为 Bybit 充值，意味着先把卢比转入交易所，再下单交易。通过 UPI 进行 P2P一直是我的 HDFC 账户中最可靠的 INR 方式，因为您是直接向经过验证的卖家付款，而不必依赖银行卡网关接受印度银行卡。
通过 HDFC Bank 购买加密货币的步骤：
- 创建账户：在Bybit注册，并使用您的 PAN 和 Aadhaar 完成 KYC。在解锁 P2P 之前，必须完成印度专属验证。
- 打开 P2P 并选择卖家：前往“买币”>P2P 交易，选择USDT或 BTC，并按 UPI 或 IMPS 筛选卖家。请先在 Bybit 中添加您的支付方式，并使用与您的 HDFC 账户相同的姓名，因为卖家会拒绝姓名不一致的付款。
- 查看您的 HDFC 限额：UPI 单笔上限为 ₹1,00,000，每天最多 20 笔支付，新注册的 UPI 在最初 24 小时内上限为 ₹5,000。IMPS 每日上限为 ₹5,00,000。您的 TPT 总限额位于 NetBanking 的“资金转账”设置中，调高后约需 30 分钟更新。
- 向卖家付款并确认：下单后，使用所示的准确信息通过 HDFC 付款，并标记为已付款。备注栏请留空或保持中性；向个人卖家写明“crypto”的付款备注容易带来麻烦。款项到账后，卖家通常会在五分钟内将币释放到您的资金钱包。
- 购买资产：如果您购买的是 USDT，请将其转入现货钱包，再兑换为 BTC 或您偏好的交易对。超过少量测试金额后，我都会挂限价单，因为一键报价隐含的价差比 0.10% 的现货手续费更宽。
HDFC Bank 客户的费用、税务和转账限额
您的总成本包括 HDFC 转账费用、交易所费用和税款，其中税款远高于前两项。
HDFC Bank 的费用和限额
- UPI：免费且即时到账。每笔交易 ₹1,00,000，每天 20 笔交易，新注册 UPI 或更换 SIM 卡后的前 24 小时内合计 ₹5,000。
- IMPS：24/7 可用，每日上限为 ₹5,00,000，通过 NetBanking 或应用发起时，大多数账户等级免费。
- NEFT 和 RTGS：在线免费。RTGS 起点为 ₹2,00,000，适合大额单笔转账，在全天内实时结算。
- 新收款人冷却期：任何新添加的收款人在最初24小时内最多只能收到 ₹5万，之后的一切以您的 TPT 限额为准。进行较大额转账前一天，请先添加收款人。
- 银行卡：HDFC 借记卡可通过部分交易所支付网关扣款，附加费为1.5至3.5%，而且该银行过去曾拒绝在加密货币商户使用信用卡。银行卡仅适合小额的首次测试。
- AML 检查：HDFC 根据 PMLA 进行报告。向不熟悉的收款人进行大额首笔付款可能会引发资金来源问询，而银行对账单和过往 ITR 申报记录可迅速解决该问题。
税务与 1% TDS
- 收益税率 30%：虚拟数字资产的利润按 Section 115BBH 规定的 30% 统一税率征税，另加 4% 的附加税，与持有期限或收入档位无关。
- 不可抵扣亏损：一种代币的亏损不能抵销另一种代币的收益，也不能结转，且除购置成本之外的任何费用均不可扣除。
- 1% TDS：第194S 条规定，VDA 转让须在源头扣除1%。境内交易所会自动代扣；Bybit 位于境外，不会代扣，因此在 P2P 和境外平台交易中，买方需承担扣除及缴纳义务。
- 18% GST：自 2025 年 7 月起，对印度用户征收，针对 Bybit 的交易和服务费用，而非加密货币本身。
- 申报：收益需填写 ITR-2 或 ITR-3 的 Schedule VDA。2025年《所得税法》自2026年4月1日起生效，原样沿用了整套制度，2026年预算案也未调整 30% 的税率和 TDS。
Bybit 费用
- P2P 充值：无平台费用。您的成本是卖家报价，通常比公开市场 USDT 价格高约1%。
- 现货交易：标准等级的挂单方和吃单方费率均为0.10%，不含 GST。
- 一键买入：报价中含有价差。对于首次 ₹2,000 的测试可以接受，但在任何实际金额下都偏贵。
- 加密货币提现：仅收取网络费。TRC-20 上的 USDT 约为一美元。
交易所环节的成本很低。税费才是真正的门槛，无论您选择哪个平台都适用。
适合 HDFC 银行客户的最佳交易所
目前，印度用户的所有正规选择都已列入 FIU 登记名单。对于 HDFC 客户而言，区别在于：境外平台将1% TDS 留给您自行处理，而境内平台会在交易结算前代为扣缴。
HDFC 银行加密货币政策
HDFC Bank 不提供零售加密货币交易、托管或咨询服务，其发布的研究对这一资产类别也一直持怀疑态度。其区块链业务仅限批发层面，涵盖贸易融资试点和银行间结算工作，不会涉及零售储蓄账户。这一立场与Axis、ICICI 和 SBI 一致，不过只有 HDFC 在 2021 年将立场推进到主动劝阻，之后 RBI 才将其拉回。
自2020年3月最高法院在Internet and Mobile Association of India v RBI一案中作出裁决以来，法律立场一直保持稳定，该裁决以比例原则为由撤销了 RBI 2018年的银行禁令。持有和交易加密货币是合法的，但该资产不是法定货币，也不适用类似 SEBI 的投资者保护。
交易所的监管由 FIU-IND 负责，自 2023年3月起，该机构要求所有服务印度用户的平台注册为报告实体，该要求依据 PMLA，并已在 2026年1月更新其 AML 指引。Bybit 为此付出了代价，在 2025年1月被处以 ₹9.27 千万卢比的罚款，之后才完成注册并恢复全面的印度访问，服务包括现货、衍生品、期权和跟单交易。未注册的平台面临网址封锁和应用商店下架，因此在比较手续费之前，请先查看 FIU 登记名单。
关于 HDFC 银行
HDFC Bank 是印度最大的私营银行，总部位于孟买，服务超过 9000万 客户。2023年7月，该行与母公司 HDFC Ltd 合并，将印度最大的住房贷款机构并入银行，并使其跻身全球市值最高的银行之列。
零售客户通过NetBanking、MobileBanking应用和PayZapp管理账户，涵盖储蓄和工资账户、定期存款、Visa和Mastercard借记卡及信用额度，并通过HDFC Securities进行证券经纪业务。资金通过UPI、IMPS、NEFT和RTGS流转，NetBanking负责管理各渠道的上限和TPT限额。
该银行持有印度储备银行颁发的牌照并受其监管，被列为国内系统重要性银行。其零售业务不涉及任何数字资产，也不支持或参与加密货币交易。
总结
通过 HDFC 银行购买比特币的流程与印度各大银行相同。您将卢比转入在 FIU 注册的交易所，在那里交易，并自行处理税务。这家银行曾因加密货币威胁要求客户亲赴分行，如今却不加评论地处理这些付款，剩下的麻烦只是流程上的。请提前一天添加收款人，记住首日 ₹5万 的上限，并在大额转账前而不是付款过程中设置好您的 TPT 限额。
Bybit 凭借深度和成本获得推荐：现货费率为0.10%，P2P 充值免费，并且在已注册范围内为印度用户提供最广泛的产品。如果您希望由平台代扣1% TDS，CoinDCX 会自动处理，但交易费用更高。无论选择哪家，30% 的税款和 Schedule VDA 申报都仍需由您负责。
